游姵瑜

猶太人理財(cái)教育獨(dú)步全球

你曾想過(guò)當(dāng)你3歲還在呱呱學(xué)語(yǔ)的階段，就要學(xué)會(huì)如何辨識(shí)硬幣和紙幣；5歲時(shí)就要知道錢幣的用途、并懂得省錢、知道每一分錢是怎么來(lái)的；8歲時(shí)就要懂得開戶儲(chǔ)蓄，知道缺錢用時(shí)可以靠打工攢錢；11-12歲時(shí)要能分辨詐財(cái)廣告、看穿金光黨的騙錢伎倆……這就是猶太人教育小孩的理財(cái)方式。

富裕病的問(wèn)題，從20世紀(jì)90年代后期以美國(guó)為圓心，像病毒般席卷全球。調(diào)查數(shù)據(jù)也指出，繼承15萬(wàn)美元以上財(cái)產(chǎn)的小孩，兩成放棄工作，多數(shù)一事無(wú)成，愈來(lái)愈多年輕人生活漫無(wú)目的，而這一切的源頭都肇始于理財(cái)教育的匱乏。但這類富裕問(wèn)題底下的貧窮危機(jī)，卻從不曾困擾過(guò)猶太人。

猶太人理財(cái)教育中最重要的一點(diǎn)，即是教導(dǎo)小孩延后享受的概念。所謂的延后享受，就是延后滿足自己的欲望，寧先苦而后甜。以石油大王洛克菲勒為例，他最重視的即是掌錢能力、賺錢能力及財(cái)富知識(shí)。他不認(rèn)為孩子不會(huì)理財(cái)，就不該給小孩零用錢，反而要他們思考怎么用錢、將每一分錢運(yùn)用得恰到其分。

有趣的是，洛克菲勒本人曾親自寫下“14條洛氏零用錢備忘錄”，并且還身體力行對(duì)自己的兒女進(jìn)行試驗(yàn)，衡量哪種零用錢的分配方式最能培養(yǎng)出精打細(xì)算的聰明小孩：7—8歲每周30美元，11-12歲每周1美元，12歲以上每周3美元，最后得出孫子約翰每個(gè)月的零用錢數(shù)目是每周固定1美元50美分，在使用零用錢時(shí)需得到父母親的核可，并要誠(chéng)實(shí)記錄每天的帳目支出，如果理財(cái)方式得當(dāng)能讓父親滿意的話，下周的零用錢即調(diào)漲10美元。

家有鐵公雞老爸

沃爾瑪從阿肯色州發(fā)跡的故事，已經(jīng)成為美國(guó)企業(yè)史上一頁(yè)不朽的傳奇了。創(chuàng)辦人山姆·沃爾頓從經(jīng)營(yíng)小雜貨店開始，他所奉行的人生哲學(xué)就是“勞動(dòng)讓人更有價(jià)值”，而這點(diǎn)也成為他生命中必備的理財(cái)核心思想。所以他不給孩子們零用錢，哪怕是一分一毫，也要孩子“做卑微的工作，樹高傲的自尊”，如此才能體會(huì)金錢的可貴。于是，他的四個(gè)孩子從小就習(xí)慣幫父親打零工，哪怕是跪在地上擦地板、搬重物、補(bǔ)貨品，或者是在天氣惡劣的時(shí)候幫忙修補(bǔ)倉(cāng)庫(kù)的屋頂?shù)鹊取?/p>

但如果你以為老山姆的小孩會(huì)因?yàn)楣ぷ魈貏e賣力，就能得到雙倍報(bào)酬的話，那你就大錯(cuò)特錯(cuò)了，小氣的老山姆根據(jù)一般工人的薪水標(biāo)準(zhǔn)付給他們等酬的工資，一旦老山姆不滿意他們的工作態(tài)度，就會(huì)板起面孔，毫不留情地批上一頓，于是老山姆的小孩從成年開始，就在夜間開著大卡車擔(dān)任運(yùn)送貨源的工作，他的大兒子羅布森·沃爾頓如今回憶說(shuō)，父親讓他們將部分的收入變成商店的股份，當(dāng)商店事業(yè)開始步入正軌后，他們當(dāng)初的微薄投資搖身一變成了核心資本。這一點(diǎn)一滴節(jié)省下的血汗錢，累積到他大學(xué)畢業(yè)時(shí)。已能靠自己雙手打拼的能力買下一棟房子，過(guò)自己想要的舒適生活。

訓(xùn)練兒子從苦難中畢業(yè)

香港傳奇商人李嘉誠(chéng)從小就讓自己的兩個(gè)兒子接受苦難教育，因?yàn)樗麍?jiān)信“苦難是最好的學(xué)校”，唯有從苦難中汲取失敗的土壤，才能站得比別人更高、更穩(wěn)。所以他們父子三人常蹲在路邊報(bào)攤，學(xué)習(xí)小女孩汗流浹背邊賣報(bào)紙、邊溫習(xí)功課的苦學(xué)態(tài)度，要不就一同搭電車趕巴士，在狹隘的環(huán)境中瞧瞧這些每天通勤的上班族，是如何勤勉自立，在夾縫中奮力求生。

小兒子李澤楷回憶說(shuō)，當(dāng)年他6歲的時(shí)候，父親曾牽著他的手走進(jìn)頭等艙，但沒過(guò)多久，卻不顧母親反對(duì)，堅(jiān)持將小澤楷送往經(jīng)濟(jì)艙，當(dāng)時(shí)父親對(duì)他說(shuō)了這么一句：“孩子，當(dāng)你再回來(lái)這里時(shí)，你所看到的一切都應(yīng)是你通過(guò)艱苦工作賺來(lái)的?！毙值軅z小時(shí)候的零用花費(fèi)，還需先經(jīng)由父親按10％的比例扣下“所得稅”；而當(dāng)李澤楷到美國(guó)念書時(shí)，李嘉誠(chéng)只給了他基本的生活費(fèi)，其它生活所需的零用花費(fèi)都是靠李澤楷自己在麥當(dāng)勞當(dāng)收銀員，在高爾夫球場(chǎng)當(dāng)撿球童，一分一毫慢慢攢來(lái)的。

后來(lái)，當(dāng)兩個(gè)兒子都以優(yōu)異的成績(jī)從美國(guó)斯坦福大學(xué)畢業(yè)后，想在父親的公司里一展抱負(fù)，卻被父親斷然回絕，不準(zhǔn)他們當(dāng)空降部隊(duì)，要他們自個(gè)兒出去闖蕩，必須要有一番成績(jī)后才能檢驗(yàn)他們是否有資格當(dāng)自己的繼承人。于是他們兄弟倆只好自立門戶，一個(gè)到加拿大開地產(chǎn)公司、一個(gè)轉(zhuǎn)向投資銀行，他們?cè)诘沧仓胁瘸鲆粭l康莊大道，成為商界卓爾不群的出眾人物。

有錢人和你想的哪里不一樣?

理財(cái)教育不僅是富翁們?yōu)榱伺囵B(yǎng)下一代接班人而專擅的治理之術(shù)，在美國(guó)、英國(guó)、日本等國(guó)家，從小學(xué)會(huì)理財(cái)已然變成一種專業(yè)科目，借此提升理性的消費(fèi)意識(shí)以及辨別金錢的緩急濟(jì)用能力，有此謀生技能與觀念比任何專精純熟的一技之長(zhǎng)都還珍貴。就像富貴家族中的領(lǐng)袖，將理財(cái)教育視為世世代代、綿綿不盡的傳薪之火，他們并不急著教孩子如何大把玩鈔票、炒股票，也并非期許他們成為舉足輕重的金融家或政治家，富翁們所殷切期盼的僅是如何教育小孩健全正確的財(cái)富觀念，讓他們做主導(dǎo)財(cái)富的主人，而非成為唯利是圖、為金錢所苦的犧牲品。誠(chéng)如洛克菲勒所言：“要讓金錢當(dāng)我的奴隸，而不能讓我自己被金錢所奴役?！?/p>