據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調(diào)查，有78％的被調(diào)查者對理財服務(wù)有需求；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。

什么是理財規(guī)劃師？

所謂“理財規(guī)劃師”，即是利用自己的專業(yè)理財知識為個人提供理財規(guī)劃服務(wù)的金融業(yè)專業(yè)人員。目前國內(nèi)還沒有專門的理財規(guī)劃師，從事理財規(guī)劃的專業(yè)人士散見于保險、銀行、證券等金融行業(yè)。

理財規(guī)劃師并沒有男女的限制。女性有著細(xì)心、謹(jǐn)慎、更不容易出差錯、更容易贏得客戶的信任感、能為客戶提供更為細(xì)致耐心的服務(wù)的優(yōu)點。不過，這個職業(yè)是一個非常理性的職業(yè)，所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對市場動蕩的時候保持冷靜理智的頭腦，才能夠在這個行業(yè)中如魚得水。

在歐美，個人理財服務(wù)市場已相當(dāng)成熟，個人理財師更是成為含金量較高的職業(yè)。做理財規(guī)劃師收入非常豐厚。在美國，注冊理財規(guī)劃師平均年薪高達(dá)11萬美元。在中國，個人理財服務(wù)雖然剛剛興起，但需求不斷激增。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)居民儲蓄額已超過10萬億元。

理財規(guī)劃師的門檻有多高？

從事個人金融理財工作的從業(yè)人員應(yīng)該是受過嚴(yán)格的培訓(xùn)，并取得相應(yīng)資格證書的專業(yè)人員。理財規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù)，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規(guī)劃，包括個人每個階段的資產(chǎn)，現(xiàn)金流量的預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理和保險規(guī)劃，投資目標(biāo)的確立和實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女教育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃，退休計劃，個人財務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等等各個方面。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

什么人適合做理財規(guī)劃師？

良好的人品及職業(yè)操守。理財規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時時刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個人秘密也是重要方面。

豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識。理財規(guī)劃師應(yīng)是“全才＋專才”。這就是說理財規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟、金融、投資、法律知識，同時在某些方面又是專才，如保險、證券等方面有特長。

豐富的實踐經(jīng)驗。只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財目標(biāo)的，因此，實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇理財規(guī)劃師的一個重要標(biāo)準(zhǔn)。

相對的獨立性。今后社會上會出現(xiàn)很多“獨立理財公司”，這些理財公司的獨立性較強，不依附于某些金融機構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)。

良好的個人品牌。今后社會上一定會出現(xiàn)一批具有良好口碑的“名牌理財規(guī)劃師”?？蛻暨x擇這些名牌理財規(guī)劃師應(yīng)該會得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，“信譽”是理財規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。

良好的心理素質(zhì)。理財規(guī)劃師會遇到很多被拒絕的情況，好的理財規(guī)劃師應(yīng)該在好的時候要出現(xiàn)，在不好的時候也不離棄。

理財規(guī)劃師職業(yè)證書怎么拿？

據(jù)了解，《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》將理財師分為兩個等級，分別是理財規(guī)劃師和高級理財規(guī)劃師兩類。理財師必須掌握9個方面的基礎(chǔ)知識，分別是經(jīng)濟學(xué)、消費支出、保險學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實業(yè)投資學(xué)、稅收、財務(wù)會計和相關(guān)法律法規(guī)。

目前市場上有關(guān)理財師的認(rèn)證項目有近十種，包括注冊理財規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證、財務(wù)顧問師（RFC）認(rèn)證、公認(rèn)財務(wù)顧問師（ChFC）認(rèn)證、注冊財務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證、特許財富管理師（CWM）認(rèn)證、注冊金融分析師（CFA）認(rèn)證等。

據(jù)透露，今年國內(nèi)將正式推出中國金融理財師認(rèn)證項目。中國金融教育發(fā)展基金會金融理財師標(biāo)準(zhǔn)委員會(簡稱標(biāo)準(zhǔn)委員會)主任委員劉鴻儒教授稱，金融理財師不是一個從業(yè)資格證書，而是一個水平資格證書。

在國外，最具權(quán)威性的認(rèn)證項目是注冊理財規(guī)劃師（CFP），認(rèn)證證書名稱：中文翻譯為“注冊理財規(guī)劃師”，簡稱CFP。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業(yè)務(wù)。CFP證書是目前世界上最權(quán)威的理財顧問認(rèn)證項目，對個人來說，CFP證書是理財專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。

理財規(guī)劃資格認(rèn)證的洋品牌已經(jīng)有一定的權(quán)威性，但是他們一般對英文的水平要求較高，針對的受訓(xùn)人群也較窄。國外的個人理財需求更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計劃等方面，而國內(nèi)的個人理財需求可能更偏重于保險規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面，同時金融產(chǎn)品也沒有西方發(fā)達(dá)國家那么豐富。相關(guān)專家認(rèn)為，勞動和社會保障部正式頒發(fā)的本土理財規(guī)劃師認(rèn)證具有更強的普適性。