3月5日，溫家寶總理在十屆全國(guó)人大五次會(huì)議上作政府工作報(bào)告時(shí)提出今年加快金融體制改革的六項(xiàng)任務(wù)，其中，深化國(guó)有銀行改革被放在第一位，并強(qiáng)調(diào)要鞏固和發(fā)展國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革成果，推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。

由于與第三次全國(guó)金融工作會(huì)議閉幕時(shí)隔僅一個(gè)多月，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，溫家寶總理再次重申深化國(guó)有銀行改革意味深長(zhǎng)一方而表明國(guó)有銀行改制上市的改革取得了巨大成功，另一方面也意味著改革還處在起步階段，任重道遠(yuǎn)，國(guó)有銀行改革仍然是今后工作的重中之重。

國(guó)有高層關(guān)注，國(guó)有銀行改革前景看好

“溫總理談到今后加快金融體制改革六大任務(wù)時(shí)，第一條就強(qiáng)調(diào)深化國(guó)有商業(yè)銀行改革，我們由此可以判斷，中央政府最高決策層列國(guó)有銀行改革仍然非常關(guān)注。”國(guó)際金融專家王元龍?jiān)诮邮苡浾卟稍L時(shí)表達(dá)了他對(duì)政府工作報(bào)告的第一感受。

事實(shí)上，國(guó)有銀行的改革一直為中央高層高度關(guān)注。

早在2002年，第二次金融工作會(huì)議就明確提出了國(guó)有銀行改革的目標(biāo)。此后，幾次“兩會(huì)”的政府工作報(bào)告都不斷地重申國(guó)有銀行的改革目標(biāo)，即抓住改革管理體制、完善治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、改善經(jīng)營(yíng)績(jī)效這些中心環(huán)節(jié)，用三年左右的時(shí)間，把當(dāng)時(shí)的兩家試點(diǎn)銀行——中行和建行改造成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行。爾后，在上述兩行股改指引中又進(jìn)一步明確為“具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的”現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行，從而形成了現(xiàn)在國(guó)有商業(yè)銀行改革的目標(biāo)。

“我覺得這個(gè)目標(biāo)非常清晰?！蓖踉堈f。而按照上述目標(biāo)推進(jìn)的結(jié)果是，目前，四大國(guó)有商業(yè)銀行中的工行、中行、建行都成立了股份公司，并且完成了上市農(nóng)行的股改也已經(jīng)啟動(dòng)—“為什么特別強(qiáng)調(diào)要鞏固和發(fā)展改革的成果?這就意味著改革已經(jīng)取得了重大成果，這是有目共睹的?！?/p>

的確，改制后的國(guó)有商業(yè)銀行資本充足率得以提高徹底解決了積累已久的資產(chǎn)質(zhì)量歷史包袱，不良貸款余額和比率雙下降；經(jīng)營(yíng)效益明顯改善，競(jìng)爭(zhēng)力明顯增強(qiáng)，效益指標(biāo)達(dá)到歷史同期的最好水平。上市后，工、中、建三大行的股票市值均進(jìn)入國(guó)際前十大銀行，其中工行已經(jīng)排名前五位，國(guó)家注資取得成倍增長(zhǎng)的明顯收益。

“溫總理的講話，意味著國(guó)有商業(yè)銀行改制上市的改革取得了巨大成功?！痹谥袊?guó)工商銀行城市金融研究所所長(zhǎng)詹向陽看來，上述成績(jī)無疑是突破性的。

上述前提下，對(duì)于國(guó)有銀行改革前景，業(yè)內(nèi)專家普遍持樂觀態(tài)度，認(rèn)為有中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)作支撐，有國(guó)有商業(yè)銀行加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制和經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型的自我努力，國(guó)有銀行持續(xù)保持在世界優(yōu)秀銀行之前列地位的前景一定會(huì)實(shí)現(xiàn)。

未來任務(wù)艱巨，專家稱治理結(jié)構(gòu)和創(chuàng)新是關(guān)鍵

不過，接受采訪的專家們均表示，銀行業(yè)的改革體現(xiàn)了我國(guó)推進(jìn)金融改革的決心和勇氣，同時(shí)也意味著金融改革的任務(wù)依然十分艱巨。

“成果已經(jīng)有了，但為什么溫總理還要強(qiáng)調(diào)要深化，這就說明目前我們?nèi)〉玫某晒麅H僅是淺層次的，仍然沒達(dá)到銀行業(yè)改革的最終目標(biāo)。”王元龍認(rèn)為，特別是按照資本充足率、運(yùn)營(yíng)安全，服務(wù)效益良好和具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代化商業(yè)銀行這個(gè)目標(biāo)來衡量的話，我們的差距還很大。

王元龍分析，國(guó)有銀行改革的核心內(nèi)容主要是“兩個(gè)結(jié)構(gòu)”，即產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)方面，通過匯金注資、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，已經(jīng)與過去完全國(guó)有獨(dú)資的結(jié)構(gòu)有了很大的變化，但還需要繼續(xù)深化。目前，更重要的是治理結(jié)構(gòu)，王元龍認(rèn)為還需要做很多工作。此外，在業(yè)務(wù)流程的整合、風(fēng)險(xiǎn)管理體制的完善、內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)、信息科技的建設(shè)和人力資源改革等很多方面，國(guó)內(nèi)銀行與國(guó)際先進(jìn)一流銀行相比差距還很大，這些問題如果不能盡快解決，那么，未來我們?cè)谂c國(guó)際銀行的競(jìng)爭(zhēng)中恐怕難以立足，而已經(jīng)取得的成果也可能化為烏有。

詹向陽則認(rèn)為，上市后，國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)際上處在新的歷史起點(diǎn)上，而對(duì)來自國(guó)際國(guó)內(nèi)的壓力會(huì)更多更大。這其中，包括入世過渡期結(jié)束，面對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)全面對(duì)外開放和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)加劇的壓力；面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)可能的波動(dòng)帶來新的潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)的壓力面對(duì)利率市場(chǎng)化帶來銀行收益減少的壓力。

“目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展面臨很多困難。其中最主要的是普遍存在創(chuàng)新不足的問題，嚴(yán)重影響了競(jìng)爭(zhēng)力的提升。因此，對(duì)國(guó)有銀行來說，最重要的任務(wù)是加強(qiáng)自主創(chuàng)新和提升競(jìng)爭(zhēng)能力?！?/p>

詹向陽分析，作為國(guó)有股份制商業(yè)銀行，為了應(yīng)對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，化解結(jié)構(gòu)性與體制性風(fēng)險(xiǎn)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須創(chuàng)建創(chuàng)新型銀行，通過大力推進(jìn)體制、機(jī)制、管理、業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變和競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行創(chuàng)新不足固然有很多的內(nèi)在原因，但是創(chuàng)新自主權(quán)不足和鼓勵(lì)不足是重要的外部原因。為此，詹向陽呼吁，給予國(guó)有商業(yè)銀行務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新自主權(quán)，列可以放權(quán)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品實(shí)行國(guó)有銀行總行審批、“一行三會(huì)”報(bào)備制。

她建議，“一行三會(huì)”可以主要通過控制國(guó)有銀行的資本充足率和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)率來實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的總體控制；給予國(guó)內(nèi)銀行業(yè)產(chǎn)品定價(jià)自主權(quán)，實(shí)行銀行同業(yè)定價(jià)機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)控制價(jià)格的合理波動(dòng)區(qū)間；列必須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批的業(yè)務(wù)要加快審批速度，對(duì)合乎條件的固有銀行創(chuàng)新項(xiàng)目要建立“快速審批通道”，提高審批效率，要盡快制定鼓勵(lì)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的配套監(jiān)管法規(guī)，及時(shí)修改現(xiàn)有法規(guī)中有礙銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的規(guī)定，使監(jiān)管法規(guī)能夠充分體現(xiàn)鼓勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新的精神。

在談到深化國(guó)有商業(yè)銀行改革時(shí)，業(yè)內(nèi)專家普遍關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)就是推進(jìn)金融綜合經(jīng)營(yíng)問題。在他們看來，綜合經(jīng)營(yíng)是國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，改變經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式的主要途徑之一，這無疑與提升國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)力直接相關(guān)。

但是，目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)方面主要面臨四大制約：法律制約、產(chǎn)品制約、市場(chǎng)制約及監(jiān)管不適應(yīng)。

專家分析，盡管中央已明確要在“十一五”期間穩(wěn)妥進(jìn)行金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，但現(xiàn)有銀行法律法規(guī)欠缺、支持商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的配套規(guī)則急需補(bǔ)充和修改；長(zhǎng)劃的分割使銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和基金等各行業(yè)的產(chǎn)品相互獨(dú)立，互不兼容，可以跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的融合性金融產(chǎn)品極其匱乏。

而目前，雖然我國(guó)金融市場(chǎng)已初步形成，但仍不發(fā)達(dá)。特別是銀行資產(chǎn)的二級(jí)交易市場(chǎng)現(xiàn)在基本沒有，貨幣市場(chǎng)和資本l市場(chǎng)、本幣市場(chǎng)和外幣市場(chǎng)尚未完全打通，跨銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等的綜合業(yè)務(wù)缺乏操作平臺(tái)；金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)要求銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管上要做到協(xié)調(diào)一致，但實(shí)踐中有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和政策“撞車”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

詹向陽為此呼吁，國(guó)家政策層面應(yīng)加人推動(dòng)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的力度。如果依靠國(guó)內(nèi)金融業(yè)自身的“自然轉(zhuǎn)變”，綜合經(jīng)營(yíng)和銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的速度就會(huì)很慢，與國(guó)際銀行業(yè)相比較的差距就會(huì)進(jìn)一步拉大，競(jìng)爭(zhēng)力難以提升，無法適應(yīng)后過渡期國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要。

她建議，銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)首先從占有國(guó)內(nèi)金融業(yè)主體的國(guó)有商業(yè)銀行做起，扶植和培養(yǎng)以國(guó)有商業(yè)銀行為主體的中國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)新體系改變目前國(guó)外投資銀行壟斷國(guó)內(nèi)投行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的局面，以實(shí)力和管理均比較好的國(guó)有商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，通過自己設(shè)立或兼并收購等方式，建立中國(guó)自己的投資銀行，滿足國(guó)內(nèi)企業(yè)直接投融資需求，增加國(guó)內(nèi)銀行效益，促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行轉(zhuǎn)型。

同時(shí)，在監(jiān)管比較成熟的條件下，逐步對(duì)金融機(jī)構(gòu)和大企業(yè)等合格機(jī)構(gòu)投資者開放資本市場(chǎng)，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，建立各金融市場(chǎng)連結(jié)機(jī)制，逐步改變金融市場(chǎng)分割的局面，為金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造平臺(tái)；實(shí)現(xiàn)金融業(yè)監(jiān)管的“無縫鏈接”；提供鼓勵(lì)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的法律支持，為推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)提供必要的法制環(huán)境。