鄭子術(shù)

建立我國商業(yè)銀行職業(yè)經(jīng)理人制度，必須淡化行政色彩，走市場化的道路，運用市場機制，造就一大批具有開闊視野、較強創(chuàng)新能力、良好職業(yè)操守和人文素養(yǎng)的職業(yè)經(jīng)理人。

工行董事長姜建清曾有一個比喻，現(xiàn)代商業(yè)銀行改革就象爬大山，剝離不良資產(chǎn)、消化財務包袱只是爬過了一座山，眼前又突兀起另一座山——經(jīng)營轉(zhuǎn)型。在我看來，實現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的難度更大，也更為重要。其關(guān)鍵在于能否造就一支能適應國際競爭需要的高素質(zhì)的銀行職業(yè)經(jīng)理人隊伍。這就需要打破現(xiàn)行的銀行高管人員的選拔和任命機制，穩(wěn)步推進我國商業(yè)銀行職業(yè)經(jīng)理人制度建設(shè)。

現(xiàn)行銀行高管與職業(yè)經(jīng)理人還有多遠

職業(yè)經(jīng)理人（Professional executives）是伴隨著現(xiàn)代企業(yè)的誕生而出現(xiàn)，獨立從事企業(yè)經(jīng)營管理活動，以此為職業(yè)，以之謀生，將所經(jīng)營管理企業(yè)的成功視為自己人生成功的專職管理人。職業(yè)經(jīng)理人制度是當代中外股份制企業(yè)普遍推行的一種公司治理制度，作為一個新興社會階層，職業(yè)經(jīng)理人在現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營管理中發(fā)揮著日益重要的核心作用，職業(yè)經(jīng)理人競爭已成為現(xiàn)代企業(yè)競爭、經(jīng)濟競爭乃至國家綜合國力競爭的焦點。

我國商業(yè)銀行現(xiàn)行高管人員是指商業(yè)銀行法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L險控制起重要作用的人員。有人認為，我國商業(yè)銀行現(xiàn)任的高管人員就是職業(yè)經(jīng)理人。這種理解在認識上是存在一定偏差的。雖然現(xiàn)行銀行高管中不乏具有遠見卓識和認真負責具有職業(yè)經(jīng)理人素質(zhì)的人才，但作為整體來說與職業(yè)經(jīng)理人還有諸多差異。

產(chǎn)生背景上的差異。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行高管人員與銀行職業(yè)經(jīng)理人的根本區(qū)別在于兩者具有不同的產(chǎn)生背景。從來源來看，現(xiàn)行銀行高管人員是由政府主管部門任命或身份置換而產(chǎn)生的，其典型特征表現(xiàn)為行政本位，即“官本位”，仍實行嚴格的行政等級制，具有濃厚的行政色彩；而銀行職業(yè)經(jīng)理人是在股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層四權(quán)分離的現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)下，根據(jù)“平等自愿、雙向選擇”原則，通過職業(yè)經(jīng)理人市場競聘選拔出來的、具有流動性、可變更性的職業(yè)化經(jīng)營管理者，其典型特征表現(xiàn)為“市場本位”。從身份特征來看，現(xiàn)行銀行高管人員身份仍具有政府官員性質(zhì)；而銀行職業(yè)經(jīng)理人的身份則是銀行支薪雇員。從形成機制來看，現(xiàn)行銀行高管人員是政府主管部門在提拔制、任命制、交流制等黨政干部管理機制下產(chǎn)生的；而銀行職業(yè)經(jīng)理人是通過市場競聘選拔出來的，具有典型的市場交易特征。從作用平臺來看，現(xiàn)行銀行高管人員行使職權(quán)的重要條件是政府主管部門賦予的行政管理權(quán)力，具有“官方”特色；而銀行職業(yè)經(jīng)理人行使職權(quán)、發(fā)揮作用的平臺是現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)所賦予的高度經(jīng)營管理自主權(quán)，具有鮮明的職業(yè)特性。

素質(zhì)表現(xiàn)上的差異。由于我國銀行的層級管理模式與銀行官員的選拔機制，我國商業(yè)銀行現(xiàn)行高管人員的素質(zhì)參差不齊，有些銀行高管具有真正銀行家的水平，而有些則似乎只具備一些基本條件。銀行職業(yè)經(jīng)理人除了監(jiān)管部門的任職資格要求外，還應具備如下基本條件。

銀行家的素質(zhì)。一般來說，銀行家是商業(yè)銀行的締造者，是能對銀行的發(fā)展方向產(chǎn)生長遠影響的關(guān)鍵人物，是那些在商業(yè)活動中有眼光、能發(fā)現(xiàn)市場機會和銀行前途的精英人物，是那些有膽量、敢于開拓、敢于創(chuàng)新的人物。銀行家是銀行職業(yè)經(jīng)理人中最出類拔萃者。在某種意義上說，銀行家更代表一種素質(zhì)。雖然銀行職業(yè)經(jīng)理人不一定個個就是銀行家，但必須具備銀行家的某些素質(zhì)，如創(chuàng)新能力、預見能力和決策能力。

很強的管理能力和執(zhí)行力。總體上來說，大多數(shù)銀行職業(yè)經(jīng)理人主要從事銀行日常的經(jīng)營管理和重大決策的執(zhí)行。推動和落實銀行董事會和最高經(jīng)理層決定的各項工作是銀行職業(yè)經(jīng)理人的主要職責，這就要求有很強的管理能力和執(zhí)行力。

過硬的專業(yè)知識?，F(xiàn)代銀行業(yè)是高度知識密集型的行業(yè)，銀行職業(yè)經(jīng)理人需要過硬的專業(yè)知識和一定的從業(yè)經(jīng)驗。但是目前的任職資格要求只要求從業(yè)時間，但從業(yè)時間不能代表真實的業(yè)務水平。

很好的學習能力?，F(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展非常迅速，知識更新速度越來越快，同時作為銀行職業(yè)經(jīng)理人還要能對國際、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟以及行業(yè)發(fā)展都有深刻的理解。這些都對學習和學習能力提出了要求。

資質(zhì)認定上的差異。我國銀行監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行高管人員的學歷、從業(yè)經(jīng)歷等資質(zhì)認定有較為詳細的規(guī)定。從資質(zhì)認定程序上看，監(jiān)管部門對銀行高管人員實行核準制。這是與目前我國商業(yè)銀行內(nèi)部約束機制弱化、尚未真正完善公司治理機制的狀況相適應的。而銀行職業(yè)經(jīng)理人的資質(zhì)認定條件因各家商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況不同而有所區(qū)別。但由于商業(yè)銀行建立起了完善的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部約束機制非常強，對職業(yè)經(jīng)理人的資質(zhì)認定已由外部認定轉(zhuǎn)變?yōu)橛缮虡I(yè)銀行通過高管人員管理委員會、薪酬委員會進行內(nèi)部認定。銀行職業(yè)經(jīng)理人的資質(zhì)認定程序一般應采取報備制。

銀行職業(yè)經(jīng)理人的市場選擇機制

建立我國商業(yè)銀行職業(yè)經(jīng)理人制度，必須淡化行政色彩，走市場化的道路，運用市場機制，造就一大批具有開闊視野、較強創(chuàng)新能力、良好職業(yè)操守和人文素養(yǎng)的職業(yè)經(jīng)理人。

大力推行銀行職業(yè)經(jīng)理人職業(yè)化。職業(yè)化是培育銀行職業(yè)經(jīng)理人的關(guān)鍵所在。經(jīng)理人的職業(yè)化與經(jīng)理人才作為一種人力資本的專用性密切相關(guān)。職業(yè)化的經(jīng)理人會十分珍惜自己的工作，會把自己的工作視為職業(yè)生命。因為一旦失去，他的經(jīng)理職業(yè)生涯將可能永遠終結(jié)。經(jīng)理人的職業(yè)化實際上反映了一種職業(yè)文化和職業(yè)精神，這種職業(yè)文化和職業(yè)精神可以激發(fā)職業(yè)經(jīng)理人的創(chuàng)造智慧和獻身精神。為促進銀行經(jīng)理人職業(yè)化，我國應避免對商業(yè)銀行經(jīng)營管理進行不恰當?shù)男姓深A，維護商業(yè)銀行利潤最大化的市場經(jīng)營原則，使商業(yè)銀行作為獨立經(jīng)濟主體進行業(yè)務創(chuàng)新。這就要求充分貫徹《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行是獨立經(jīng)營法人的規(guī)定，明確政府與銀行的關(guān)系，減少政府的行政干預。同時，我國商業(yè)銀行還可通過上市后產(chǎn)權(quán)制度的進一步改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，從制度上杜絕行政過度干預的根源。

不斷推進銀行職業(yè)經(jīng)理人市場化。構(gòu)建銀行職業(yè)經(jīng)理人市場選擇機制的目的是從市場中優(yōu)選經(jīng)營管理者，這是選擇經(jīng)營管理者的最好機制。在目前尚不具備成熟條件的情況下，可考慮在社會上公開招聘和實績考核招聘。為了擴大職業(yè)經(jīng)理人才選擇范圍，在培育銀行經(jīng)理人市場的同時，應充分發(fā)揮銀行同業(yè)協(xié)會、“獵頭公司”等社會中介組織的作用，通過全國和全球性的銀行職業(yè)經(jīng)理人才網(wǎng)絡(luò)選聘優(yōu)秀人才。同時，應針對職業(yè)經(jīng)理人才的具體特點進行量體裁衣式的職業(yè)化培訓。對職業(yè)經(jīng)理人的管理應引入優(yōu)勝劣汰的理念，健全市場化的職業(yè)經(jīng)理人退出機制。密切關(guān)注職業(yè)經(jīng)理人的知識層次、經(jīng)營決策水平及業(yè)務拓展能力能否適應我國商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展要求，對其進行定期考核，對不合格的職業(yè)經(jīng)理人予以淘汰。

積極促進銀行職業(yè)經(jīng)理人市場成長。伴隨現(xiàn)代企業(yè)崛起而出現(xiàn)的大量管理實踐的理論探討、培訓、專業(yè)技能訓練及各種職業(yè)協(xié)會、管理教育學校等，是職業(yè)經(jīng)理人市場成熟的必要條件。因此，我國商業(yè)銀行在對待引入職業(yè)經(jīng)理人問題時，既要積極，又要有耐心。應從銀行自身和社會各方面做起，為職業(yè)經(jīng)理人隊伍的成長創(chuàng)造良好的社會環(huán)境，包括正確的輿論、嚴格的培訓、市場的進入與流動等；我國商業(yè)銀行對現(xiàn)代企業(yè)制度探索才剛剛起步，在面向市場選擇職業(yè)經(jīng)理人時，不宜高估我國職業(yè)經(jīng)理人市場的現(xiàn)狀，要審慎行事，不能拔苗助長；應摒棄關(guān)系即是資源、關(guān)系就能帶來效益的觀念，在引入職業(yè)經(jīng)理人、特別是高階層經(jīng)理人時，應借鑒“生人原則”，不可偏好聘用一些關(guān)系熟悉的官員或其他人員。

充分利用銀行職業(yè)經(jīng)理人現(xiàn)有資源。目前，我國商業(yè)銀行主要應著眼于從內(nèi)部培養(yǎng)、遴選職業(yè)經(jīng)理人。從中外職業(yè)經(jīng)理人成長過程的考察分析中我們看到，職業(yè)經(jīng)理人階層一般是從企業(yè)內(nèi)部土生土長的，他們在從事經(jīng)營管理決策活動中，伴隨一系列的培訓，沿著職業(yè)的階梯漸次成長，其專業(yè)、學識、經(jīng)驗經(jīng)過一定的累積，才能勝任其職位的要求和競爭的挑戰(zhàn)。而且，隨著現(xiàn)代企業(yè)制度的成熟，層級管理制愈來愈職業(yè)化，這時才有了職業(yè)經(jīng)理人市場。當前，我國職業(yè)經(jīng)理人市場遠未形成，商業(yè)銀行在雇用職業(yè)經(jīng)理人的過程中，首先應立足于自身內(nèi)部的人才培養(yǎng)和選拔，有計劃地進行專門培訓，促進我國商業(yè)銀行內(nèi)部涌現(xiàn)更多的合格職業(yè)經(jīng)理人。同時，要加快人事制度改革，摒棄論資排輩和“官本位”，通過市場手段選拔、聘任職業(yè)經(jīng)理人。

建立健全銀行職業(yè)經(jīng)理人評價體系

職業(yè)經(jīng)理人評價體系對于保證職業(yè)經(jīng)理人員的素質(zhì)至關(guān)重要。我國銀行職業(yè)經(jīng)理人才必須有自己的評價體系和評價指標，其中主要是與市場緊密相關(guān)的效益指標和效率指標，如資產(chǎn)數(shù)量、盈利、技術(shù)創(chuàng)新速度、市場占有率、資產(chǎn)負債率、存貸周轉(zhuǎn)次數(shù)、資產(chǎn)收益率、經(jīng)營哲學等，還有每股收益、每股凈資產(chǎn)、每股派息等。應組織有關(guān)專家和優(yōu)秀企業(yè)家，盡快建立起既有中國特色，又符合國際規(guī)范的銀行經(jīng)營管理人才評價體系。這種指標體系應具有以下特點：能夠克服舊體系中人為因素的影響，對參評人員的知識背景、專業(yè)知識、工作經(jīng)驗及個人特長等方面作出全面的評價，以增強可操作性。對職業(yè)經(jīng)理人的評價要改變由商業(yè)銀行人力資源、工會、紀檢監(jiān)察等內(nèi)部機構(gòu)評價的不規(guī)范做法，要充分發(fā)揮社會審核機構(gòu)、輿論媒體等市場化約束手段的作用，考核其經(jīng)營業(yè)績的實現(xiàn)情況，增強對職業(yè)經(jīng)理人操作的約束力。商業(yè)銀行內(nèi)部要健全考核評價體系，并根據(jù)相應的規(guī)章制度對職業(yè)經(jīng)理人工作進行公正、連續(xù)的檢查；公眾媒體也要將職業(yè)經(jīng)理人考核評定的結(jié)果及時公開，發(fā)揮輿論監(jiān)督的作用，促進職業(yè)經(jīng)理人評價社會化。如日本三井住友銀行在對職業(yè)經(jīng)理人等管理人員的評價中引入了國際基準的職務評價方法，即采用Hay Group公司（世界最大的人才經(jīng)營咨詢公司）的職務等級制度評價方法，從職務崗位的知識與經(jīng)驗、課題解決、成果責任等方面確定職別，極大提高了職務等級的客觀性與公正性。我國中國銀行也已聘請北京智鼎咨詢公司進行人才評價，并已開始引入外籍高管人員。

銀行職業(yè)經(jīng)理人合理的薪酬體系

銀行職業(yè)經(jīng)理人所蘊含的人力資本在實際工作中是不斷變化的，在不同的職業(yè)經(jīng)理人身上所體現(xiàn)的人力資本的價值變化是不同的，有的呈上升趨勢，有的呈下降趨勢，這就為其定價增加了復雜性。而目前我國的資本市場和人才市場遠未完善，職業(yè)經(jīng)理人薪酬的市場化還需要一個相當長的過程。我國應借鑒西方發(fā)達國家經(jīng)驗建立商業(yè)銀行職業(yè)經(jīng)理人薪酬定價機制，并體現(xiàn)以下幾項原則：一是薪酬與所做出的經(jīng)營管理貢獻相匹配的原則；二是薪酬與所承擔的經(jīng)營管理風險，即與公司法、銀行法、央行及監(jiān)管當局等對商業(yè)銀行高管人員的特別要求相匹配的原則；三是薪酬與銀行職業(yè)經(jīng)理人市場供求狀況相匹配的原則。對職業(yè)經(jīng)理人除感情留人、事業(yè)留人外，更重要的是薪酬留人，而薪酬從根本上來說是由市場供求關(guān)系決定的，對優(yōu)秀的職業(yè)經(jīng)理人最主要的激勵手段就是加薪。在具體操作過程中，還應實行物質(zhì)激勵與精神激勵相結(jié)合，注重職業(yè)經(jīng)理人個人價值的實現(xiàn)，實行職業(yè)經(jīng)理人的市場化激勵。一方面，要徹底改革行政工資等制度，體現(xiàn)職業(yè)經(jīng)理人工資、獎金的市場化。另一方面，在對職業(yè)經(jīng)理人進行有效物質(zhì)激勵的同時，要采用榮譽證書頒發(fā)、上級行認同等精神激勵手段，以增強職業(yè)經(jīng)理人對銀行的歸屬感，彌補單獨采用物質(zhì)激勵的不足。要將職業(yè)經(jīng)理人的個人進步與商業(yè)銀行自身發(fā)展緊密聯(lián)系起來，通過銀行業(yè)績的不斷提升，實現(xiàn)職業(yè)經(jīng)理人個人價值的最大化。

目前，我國商業(yè)銀行已開始關(guān)注對職業(yè)經(jīng)理人的薪酬激勵，尤其是長期激勵計劃。交通銀行和中國建設(shè)銀行正在借鑒西方國家做法，試行高管人員股權(quán)激勵。交通銀行的9名高管人員將獲得750萬股的“股票增值權(quán)”，占公司總股本的0.11%。建設(shè)銀行也擬采取這種方式，預計發(fā)送的增值權(quán)數(shù)量將遠遠超過交行，據(jù)悉，在上市后第一年，建行的高管層和主要員工將可以獲得最多約11.2億股的增值權(quán)。看來，這是一個良好的開端。

銀行職業(yè)經(jīng)理人的角色定位

我國目前公司治理結(jié)構(gòu)是股東大會、董事會和監(jiān)事會三權(quán)分離體系，股東大會代表的資本所有者和董事會代表的經(jīng)營者分別行使所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)，而職業(yè)經(jīng)理人這一重要角色卻被掩蓋在董事會的影子里，職業(yè)經(jīng)理人只是董事會的輔助執(zhí)行機構(gòu)，不具備獨立的公司機關(guān)地位。因此，應理順董事會與經(jīng)理層的委托——代理關(guān)系，進一步修訂《公司法》，建立“四權(quán)分離”的現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)。隨著現(xiàn)代公司對管理人員專業(yè)化程度要求的日益提高，應使職業(yè)經(jīng)理人成為社會分工的一部分，即具有某種專業(yè)技能的人所從事的具有相對穩(wěn)定性、并以該種技能為謀生手段的專門工作；應使職業(yè)經(jīng)理人逐漸成為社會的一個重要階層，成為公司發(fā)展的不可替代的新動力，促進現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)由“三權(quán)分離”向“四權(quán)分離”過渡。

職業(yè)經(jīng)理人在成為一個獨立社會階層時，也應該產(chǎn)生另外的法律關(guān)系，必須以法定形式來確認。因此，應從法律的角度明確我國商業(yè)銀行職業(yè)經(jīng)理人是董事會的代理人，也就是公司法人的代理人；明確職業(yè)經(jīng)理人作為經(jīng)營管理者，只是公司資產(chǎn)所有者的高級雇員，不是資產(chǎn)所有者，盡管某些職業(yè)經(jīng)理人擁有部分股權(quán)，但他們不是作為股東進入公司，而是通過聘任契約與商業(yè)銀行建立關(guān)系；明確職業(yè)經(jīng)理人是董事會委托的對象，是經(jīng)營執(zhí)行者，受聘于董事會，對董事會負責，在董事會授權(quán)下行使經(jīng)營指揮權(quán)，也就是法人代理權(quán)；明確職業(yè)經(jīng)理人作為董事會的意定代理人，擁有代理管理權(quán)，包括對公司內(nèi)部事務的管理權(quán)和訴訟方面及訴訟之外的商業(yè)代理權(quán)；明確職業(yè)經(jīng)理人職權(quán)依公司章程和契約規(guī)定而授予，屬于委托代表權(quán)或代理權(quán)。

銀行職業(yè)經(jīng)理人的道德要求

職業(yè)經(jīng)理人必須強調(diào)個人價值和個人價值的實現(xiàn)。我國商業(yè)銀行職業(yè)經(jīng)理人上應對社會、對股東負責，不斷為社會作出貢獻，不斷增加股東價值，下應對員工負責，不斷提高員工收入，而更重要的是對自己負責，因此是一個以體現(xiàn)價值和實現(xiàn)價值為核心的管理者和被管理者的雙重角色。要實現(xiàn)這種角色轉(zhuǎn)換，就必須使職業(yè)經(jīng)理人具備良好的職業(yè)精神、職業(yè)道德和積極向上的職業(yè)心態(tài)。人是有自我價值的，要有實現(xiàn)自我價值的職責。職業(yè)經(jīng)理人是客觀個體，同時又是能作用于其他客體，即改造世界、認識真理、實現(xiàn)和體現(xiàn)價值的主體。因此，職業(yè)經(jīng)理人要具備良好的職業(yè)精神，把自己的工作作為自己的事業(yè)，把個人的奮斗目標與銀行的目標結(jié)合在一起。要通過長期的思想意識改造及企業(yè)文化知識的培養(yǎng)，使職業(yè)經(jīng)理人對自己經(jīng)營管理的企業(yè)產(chǎn)生強列的歸屬感；要通過市場選拔、薪酬激勵，使職業(yè)經(jīng)理人對企業(yè)產(chǎn)生強烈的依存感；要通過企業(yè)的不斷發(fā)展，讓職業(yè)經(jīng)理人在企業(yè)發(fā)展的同時也不斷自我發(fā)展，使職業(yè)經(jīng)理人產(chǎn)生強烈的成就感。職業(yè)經(jīng)理人應具備道德感，能對他人或自己的言行是否合乎道德標準作出評價，通過職業(yè)道德規(guī)范達到自我約束，從職業(yè)道德上要求公司各階層的管理人員既要保護公司的利益，又要照顧小股東和公眾的利益。職業(yè)經(jīng)理人具有良好的職業(yè)道德就會樹立良好的信譽，這是一種無形資產(chǎn)，可以激發(fā)投資人的投資積極性，增強投資信心，就能給公司帶來巨大的長期利益。職業(yè)經(jīng)理人應具有積極向上的職業(yè)心態(tài)，把個人的人格魅力與團隊精神有機地融合在一起，提升企業(yè)的形象，塑造團隊的靈魂。

（作者系中國工商銀行湖南省分行副行長兼營業(yè)部總經(jīng)理）