據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調(diào)查,有78%的被調(diào)查者對理財服務(wù)有需求;50%以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。
什么是理財規(guī)劃師?
所謂“理財規(guī)劃師”,即是利用自己的專業(yè)理財知識為個人提供理財規(guī)劃服務(wù)的金融業(yè)專業(yè)人員。目前國內(nèi)還沒有專門的理財規(guī)劃師,從事理財規(guī)劃的專業(yè)人士散見于保險、銀行、證券等金融行業(yè)。
理財規(guī)劃師并沒有男女的限制。女性有著細心、謹慎、更不容易出差錯、更容易贏得客戶的信任感、能為客戶提供更為細致耐心的服務(wù)的優(yōu)點。不過,這個職業(yè)是一個非常理性的職業(yè),所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對市場動蕩的時候保持冷靜理智的頭腦,才能夠在這個行業(yè)中如魚得水。
在歐美,個人理財服務(wù)市場已相當成熟,個人理財師更是成為含金量較高的職業(yè)。做理財規(guī)劃師收入非常豐厚。在美國,注冊理財規(guī)劃師平均年薪高達11萬美元。在中國,個人理財服務(wù)雖然剛剛興起,但需求不斷激增。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,國內(nèi)居民儲蓄額已超過10萬億元。
理財規(guī)劃師的門檻有多高?
從事個人金融理財工作的從業(yè)人員應(yīng)該是受過嚴格的培訓(xùn),并取得相應(yīng)資格證書的專業(yè)人員。理財規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù),是針對客戶整個人生而不是某個階段的規(guī)劃,包括個人每個階段的資產(chǎn),現(xiàn)金流量的預(yù)算和管理,個人風險管理和保險規(guī)劃,投資目標的確立和實現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女教育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃,退休計劃,個人財務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等等各個方面。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外,還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
什么人適合做理財規(guī)劃師?
良好的人品及職業(yè)操守。理財規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心,時時刻刻為客戶著想。此外,保守客戶的個人秘密也是重要方面。
豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識。理財規(guī)劃師應(yīng)是“全才+專才”。這就是說理財規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟、金融、投資、法律知識,同時在某些方面又是專才,如保險、證券等方面有特長。
豐富的實踐經(jīng)驗。只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的,因此,實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇理財規(guī)劃師的一個重要標準。
相對的獨立性。今后社會上會出現(xiàn)很多“獨立理財公司”,這些理財公司的獨立性較強,不依附于某些金融機構(gòu),他們是從客戶的角度出發(fā),幫助客戶選擇投資產(chǎn)品,實現(xiàn)客戶的理財目標。
良好的個人品牌。今后社會上一定會出現(xiàn)一批具有良好口碑的“名牌理財規(guī)劃師”??蛻暨x擇這些名牌理財規(guī)劃師應(yīng)該會得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),“信譽”是理財規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。
良好的心理素質(zhì)。理財規(guī)劃師會遇到很多被拒絕的情況,好的理財規(guī)劃師應(yīng)該在好的時候要出現(xiàn),在不好的時候也不離棄。
理財規(guī)劃師職業(yè)證書怎么拿?
據(jù)了解,《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》將理財師分為兩個等級,分別是理財規(guī)劃師和高級理財規(guī)劃師兩類。理財師必須掌握9個方面的基礎(chǔ)知識,分別是經(jīng)濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業(yè)投資學、稅收、財務(wù)會計和相關(guān)法律法規(guī)。
目前市場上有關(guān)理財師的認證項目有近十種,包括注冊理財規(guī)劃師(CFP)認證、財務(wù)顧問師(RFC)認證、公認財務(wù)顧問師(ChFC)認證、注冊財務(wù)策劃師(RFP)認證、特許財富管理師(CWM)認證、注冊金融分析師(CFA)認證等。
據(jù)透露,今年國內(nèi)將正式推出中國金融理財師認證項目。中國金融教育發(fā)展基金會金融理財師標準委員會(簡稱標準委員會)主任委員劉鴻儒教授稱,金融理財師不是一個從業(yè)資格證書,而是一個水平資格證書。
在國外,最具權(quán)威性的認證項目是注冊理財規(guī)劃師(CFP),認證證書名稱:中文翻譯為“注冊理財規(guī)劃師”,簡稱CFP。在國外,只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業(yè)務(wù)。CFP證書是目前世界上最權(quán)威的理財顧問認證項目,對個人來說,CFP證書是理財專家的身份證明,更是獲得高薪和高職的有力保證。
理財規(guī)劃資格認證的洋品牌已經(jīng)有一定的權(quán)威性,但是他們一般對英文的水平要求較高,針對的受訓(xùn)人群也較窄。國外的個人理財需求更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計劃等方面,而國內(nèi)的個人理財需求可能更偏重于保險規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面,同時金融產(chǎn)品也沒有西方發(fā)達國家那么豐富。相關(guān)專家認為,勞動和社會保障部正式頒發(fā)的本土理財規(guī)劃師認證具有更強的普適性。