蘇慶先

未來中國金融市場不會出現(xiàn)僧多粥少的狀況，中外資銀行之間合作將大于競爭。

在外資銀行進(jìn)入中國20多年后，其中4家銀行終于獲得期待已久的回報(bào)：從4月23日開始，開展面向中國普通居民的人民幣存款業(yè)務(wù)。對外資銀行而言，這是中國按照加入世貿(mào)組織的承諾實(shí)行自由化的最后一步，"市場終于開放了"。

但是，拿到"公民權(quán)"的外資銀行也在市場、網(wǎng)點(diǎn)、人才等方面面臨一系列挑戰(zhàn)，它們在短期內(nèi)不會對本土銀行構(gòu)成直接威脅。東亞銀行(中國)有限公司副行長孫敏杰最近在接受本刊專訪時(shí)認(rèn)為，未來中國金融市場不會出現(xiàn)僧多粥少的狀況，中外資銀行之間合作將大于競爭。

記者：隨著外資銀行逐漸開展法人化改制，中外資銀行開始了真正意義上的同臺競技。您對中國金融市場未來的發(fā)展趨勢怎么看?

孫敏杰：經(jīng)過20多年的開放，中外資銀行一直在業(yè)務(wù)上互相學(xué)習(xí)、切磋和競爭，如今同臺競技，預(yù)示著未來中國金融市場的發(fā)展前景將非常廣闊。

近幾年來，中國人的財(cái)富迅速增加，對金融理財(cái)?shù)男枨笠苍絹碓酱?，未來市場上不會出現(xiàn)僧多粥少的局面。

記者：中外資銀行應(yīng)該說各有優(yōu)勢，譬如中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)上具有絕對優(yōu)勢，而外資銀行在個性化服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新上有其獨(dú)到之處。您怎么看外資銀行面臨的挑戰(zhàn)?

孫敏杰：我們認(rèn)為外資銀行將面臨幾個方面的挑戰(zhàn)。其一，市場方面。目前國內(nèi)零售業(yè)務(wù)是一項(xiàng)穩(wěn)定、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行重要的利潤來源，實(shí)施本地化注冊盡管打破了人民幣業(yè)務(wù)金額、地域、客戶群的限制，但中資銀行進(jìn)入該市場多年，網(wǎng)點(diǎn)多且積累了大量的客戶群及經(jīng)驗(yàn)，外資銀行如想開拓國內(nèi)零售業(yè)務(wù)，勢必要跟中資銀行開展面對面的競爭，不過從長遠(yuǎn)來看，國內(nèi)零售業(yè)仍處于起步階段，未來仍有巨大的發(fā)展空間。目前，廣大客戶也面臨著產(chǎn)品單一，服務(wù)質(zhì)量不高等一系列問題，因此外資銀行將在政策許可范圍內(nèi)，陸續(xù)推出諸如衍生工具、理財(cái)產(chǎn)品等國際上先進(jìn)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，為市場帶來新的活力。

其二，資金方面。盡管各外資銀行為了拓展業(yè)務(wù)勢必要加大在內(nèi)地的資本投入，增加注冊資本，但面對未來日益龐大的人民幣資金需求，母行的作用較小，外資銀行必須采用加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等多種措施，努力吸收人民幣存款。

其三，網(wǎng)點(diǎn)方面。為擴(kuò)大服務(wù)對象和服務(wù)范圍，外資銀行勢必加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，但中資銀行經(jīng)過多年建設(shè)，網(wǎng)點(diǎn)已基本覆蓋全國大部分城市，外資銀行只能在建設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，大力發(fā)展電子銀行，利用虛擬網(wǎng)點(diǎn)來延伸服務(wù)。

記者：本土銀行目前還有很多優(yōu)勢，比如網(wǎng)點(diǎn)多、客戶基礎(chǔ)大等等，那么，東亞銀行與本土銀行相比有什么優(yōu)勢?它與其他3家同獲法人銀行地位的外資銀行相比，又有哪些特色?

孫敏杰：在4家外資銀行中，東亞銀行無論在規(guī)模、利潤還是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上，都名列前茅?，F(xiàn)在，我們?nèi)珖?2個網(wǎng)點(diǎn)，比匯豐銀行都多。

至于東亞銀行的特色，我想主要有三點(diǎn)。其一，東亞管理層胸懷濃厚的中國情結(jié)，對中國的發(fā)展也抱有很大信心。其二，東亞的高級管理層人員都在中國有多年的工作經(jīng)歷，有的人在華超過20年，對中國政策的調(diào)整以及市場定位，有著深刻了解。

其三，東亞銀行是半個外資行，因?yàn)槿菀诇贤?，國?nèi)客戶更愿意跟港資銀行打交道。過去幾十年來，東亞銀行在很多方面都是"第一"，比如成立中國第一家中外合資企業(yè)、成立中國第一家中外合資財(cái)務(wù)公司及率先提供房地產(chǎn)按揭貸款服務(wù)等等。1993年，又率先引進(jìn)外幣信用卡結(jié)算業(yè)務(wù)。

東亞銀行的策略是介于中資和外資之間，走差異化經(jīng)營之路。我們知道，中資銀行有優(yōu)勢，也有弱項(xiàng)；而純外資銀行也有自身弱點(diǎn)，它對中國不了解，只能走高端路線。譬如在企業(yè)業(yè)務(wù)方面，大多數(shù)外資銀行只敢做外資企業(yè)，而大多數(shù)中資銀行也只為本土企業(yè)服務(wù)。東亞銀行就可以介于兩者之間，爭取更多的企業(yè)客戶。