2004年12月10～12日，上海成功舉辦了第二屆理財(cái)博覽會(huì)。在此次展會(huì)上，《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志社進(jìn)行了投資者理財(cái)問(wèn)卷調(diào)查，總計(jì)回收了279張有效問(wèn)卷。本刊研究部對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行了詳盡的分析，由于篇幅有限，現(xiàn)摘取部分內(nèi)容。

本文分為兩部分，第一部分是對(duì)上海理財(cái)人群的特征分析，第二個(gè)部分是上海理財(cái)人群對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域和投資工具的偏好分析。

上海是全國(guó)金融中心，而且正努力打造成為國(guó)際金融中心之一。國(guó)內(nèi)重要的金融交易平臺(tái)，包括中國(guó)外匯交易中心、上海證券交易所都設(shè)在這里。相對(duì)于國(guó)內(nèi)其它城市而言，上海的理財(cái)大環(huán)境比較優(yōu)越?；ㄆ?、匯豐、渣打、恒生等外資銀行很早就進(jìn)入了上海市場(chǎng)；眾多外資保險(xiǎn)公司，如友邦、安聯(lián)大眾、紐約海爾等也都不甘示弱，在上海早早扎根。如此多的金融機(jī)構(gòu)，及其推出的諸多理財(cái)產(chǎn)品，逐漸孕育了上海的理財(cái)市場(chǎng)。那么，在這個(gè)理財(cái)市場(chǎng)上“打拼”的主體——上海理財(cái)人群究竟有怎樣的投資與消費(fèi)傾向呢？上海人果真如外人所言：很精明、愛(ài)精算嗎？本報(bào)告試圖在對(duì)調(diào)查問(wèn)卷分析的基礎(chǔ)上，對(duì)上海理財(cái)人群的投資與消費(fèi)傾向作出概括。

一、上海理財(cái)人群的特征

對(duì)上海理財(cái)人群特征的考察主要從性別、年齡、學(xué)歷、職業(yè)、職務(wù)、家庭成員情況、月收入等7方面進(jìn)行。

上海理財(cái)人群性別比例

從圖l可以看出，上海理財(cái)人群中女性占到了30．8％，這個(gè)比例和深圳理財(cái)人群女性所占比例47％(如圖2所示)相比，沒(méi)有太多的優(yōu)勢(shì)。即，上海男性在理財(cái)人群中占的比例要比深圳男性所占的比重大得多，男性構(gòu)成了理財(cái)人群的主體。

上海理財(cái)人群年齡分布

上海理財(cái)人群比較深圳而言，年齡分布呈現(xiàn)較為均勻的分布。21～40歲的理財(cái)人群占到63．4％，比深圳的理財(cái)人群21～40歲人群，減少了20個(gè)百分點(diǎn)。這也就是說(shuō)，上海理財(cái)人群的年齡不如深圳那么年輕化。值得一提的是，在51歲以上這個(gè)人群中，上海理財(cái)人群顯現(xiàn)出了自己的特色：5l歲以上的人群占到了14％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于深圳5．5％，這說(shuō)明了上海5l歲以上的人對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣也很旺盛。

上海理財(cái)人群學(xué)歷分布

如圖5所示，上海理財(cái)人群絕大多數(shù)的學(xué)歷在本科以上，相對(duì)深圳而言，上海理財(cái)人群學(xué)歷層次要高一些。

上海理財(cái)人群職業(yè)分布

從圖6可以看出，樣本中有52％的人沒(méi)有填寫(xiě)職業(yè)，這對(duì)分析結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性帶來(lái)了一定的難度。

從填寫(xiě)職業(yè)的情況來(lái)看，其它類(lèi)最多，占到了30．1％，也可以這么說(shuō)，非金融行業(yè)的“普通大眾”占到了近I／3。其次是在保險(xiǎn)公司工作的人占到了6．5％。而上海理財(cái)展銀行從業(yè)者的比例為4．7％，位列第3，對(duì)參加理財(cái)展興趣最為濃厚的是深圳的銀行從業(yè)者，占到了9％。

上海理財(cái)人群職務(wù)構(gòu)成

從表7看出，缺失值太多，占到了62％，這同樣對(duì)分析的準(zhǔn)確性帶來(lái)了相當(dāng)大的干擾。

不過(guò)，由于此次樣本總量還不算太少，所以從表7還是可以分析出一些：此次上海理財(cái)展，中層管理者占到了16．5％，是去除掉缺失值外，比例最高的人群。其次是一般職員，占到了11．8％。

上海理財(cái)人群家庭組成情況

理財(cái)人群的家庭成員組成情況，決定了他的消費(fèi)和投資傾向，因此這也是掌握理財(cái)人群特征的一個(gè)重要因素。從圖8可以看出，已婚人群構(gòu)成了上海理財(cái)人群的主體，占到了58．1％。另外，獨(dú)身的比例也比較高，明顯高于深圳(11．3％)。獨(dú)身人群對(duì)理財(cái)需求的旺盛構(gòu)成了上海有別于深圳的比較突出的特征。

上海理財(cái)人群月收入分布

“有錢(qián)可理”是理財(cái)?shù)那疤?，而且理?cái)人群的月收入跟其選擇何種理財(cái)方式和理財(cái)工具有著很重要的關(guān)系。所以對(duì)上海理財(cái)人群月收入的調(diào)查也成為此次描述上海理財(cái)人群特征的一部分。從表9中我們可以看到，在上海理財(cái)人群中，63．5％的人平均月收入在3000元以上。

二、上海理財(cái)人群對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域和投資工具的偏好

上海理財(cái)人群關(guān)注的消費(fèi)領(lǐng)域

從圖10可以看到，上海理財(cái)人群對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的關(guān)注程度由高到底依次是房產(chǎn)、健康、旅游、教育、汽車(chē)、通訊、美容等。上海理財(cái)人群對(duì)房產(chǎn)關(guān)注度最高，有76％的人關(guān)注房產(chǎn)。相比之下，深圳理財(cái)人群有61．7％關(guān)注房產(chǎn)，遠(yuǎn)不及上海，這說(shuō)明了房產(chǎn)在上海理財(cái)人群消費(fèi)傾向中占到很大比重。

其次，上海理財(cái)人群對(duì)健康的關(guān)注度和深圳理財(cái)人群一樣，居第二位。

上海理財(cái)人群關(guān)注的投資工具

從圖11看出，上海理財(cái)人群關(guān)注的投資領(lǐng)域依次是股票、基金、房產(chǎn)、保險(xiǎn)、外匯、債券、商鋪、實(shí)業(yè)、集藏、期貨和信托等。

上海理財(cái)人群最為關(guān)注的投資方向是股票，這一點(diǎn)和深圳很類(lèi)似，而且從比例上和深圳相同，都是59.8％。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，證券交易所的存在賦予了上海和深圳兩地人高于全國(guó)其它城市對(duì)股票投資的狂熱。

其次，上海理財(cái)人群對(duì)基金的關(guān)注度位列第二。

再次，房產(chǎn)既是一種消費(fèi)，也是一種重要的投資。而圖11看出，上海理財(cái)人群對(duì)房產(chǎn)投資的熱衷表現(xiàn)得非常明顯。近幾年上海房地產(chǎn)市場(chǎng)的飛速發(fā)展，使這些理財(cái)者特別看好這個(gè)市場(chǎng)。據(jù)有關(guān)人士透露，房產(chǎn)投資有望成為上海市民這兩年最大的投資熱點(diǎn)。

從總體來(lái)說(shuō)，上海的理財(cái)人群對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力略低于深圳，對(duì)期貨等風(fēng)險(xiǎn)性投資的關(guān)注度比深圳要低。