2007年新春伊始，中國(guó)的住房公積金體系首次將農(nóng)民工納入到覆蓋范圍之中。同時(shí)，住房公積金將向中低收入家庭傾斜，這個(gè)由建設(shè)部出臺(tái)的住房公積金新政，引起了社會(huì)廣泛關(guān)注與熱議。

住房公積金受惠者仍是少數(shù)

今年24歲的女孩王虞（化名）在某政府機(jī)關(guān)工作，工作未滿兩年，卻已經(jīng)在工作所在地浙江衢州購(gòu)下了80平方米的住房，成為同齡人中為數(shù)不多的幾個(gè)有房族之一。這得益于小王單位在過(guò)去兩年里給她繳納的住房公積金。

“26萬(wàn)元的房子，首付了8萬(wàn)，剩下的全部用公積金貸款，每月大概還給銀行一千多元?！蓖跤菪χo記者算了一筆賬，雖然日子過(guò)得比從前緊張?jiān)S多，但比起商業(yè)房貸卻可以省下不少錢，而且從此在這個(gè)城市里有了自己的一個(gè)安樂(lè)窩。小王說(shuō)：“過(guò)去壓在心里沒(méi)有住房的這塊石頭，總算落地了。”

但在現(xiàn)實(shí)生活中，像王虞那樣工作時(shí)間不長(zhǎng)，卻可以利用住房公積金政策為自己買房的人并不多。據(jù)了解，浙江省絕大多數(shù)非公企業(yè)，沒(méi)有繳納住房公積金的員工比比皆是。

江西來(lái)的小余是剛畢業(yè)的大學(xué)生，去年年底通過(guò)層層篩選，進(jìn)了杭州一家外貿(mào)企業(yè)工作，每月3500元工資。對(duì)一名剛大學(xué)畢業(yè)的年輕人來(lái)說(shuō)，這個(gè)待遇已算不錯(cuò)。但小余仍很苦惱，因?yàn)樗诤贾輿](méi)有住的地方。每月的工資除了租房交房費(fèi)，吃飯，想在短時(shí)間內(nèi)買一套不大的房，也是天方夜譚。他很有感觸地對(duì)記者說(shuō)：“在杭州租房很貴，想買房由于缺乏一定的貸款資格，只憑每月的三千多元錢，根本不可能?！彼f(shuō)：“如果擁有一份公積金賬戶，至少可以讓我的買房計(jì)劃縮時(shí)不少。所以，有時(shí)候想想寧可少點(diǎn)工資進(jìn)事業(yè)單位，一來(lái)穩(wěn)定，二來(lái)各種社會(huì)保障全面，可以省不少事?！?/p>

記者了解到，眼下，除了非公企業(yè)的職工之外，還有更多的人，如一些農(nóng)民工更是對(duì)住房公積金不敢有太多的奢想。在他們心目中，每月能按時(shí)從老板手里拿到工資就已經(jīng)不錯(cuò)，誰(shuí)還會(huì)再去奢想住房公積金或其他保障呢？

近日，當(dāng)記者在杭城某建筑工地采訪，告訴打工的農(nóng)民工小李有望享受住房公積金待遇的時(shí)候，他的眼神里流露出來(lái)的是懷疑和茫然，可依然是笑著對(duì)記者說(shuō)：“那敢情好?。　?/p>

用住房公積金買房，已成為越來(lái)越多老百姓的渴望。而現(xiàn)實(shí)并不讓人樂(lè)觀，一些省份公積金覆蓋率還在50%以下。

現(xiàn)有的住房公積金體系有其不足

新年伊始，當(dāng)建設(shè)部關(guān)于公積金的方案通過(guò)媒體傳播給大眾的時(shí)候，業(yè)界不乏喝彩之聲。然而，另一方面，對(duì)這個(gè)被專業(yè)人士稱為住房公積金的破題之舉，許多人抱有懷疑。新政出臺(tái)，能否力導(dǎo)公積金政策的真正“突圍”，實(shí)質(zhì)性地減輕普通百姓對(duì)買房難問(wèn)題的擔(dān)憂呢？

一些專業(yè)人士認(rèn)為，從積極的角度看，圍繞住房公積金的新規(guī)，將促使住房公積金繳存和使用政策進(jìn)一步完善?？捎浾卟稍L時(shí)候卻發(fā)現(xiàn)，許多普通老百姓對(duì)此并不看好。有人甚至對(duì)記者表示，現(xiàn)有的公積金體系本身有其不足的一面。比如壟斷企業(yè)與一般企業(yè)的繳費(fèi)程度不平衡，公積金申領(lǐng)手續(xù)的繁雜都已經(jīng)與推行公積金制度的初衷相背離。

浙江廣電集團(tuán)事業(yè)編制的羅先生本身已享受了公積金政策，但是用他的話來(lái)說(shuō)：“公積金屬于雞肋的概念，棄之可惜，食之無(wú)味?！彼f(shuō)，但凡公積金繳費(fèi)高的人大多是有錢人，他們或者是壟斷企業(yè)，或者是權(quán)要部門，本身有房有車，或者可以分到公房，根本不用為買房子發(fā)愁，卻享受著最高額度的公積金。但是另一方面，低收入人群住房公積金偏低，一年千把元錢根本不能為他們解決任何住房難題。

所以，當(dāng)農(nóng)民工小李在了解了具體的操作規(guī)定后，短暫的興奮隨即便被沖淡。因?yàn)楦鶕?jù)規(guī)定，能享受住房公積金貸款的進(jìn)城務(wù)工人員，必須是與單位簽訂了勞動(dòng)合同且有工資收入的，而且，在辦理房貸之前需要簽訂繳存協(xié)議，協(xié)議約定的支取條件稱，貸款前的繳存余額為兩年。這樣的門檻，事實(shí)上又將他們中的相當(dāng)一部分人，擋在了享受公積金福利的大門外。

記者在采訪浙江省住房公積金監(jiān)管辦主任杜康生時(shí)了解到，其實(shí)公積金向窮人推廣的政策并不新鮮，在國(guó)家政策中，規(guī)定了所有的企事業(yè)單位必須為正規(guī)合同工繳納住房公積金，雖然這幾年下來(lái)交納公積金的單位已經(jīng)越來(lái)越多，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到全民普及的范圍，更談不上普及到農(nóng)民工。

目前，不少進(jìn)城務(wù)工人員以打零工為業(yè)，即便是有單位招用，能與之簽訂勞動(dòng)合同的也是寥寥無(wú)幾。

再說(shuō)繳存余額兩年。按照住房公積金制度，住房公積金應(yīng)由職工所在單位為職工繳存。但對(duì)于進(jìn)城務(wù)工人員來(lái)說(shuō)，近幾年，勞資糾紛問(wèn)題還未得到完全解決，外來(lái)務(wù)工人員若能按時(shí)足額收到發(fā)放的工資就相當(dāng)不錯(cuò)了，誰(shuí)肯為進(jìn)城務(wù)工人員繳存住房公積金？

而延伸出來(lái)的另一個(gè)問(wèn)題是，進(jìn)城務(wù)工人員流動(dòng)性大，即便是已符合貸款條件，但由于許多地方的住房公積金還不能異地支取，所以，他們只有在就業(yè)地買房時(shí)才能動(dòng)用住房公積金，在家鄉(xiāng)買房、建房時(shí)則無(wú)法使用。由此，農(nóng)民工擔(dān)憂這些公積金最終是否只能躺在賬戶里“睡大覺(jué)”。事實(shí)上，許多外來(lái)務(wù)工人員是根本無(wú)力在大城市買房的，對(duì)他們而言，在城市辛苦掙了錢，回家鄉(xiāng)能蓋上一間房才是最現(xiàn)實(shí)的事。

新政實(shí)施任重道遠(yuǎn)

新政策開局，總是困難重重。2007年住房公積金管理、使用政策的逐步推行，也為許多沒(méi)有交納公積金的人帶來(lái)一些新的希望。新的公積金細(xì)化的政策也同時(shí)為縮短貧富差距，創(chuàng)造和諧社會(huì)帶來(lái)福音。

浙江省住房公積金監(jiān)管辦主任杜康生對(duì)記者說(shuō)，事實(shí)上，早在2001年，浙江省就提出了在除機(jī)關(guān)事業(yè)單位、國(guó)有大企業(yè)之外的非公企業(yè)推廣和普及公積金政策。新政策出臺(tái)后，雖然在公眾視野內(nèi)掀起軒然大波，但在業(yè)界，這已經(jīng)是非常古老的話題。

2006年，浙江省住房公積金工作取得了顯著成效。全省住房公積金增值收益首次達(dá)到10億元，比上年增加2.7億元。年末風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額近22億元，占貸款余額約5.3%。住房公積金貸款大幅增長(zhǎng)，逾期貸款率大幅下降，貸款資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提高。公積金貸款額比上年末增加35%，貸款余額占?xì)w集余額的比例達(dá)到78%，比上年提高8個(gè)百分點(diǎn)，貸款率多年位居全國(guó)各省、區(qū)第一，連續(xù)兩年位居各省、區(qū)、直轄市第二。據(jù)了解，在未來(lái)的幾年里，浙江省將大力加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度，力爭(zhēng)使逾期貸款率進(jìn)一步下降，貸款資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高。

同時(shí)，2006年，浙江省從住房公積金增值收益中提取廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金1.4億元，到2006年底，已累計(jì)提取廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金7.4億元，已使用2.8億元，成為廉租房建設(shè)資金的重要來(lái)源，為我省住房保障工作做出了貢獻(xiàn)。

“但是，目前在我省還有許多地方，許多企業(yè)沒(méi)有按規(guī)定給職工辦理和交納住房公積金。許多企業(yè)職工群眾還是無(wú)法享受住房公積金貸款的實(shí)惠?！?杜康生對(duì)記者說(shuō)。

對(duì)此，有專家認(rèn)為，要想讓住房公積金真正為一次性支付購(gòu)房資金有困難的廣大群眾提供購(gòu)房資金和購(gòu)房貸款，需要切實(shí)從以下幾點(diǎn)加以完善：

第一，住房公積金要回歸它的調(diào)節(jié)功能，既要發(fā)揮好它調(diào)節(jié)住房資金的功能，也要發(fā)揮好它調(diào)節(jié)社會(huì)公平的作用。需要完善住房公積金的相關(guān)政策和法律，對(duì)不公平、不公正現(xiàn)象進(jìn)行糾正，而且要必須限制“腐敗福利”。防止有人一分都繳不上，有人卻月繳數(shù)千元的現(xiàn)象。避免住房公積金變成富人的“俱樂(lè)部”。

第二，要提高住房公積金的使用效率。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，住房公積金使用率一直非常低，沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的效能，這其中既有金融制度方面的缺陷，也有監(jiān)管不力的問(wèn)題。

第三，要加強(qiáng)住房公積金征繳管理。雖然目前公積金交納面要覆蓋農(nóng)民工還有很多困難，但對(duì)城市中不積極繳存公積金的單位，要加大引導(dǎo)和處罰力度，確保職工的合法權(quán)益不受侵害，擴(kuò)大覆蓋面。

第四，要完善住房公積金風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管制度。近年來(lái)，因住房公積金監(jiān)管漏洞，腐敗大案屢有發(fā)生。還有，建設(shè)部是否有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的專業(yè)能力也廣受質(zhì)疑。同時(shí)，世界銀行在一份報(bào)告中也指出，住房開發(fā)和安全合理貸款二者之間也存在潛在的利益沖突。據(jù)了解，在未來(lái)的幾年里，浙江省將大力加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度，力爭(zhēng)使逾期貸款率進(jìn)一步下降，貸款資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高。

記者相信，隨著住房公積金新政策、新制度的逐步完善和推廣，城市里一些居無(wú)定所人群將逐漸圓上“有房”之夢(mèng)。

相關(guān)鏈接

建設(shè)部：住房公積金制度將覆蓋農(nóng)民工

近日，建設(shè)部就住房公積金工作，要求各級(jí)建設(shè)行政主管部門會(huì)同有關(guān)監(jiān)管部門，督促各地按照“嚴(yán)肅紀(jì)律、嚴(yán)格監(jiān)督、規(guī)范運(yùn)作、強(qiáng)化服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)”的要求，著力做好以下工作：

一是，依法擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋范圍。依法規(guī)范住房公積金繳存政策，認(rèn)真清理、堅(jiān)決糾正不符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的繳存政策。有針對(duì)性地采取措施，突出重點(diǎn)，全面推進(jìn)歸集擴(kuò)面工作，使制度覆蓋范圍逐步擴(kuò)大到包括在城市有固定工作的農(nóng)民工在內(nèi)的城鎮(zhèn)各類就業(yè)群體。2007年，實(shí)現(xiàn)全國(guó)住房公積金實(shí)際繳存人數(shù)比上年增長(zhǎng)5%以上。

二是，穩(wěn)步提高住房公積金使用率，加大對(duì)中低收入職工住房消費(fèi)的支持力度。進(jìn)一步完善住房公積金提取和貸款政策，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，便捷貸款程序，合理降低費(fèi)用，提高辦事效率，有針對(duì)性地解決影響資金使用效率的問(wèn)題。重點(diǎn)支持職工購(gòu)買中小套型、中低價(jià)位自住住房，支持中低收入職工通過(guò)租賃方式解決住房問(wèn)題。在確保資金安全的前提下，保持住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放戶數(shù)和數(shù)額持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

三是，加強(qiáng)住房公積金使用的管理，確保資金安全。強(qiáng)化對(duì)個(gè)人住房貸款和提取使用的管理，嚴(yán)格防范資金運(yùn)作中的各類風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)資金用途的監(jiān)控，嚴(yán)禁住房公積金貸款用于非自住住房消費(fèi)。開展貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，依法嚴(yán)肅查處違規(guī)違法使用住房公積金的行為。

四是，夯實(shí)各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，規(guī)范住房公積金業(yè)務(wù)管理。完善管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)一管理，強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)控，積極推進(jìn)住房公積金管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和信息化建設(shè)。加強(qiáng)管理隊(duì)伍建設(shè)，提高從業(yè)人員整體素質(zhì)。

五是，完善信息披露制度，強(qiáng)化政策宣傳工作。定期公布住房公積金管理政策、制度、繳存使用情況、財(cái)務(wù)報(bào)告、重大事項(xiàng)等信息，增強(qiáng)管理的透明度，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督。采取多種方式，大力宣傳住房公積金制度、政策，增強(qiáng)廣大職工的維權(quán)意識(shí)和單位依法繳納住房公積金的自覺(jué)性。

六是，加強(qiáng)和改進(jìn)住房公積金監(jiān)管，提高監(jiān)管工作水平。完善監(jiān)管制度，健全監(jiān)管機(jī)制，增強(qiáng)監(jiān)管能力。加強(qiáng)監(jiān)管信息化建設(shè)，提高對(duì)住房公積金運(yùn)行狀況的監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警和指導(dǎo)能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，切實(shí)采取措施，提高監(jiān)督的有效性。