[摘要]我國市場主體在市場經(jīng)濟(jì)活動中缺乏誠信有多種原因，主要根源在于：信用法律制度不夠健全，地方保護(hù)主義和執(zhí)法不嚴(yán)，信用記錄空白、失信曝光難，法官和市場主體素質(zhì)不高等。對此，應(yīng)通過加強(qiáng)信用立法制度建設(shè)、規(guī)范政府行為和強(qiáng)化信用監(jiān)管、建立信用檔案和披露失信信忠、加強(qiáng)法官業(yè)務(wù)培訓(xùn)和公民道德教育等措施，重新確立誠信原則在我國市場經(jīng)濟(jì)活動中的地位。

[關(guān)鍵詞]市場主體；誠信原則；誠信意識；信用監(jiān)管

[中圖分類號]F123.9 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1002-7408(2007)04-0016-03

一、我國市場主體違反誠實(shí)信用原則的突出表現(xiàn)

誠實(shí)信用原則是在市場經(jīng)濟(jì)活動中逐步形成的道德準(zhǔn)則，也是我國民商法領(lǐng)域中的基本原則，它要求民事主體以善意心理狀態(tài)從事活動，履行民事義務(wù)時，既要維系各方當(dāng)事人的利益平衡，還要維系當(dāng)事人利益和社會利益的平衡。^[1]P79我國在發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的過程中，在立法上逐步確立了誠實(shí)信用原則。1986年我國頒布的《民法通則》第四條規(guī)定：民事活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價有償、誠實(shí)信用的原則。1999年頒布的《中華人民共和國合同法》第六條規(guī)定：當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。這兩條規(guī)定是誠實(shí)信用原則在民商法中總的體現(xiàn)，誠實(shí)信用原則在民商法中還具體體現(xiàn)在有關(guān)無效民事行為的規(guī)定、可撤銷可變更民事行為的規(guī)定以及締約過失的規(guī)定中。然而，由于種種復(fù)雜的原因，在我國市場經(jīng)濟(jì)活動中，誠實(shí)信用原則并未受到應(yīng)有的尊重，相反，違反誠實(shí)信用原則的行為表現(xiàn)突出：

其一，虛假宣傳，合同欺詐。虛假宣傳是經(jīng)營者利用廣告和其它方法對商品和服務(wù)作引人誤解的虛假宣傳行為，如出國留學(xué)虛假宣傳欺騙消費(fèi)者、偽劣種子虛假廣告坑害消費(fèi)者等。據(jù)國家工商行政管理總局調(diào)查，僅2001年1～8月全國共查處廣告違法案件5萬余件，停止發(fā)布違法或不規(guī)范廣告2.6萬余條，收繳違法印刷品廣告9000多萬份；合同欺詐是以訂立合同為手段，以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的欺騙方法，騙取公私財(cái)物的行為。根據(jù)合同欺詐性質(zhì)不同，它包括民事和刑事意義上的欺詐，合同民事欺詐行為是民事欺詐中最大量、最主要的表現(xiàn)形式，主要包括虛假的質(zhì)量欺詐行為、虛假的商品標(biāo)識欺詐行為、虛假的合同主體欺詐行為、虛假的宣傳欺詐行為、虛假的價格欺詐行為等方式。

其二，以次充好，假冒偽劣商品泛濫。近年來，我國對生產(chǎn)、經(jīng)銷假冒偽劣商品違法行為查處工作取得了一定成效，但假冒偽劣商品屢禁不止的狀況尚未根本扭轉(zhuǎn)，一些單位和個人采用種種不正當(dāng)手段，生產(chǎn)和經(jīng)銷假冒偽劣商品，牟取暴利。當(dāng)前制假售假現(xiàn)象表現(xiàn)出數(shù)量巨大、品種繁多、范圍廣泛、后果嚴(yán)重的特點(diǎn)，而且已呈現(xiàn)明顯集團(tuán)化、區(qū)域化的發(fā)展趨勢，甚至出現(xiàn)產(chǎn)供銷“一條龍”的現(xiàn)象。據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心對制假售假總體現(xiàn)狀的全國抽樣調(diào)查表明，我國市場上的制假售假現(xiàn)象的危害程度已超過商品走私，成為僅次于販毒的第二大社會公害，每年因假冒偽劣造成的經(jīng)濟(jì)損失至少在2000億元。^[2]

其三，速度債務(wù)，惡意拖欠資金。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至2000年末，在工商銀行等5家商業(yè)銀行開戶的62656戶改制企業(yè)，涉及貸款本息5792億，其中經(jīng)金融債權(quán)管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的逃廢債企業(yè)32140戶，占改制企業(yè)的51.29％。逃廢銀行貸款本息1851億，占31/96％。近年來民事案件逐漸遞增，1999年為351萬件，2000年為547萬件，2001年為600多萬件，不管是絕對數(shù)量還是所占案件數(shù)的比例都呈上升趨勢，而這當(dāng)中主要為債權(quán)債務(wù)案件。我國每年因逃避債務(wù)造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)1800億元，因三角債和現(xiàn)金交易增加的財(cái)務(wù)費(fèi)用約2000億元，大大提高了交易成本。^[2]P79

其四，股市欺詐現(xiàn)象依然比較嚴(yán)重。如近年來股市中出現(xiàn)的“銀廣廈”、“億安高科”、“鄭百文”等股市欺詐事件，后果十分惡劣。股市欺詐手法層出不窮，如虛假包裝上市。披露虛假會計(jì)信息，股市“黑幕”操縱，利用增發(fā)、配股、可轉(zhuǎn)換債券等融資方式，行“圈錢”之實(shí)等。此外，不信守合同，失信導(dǎo)致合同失效現(xiàn)象也頻繁出現(xiàn)，據(jù)工商部門不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國全年簽訂合同40億份，標(biāo)的140萬億，平均合同履行率只占50％。^[2]市場主體違反誠信原則，不僅造成社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本的提高，社會關(guān)系不和諧，而且直接影響到社會主義市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，必須引起我們的高度關(guān)注。

二、我國市場主體缺乏誠信的主要根源

其一，信用法律制度不夠健全，使市場主體規(guī)避法律謀取私利成為可能。目前，我國盡管在多部法律明確規(guī)定了誠實(shí)信用原則，但仍然局限于少數(shù)法律領(lǐng)域，很多法律沒有規(guī)定誠信原則，即使有些法律規(guī)定了誠信原則。也都是一般性的原則，沒有作出具體的、明確的規(guī)定，其內(nèi)涵具有模糊性，外延具有不確定性，導(dǎo)致人們在實(shí)際生活中難以遵循。我國現(xiàn)行法律關(guān)于違反誠實(shí)信用的懲罰性規(guī)定，總是局限于社會公眾反映比較強(qiáng)烈的社會熱點(diǎn)問題，表現(xiàn)在打擊制假售假、商品房買賣中的欺詐等方面，其他相當(dāng)多的方面在立法上還是空白，司法實(shí)踐中無法可依，沒有完善的信用制度來貫徹誠實(shí)信用原則。另外，誠實(shí)信用原則由于將道德規(guī)范與法律規(guī)范合為一體，具有法律調(diào)節(jié)和道德調(diào)節(jié)的雙重功能，使法律條文具有極大的彈性，法院因而享有較大的裁量權(quán)，能夠據(jù)以排除當(dāng)事人的意思自治，而直接調(diào)整當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。^[3]p22但是，由于我國立法不夠健全和法官素質(zhì)不高，法律沒有明確賦予法官享有自由裁量權(quán)。當(dāng)人們發(fā)現(xiàn)社會信用體系還不成熟，有許多空子可鉆，又感到不守信沒有什么懲罰，反而有獲大利的可能時，就自然會選擇不守信，為了自身利益不惜損害他人或社會利益。因此，信用法律制度不健全，社會規(guī)范不成熟，是市場主體缺乏誠信原則的前提條件，是滋生不守信行為的溫床。

其二，地方保護(hù)主義和執(zhí)法不嚴(yán)，勢必造成全社會嚴(yán)重的失信行為。依法治國要求政府依法行政。由于我國的現(xiàn)實(shí)情況是制度的理性設(shè)計(jì)不足，行政管理缺乏規(guī)范性，行政執(zhí)行中人治現(xiàn)象還大量存在，專業(yè)化的公務(wù)員隊(duì)伍及相適應(yīng)的管理制度都沒有建立起來，^[4]許多政府機(jī)關(guān)和工作人員。隨意行使行政權(quán)力不受約束，鄭重的承諾瞬間可變，招商引資時隨意承諾，過后背信棄義，地方保護(hù)主義勢力盛行。特別是當(dāng)前我國法院的人事權(quán)、財(cái)政權(quán)都受制于地方政府，一些地方政府強(qiáng)調(diào)“政法機(jī)關(guān)應(yīng)該服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，”以地方財(cái)政供養(yǎng)著法院，“法院的胳肘就不能往外拐”，在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)與外地企業(yè)發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛時，法院迫于壓力，難以公正公平地裁決。

在司法實(shí)踐中，由于誠實(shí)信用原則是外延不確定的但具有強(qiáng)制力的一般條款。^[5]P79其作為一般條款來指導(dǎo)當(dāng)事人正確進(jìn)行民事活動，來授于法官自由裁量權(quán)以填補(bǔ)法律空白。部分執(zhí)法者由于自身觀念和素質(zhì)的原因，消極適用誠實(shí)信用原則，應(yīng)當(dāng)適用而不予適用，認(rèn)為詐騙、造假、逃稅等行為只是一種道德敗壞行為，并不依照法律、法規(guī)的規(guī)定予以懲處，而是以罰代法，一罰了之。甚至有的執(zhí)法者出于私情私利、地方保護(hù)等目的，對失信者免除處罰。相反，一些執(zhí)法部門和執(zhí)法人員泛用誠實(shí)信用原則，將其作為一種謀取私利的手段，任意適用。這些行為使政府的信用和法律的威嚴(yán)都大打折扣，對失信行為懲罰不嚴(yán)厲，對守信行為保護(hù)不明顯，勢必造成更嚴(yán)重的失信行為。

其三，信用記錄空白競爭失信曝光難，大大降低市場主體失信成本和風(fēng)險。歷史上，我國社會通訊交通條件極差，多數(shù)普通人一生都生活在所居住的村莊或城鎮(zhèn)，新中國成立后由于嚴(yán)格的戶籍制度，人們很長時期被限制在自己所生活的村莊、社區(qū)或單位，個人或團(tuán)體不遵循誠實(shí)信用意味著交往途徑的斷絕，因而人們一般都十分重視遵循誠實(shí)信用原則，以保持個人社會交往的通暢和利益。同時，在計(jì)劃體制下我國企業(yè)都是國營企業(yè)和集體企業(yè)，企業(yè)的生產(chǎn)銷售都是政府的指令，企業(yè)之間的原材料、設(shè)備、資金都在國家口袋中流動，不存在誠實(shí)信用危機(jī)問題。改革開放后，我國實(shí)行了身份證制度，嚴(yán)格的戶籍制度被弱化，人口在全國范圍內(nèi)流動，人與人之間的交往增加，多數(shù)人之間的交往實(shí)質(zhì)上是陌生人之間的交往，我國地大物博，人口眾多，一些不講信用的個人或企業(yè)在廣闊地域行騙并獲得巨大利益。加上國家缺少完備有效的信用制度，個人、企業(yè)的信用記錄空白，社會信用監(jiān)督和管理薄弱，行騙者難以被發(fā)現(xiàn)，受到應(yīng)有的處罰，即使給予處罰，處罰的力度也不夠，誠信成本相對較小。長此以往，行騙者越來越多，行騙手段越來越高明，一些人認(rèn)為誠信就意味著吃虧上當(dāng)，遵循誠信原則不能帶來利益反而帶來害處。于是，普遍的誠信缺失，必將導(dǎo)致個人、企業(yè)交易成本及社會總成本的大大提高，致使市場秩序極度混亂，財(cái)產(chǎn)關(guān)系不穩(wěn)定，影響社會和諧。

其四，市場主體和法官素質(zhì)不高，為了自身利益損害他人與社會利益。當(dāng)前假冒偽劣、侵權(quán)、盜版等不誠信行為表現(xiàn)嚴(yán)重，一個重要原因是市場主體誠信意識淡漠，思想素質(zhì)不高。根據(jù)大量的經(jīng)濟(jì)合同糾紛案件，絕大多數(shù)訴爭的出現(xiàn)，最根本的原因在于合同的當(dāng)事人中至少有一方不遵循誠信原則而引起，有的甚至是合同的雙方當(dāng)事人毫無誠信可言。另外，在司法實(shí)踐中，由于誠信原則是一模糊性原則，彈性較大。法官適用極為便利。^[6]這種“彈性”和“便利”取決于法官的思想品德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。一個法官思想品德好、業(yè)務(wù)素質(zhì)高，有公平公正感，能夠充分發(fā)揮自己的能動性，誠實(shí)信用原則應(yīng)當(dāng)適用時予以適用，使當(dāng)事人的利益得到有效保護(hù)。相反，一個法官缺乏公平正義感。誰行賄就向誰說話，將其變?yōu)橹\取錢財(cái)?shù)暮戏üぞ?，其結(jié)果往往損害合法當(dāng)事人的利益，造成惡劣影響。目前，我國法官素質(zhì)普遍不高，司法腐敗現(xiàn)象大量存在，這些極容易導(dǎo)致誠實(shí)信用原則的濫用。特別是市場經(jīng)濟(jì)中因價值觀念的多元化，一些法官深受金錢誘惑，放棄自己公正的法官角色，充當(dāng)某些當(dāng)事人謀取私利的工具。同時，一些法官由于業(yè)務(wù)水平有限，對法律條文理解不深刻、不全面，對法律條文做出的解釋不準(zhǔn)確，難以公平公正地行使“自由裁量權(quán)”，繼而無法實(shí)現(xiàn)誠實(shí)信用原則的司法規(guī)則。

三、在市場經(jīng)濟(jì)中確立、維護(hù)誠實(shí)信用原則的對策建議

1、加強(qiáng)信用立法制度建設(shè)，堵塞法律漏洞。建立健全誠信法律制度，在規(guī)制的信用法律制度中首先要突出法律的誠信，即下位法制定必須依賴于上位法，下位法不得與上位法相抵觸，上位法進(jìn)行了修改或廢棄，下位法應(yīng)作出相應(yīng)的修改，以確保國家法律的一致性。法律的誠實(shí)信用還要求執(zhí)法者以事實(shí)為依據(jù)、以法律為準(zhǔn)繩，嚴(yán)格執(zhí)行，不能隨心所欲，主觀臆斷。在信用立法制度建設(shè)中，要規(guī)制信用調(diào)查、信用評估、信用擔(dān)保的具體規(guī)定，要規(guī)制違背信用的處罰規(guī)定和補(bǔ)救措施，設(shè)立較為明確的誠信責(zé)任制度，規(guī)定什么是應(yīng)該遵守的誠信規(guī)則，違反了要受到什么處罰，要按行業(yè)的要求將誠信原則在不同行業(yè)中具體化。要授予人民法院和法官必要的司法自由裁量權(quán)，使司法機(jī)關(guān)和法官在法無明文規(guī)定的情況下，可以直接適用誠信原則判決案件，以彌補(bǔ)法律漏洞，解決法律不夠完善的問題。要加快民法典的編制，把誠信原則在各單行法方面的應(yīng)用具體化，加強(qiáng)誠信原則可操作性建設(shè)。盡快建立政府失信責(zé)任追究和賠償制度，使政府建立誠信，才能去規(guī)范企業(yè)行為。總之，要建立誠信法律體系，創(chuàng)造一種誠信環(huán)境，使人們在面臨守信或失信選擇時，因守信的收益大于守信的成本，失信行為寸步難行而必然選擇守信，促使人們根據(jù)誠信原則參與市場競爭和市場交易，使誠信原則逐漸成為人們的自覺行為。

2、規(guī)范政府行為和強(qiáng)化信用監(jiān)管。目前，依法行政取得了明顯效果，但也存在政府行為失范問題。對此，要嚴(yán)格規(guī)范政府行為，嚴(yán)禁政府干預(yù)司法審判活動。中央及地方各級人大要定期檢查、視察各級政府機(jī)關(guān)執(zhí)法行為，對于行政失范行為要予以糾正，并要追究對相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的行政責(zé)任。要進(jìn)一步改革司法機(jī)關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)體制、工作機(jī)制和人財(cái)物管理體制，加強(qiáng)司法監(jiān)督，保障司法獨(dú)立和司法公正，打破地區(qū)封鎖，嚴(yán)禁地方保護(hù)勢力滋生。對擾亂市場秩序的特殊案件，容易受地方政府干涉的案件，可以通過特殊的司法訴訟程序予以處理，有利于保護(hù)民事活動當(dāng)事人的利益。另外，要強(qiáng)化社會信用監(jiān)督和管理，從嚴(yán)執(zhí)法，嚴(yán)厲處罰違背誠實(shí)信用行為。首先是強(qiáng)化政府誠信，加強(qiáng)政務(wù)誠信建設(shè)，將誠信原則貫穿于政府履行管理、監(jiān)督和職務(wù)職能的全過程。政府工商、稅務(wù)、司法等職能部門要建立崗位責(zé)任制，秉公辦事，嚴(yán)格把關(guān)，從源頭上杜絕失信行為的滋生。工商行政管理部門、技術(shù)質(zhì)量監(jiān)督部門應(yīng)加強(qiáng)對誠信原則貫徹執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查，定期公布違反誠信原則的企業(yè)或法人。建立社會公示制度和群眾舉報(bào)制度，如果發(fā)現(xiàn)不誠信行為，經(jīng)公證或司法機(jī)關(guān)確認(rèn)無誤后，受害方均可請求新聞媒體發(fā)布公示，進(jìn)行曝光，督促其自覺糾正。進(jìn)一步完善政務(wù)公開和民主監(jiān)督制度，疏通基層群眾反映意見和建議的渠道，對群眾舉報(bào)的單位、組織更應(yīng)加大查處力度，依法懲處不誠信行為。

3、建立信用檔案和披露失信信息，提高失信成本和增加失信風(fēng)險。目前，對每個公民和團(tuán)體建立信用記錄檔案難度很大，應(yīng)首先考慮對于經(jīng)常從事民事活動的個人或企業(yè)建立信用記錄檔案。對于企業(yè)必須采取強(qiáng)制信用登記，企業(yè)的信用登記應(yīng)分為不同情況：對于新注冊登記的企業(yè)，信用登記應(yīng)做為企業(yè)成立的前提條件，應(yīng)在各種企業(yè)法中加以規(guī)定。對于已經(jīng)成立的企業(yè)，應(yīng)強(qiáng)制其在一定時限到專門機(jī)構(gòu)辦理信用登記，時限過后未辦理信用登記的企業(yè)吊銷營業(yè)執(zhí)照，將辦理信用登記作為市場準(zhǔn)入條件。對于團(tuán)體單位也按企業(yè)一樣進(jìn)行強(qiáng)行信用登記。對于個人采取自愿信用登記方式，根據(jù)公民個人的需要進(jìn)行登記。經(jīng)過企業(yè)和個人信用登記服務(wù)發(fā)展后，逐步過渡到全民信用登記。同時，要定期對企業(yè)進(jìn)行信用評估，并將評估結(jié)果向社會公布，特別是要將不同企業(yè)的信用記錄作為公共信息披露，而且將失信信息披露制度化、經(jīng)?；?。要盡快建立“企業(yè)資源信息網(wǎng)”，讓社會公眾能夠在網(wǎng)上快速、準(zhǔn)確地獲取企業(yè)的資源信息，企業(yè)如有違反誠信的情況即可迅速公布于眾。這樣，對于信用好的企業(yè)信用本身成為其最大的無形資產(chǎn)，人人樂與其交易，信用差的企業(yè)后果十分可怕。有可能面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。

4、努力增強(qiáng)法官業(yè)務(wù)素質(zhì)和公民誠信意識。我國法官業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍不高，直接影響到案件的公正公平判決。對此，要努力提高法官的業(yè)務(wù)素質(zhì)，為法官正確行使“自由裁量權(quán)”提供必要條件。對于新進(jìn)的法官，必須要求具有大學(xué)本科法學(xué)或法律專業(yè)畢業(yè)以上學(xué)歷，在職法官不符合規(guī)定學(xué)歷的，要采取切實(shí)可行的措施，鼓勵其進(jìn)行高層次學(xué)歷深造。同時，要加大法官培訓(xùn)力度，通過開展案例分析、優(yōu)秀法律文書點(diǎn)評，組織庭審觀摩，法學(xué)適用研討等多種培訓(xùn)形式，幫助法官提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高法官運(yùn)用理論解決實(shí)際問題的能力和水平，使其自由裁量權(quán)得以正確行使。此外，要加強(qiáng)公民思想道德教育，特別是誠信教育，增強(qiáng)公民信用意識。通過家庭、學(xué)校、機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位和社會各方面，堅(jiān)持不懈地在全體公民中進(jìn)行道德教育。要把道德特別是職業(yè)道德作為崗位和崗位培訓(xùn)的重要內(nèi)容，幫助從業(yè)人員熟悉和了解與本職工作有關(guān)的道德規(guī)范，培養(yǎng)敬業(yè)精神。通過加強(qiáng)公民思想道德教育和誠信教育，使公民個人在社會交往、人際交往中努力做到以誠立身，以信立業(yè)，公平競爭，以誠實(shí)勞動和合法經(jīng)營獲取合理收益。

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[責(zé)任編輯：黎峰]