□整理/馬成林

在國(guó)外，財(cái)商教育一般都是從娃娃抓起的，比如美國(guó)，在小學(xué)就有明確的理財(cái)教育目標(biāo)，比方說(shuō)7歲要能看懂價(jià)格標(biāo)簽，8歲要知道存錢(qián)，9歲能制定開(kāi)銷(xiāo)計(jì)劃等等。相比之下，我們的孩子，則過(guò)多浸淫在書(shū)堆和玩具里，衣來(lái)伸手飯來(lái)張口，零用錢(qián)到手后，往往是呼朋引伴直奔小賣(mài)部，錢(qián)在手上還沒(méi)捂熱就不見(jiàn)了。不少家長(zhǎng)反映現(xiàn)在的孩子完全不知道珍惜家長(zhǎng)的勞動(dòng)成果，花錢(qián)大手大腳的也不懂得節(jié)儉。盡管零用錢(qián)月月調(diào)高，可孩子還是每月哭窮、要錢(qián)，讓人不能理解。

李先生

(教育心理專(zhuān)家)

從心理學(xué)的角度說(shuō)，要培養(yǎng)孩子的理財(cái)興趣，關(guān)鍵在給予孩子“正強(qiáng)化”，即讓孩子通過(guò)理財(cái)嘗到甜頭。孩子通過(guò)理財(cái)獲得的收益，家長(zhǎng)可以讓孩子自由支配，讓其購(gòu)買(mǎi)自己需要的物品，這樣孩子對(duì)于理財(cái)也就會(huì)有更大的興趣。 另外根據(jù)情景和孩子的接受能力，適當(dāng)教一些生意經(jīng)，用最小支出獲得最大收益，對(duì)培養(yǎng)孩子的財(cái)商是有好處的。不要刻意制造特殊情況或者等待最恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)，要學(xué)會(huì)利用日常生活中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。

◆禁止孩子做一些不應(yīng)該做的事。例如無(wú)節(jié)制地購(gòu)買(mǎi)小點(diǎn)心、小玩意和學(xué)習(xí)用品，以及一拿到錢(qián)就馬上花光，不等打折的時(shí)候再消費(fèi)等。

◆陪孩子一同外出購(gòu)物，告訴他們?cè)谙M(fèi)的過(guò)程中應(yīng)該有哪些步驟。當(dāng)然，父母應(yīng)該是率先遵守“游戲”規(guī)則的。日常生活中的很多情況都可以用來(lái)教會(huì)孩子形成良好的消費(fèi)習(xí)慣，例如如何挑選購(gòu)買(mǎi)食品和衣物，如何選禮物，在采購(gòu)之前先研究一下商品目錄，注意廣告宣傳，以及權(quán)衡家庭預(yù)算等。

楊老師

財(cái)商與智商、情商一樣，都是人的一種基本素質(zhì)。建議家長(zhǎng)從以下6個(gè)方面，對(duì)孩子進(jìn)行教育：

◆每周發(fā)給孩子零用錢(qián)后，幫孩子制訂計(jì)劃。消費(fèi)時(shí)，讓孩子自己掏錢(qián)支付，讓他們學(xué)做預(yù)算。切記不要在孩子的請(qǐng)求下，為他支付一些不必要的開(kāi)支或者替他填“赤字”，否則孩子永遠(yuǎn)學(xué)不會(huì)合理開(kāi)支。

◆發(fā)給孩子一個(gè)記賬本，要求孩子每日記錄零花錢(qián)的用途、時(shí)間。家長(zhǎng)每周審核，對(duì)孩子開(kāi)支的合理性進(jìn)行必要的指點(diǎn)。

◆教育孩子珍惜物品，不浪費(fèi)。讓孩子懂得所吃、所穿、所用來(lái)之不易，隨意浪費(fèi)是不珍惜勞動(dòng)果實(shí)、不尊重勞動(dòng)的表現(xiàn)。讓孩子經(jīng)常參加勞動(dòng)，體會(huì)勞動(dòng)的艱辛。

◆教孩子學(xué)會(huì)積累。孩子手里的零用錢(qián)、壓歲錢(qián)應(yīng)計(jì)劃使用，適當(dāng)積累。讓孩子在存錢(qián)、用錢(qián)的過(guò)程中養(yǎng)成節(jié)儉的好品質(zhì)。

◆教孩子懂得量入為出。要讓孩子明白，花錢(qián)必須有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，花錢(qián)要看支付能力如何。即使家庭經(jīng)濟(jì)富裕，也要堅(jiān)持前面提到的三條標(biāo)準(zhǔn)。

◆鼓勵(lì)有能力的孩子在假期去兼職打工，或在家中做“有償家務(wù)”，讓他們自己處理“打工”收入。這樣，孩子能體會(huì)到掙錢(qián)的不易，花起錢(qián)來(lái)自然不會(huì)大手大腳了。

青青媽

在孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中，我對(duì)孩子的財(cái)商的培養(yǎng)是比較重視的。我對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育是要讓孩子知道：金錢(qián)和物質(zhì)不是天上掉下來(lái)的，是靠辛勤勞動(dòng)換來(lái)的，通過(guò)財(cái)商教育，讓孩子體驗(yàn)勞動(dòng)獲得金錢(qián)的不易，讓孩子學(xué)會(huì)合理支配金錢(qián)，讓金錢(qián)在孩子的生活中處于合適的位置。

◆在和孩子一同購(gòu)物的過(guò)程中教孩子看價(jià)錢(qián)。并且清楚地讓他們知道，這個(gè)東西的價(jià)錢(qián)過(guò)于昂貴所以你不能買(mǎi)；怎樣買(mǎi)比較劃算；告訴孩子，貨比三家不吃虧；以及要有購(gòu)物預(yù)算等概念。 另外，在付款的時(shí)候，可以把錢(qián)交給孩子請(qǐng)他支付，孩子大一些時(shí)，到便利超市買(mǎi)醬油、鹽的時(shí)候，請(qǐng)孩子幫忙跑腿，偶爾把找回來(lái)的零錢(qián)給孩子當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，不過(guò)次數(shù)別太頻繁，如果養(yǎng)成孩子一定有獎(jiǎng)賞才肯幫忙的習(xí)慣就不好了。

◆為孩子開(kāi)立銀行帳戶，教孩子儲(chǔ)蓄。一般先從存撲滿開(kāi)始，但當(dāng)撲滿已經(jīng)有不少的存款時(shí)，不妨帶孩子一起到銀行去開(kāi)設(shè)一個(gè)屬于他的存款帳戶，而且最好讓孩子保管自己的存款簿，如果不放心，也清楚地讓孩子知道你將簿子放在哪邊。有了這個(gè)帳戶后，不管存錢(qián)或是領(lǐng)錢(qián)，最好都讓孩子全程參與，藉此使其明白銀行的功能，并教孩子看懂存款帳簿。

◆借錢(qián)給孩子，培養(yǎng)貸款觀念?？梢赃m度的“借錢(qián)”給孩子，讓他有借錢(qián)、還錢(qián)、并支付利息的觀念。這時(shí)最好請(qǐng)第三者當(dāng)仲裁人，讓其約定如何還款、何時(shí)還清等，最好以借據(jù)形式記錄下來(lái)，使孩子了解到借、還錢(qián)的重要性，培養(yǎng)其責(zé)任感。

志凌媽

大約從孩子5歲開(kāi)始我就給孩子零花錢(qián)，孩子長(zhǎng)大一些時(shí)，就讓他共同承擔(dān)家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，了解家里為什么存錢(qián)，怎樣把錢(qián)攢多，又怎樣合理地花錢(qián)。對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育有4點(diǎn)很重要：

◆宜早不宜遲。培養(yǎng)孩子勤儉理財(cái)要從早抓起，不能讓孩子養(yǎng)成“大手大腳”的習(xí)慣后再來(lái)抓。從早抓起孩子容易接受，因?yàn)榇藭r(shí)的孩子頭腦中對(duì)如何花錢(qián)還是“一張白紙”，未受到外界的不良影響；再就是收效快，孩子從小培養(yǎng)起來(lái)的勤儉理財(cái)信念，一般不易動(dòng)搖，比已成“敗家子”后再去抓的難度小。

◆切莫放過(guò)小事。培養(yǎng)孩子合理消費(fèi)、勤儉理財(cái)，既要從長(zhǎng)遠(yuǎn)著眼，又要從日常小事著手。要從一個(gè)玩具、一件學(xué)習(xí)用品、一雙鞋襪、一頓飯菜等具體事情上教育孩子勤儉節(jié)約，用較少的錢(qián)辦較好的事。對(duì)孩子的某些過(guò)高欲望和要求，一要適當(dāng)遏制，二要從正反兩個(gè)方面講清道理，使孩子口服心服。

◆家長(zhǎng)以身作則。一般來(lái)說(shuō)，在孩子十二歲以前，每天2/3的時(shí)間是和家長(zhǎng)在一起度過(guò)的，因此家長(zhǎng)對(duì)孩子的影響很大。家長(zhǎng)的以身作則主要在兩個(gè)方面：一是言。就是要闡明你的觀點(diǎn)，告訴孩子如何自食其力，勤儉節(jié)約。如果你是一個(gè)勤勞儉樸的家長(zhǎng)，還可將孩子帶到你工作的地方，讓他親眼所見(jiàn)；二是行。家長(zhǎng)要為孩子做出榜樣，使孩子時(shí)時(shí)處處生活在那種濃厚、健康的理財(cái)氣氛中。假如家長(zhǎng)一味追求吃喝玩樂(lè)，孩子又怎能不躍躍欲試呢？

◆方法得當(dāng)。一是適當(dāng)控制孩子的購(gòu)物欲望。對(duì)雖然要求合理，但并不緊迫的，可暫緩一下。二是讓孩子參與一些家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，讓其知道錢(qián)是怎樣辛苦掙來(lái)的，怎樣才能合理、科學(xué)理財(cái)。三是引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)花錢(qián)，比如同樣是交通工具，快慢差不多，坐公交車(chē)比“打的”省錢(qián)。通過(guò)這樣算賬，可以培養(yǎng)孩子自覺(jué)做到少花錢(qián)、多辦事，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，養(yǎng)成勤勞節(jié)儉的習(xí)慣。