[摘要] 縣級(jí)人民銀行作為最基層的反洗錢主管部門，在主管反洗錢工作過(guò)程中面臨反洗錢力量薄弱、檢測(cè)信息難以掌握、檢查工作難以深入等問(wèn)題。本文對(duì)縣級(jí)人民銀行面臨的反洗錢工作難點(diǎn)進(jìn)行了分析，提出了提高縣級(jí)人民銀行反洗錢工作能力的對(duì)策。

[關(guān)鍵詞] 縣級(jí)人民銀行反洗錢難點(diǎn)對(duì)策

繼2006年10月31日全國(guó)人大會(huì)議表決通過(guò)《反洗錢法》后，2006年11月14日中國(guó)人民銀行又連發(fā)兩彈即《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（1號(hào)令）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》（2號(hào)令）。至此，反洗錢工作由先前的部門規(guī)章上升到法律層次管理，并在國(guó)內(nèi)引發(fā)空前的反洗錢風(fēng)暴。作為反洗錢一線的縣級(jí)人民銀行要切實(shí)履行反洗錢主管工作，還面臨諸多不利因素的制約。

一、縣級(jí)人民銀行反洗錢工作難點(diǎn)

1.組織機(jī)構(gòu)不健全。一是縣級(jí)人民銀行反洗錢職責(zé)由綜合業(yè)務(wù)部履行，一般是由工作人員兼崗反洗錢工作。兼崗人員多數(shù)時(shí)間是應(yīng)付日常業(yè)務(wù)工作，對(duì)反洗錢工作研究不深，重視程度不夠，獨(dú)立開(kāi)展反洗錢監(jiān)管工作的力量明顯不足;二是反洗錢工作技術(shù)性強(qiáng)，要求從業(yè)人員具備專門的反洗錢知識(shí)，對(duì)洗錢活動(dòng)的規(guī)律和特征有比較系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)，或者在反洗錢工作人員充足的情況下，每人單獨(dú)掌握一門金融業(yè)務(wù)。但自人行、銀監(jiān)分家以來(lái)，人民銀行縣支行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管工作、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)等顯著萎縮，一些骨干力量也逐漸流失。近年來(lái)，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)借助當(dāng)今科技的力量，各種業(yè)務(wù)不斷發(fā)展創(chuàng)新，出現(xiàn)了許多新的交易工具，交易方式，基層人行對(duì)商業(yè)銀行的新業(yè)務(wù)研究不到位，加之對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)操作規(guī)程知之甚少，人民銀行縣支行的反洗錢主管的角色必然大打折扣。目前，縣支行反洗錢工作人員反洗錢知識(shí)的系統(tǒng)性培訓(xùn)較少，反洗錢工作知識(shí)和技能明顯不足，不能滿足實(shí)際反洗錢監(jiān)管工作的需要，反洗錢主管工作質(zhì)量難有保證。

2.監(jiān)測(cè)信息難掌握。人民銀行縣支行的反洗錢“主管”能力受到限制。根據(jù)中國(guó)人民銀行2006年第2號(hào)令，金融機(jī)構(gòu)直接將大額和可疑交易信息報(bào)其總部或總部指定的機(jī)構(gòu)后，再上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。正常情況下縣級(jí)人民銀行接觸不到金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的大額和可疑支付交易信息，這種狀況限制了縣級(jí)人民銀行“主管”職能的發(fā)揮：一是縣級(jí)人民銀行無(wú)法及時(shí)掌握所轄區(qū)域的大額和可疑支付交易情況，不能連續(xù)的對(duì)轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易跟蹤分析，對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作狀態(tài)不了解，削弱了縣級(jí)人民銀行反洗錢工作的“主管”職能;二是由于縣級(jí)人民銀行平時(shí)不接觸大額和可疑支付交易信息，使縣支行的反洗錢工作信息呈現(xiàn)不對(duì)稱的狀態(tài)，影響了縣級(jí)人民銀行反洗錢工作人員工作能力的提高和工作積極性，也影響了縣級(jí)人民銀行在轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)中反洗錢“主管”的形象和權(quán)威。

3.監(jiān)管工作難深入。首先，《反洗錢法》雖然賦予了人民銀行的調(diào)查權(quán)，但行使主體是全國(guó)反洗行政主管部門或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，調(diào)查的范圍也僅限于金融機(jī)構(gòu)，對(duì)單位或個(gè)人無(wú)權(quán)調(diào)查；其次，由于平時(shí)缺乏對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易信息的掌握和分析，反洗錢監(jiān)管工作難以做到檢前分析、有的放矢，影響了反洗錢監(jiān)管工作質(zhì)量，使反洗錢監(jiān)管工作處于被動(dòng)的局面；最后，檢查中即使發(fā)現(xiàn)可疑交易，也無(wú)力對(duì)交易的來(lái)源與流向進(jìn)行核實(shí)，因?yàn)檫@涉及到跟多個(gè)部門的協(xié)調(diào)，甚至是跨區(qū)域的開(kāi)展工作，因此檢查只能停留于金融機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)，失去了反洗錢監(jiān)管的意義。

二、縣級(jí)人民銀行有效開(kāi)展反洗錢工作的對(duì)策

1.建立健全縣級(jí)人民銀行反洗錢工作機(jī)制。一是根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)的發(fā)達(dá)程度，進(jìn)行縣支行反洗錢機(jī)構(gòu)建設(shè)。在有條件的縣支行建立專門的反洗錢主管部門，根據(jù)區(qū)域金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)和數(shù)量，配備相當(dāng)數(shù)量的工作人員。反洗錢工作作為人民銀行主管的一項(xiàng)重要工作，工作內(nèi)容和范圍將愈來(lái)愈廣泛，專業(yè)性將愈來(lái)愈強(qiáng)，可在金融機(jī)構(gòu)較多區(qū)域的縣級(jí)人民銀行單設(shè)單設(shè)部門。對(duì)于不具備單設(shè)部門條件的縣支行，應(yīng)指定一定數(shù)量的專門的反洗錢工作人員;二是明確縣支行反洗錢工作職責(zé)，建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度和操作規(guī)程，建立現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)考核機(jī)制;三是建立人民銀行縣支行、金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)、公安、海關(guān)等部門的反洗錢聯(lián)系會(huì)制度，對(duì)轄區(qū)洗錢犯罪的形勢(shì)、方式、渠道進(jìn)行分析，形成區(qū)域反洗錢工作合力，提高工作成效;四是開(kāi)發(fā)人民銀行反洗錢全國(guó)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)可賦予操作人員不同的級(jí)別與權(quán)限，實(shí)現(xiàn)與公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門聯(lián)網(wǎng)，使人民銀行的反洗錢工作縱向、橫向?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、信息化。通過(guò)該系統(tǒng)，各級(jí)人民銀行可以對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的可疑交易信息進(jìn)行網(wǎng)上提報(bào)，請(qǐng)求中國(guó)反洗錢信息中心重點(diǎn)關(guān)注;或者請(qǐng)求其他地區(qū)人民銀行、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢可疑交易的流向，提高人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的效率。

2.加強(qiáng)對(duì)人民銀行系統(tǒng)內(nèi)反洗錢工作人員的培訓(xùn)。人民銀行應(yīng)高瞻遠(yuǎn)矚地制定由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)反洗錢從業(yè)人員進(jìn)行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并保持反洗錢工作人員的相對(duì)穩(wěn)定。培訓(xùn)形式應(yīng)以案例分析為主，培訓(xùn)既要包括反洗錢法規(guī)，同時(shí)更要加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、監(jiān)管技術(shù)的培訓(xùn)，還要緊跟網(wǎng)絡(luò)前沿技術(shù)，增加電子支付、計(jì)算機(jī)、英語(yǔ)等方面培訓(xùn)，使反洗錢從業(yè)人員具備對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)的精確判斷和精辟分析的能力。

3.加強(qiáng)反洗錢工作社會(huì)宣傳，建立線索舉報(bào)激勵(lì)機(jī)制。一是在政府、工商、公安等部門的參與下，通過(guò)各種形式，利用各種媒體，廣泛開(kāi)展反洗錢宣傳，提高社會(huì)群體的反洗錢意識(shí)，動(dòng)員社會(huì)力量與洗錢犯罪作斗爭(zhēng);二是聯(lián)合公安部門，建立洗錢信息舉報(bào)機(jī)制，對(duì)外公布舉報(bào)方式;三是建立舉報(bào)人保護(hù)與獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)全社會(huì)對(duì)反洗錢活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，提高反洗錢工作的效率。

4.加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作檢查及處罰力度。一是按照《反洗錢法》、中國(guó)人民銀行[2006]1、2號(hào)令的有關(guān)規(guī)定，檢查工作在側(cè)重于制度建立的同時(shí)，更重要的是深入了解其業(yè)務(wù)，分析有無(wú)洗錢死角，強(qiáng)化縣級(jí)人民銀行主管反洗錢工作執(zhí)行力。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，嚴(yán)格按照《反洗錢法》等法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰，決不手軟。通過(guò)反洗錢工作的檢查，即可鍛煉人民銀行的反洗錢工作監(jiān)管隊(duì)伍，又可樹(shù)立中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作“主管”的權(quán)威。

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