自2004年5月上任交通銀行行長以來，張建國積極推動交行疾足行進。在短短幾年的時間里，交通銀行完成財務(wù)重組、引入?yún)R豐銀行作為戰(zhàn)略合作伙伴、在香港上市、成立基金公司、籌劃設(shè)立保險公司……一系列的大舉措、大動作令世人矚目。張建國見證著交通銀行在全球化浪潮下的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并成為這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的踐行者。

張建國，2001年進入交行，曾擔(dān)任交行分管國際部、海外部、電子銀行部、外事部、科技部等部門的副行長。2004年5月起任交通銀行行長、副董事長。

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型：不僅僅是順應(yīng)潮流

進入新世紀以來，我國商業(yè)銀行面臨著前所未有的復(fù)雜、多變的市場環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境。入世過渡期即將結(jié)束，各類銀行將與外資行在本土正面交鋒；此外，隨著我國改革開放的步伐加快，金融體制改革的日益深化，商業(yè)銀行正面臨“脫媒化”的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的經(jīng)營理念、經(jīng)營模式受到?jīng)_擊。若要在變化莫測的新形勢下生存和發(fā)展，各商業(yè)銀行只能以思變尋求突破，以變革、轉(zhuǎn)型尋求可持續(xù)發(fā)展。

作為一名國際公眾持股銀行的行長，張建國經(jīng)常思考交通銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，并曾就商業(yè)銀行戰(zhàn)略問題與國外的同行經(jīng)常進行探討與交流。張建國非常清醒地看到，從國內(nèi)銀行業(yè)的現(xiàn)狀以及交行自身的情況出發(fā)，當(dāng)務(wù)之急是要完成戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

在張建國眼中，交行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型應(yīng)該包含三個層次。

第一層次是在經(jīng)營理念和服務(wù)觀念上?？傮w來說，中資銀行的服務(wù)水平還是較低的，以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的觀念在某些方面還只停留在口頭上，商業(yè)銀行在實踐中還需要不斷推進。張建國非常贊同追求市值最大化和高市值這一國際先進銀行的經(jīng)營理念，并在交通銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中付諸實踐。市值最大化是銀行財務(wù)表現(xiàn)、品牌和服務(wù)的綜合體現(xiàn)，既要求做大，更要求做強。具體到指標(biāo)上，就是要圍繞ROA和ROE的可持續(xù)增長，用經(jīng)濟資本約束和推動業(yè)務(wù)發(fā)展的理念來實現(xiàn)價值創(chuàng)造最大化，用正確的經(jīng)營風(fēng)險理念來處理加快發(fā)展和控制風(fēng)險的關(guān)系，既重量又重質(zhì)，不斷提升交行的市值。

第二層次是融入全球的金融體系。張建國對交行的戰(zhàn)略伙伴——匯豐集團的歷史沿革了如指掌。20年前，匯豐集團還只是一家區(qū)域性銀行，其資本、規(guī)模和市場影響力都很一般。如今匯豐集團被公認為世界頂級的商業(yè)銀行之一，原因主要在于匯豐銀行通過并購，發(fā)展壯大了實力、取得了優(yōu)勢。張建國預(yù)言，從現(xiàn)在到未來的10年間，中國會進入類似全球上世紀八九十年代的發(fā)展期。這個時期有兩個特點：一是金融企業(yè)通過不斷并購，壯大規(guī)模，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)；二是呈現(xiàn)出“deregulation”（市場化、自由化或者放松管制）趨勢。2005年以來，我國監(jiān)管層和有關(guān)部門，在市場準入、監(jiān)管創(chuàng)新等方面為適應(yīng)新的形勢，在政策上已經(jīng)有了很多變化。商業(yè)銀行必須具備國際視野，才能在未來的競爭中占有先機。

第三層次就是銀行內(nèi)部的創(chuàng)新。2005年以來，國內(nèi)各行業(yè)在制度、政策和產(chǎn)品上創(chuàng)新不斷。銀行如果不在機制上有所創(chuàng)新，一定會在經(jīng)營上敗下陣來。尤其是2006年12月31日對外資銀行開放大限的日益臨近，銀行自身的創(chuàng)新成為嚴肅和緊迫的課題。

張建國始終認為，我國商業(yè)銀行應(yīng)在充分剖析自身條件和同業(yè)競爭狀況的基礎(chǔ)上，確立較長時期（如十年）的主導(dǎo)戰(zhàn)略。國內(nèi)商業(yè)銀行要學(xué)習(xí)國際商業(yè)銀行戰(zhàn)略調(diào)整和變革的經(jīng)驗，掌握國際銀行業(yè)戰(zhàn)略變革的趨勢，確定并實施順應(yīng)國際發(fā)展趨勢、符合自身特征的戰(zhàn)略變革。交通銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型將圍繞國際一流公眾持股銀行這一戰(zhàn)略目標(biāo)來開展。不僅僅是為了順應(yīng)發(fā)展潮流而行，更是為了遠景目標(biāo)而主動出擊。

零售業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型重中之重

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是銀行實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是交通銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。

提及零售業(yè)務(wù)，張建國侃侃而談：“從國際銀行業(yè)的歷史進程來看，發(fā)展零售業(yè)務(wù)是順天應(yīng)時……”。他認為，隨著資本市場的發(fā)展，公司客戶逐步將融資的渠道和投資的重點轉(zhuǎn)向資本市場，以大型公司業(yè)務(wù)為主的批發(fā)銀行普遍面臨生存危機，推動著商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營重心由批發(fā)型公司信貸領(lǐng)域逐步向零售型消費信貸和信用卡領(lǐng)域過渡。

商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展與社會財富和個人財富的迅速增長是分不開的。2005年，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款已超過14萬億元，人均儲蓄額已超過1萬元。隨著個人財富的增長、中產(chǎn)階層的崛起及其金融意識的提高，居民消費結(jié)構(gòu)趨向以住房、交通、通訊、教育為主，而零售銀行業(yè)務(wù)涉及到居民的生活、消費、投資等方方面面，與證券、保險、基金等多個金融市場有著非常強的交叉性和互補性。因此，張建國與他的同事們深刻地認識到，在商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與發(fā)展過程中，零售銀行業(yè)務(wù)的重要性將會與日俱增，零售銀行業(yè)務(wù)將成為最具活力和最具發(fā)展?jié)摿Φ念I(lǐng)域之一。而為了加快向零售銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，張建國認為交行應(yīng)該從架構(gòu)、渠道、系統(tǒng)、產(chǎn)品、營銷、隊伍、服務(wù)、風(fēng)險等八個方面入手。

張建國向記者詳細介紹了交行在上述八個方面已經(jīng)完成或者正在進行的具體的工作。在組織架構(gòu)建設(shè)方面，交行順應(yīng)零售業(yè)務(wù)板塊專業(yè)化、垂直化、扁平化管理的要求，將原先的私人金融業(yè)務(wù)部改組成個人金融規(guī)劃部、個人金融銷售服務(wù)部、個人金融產(chǎn)品管理部和個人金融風(fēng)險管理部等四個獨立的運作部門。新的組織架構(gòu)強化了規(guī)劃管理、產(chǎn)品管理和銷售服務(wù)，是從部門銀行到流程銀行的大膽嘗試。

目前，交行也正在加快建設(shè)新型零售網(wǎng)點，加大零售支行、網(wǎng)上銀行、手機銀行以及電話銀行等零售業(yè)務(wù)渠道的建設(shè)力度，并積極完善和推廣客戶分析系統(tǒng)，以進一步加強對不同價值層次客戶的差異化營銷和精細化管理。比如，運用客戶分析系統(tǒng)整合全行VIP客戶資源，提高了對VIP客戶的服務(wù)水平，使交行資金量在10萬元以上的客戶數(shù)量增加了38.5％。

在零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品建設(shè)方面，交行將重點放在零售產(chǎn)品的整合與創(chuàng)新上，旨在增加產(chǎn)品的附加值，同時，將加快發(fā)展消費信貸、個人理財、銀行卡和零售類中間業(yè)務(wù)，形成有交通銀行特色的零售品牌系列。

此外，在零售業(yè)務(wù)營銷體系、零售隊伍建設(shè)以及零售業(yè)務(wù)風(fēng)險控制等方面，交通銀行正在加緊變革，以便為客戶提供更多的增值服務(wù)，提高客戶的滿意度和貢獻度。

張建國特別強調(diào)，在向零售銀行轉(zhuǎn)型的過程中，作為交行戰(zhàn)略合作伙伴的匯豐銀行提供了強有力的支持，他們協(xié)助交通銀行制定零售銀行戰(zhàn)略，發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，并派出一名經(jīng)驗豐富的高級管理人員來交行擔(dān)任副行長，直接負責(zé)交行零售銀行戰(zhàn)略的實施。

張建國信心十足地向記者描繪著交通銀行成功邁出轉(zhuǎn)型第一步后的美好愿景：“我們將充分利用我國銀行業(yè)發(fā)展的黃金時期，充分借鑒國際一流商業(yè)銀行的經(jīng)驗，舉全行之力推進我行向一流零售銀行的轉(zhuǎn)型?！?/p>

綜合經(jīng)營、國際化：市場戰(zhàn)略布局新篇

目前，國家“十一五規(guī)劃”已明確提出要“穩(wěn)步推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點”，金融業(yè)的綜合經(jīng)營趨勢已十分明朗，張建國對此充滿信心：“中國金融綜合化經(jīng)營時代即將來臨，我國商業(yè)銀行未來一段時期必將呈現(xiàn)國際化、標(biāo)準化、市場化、綜合化的趨勢，并將像上世紀90年代的歐美銀行業(yè)一樣興起新一輪的戰(zhàn)略變革。”為此，他認為交行需要在市場戰(zhàn)略布局方面進行調(diào)整。

在綜合經(jīng)營方面，交行原來就有優(yōu)勢，海通證券、太平洋保險都曾是交行的家庭成員；2005年，交行與施羅德資產(chǎn)管理公司合資建立交銀施羅德基金公司；獲得了企業(yè)年金業(yè)務(wù)的經(jīng)營權(quán)；正在探索涉足證券業(yè)的各種途徑；向保監(jiān)會遞交了開設(shè)新保險公司的申請和可行性報告，希望在CEPA框架下設(shè)立新保險公司……這一系列項目的成功開展，更加堅定了張建國帶領(lǐng)交通銀行走綜合經(jīng)營之道的信心和決心。

張建國具有十分豐富的境內(nèi)外商業(yè)銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗，曾經(jīng)擔(dān)任工商銀行總行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、交通銀行副行長。在工商銀行工作期間，張建國成功組織推動設(shè)立了香港分行、東京分行、法蘭克福分行、盧森堡分行，以及紐約、倫敦、悉尼三個代表處。在擔(dān)任交通銀行副行長期間，張建國積極組織推進“國際業(yè)務(wù)占優(yōu)”的戰(zhàn)略，促進海外機構(gòu)經(jīng)營管理水平的提高。經(jīng)過精心籌備，2005年8月交通銀行首爾分行開業(yè)。同時，交通銀行正加緊海外經(jīng)營的重要“橋頭堡”——香港分行的建設(shè)。

張建國坦言，交通銀行曾經(jīng)擁有的幾個優(yōu)勢并未得到很好的發(fā)展，如本外幣一起經(jīng)營，海內(nèi)外共同發(fā)展。如今在金融全球化的背景下，在中資銀行和企業(yè)集團越來越多融入國際市場的趨勢下，應(yīng)當(dāng)推進跨國經(jīng)營戰(zhàn)略，才能實現(xiàn)國際一流商業(yè)銀行的目標(biāo)。

激勵約束機制：戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的動力源

現(xiàn)代企業(yè)的競爭歸根到底是人才的競爭?？茖W(xué)、高效的激勵約束機制是商業(yè)銀行競爭制勝的法寶之一。目前我國商業(yè)銀行的內(nèi)部激勵約束機制在選聘、考核、激勵、約束等各方面仍相對滯后，吸引人才、穩(wěn)定骨干、激勵員工、鞭策落后的作用仍不夠突出。

張建國介紹說，為進一步適應(yīng)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的要求，交行將激勵約束機制改革作為切入點，樹立人本理念，實施人才戰(zhàn)略，落實“人才是第一資源”的觀念，目標(biāo)是建立與國際接軌、符合交行實際、具有競爭力的激勵約束體系。

對于高層人員的激勵方面，目前，經(jīng)過股東大會批準，交行已經(jīng)通過了股票增值權(quán)方案，將對董事、監(jiān)事及高級管理人員的激勵與銀行市值的穩(wěn)步增長緊密掛鉤，以促使交行的長效發(fā)展和股東長期利益的提升。

2005年，交行以人力資源管理改革、考核體系優(yōu)化、企業(yè)文化建設(shè)和管理制度規(guī)范入手，建立了符合市場經(jīng)濟規(guī)律的、適應(yīng)公司發(fā)展戰(zhàn)略要求的、責(zé)任風(fēng)險收益相統(tǒng)一的內(nèi)部激勵約束機制。例如啟動人力資源管理改革項目。以職位管理、薪酬制度、績效考核體系改革為切入點，突出“以崗定級，體現(xiàn)差異”、“以級定薪，拉開差距”、“以績定獎，突出貢獻”和“以才定遷，雙向增值”的特征，建立了干部能上能下、人員能進能出、收入能高能低、培育與使用相結(jié)合的人力資源管理體制。張建國認為，實現(xiàn)短期激勵與長期激勵的有機平衡，能更好地吸引人才和激勵員工，充分調(diào)動其積極性，發(fā)揮其創(chuàng)造力，為實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和提升銀行價值提供智力支持。

分行是商業(yè)銀行的重要基層經(jīng)營單元，也是銀行績效考核的難點之一。經(jīng)過多年的探索，交行目前是將經(jīng)濟利潤和經(jīng)濟資本回報率等指標(biāo)作為對分行考核的重要內(nèi)容。張建國介紹說，考核體系的完善，既是一種約束和督促，又是一種引導(dǎo)和激勵，其目的是為了讓分行的經(jīng)營活動與長期的銀行價值和股東回報更加一致。

在對省分行、直屬分行領(lǐng)導(dǎo)班子和高級管理人員實施綜合考核時，交行以戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和年度任務(wù)為主要依據(jù)，運用平衡計分卡工具，確定關(guān)鍵經(jīng)營管理指標(biāo)，完善經(jīng)常性績效管理，定性分析和定量分析相結(jié)合，對省、直分行領(lǐng)導(dǎo)班子綜合能力及高級管理人員履職表現(xiàn)進行全面、客觀的評價。

張建國很清楚，中國是一個十分廣大的市場，作為本土百年品牌的商業(yè)銀行，交通銀行應(yīng)對競爭最簡單有效的辦法就是利用本土優(yōu)勢，鞏固本土市場，確立本土市場的核心地位，打造一個體質(zhì)健康的銀行。目前，涉及交行內(nèi)部改革的15個項目正在緊鑼密鼓地進行中，包括數(shù)據(jù)大集中工程、管理會計、內(nèi)部評級法，等等。張建國相信，這15個項目的成功完成，將使交通銀行具備國際優(yōu)秀銀行的基本素質(zhì)，交行躋身國際一流銀行之列的時日又會更近一步。

在訪談即將結(jié)束的時候，張建國向記者介紹了交行為迎百年而將要舉行的一系列活動。記者由衷地感到，百年交行見證與書寫了我國本土銀行的興衰歷史，而今天的這些大舉措、大動作，一定能使交行再經(jīng)歷一次百年的發(fā)展與輝煌。