洗錢作為一種犯罪行為，盡管不同的國家或國際組織對(duì)其定義表述有異，但共同本質(zhì)是犯罪者將非法所獲得的財(cái)物通過各種渠道使之合法化的整個(gè)活動(dòng)過程。洗錢犯罪是由販毒、走私、貪污、偷漏稅、暴力等原罪行所衍生的犯罪行為，經(jīng)過漂洗的黑錢會(huì)以合法的形式被犯罪分子安然享用或再投入到其他犯罪活動(dòng)而形成惡性循環(huán)。因此，洗錢犯罪對(duì)社會(huì)危害嚴(yán)重。從黑錢清洗的渠道來看，洗錢活動(dòng)有向非金融領(lǐng)域蔓延的趨勢(shì)，但目前仍以銀行、保險(xiǎn)、證券等金融系統(tǒng)為主。所以，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢是預(yù)防洗錢犯罪的工作重心。盡管我國政府早已認(rèn)識(shí)到反洗錢的重要性，但由于反洗錢的刑事立法落后于反洗錢的實(shí)踐，反洗錢的技能和經(jīng)驗(yàn)不足，使得我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢的能力薄弱。