超短期人民幣理財(cái)

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

繼北京銀行去年底推出3個(gè)月期限的\"心喜\"人民幣理財(cái)產(chǎn)品之后，新年伊始，中信銀行的人民幣理財(cái)中也出現(xiàn)了同樣期限的產(chǎn)品，興業(yè)銀行新推的“季季豐”也是期限為3個(gè)月的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年收益率為2.50%。

點(diǎn)評(píng)：2004年，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率空間已經(jīng)被擠壓得差不多了。接下來(lái)，期限就成為吸引客戶的賣點(diǎn)，設(shè)計(jì)得會(huì)越來(lái)越細(xì)，投資者可以做到長(zhǎng)短結(jié)合。

超短期外匯理財(cái)

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

建行上海分行推出第十期\"匯得盈\"個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)存款理財(cái)產(chǎn)品，期限僅為6個(gè)月，年收益率可達(dá)2.33%；中行北京分行推出\"美元期限可變\"理財(cái)產(chǎn)品，其中一種投資期限為3個(gè)月或半年，如果銀行在3個(gè)月后終止，客戶可獲2.05%的年收益率，如果未被終止，客戶持有投資期滿，可獲高達(dá)2.45%的年收益率。

期限越來(lái)越短，已成為各銀行推出外匯理財(cái)產(chǎn)品不約而同的選擇，農(nóng)行、交行、興業(yè)等銀行也在一些地區(qū)推出了類似的超短期外匯理財(cái)產(chǎn)品。

點(diǎn)評(píng)：在美元利率處于上升趨勢(shì)的情況下，對(duì)于個(gè)人結(jié)構(gòu)存款的投資者來(lái)說(shuō)，可以盡量選擇期限短的產(chǎn)品，以便美元升息后，將資金再投資于收益更好的產(chǎn)品。

貴賓理財(cái)服務(wù)

錢經(jīng)指數(shù)：★★★

中信實(shí)業(yè)銀行推出了中信貴賓理財(cái)服務(wù)，為客戶提供的貴賓服務(wù)內(nèi)容包括柜臺(tái)優(yōu)先服務(wù)、優(yōu)惠服務(wù)、六大產(chǎn)品全系列金融服務(wù)、專屬理財(cái)場(chǎng)所服務(wù)、專業(yè)理財(cái)客戶經(jīng)理服務(wù)、中信控股專家團(tuán)隊(duì)服務(wù)、預(yù)約服務(wù)、資訊服務(wù)、中信貴賓理財(cái)書(shū)架服務(wù)、電子銀行服務(wù)等。北京地區(qū)的客戶在中信實(shí)業(yè)銀行的理財(cái)總值不低于30萬(wàn)元，便可以晉升為中信貴賓理財(cái)客戶，尊享各種貴賓服務(wù)。這一標(biāo)準(zhǔn)在全國(guó)并不完全一致，個(gè)別城市可以將標(biāo)準(zhǔn)放寬至10萬(wàn)元。

點(diǎn)評(píng)：作為第一個(gè)由一家金融機(jī)構(gòu)將證券、基金、信托、期貨、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理及綜合金融服務(wù)全系列整合的理財(cái)服務(wù)，對(duì)于眾多高端理財(cái)人群頗具誘惑力。

高端客戶服務(wù)

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

工行北京分行推出針對(duì)高端市場(chǎng)的全新金融理財(cái)品牌——“8(8的n次方)財(cái)富”，存款200萬(wàn)元以上的客戶可以在8財(cái)富中心享受五星級(jí)的金融服務(wù)。8財(cái)富中心是為高端客戶配備的專屬理財(cái)接待場(chǎng)所，同時(shí)專門設(shè)置了自由商務(wù)空間，并提供全套的移動(dòng)辦公服務(wù)，8財(cái)富經(jīng)理人為客戶提供一對(duì)一的財(cái)富管理服務(wù)。

點(diǎn)評(píng)：北京工行為“高端客戶”打造的“高端銀行”在硬件環(huán)境方面極盡豪華之能事。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，高端客戶乃兵家必爭(zhēng)之地，為高端客戶量身定做產(chǎn)品、服務(wù)場(chǎng)所勢(shì)在必然。

電信聯(lián)名信用卡

錢經(jīng)指數(shù)：★★

日前，建行與聯(lián)通聯(lián)合發(fā)行國(guó)內(nèi)首張面向全國(guó)發(fā)行的電信聯(lián)名信用卡——“聯(lián)通龍卡”。該卡是專門為中高端電信用戶度身定制的。持“聯(lián)通龍卡”可享受建行與聯(lián)通提供的雙重服務(wù)與優(yōu)惠：持卡人憑卡可享受“掌中寬帶”、“世界風(fēng)”優(yōu)惠套餐、無(wú)限時(shí)包月上網(wǎng)優(yōu)惠、手機(jī)郵箱優(yōu)惠等多項(xiàng)電信優(yōu)惠服務(wù)，以及享受建行和聯(lián)通提供的特約商戶優(yōu)惠折扣，特別換禮計(jì)劃等；持卡人在指定商戶刷卡購(gòu)機(jī)票，將獲贈(zèng)普卡50萬(wàn)元，金卡100萬(wàn)元的航空意外險(xiǎn)。作為一張專為中高端電信客戶設(shè)計(jì)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡，持卡人還可獲得高于其他客戶20%～30%的信用額度。

點(diǎn)評(píng)：電信聯(lián)名信用卡的推出，使客戶能享受到來(lái)自銀行和電信公司雙重的、體貼入微的個(gè)性化金融服務(wù)。

上證50ETF

錢經(jīng)指數(shù)：★★★

華夏基金上證50ETF截止到2004年12月24日，募集到54億元人民幣，有效認(rèn)購(gòu)37267戶。華夏基金管理有限公司已向中國(guó)證監(jiān)會(huì)辦理完畢基金備案手續(xù)，并獲書(shū)面確認(rèn)，基金合同自2004年12月30日起正式生效。

點(diǎn)評(píng)：投資認(rèn)購(gòu)的熱情，可以反映出人們對(duì)上證50ETF的投資期望。

個(gè)人黃金產(chǎn)品

錢經(jīng)指數(shù)：★★★

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行日前推出了“傳世之寶 招金進(jìn)寶”個(gè)人黃金產(chǎn)品。社會(huì)投資者可在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京、河北、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、青島、寧波、深圳等11家分行指定的金融超市購(gòu)買到該產(chǎn)品。

點(diǎn)評(píng)：此黃金產(chǎn)品既符合中國(guó)人的傳統(tǒng)審美觀，又具有較高的投資價(jià)值和升值潛力。

基金定投

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

工商銀行攜手6家基金公司正式啟動(dòng)了“基金定投”，這是到目前為止全國(guó)最大的基金銷售活動(dòng)，也是首次由銀行牽頭推出的“基金定投”。這是類似于銀行零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)，客戶開(kāi)通基金定投后，銀行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶申請(qǐng)的扣款金額和投資年限，自動(dòng)每月扣款。 “基金定投”具有傳統(tǒng)的定期定額的特點(diǎn)，能夠平攤整個(gè)投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。

點(diǎn)評(píng)：以往定期定額投資大都由基金公司獨(dú)立開(kāi)展，而此次活動(dòng)意味著首次由銀行聯(lián)合多家基金公司共同推出的基金理財(cái)計(jì)劃正式在全國(guó)展開(kāi)。

藍(lán)籌穩(wěn)健證券投資基金

錢經(jīng)指數(shù)：★★☆

2004年12月1日，大成藍(lán)籌穩(wěn)健證券投資基金將向投資人按每10份基金份額派發(fā)現(xiàn)金紅利0.10元。該基金成立于2004年6月3日，成立半年不到就分紅，這在2004年新成立的基金中十分少見(jiàn)。

點(diǎn)評(píng)：逆市分紅的底氣來(lái)自于穩(wěn)定的投資業(yè)績(jī)。在熊市中找到能夠分紅的基金，需要的是投資者的眼光。

外匯信托計(jì)劃

錢經(jīng)指數(shù)：★★★

上海國(guó)際信托投資公司、荷蘭銀行、瑞士銀行(UBS)三方攜手推出 “荷蘭銀行結(jié)構(gòu)性存款外匯資金信托計(jì)劃”，信托資金在上述三方機(jī)構(gòu)間流通，而信托計(jì)劃募集到的資金將用來(lái)購(gòu)買荷蘭銀行上海分行發(fā)行的外匯結(jié)構(gòu)性存款，荷蘭銀行會(huì)將這筆資金投向UBS發(fā)行的票據(jù)，而UBS票據(jù)的投向主要為荷銀新興市場(chǎng)債券基金，其余部分投資其他產(chǎn)品。

點(diǎn)評(píng)：由于目前我國(guó)實(shí)行資本項(xiàng)目管制，信托資金不能直接投資UBS的票據(jù)，因此，通過(guò)荷蘭銀行上海分行的結(jié)構(gòu)性存款，信托資金得以實(shí)現(xiàn)間接海外投資，投資者也可分享投資海外金融產(chǎn)品帶來(lái)的收益。

主題理財(cái)產(chǎn)品

錢經(jīng)指數(shù)：★★★

光大銀行日前推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)主題理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光理財(cái)“E計(jì)劃”。該計(jì)劃以子女教育為主題，通過(guò)本金保護(hù)、收益強(qiáng)化、期限搭配、滾動(dòng)發(fā)行等多種結(jié)構(gòu)安排，最大程度地貼近家庭在教育方面的投資需求。陽(yáng)光理財(cái)“E計(jì)劃”主要包括了人民幣的“金狀元成長(zhǎng)方案”、外幣的“洋博士留學(xué)方案”和“安心留學(xué)方案”等三款理財(cái)產(chǎn)品，并為客戶配套提供理財(cái)講座、存款證明、信用卡、出國(guó)購(gòu)匯、為高端客戶的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)等多種金融服務(wù)。

點(diǎn)評(píng)：該產(chǎn)品具有預(yù)期收益率穩(wěn)定、期限結(jié)構(gòu)與家庭教育支出周期相契合、流動(dòng)性充足、滿足留學(xué)不同國(guó)家的需要等特點(diǎn)，頗具投資價(jià)值。

認(rèn)證理財(cái)師

錢經(jīng)指數(shù)：★★

亞太理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)和深圳金英才信息咨詢有限公司合作舉辦了“兩岸四地理財(cái)策劃師工作坊暨美國(guó)認(rèn)證理財(cái)顧問(wèn)師課程研討會(huì)”。美國(guó)認(rèn)證理財(cái)顧問(wèn)師（CFC）是一個(gè)國(guó)際認(rèn)可的理財(cái)專業(yè)資格，它是由美國(guó)認(rèn)證理財(cái)顧問(wèn)師協(xié)會(huì)所頒發(fā)及認(rèn)可的一個(gè)全球性會(huì)員資格，中國(guó)地區(qū)作為協(xié)會(huì)新開(kāi)發(fā)的地區(qū)，會(huì)員人數(shù)正在理想地增長(zhǎng)。

點(diǎn)評(píng)：現(xiàn)今經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的中國(guó)，對(duì)專業(yè)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)需求日漸增多，認(rèn)證理財(cái)師勢(shì)必成為中國(guó)金融業(yè)的新貴。