摘要：為推進我國健康保險的持續(xù)良好發(fā)展，應(yīng)確立產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營思路，通過構(gòu)建由健康體檢、健康管理、醫(yī)療服務(wù)、藥品供應(yīng)等多產(chǎn)業(yè)組成的健康服務(wù)鏈、價值供應(yīng)鏈和利益共享鏈，以擴大服務(wù)內(nèi)涵，提升服務(wù)品質(zhì)，加強風(fēng)險控制。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)鏈；健康險；費用控制

中圖分類號：F840，62

文獻標識碼：A

文章編號：1006-3544(2007)06-0061-02

近年來，我國的健康險一直處于外熱內(nèi)冷的境地，經(jīng)營健康保險的視角主要集中在內(nèi)部核保、核保環(huán)節(jié)中的風(fēng)險控制，卻很少設(shè)法調(diào)動相關(guān)參與方，尤其是醫(yī)療服務(wù)提供者主動控制費用支出的積極性，導(dǎo)致參與主體的利益沒有得到協(xié)調(diào)，從而未能實現(xiàn)多方共贏。因此，我們需要重新審視健康險經(jīng)營策略，尋找健康險經(jīng)營的突破口。筆者認為，對健康險應(yīng)確立產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營思路。

一、打造健康險產(chǎn)業(yè)鏈的必要性

健康險產(chǎn)業(yè)鏈，是指從健康管理產(chǎn)業(yè)分工和協(xié)作的關(guān)聯(lián)角度出發(fā)，以深化醫(yī)保合作關(guān)系為重點，以加強與健康管理公司的業(yè)務(wù)合作為手段，以促進健康險持續(xù)良好發(fā)展為目標，以增加健康險附加值服務(wù)為內(nèi)容，加強外部合作，通過構(gòu)建由健康體檢、健康管理、醫(yī)療服務(wù)、藥品供應(yīng)等多產(chǎn)業(yè)組成的健康服務(wù)鏈、價值供應(yīng)鏈和利益共享鏈，擴大服務(wù)內(nèi)涵，提升服務(wù)品質(zhì)，加強風(fēng)險控制，建立利益聯(lián)盟和長效機制的系統(tǒng)工程和整體活動。打造健康險產(chǎn)業(yè)鏈的必要性在于：

1、打造健康險產(chǎn)業(yè)鏈是促進健康險持續(xù)發(fā)展的必然要求。打造健康產(chǎn)業(yè)鏈，可以強化健康險的風(fēng)險源頭控制能力，變過去的只側(cè)重在理賠環(huán)節(jié)上的事后風(fēng)險控制方式為事前的健康教育、健康促進、疾病預(yù)防以及事中的醫(yī)療服務(wù)過程質(zhì)量跟蹤和成本動態(tài)管控等，使健康管理從健康險銷售活動開始，延伸到理賠給付前的各個經(jīng)營過程和環(huán)節(jié)，通過開展健康識別、風(fēng)險評估、疾病控制和給付約束等全過程的健康管理活動，提高業(yè)務(wù)的質(zhì)量和風(fēng)險的過程管控能力，促進健康險持續(xù)良好發(fā)展。

2、有利于提升對客戶的服務(wù)品質(zhì)。通過打造健康險產(chǎn)業(yè)鏈，保險公司與健康管理機構(gòu)、體檢公司等產(chǎn)業(yè)建立深層次合作，為客戶提供的服務(wù)將不僅僅是保障和理賠服務(wù)，并且包括預(yù)防保健、健康咨詢、健康維護等多種服務(wù)項目，這將提升保險公司的服務(wù)品質(zhì)、擴大服務(wù)內(nèi)涵、增加附加值服務(wù)，使保險公司服務(wù)能力得到進一步提升，使客戶滿意度得到提高。

3、有利于提升保險公司的市場競爭能力。打造健康險產(chǎn)業(yè)鏈可以為客戶提供健康評估、健康講座、健康咨詢、健康維護、疾病導(dǎo)診、理賠服務(wù)等全方位、多層次的健康管理服務(wù)。有利于增加客戶對保險公司的滿意度和忠誠度，鞏固現(xiàn)有的客戶資源，開發(fā)潛在的客戶資源，降低疾病發(fā)生的頻率和程度，進而降低銷售價格，全面提升公司的市場競爭能力。

4、有利于提升保險公司的品牌形象。打造健康險產(chǎn)業(yè)鏈可以加強與醫(yī)療衛(wèi)生、醫(yī)藥供銷、健康管理以及其他相關(guān)行業(yè)的有效聯(lián)動，搭建各相關(guān)產(chǎn)業(yè)間合作共贏的平臺，使健康險客戶真正享受到具有公司特色、體現(xiàn)公司實力的規(guī)范、專業(yè)、高效的健康服務(wù)。

二、健康險產(chǎn)業(yè)鏈的國際經(jīng)驗

在國際上，通過打造健康險產(chǎn)業(yè)鏈取得成功的健康險公司中，最有代表性的是美國的安泰集團(Aetna)和英國的保柏公司(BUPA)。

1、美國的安泰集團。作為美國最大的健康保險及醫(yī)療保障公司，安泰集團的成功經(jīng)驗在于，借助與醫(yī)療系統(tǒng)各個層面(包括醫(yī)院、醫(yī)生、藥物及醫(yī)療儀器生產(chǎn)商、消費者、雇主及政府機構(gòu))的長期合作關(guān)系來施加其獨特的影響力。他們通過開發(fā)一系列專有技術(shù)提高醫(yī)療管理并拓展醫(yī)療資源網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)新醫(yī)療管理機制，激發(fā)醫(yī)務(wù)人員盡力提供高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。在美國，安泰集團的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)遍及全美50個州，與超過700萬的專業(yè)醫(yī)療人員簽有長期服務(wù)合約。另外，安泰網(wǎng)絡(luò)還包括5400家零售藥房。

2、英國的保柏公司。與美國安泰集團不同，英國保柏公司是通過擁有自己的醫(yī)療機構(gòu)為客戶提供醫(yī)療服務(wù)的。在醫(yī)院和醫(yī)療服務(wù)中，保柏公司經(jīng)營26家醫(yī)院，包括英國第一家由私營公司運營的國家衛(wèi)生局診斷和治療中心。2005年，保柏公司為近20萬名使用私營保險的日托及住院病人和近60萬門診病人提供服務(wù)。此外，根據(jù)與國家衛(wèi)生局達成的協(xié)議，在保柏公司醫(yī)院為55000多名病人提供治療服務(wù)，另有12000名病人在國家衛(wèi)生局診斷和治療中心接受治療。自保柏公司于1969年在英國提出健康評估概念后，現(xiàn)今已在英國境內(nèi)設(shè)立了50家網(wǎng)絡(luò)康復(fù)中心，成為居于領(lǐng)先地位的公司健康和保健預(yù)防服務(wù)提供商。它通過網(wǎng)絡(luò)中心為客戶提供全面性服務(wù)，客戶可得到在一天內(nèi)完成檢查、向醫(yī)生咨詢檢查及制定個人保健預(yù)防計劃等服務(wù)。同時，通過位于英國的290多家療養(yǎng)院，保柏公司能為21000多名居民提供全天24小時的高質(zhì)量看護服務(wù)、家庭保健和短期保健服務(wù)。20000多名BUPA員工提供此服務(wù)，包括護理員、護士、行政人員和管理人員。

三、打造我國健康險產(chǎn)業(yè)鏈的思考

1、整合自身資源，開展健康咨詢等工作。保險公司可以在客戶服務(wù)中心電話中設(shè)立專門的健康咨詢熱線，為客戶提供日常健康咨詢、就醫(yī)指導(dǎo)、健康管理等服務(wù)內(nèi)容。另外，公司在銷售健康產(chǎn)品過程中可為客戶贈送健康手冊、健康光盤等附加值服務(wù)，增加客戶的健康知識和健康維護意識。

2、深化與醫(yī)療機構(gòu)的合作。(1)尋找投資醫(yī)療機構(gòu)的機會。為了將“國十條”提出的支持相關(guān)保險機構(gòu)投資醫(yī)療機構(gòu)的政策轉(zhuǎn)為實踐成果，保險公司應(yīng)爭取監(jiān)管部門的支持，積極探索投資、參股醫(yī)療機構(gòu)的實現(xiàn)途徑和操作方案。充分抓住技術(shù)水平高、社會聲譽好、經(jīng)營效益佳的大型醫(yī)院和?？漆t(yī)院的新建、擴建、轉(zhuǎn)軌改制等有利時機，爭取通過參股、控股甚至收購等方式進行股權(quán)投資，與其建立緊密的利益共同體；有效參與這些醫(yī)院的重大決策和經(jīng)營管理活動，從而既可獲得穩(wěn)定的投資回報，也可控制醫(yī)療機構(gòu)(尤其是對公司客戶)不合理的收費，從源頭上降低賠付率水平。(2)探索與醫(yī)療機構(gòu)合作模式的創(chuàng)新。除了對醫(yī)療機構(gòu)進行投資外，保險公司應(yīng)積極探索創(chuàng)新與醫(yī)療機構(gòu)的合作模式，以為醫(yī)院提供客戶資源為籌碼，以醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)運用為手段，以長期合作為原則，深化與醫(yī)院的定點合作關(guān)系，通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接、駐院代表對醫(yī)療行為的動態(tài)跟蹤和過程管理，實施“管理式醫(yī)療”，控制醫(yī)療費用開支，提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，形成“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”的合作機制，實現(xiàn)保險公司、醫(yī)院、投保人三者利益的均衡。

3、加強健康管理機構(gòu)合作。通過組建、收購、控股健康管理機構(gòu)或加強與市場上健康管理機構(gòu)合作，為客戶提供個性化的健康服務(wù)，包括健康咨詢、健康維護、就診管理和診療服務(wù)等，加強經(jīng)營健康險的風(fēng)險辯識能力，持續(xù)改善客戶健康狀況。同時，通過健康管理，提高客戶的健康意識，有利于調(diào)動其健康維護的積極性與主動性，減少疾病的發(fā)生率，提高其健康水平。

4、謀求與制藥企業(yè)合作，建立醫(yī)藥供銷體系。在政策允許的情況下，保險公司可以通過與制藥企業(yè)合作或投資制藥企業(yè)，建立與制藥企業(yè)的密切關(guān)系，通過采取直購定銷常見病、慢性病基本藥品的方式，降低醫(yī)藥購銷成本，從而降低醫(yī)藥費用開支水平，為公司保險客戶提供方便快捷的診療服務(wù)和質(zhì)優(yōu)價廉的藥品。