要提起理財，給人的感覺就應該是針對那些成家已久或事業(yè)有成的成功人士。但剛剛畢業(yè)沒幾年的段哲、呂潔夫婦卻在購房置業(yè)，投資小房產(chǎn)上有比較深刻的感悟——如果能夠在合理使用家庭購房資金的同時，對家庭投資置業(yè)回報有所預期，不但可以使家庭置業(yè)的基本需求得到滿足，而且可以使同期的置業(yè)投資回報達到最大化，達到以“房”養(yǎng)“房”的最終目的，可謂一舉兩得。

段哲今年29歲，在一家知名電信企業(yè)做程序工程師，段哲愛人呂潔在一家知名外企做Idear（俗稱市場策劃）?？赡苁亲霾邉澋穆殬I(yè)素養(yǎng)所致，呂潔對于他們兩人生活也打理得有條不紊，尤其是她精細明確的家庭理財計劃，不但讓他們的資產(chǎn)迅速地翻了番，也讓小兩口的兩人世界過得有滋有味。

段哲每月稅后實際收入8600元，呂潔6000元。在他們結(jié)婚之前，兩人共同積蓄有16萬元，當2002年他們開始考慮結(jié)婚的時候，首先想到的就是要買房子。兩個人都不想過分依賴父母，所以，他們打算通過銀行按揭自己來解決。對于當時的段哲和呂潔來說，根本沒有多余的錢用來想別的，他們的投資理財就是也只能是從置業(yè)開始的，雖然這在當初是有點無奈的選擇，但隨后卻讓他們樂此不疲。

買定離手 以房養(yǎng)房

2002年，北京的房地產(chǎn)市場似乎進入了永遠高歌猛進的時期，不管怎樣的地段，無論什么樣的樓盤，都會有蜂擁而至的購房者持幣待購。段哲說，他們當時也走馬觀花地看了好多樓盤，都因為最終拿不定主意，失去了及時定房的機會。他倆在冷靜下來后，仔細研究很多相關資料及行業(yè)報道，還是將目光鎖定了剛剛火起來的小戶型，這在經(jīng)濟條件上他們也能夠承受。

段哲下決心一下子購買兩套相鄰的50平方米精裝小戶型，他相中了北四環(huán)外學清路的一個體量不大的樓盤，呂潔有點猶豫不決，但后來事實證明了段哲眼光是正確的。

后來，呂潔算了筆賬：他們購買的小戶型每套建筑面積50平方米，每平方米6800元，房子總價34萬元，首付20%就是6.8萬元，20年銀行按揭的話，每個月還款1900元，由于同時購買兩套房子，作為優(yōu)惠政策，開發(fā)商代交了相關契稅，那么算下來，他們總共支付現(xiàn)金14萬元，月供3800元。

這對于當時只有16萬元積蓄的段哲和呂潔來說，是一個冒險，他們買兩套的目的，一套滿足自己居住的基本要求，另一套期望出租回報，以房養(yǎng)房。但當時媒體針對小戶型投資前景的相關報道也是眾說紛紜，能不能租出去、能不能租到好價格等各持己見。

三個月后喬遷新居的時候，他們的顧慮完全打消了，由于他們的房子所在的小區(qū)距離北京語言學院等幾個高校都很近，很多外國留學生已經(jīng)習慣了租用附近的公寓替代學校提供的留學生宿舍，同時也能夠接受相對較高的租金。所以，他們貼在語言學院信息欄里招租小廣告很快就有了回應，因為是精裝修公寓配套，加上段哲他們花不到5000元買的宜家家具的簡約布置，求租者沒有怎么還價就簽了租房協(xié)議。最后，他們以每個月2500元的租價租給了一個韓國留學生，而且是一次付清全年房租，他們一下子就有了3萬元的收入，足以付清一套房子的月供還有富余。

段哲每個月的公積金有1400多元，加上另一套房子租金盈余，他們自己住的房子月供也就不成問題。這樣算下來，投資置業(yè)一次完成，段哲、呂潔名下不但有了兩處房產(chǎn)，而且除了物業(yè)費和供暖費以外，他們幾乎不需要為這兩套房子付出更多的費用。這樣，他們每月的工資除了日常開銷，還能攢下8000多元，那一年可就是小十萬呢。

再次置業(yè) 穩(wěn)固投資

在2004年底，段哲說他們在北京阜士路附近又買了一處130平方米的房子，這也是他們再次置業(yè)的起點。

因為段哲、呂潔夫婦今年打算要小寶寶，也想把段哲的父母接過來與他們一起住，所以，他們考慮買套大點的房子。由于段哲現(xiàn)在的公司在中關村，最終他們選擇了西四環(huán)與五環(huán)之間的一個樓盤，這樣，離兩人的單位都不算很遠。這套房子每平方米5100元，總價66.3萬元，由于這兩年他們已經(jīng)攢了20多萬元，所以，他們首付了18萬，還是20年銀行按揭，月供3000多元。

他們把自己原來住的房子也出租了，租金已經(jīng)漲到了2800元，如此一算，兩處小戶型每月租金收入5300元，要付給銀行3800元，那么，盈余1500元，加上段哲每月1400元的公積金，足夠付清他們新房的月供了，他們需要支付的，只是三處房子每年的物業(yè)費和供暖費，這些加下來每年大概有不到2萬元，對他們兩人來說，根本不算什么壓力。

看著段哲、呂潔幸福的樣子，真是讓人羨慕不已，不管怎么說，這兩個外地來北京求學的年輕人，在畢業(yè)六七年之后，依靠自己的力量，能有屬于自己名下的三處房產(chǎn)，而且并不需要他們辛苦的供養(yǎng)，這無論對于他們今后的生活和事業(yè)而言，都有了一個堅實的基礎。

對于投資小房產(chǎn)，他們總結(jié)經(jīng)驗時表示，他們的小小成功首先得益于獨到的眼光，比如當初的小戶型，如果不是特殊的地段，也就不可能有那么好的租金了。而段哲則堅持，呂潔精細的計劃減少了他們投資的風險，所以，投資房產(chǎn)一定要充分考慮到自己的承受能力。

段哲說，他們2005年的目標：一是在年中的時候打算買輛10萬元左右的車，二是能有自己的寶寶。等這些目標逐步實現(xiàn)之后，今后有了更多的資金儲備，他們會考慮去做別的方式的投資，例如基金，例如保險等等。