謝佳宇

當(dāng)全天下父母親們盡力培養(yǎng)孩子的智商(1Q)、情緒商數(shù)(EQ)、逆境商數(shù)(AQ)時(shí)，現(xiàn)在又多了所謂的“理財(cái)商數(shù)”(Finance Quotient)新名詞。如何從小培養(yǎng)孩子高明的理財(cái)智慧，也成為當(dāng)今父母最關(guān)心的話題。

以下就提供幾個(gè)能輕松入門(mén)理財(cái)教育小秘訣：

教導(dǎo)正確價(jià)值觀 1塊錢(qián)也能積少成多

要如何讓小孩了解儲(chǔ)蓄的重要性?從幾歲開(kāi)始可以教導(dǎo)孩子正確的金錢(qián)觀與價(jià)值觀?要給孩子多少零用錢(qián)才不至于讓他們揮霍無(wú)度?而且在孩子們了解理財(cái)與金錢(qián)觀念后，卻又不至于因?yàn)檫^(guò)于謹(jǐn)慎而成為別人眼中的“守財(cái)奴”，或是事事“向錢(qián)看”的勢(shì)利鬼?這種種難題肯定曾讓許多父母感到頭痛不已，但如果能確實(shí)掌握“何時(shí)開(kāi)始”與“如何開(kāi)始”的關(guān)鍵要訣，孩子們肯定能擁有健全的價(jià)值觀。

理財(cái)教育的第一步，就是先找出孩子的“財(cái)務(wù)性格”：從孩子日常生活的習(xí)性，其實(shí)就能簡(jiǎn)單判斷他們是否有“存錢(qián)”的傾向，或是喜新厭舊，看見(jiàn)什么新產(chǎn)品就要求購(gòu)買(mǎi)的“愛(ài)花錢(qián)”傾向。在了解孩子目前的財(cái)務(wù)性格后，就應(yīng)進(jìn)行適時(shí)的導(dǎo)正。

教育樂(lè)于玩游輕松學(xué)理財(cái)

接著，在孩子擁有零用錢(qián)后，就該讓他們懂得如何管理金錢(qián)。所謂“金錢(qián)管理”，不單是要孩子“存錢(qián)”，而且還得教導(dǎo)他們?nèi)绾蚊髦堑亍盎ㄥX(qián)”；謹(jǐn)慎的消費(fèi)、有紀(jì)律的儲(chǔ)蓄，正是最理想的金錢(qián)管理方式。然而這樣的理財(cái)教育，卻容易導(dǎo)致父母親誤用成年人的思考方式，來(lái)教導(dǎo)年幼的孩童，結(jié)果造成“雞同鴨講”，孩子們也沒(méi)有聽(tīng)懂。

現(xiàn)任美國(guó)兒童金融網(wǎng)主席的葛菲瑞，就建議父母應(yīng)先讓孩子認(rèn)識(shí)錢(qián)幣，了解錢(qián)幣的價(jià)值與面額，并舉辦有趣的“尋寶活動(dòng)”，將各式不同面額的硬幣置于家中的抽屜、沙發(fā)底下、衣服口袋等各處，讓孩子能夠找出錢(qián)幣并分門(mén)別類(lèi)放好；另外，像是購(gòu)物與找零錢(qián)游戲，也能讓孩子練習(xí)算術(shù)與應(yīng)變能力。

灌輸“捐款”觀念別讓寶貝成為守財(cái)奴

在此同時(shí)，建議父母親可以為家中寶貝開(kāi)立銀行賬戶(hù)，在孩子領(lǐng)到紅包，或是將零用錢(qián)存至一定數(shù)額時(shí)，可為他們將錢(qián)存至賬戶(hù)，并讓孩子了解只要每存進(jìn)一筆錢(qián)，存款簿上的金額就會(huì)提高。在孩子體會(huì)到存款數(shù)字不斷增加的同時(shí)，父母親也可想出一些能激勵(lì)孩子持續(xù)存錢(qián)的誘因，像是存到多少錢(qián)就能購(gòu)買(mǎi)喜愛(ài)的玩具，讓儲(chǔ)蓄與消費(fèi)的觀念同時(shí)深植孩子的心底。

然而父母親也得適時(shí)地灌輸寶貝有關(guān)“捐獻(xiàn)”的重要性，像是捐錢(qián)給慈善機(jī)構(gòu)或其它需要幫助的小朋友，否則未來(lái)就有可能成為一毛不拔的吝嗇鬼，甚至唯利是圖的勢(shì)利精，這就絕對(duì)不是理財(cái)專(zhuān)家所樂(lè)見(jiàn)的。

另外，父母親千萬(wàn)不可因?yàn)閷檺?ài)孩子，而事事為孩子設(shè)想打點(diǎn)，也得保留部分金錢(qián)供孩子自由使用，讓他們能及早了解簡(jiǎn)單的“預(yù)算”與“消費(fèi)”的觀念。正如葛菲瑞所提出的金錢(qián)管理三原則——儲(chǔ)蓄、捐獻(xiàn)以及花費(fèi)，對(duì)于養(yǎng)成孩子正確的金錢(qián)與理財(cái)觀而言，絕對(duì)是缺一不可。

別受欲望驅(qū)使 “需要”與“想要”大不周

“某人的爸媽都幫他買(mǎi)了這個(gè)，所以我也要有”已經(jīng)成了許多孩子的口頭禪，家中父母也因?yàn)榻黄鸷⒆右?，而不斷投其所好，這樣的惡性循環(huán)，肯定會(huì)讓孩子的金錢(qián)觀愈來(lái)愈偏差。因此，幫助孩子了解“需要”與“想要”的差別，教導(dǎo)他們花錢(qián)的智慧，才能讓他們成為聰明的消費(fèi)者。

而善用日常生活中各式情境，并適時(shí)地予以“機(jī)會(huì)教育”，絕對(duì)比不斷灌輸孩子理財(cái)大道理來(lái)得有用許多。像是在陪伴孩子看電視時(shí)，就得向孩子解釋節(jié)目和廣告的差別，并且讓他們知道廣告中所做的宣傳，是為了要說(shuō)服電視機(jī)前的人去購(gòu)買(mǎi)，這才不至于讓孩子過(guò)度受廣告影響。另外，帶領(lǐng)孩子前往超市購(gòu)物前，父母親可以先列出購(gòu)物清單，而非到了超市后才依據(jù)“欲望”隨性購(gòu)買(mǎi)，使孩子知道哪些是必需品(像衛(wèi)生紙、洗衣粉)，哪些是非必要品(像糖果、零食)。

身教重于教父母得謹(jǐn)言慎行

值得一提的是，父母親得謹(jǐn)記“身教重于言教”的概念，因?yàn)楦改赣H的一舉一動(dòng)都會(huì)深刻影響孩童的認(rèn)知。商家推出的各種促銷(xiāo)活動(dòng)，都會(huì)讓許多消費(fèi)者為了附加贈(zèng)品和價(jià)格優(yōu)惠而瘋狂購(gòu)物，父母親如果能在此時(shí)克制欲望、不沖動(dòng)購(gòu)物，并趁機(jī)教導(dǎo)孩子思考商品的價(jià)值與必要性，相信就能達(dá)到良好成效。而且父母親在購(gòu)買(mǎi)名牌商品作為禮物時(shí)，千萬(wàn)得注意別讓孩子養(yǎng)成崇拜名牌服飾與用品的虛榮感，反而得告訴孩子名牌價(jià)格高昂的原因在于質(zhì)料、設(shè)計(jì)、車(chē)工等優(yōu)點(diǎn)，并灌輸孩子不崇尚名牌、不透支消費(fèi)與量入為出的正確價(jià)值觀。

復(fù)利效果加乘預(yù)約未來(lái)大財(cái)富

除了讓孩子有正確的理財(cái)觀外，父母也可盡早為孩子投資。有許多理財(cái)專(zhuān)家就表示，如果父母從小就幫孩子每月定期投資一筆資金，在“復(fù)利效果”的加乘下，多年后將可享受豐碩的成果。舉例來(lái)說(shuō)，在年投資報(bào)酬率為10％的情況下，再以復(fù)利計(jì)算，那么每個(gè)月定期定額投資1000元，投資10年將可累積20.6萬(wàn)元，而投資20年則累積將近76萬(wàn)的資金，假設(shè)父母親從孩子2歲起，就進(jìn)行如此的理財(cái)規(guī)劃，那么當(dāng)孩子22歲大學(xué)畢業(yè)時(shí)，就有一筆為數(shù)可觀的創(chuàng)業(yè)基金可用。