[摘要] 在B2C、C2C的電子商務(wù)型式下，還有三種具體交易模式。消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)在這三種模式下存在較大的差異。作為一個(gè)消費(fèi)者，網(wǎng)絡(luò)安全、合同風(fēng)險(xiǎn)、商家信譽(yù)和退賠風(fēng)險(xiǎn)是其中四個(gè)主要方面，防范風(fēng)險(xiǎn)的措施要結(jié)合選擇合適的交易模式并從這四個(gè)方面入手。

[關(guān)鍵詞] 電子商務(wù)三種交易模式消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范

只要是商務(wù)，就存在有風(fēng)險(xiǎn)。電子商務(wù)所依存的工具是計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、電子數(shù)據(jù)、各種繁多的認(rèn)證等。它特殊的運(yùn)行模式可以使欺詐行為人將其欺詐行為掩蓋得天衣無(wú)縫，而被侵害者往往卻無(wú)可奈何。這主要會(huì)牽涉到消費(fèi)者的公平交易權(quán)、隱私權(quán)等。更嚴(yán)重的，如使用不當(dāng)，消費(fèi)者的貨物、資金安全也會(huì)存在相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)。因此，作為消費(fèi)者，在新技術(shù)的載體下，充分了解電子商務(wù)的各種模式及交易形式，明了風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，才能最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而利用電子商務(wù)為自己提高效率、享受便捷，才是消費(fèi)者充分融入電子商務(wù)的正途。

一、電子商務(wù)的各種交易模式

電子商務(wù)有著各種形式，一般由B2B（企業(yè)對(duì)企業(yè)）、B2C（企業(yè)對(duì)消費(fèi)者）、C2C（消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)者）等。無(wú)論哪種形式，都是以Intetnet為載體的買家、賣家、服務(wù)機(jī)構(gòu)一體化的商務(wù)活動(dòng)。只不過(guò)服務(wù)機(jī)構(gòu)在交易過(guò)程中擔(dān)當(dāng)?shù)哪_色有一定的差異，就形成了三種交易模式。

第一種模式是買賣雙方的直接溝通。如圖1所示，有的服務(wù)機(jī)構(gòu)除圖中所示出的認(rèn)證中心、銀行、配送中心外，還有海關(guān)、檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)。

圖1 電子商務(wù)交易形式一——買賣雙方直接溝通

第二種模式則帶有交易平臺(tái)，即日常商務(wù)中的“交易中心”。買家和賣家完成交易須經(jīng)過(guò)這個(gè)中心完成。但是，資金流不通過(guò)交易平臺(tái)。圖2是帶有交易平臺(tái)的電子商務(wù)的信息流、物流、資金流的過(guò)程圖。

第三種交易模式則是在第二種交易模式的基礎(chǔ)上，資金流發(fā)生變化，除貨款外，物流配送的資金流也通過(guò)交易中心，這時(shí)，交易中心還承當(dāng)買賣雙方擔(dān)保人的角色。

二、電子商務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)概覽

1.網(wǎng)絡(luò)安全——三種交易模式下消費(fèi)者的共同風(fēng)險(xiǎn)

Internet本身就是開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品本身就隱藏著不安全隱患，加之受技術(shù)、人為等因素的影響，不安全因素更顯突出。比如：系統(tǒng)及應(yīng)用程序的安全漏洞造成的非授權(quán)訪問(wèn)、冒充合法用戶、破壞數(shù)據(jù)完整性、干擾系統(tǒng)正常運(yùn)行等，還有各種病毒與惡意攻擊、線路竊聽(tīng)等。

2.合同風(fēng)險(xiǎn)——第二種交易模式下消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)

帶有交易平臺(tái)的電子商務(wù)模式的進(jìn)行中，交易中心只是擔(dān)負(fù)著交易撮合的交色，具體商務(wù)合同的制定一般是由賣方擬就的統(tǒng)一格式，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，不同的商品其合同的條文應(yīng)該是有明顯的差別的，例如退換貨、索賠等詳細(xì)的規(guī)定。因此，在第二種交易模式下，合同陷阱是消費(fèi)者的重要風(fēng)險(xiǎn)。

合同風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的間接風(fēng)險(xiǎn)是支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和物流配送風(fēng)險(xiǎn)。支付結(jié)算的方式一般是在合同中載明的，但是這種合同的公證方或者擔(dān)保方在這種交易模式下是模糊的；同樣，該模式下的物流配送一般都是由賣方指定或者賣方的合同方完成的，因此，消費(fèi)者在這一方面沒(méi)有任何監(jiān)督的可能。

3.商家信譽(yù)——第一種交易模式下消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)

電子商務(wù)的基石就是誠(chéng)信。它不像傳統(tǒng)的交易方式，消費(fèi)者可到實(shí)地觀察賣方的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、聯(lián)系人、直接挑選自己的商品。消費(fèi)者購(gòu)買在電腦的瀏覽器里看到的商品的安全性，完全憑借的是商家的信譽(yù)度，這是對(duì)電子商務(wù)的真實(shí)寫(xiě)照。當(dāng)傳統(tǒng)的購(gòu)物方式引發(fā)的各種糾分還在“3.15”消費(fèi)者權(quán)益日頻頻曝光的環(huán)境下，消費(fèi)者如何信任互不照面的網(wǎng)上交易？

4.退賠風(fēng)險(xiǎn)——第三種交易模式消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)

退賠風(fēng)險(xiǎn)是交易完成后產(chǎn)生的。交易完成后“貨款兩訖”，網(wǎng)絡(luò)上的交易結(jié)束，但是消費(fèi)者拿到的商品不能滿足在交易過(guò)程中所呈現(xiàn)的商品的功能，就必須重新和賣方進(jìn)行下一輪的交涉，這就牽涉到后一輪的交涉成本，無(wú)疑這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也是需要防范的。

三、風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

1.網(wǎng)絡(luò)安全防范

首先要使用正版的操作系統(tǒng)，并設(shè)定為隨時(shí)更新。這樣系統(tǒng)會(huì)在第一時(shí)間檢查更新系統(tǒng)的漏洞并自動(dòng)的打上相應(yīng)的補(bǔ)丁。在重新安裝系統(tǒng)后，在驅(qū)動(dòng)程序、防火墻、殺毒軟件沒(méi)有安裝或者安裝后但沒(méi)有正確運(yùn)行時(shí)，千萬(wàn)不要上網(wǎng)，因?yàn)橛行┠抉R軟件就是在這個(gè)時(shí)間乘虛而入的。首次上網(wǎng)要做的工作應(yīng)該是啟動(dòng)防病毒軟件并進(jìn)行更新，然后，設(shè)定防病毒軟件為全監(jiān)控狀態(tài)。謹(jǐn)慎使用外來(lái)軟件和外來(lái)拷貝，在使用前一定要進(jìn)行病毒掃描。其次，密碼要夠一定的復(fù)雜度，并定期更換密碼。除非是在所有時(shí)間內(nèi)電腦的使用權(quán)屬于自己，否則不要設(shè)定瀏覽器保存cookies，這會(huì)給其他使用者留下個(gè)人登錄信息。再次，盡量不要在進(jìn)行交易的電腦上下載、使用在線游戲，很多木馬軟件都是通過(guò)這種途徑傳播的。另外在使用聊天工具時(shí)尤其注意盡量不要與陌生人進(jìn)行文件傳送，這種傳送極易感染對(duì)方文件中隱藏的病毒。

2.合同風(fēng)險(xiǎn)防范

首先要保證電子單證的秘密性、證被傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)單證不會(huì)丟失，或者發(fā)送方可以察覺(jué)所發(fā)單證的丟失、確定電子單證的內(nèi)容未被篡改、保證存儲(chǔ)信息的安全性、解決或者仲裁收發(fā)雙方對(duì)交換的單證所產(chǎn)生的爭(zhēng)議，包括發(fā)方或收方可能的否認(rèn)或抵賴。其次，詳細(xì)研讀合同條文，其原則是：條款詳細(xì)無(wú)遺漏、項(xiàng)目明確不含糊。必要時(shí)可以咨詢有關(guān)方面的律師。

(1)支付風(fēng)險(xiǎn)防范。要合理使用銀行卡，在網(wǎng)上交易中所使用的銀行卡，一定要使用“附加卡”，這里的“附加卡”的含義是：僅僅是為了網(wǎng)上的轉(zhuǎn)賬而使用的銀行卡，在沒(méi)有轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，該卡上的余額盡量保持為零。只有在轉(zhuǎn)賬時(shí)才從其他卡將許轉(zhuǎn)賬的進(jìn)額快速劃入該卡。凡遇有網(wǎng)上支付時(shí)速度較慢需要較長(zhǎng)時(shí)間等待時(shí)，應(yīng)中斷操作不要繼續(xù)進(jìn)行。即使需要花費(fèi)一定時(shí)間申請(qǐng)也要盡量使用第三方支付工具，如：阿里巴巴的“支付寶”、易趣的“安付通”等。

(2)物流風(fēng)險(xiǎn)防范。即使是賣方指定的物流公司，也要詳細(xì)查證其業(yè)務(wù)信譽(yù)及理賠條款，一般的物流公司均有其自己的網(wǎng)上信息系統(tǒng)，例如順風(fēng)快遞公司，可以根據(jù)運(yùn)單號(hào)跟蹤所有的業(yè)務(wù)過(guò)程。如果沒(méi)有網(wǎng)上信息跟蹤系統(tǒng)，也要在物流開(kāi)始前取得對(duì)方的聯(lián)系方法及聯(lián)系人，以便于及時(shí)地監(jiān)控。很多消費(fèi)者的所購(gòu)商品的傳遞是通過(guò)郵局完成的。目前我國(guó)郵局的物品傳遞有三種：平郵、掛號(hào)和特快專遞（EMS），要盡量使用EMS方式。有些商品體積較大也可能通過(guò)鐵路、公路的直接運(yùn)輸，在這種情況下也要有相應(yīng)的監(jiān)督辦法。

(3)商家信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范。確定交易中的貿(mào)易伙伴的真實(shí)性、有效性。作為消費(fèi)者的通常做法，要求在交易前通過(guò)各種渠道確認(rèn)賣方的身份、貨物的可靠性，一般情況下，賣方除了在網(wǎng)上展示產(chǎn)品外，一般還有其他的聯(lián)絡(luò)方式，如手機(jī)、QQ、POPO、誠(chéng)信通等專門的聯(lián)絡(luò)工具，所以，網(wǎng)上交易也不要放棄傳統(tǒng)的聯(lián)絡(luò)手段。另外，還可以進(jìn)行消費(fèi)者之間的交流而獲得其他消費(fèi)者對(duì)該賣家的評(píng)價(jià)。有些交易網(wǎng)站有對(duì)賣家的信譽(yù)評(píng)級(jí)，當(dāng)然信譽(yù)等級(jí)高會(huì)越安全，但是這些評(píng)級(jí)也僅能作為參考，還不能排除進(jìn)行獨(dú)立的訪查、確認(rèn)。

(4)退賠風(fēng)險(xiǎn)防范。退賠的依據(jù)是合同。所以首先要對(duì)重要的合同引入認(rèn)證中心（CA）進(jìn)行認(rèn)證，并將備份發(fā)至CA保存。這是爭(zhēng)議的仲裁依據(jù)。對(duì)于無(wú)合同的商務(wù)活動(dòng)的退賠那就要建立在商家信譽(yù)和消費(fèi)者自己的交涉手段與技巧了。

四、結(jié)語(yǔ)

網(wǎng)絡(luò)安全還是電子商務(wù)中的最大威脅。另外，在三種交易模式中，第三種模式對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，是比較安全的一種模式。在電子商務(wù)交易中盡量要選擇帶有交易平臺(tái)，并且該交易平臺(tái)擔(dān)當(dāng)擔(dān)保角色的網(wǎng)上購(gòu)物模式。盡量使用由交易中心擔(dān)保的支付方法進(jìn)行。目前，使用這些方式還基本上處于免費(fèi)階段，可以預(yù)見(jiàn)，將來(lái)使用帶擔(dān)保模式的交易可能會(huì)額外支付一筆費(fèi)用。

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