麥可．勒巴夫

致富關鍵只有兩個字：單純。嚇一跳？還是不同意？

我向你保證，有一段時間，對于上述看法，我也是非常不以為然的。我在大學教書，大學里的事情通常是復雜的，我經(jīng)常想：“如何可以簡簡單單地致富？”你曾試圖解讀葛林斯班（Ａｌａｎ Ｇｒｅｅｎｓｐａｎ）的話嗎？曾試著閱讀充滿復雜的方程式與財務理論的商業(yè)參考書嗎？當你聽到經(jīng)濟學家以及華爾街大師在大放厥詞預測未來，企圖說服你該不該把錢放在股市時，你是否目光呆滯？

股票市場、經(jīng)濟，甚至你的收入課稅，也許都滿復雜的，因此，你需要學習簡單的致富訣竅建立財富。這個時代吊詭的是，事情愈復雜，愈需要簡單化。我們需要練習幾個簡單而有效的原則，不要讓自己被這些復雜的事情分神。

也許你會說：“等等，麥可，不要對我談簡單，有限的知識是危險的?！睕]錯，關于建立財富、時間管理，與財務規(guī)劃，我鼓勵你盡量多讀多學。我以前是教授，對于教育完全認同。

不過，有些知識雖然簡短，卻是言簡意賅。例如：

●Ｅ＝ＭＣ■。

●將心比心。

●買低賣高。

●抽煙會致命。

●價格取決于供需。

●系上安全帶。

許多研究與經(jīng)驗都告訴我們，簡單化就是有效而易于運用，想法愈單純，效果愈宏大。

管理時間與建立財富有兩個非常簡單的法則，一是管理時間的８０／２０法則，一是累積財富的七二法則。

８０／２０法則

十九世紀的經(jīng)濟與社會學家帕雷托（Ｖｉｌｆｒｅｄｏ Ｐａｒｅｔｏ）發(fā)現(xiàn)，意大利８０％的土地為２０％的人所擁有。接著他又發(fā)現(xiàn)，花園里的２０％豌豆莢產(chǎn)出，占了豌豆莢總收成量的８０％。再觀察幾個其他例子，似乎都能吻合此一模式，遂將之理論化，成為后來著名的帕雷托原則，或是８０／２０法則：以許多事物來講，很高比例之價值（８０％），是集中在相對少數(shù)（２０％）的事物上。雖然２０％的某一事物有８０％的價值不是精確數(shù)字，但卻是一個不錯的經(jīng)驗法則。下面是幾個小例子，似乎頗能證實８０／２０法則的效用：

●庫存中８０％的價值，來自于存貨中２０％的產(chǎn)品。

●你８０％的電話，來自于２０％打電話給你的人。

●餐廳中８０％被點的餐點，來自于菜單中的２０％餐點。

●你的頭痛８０％來自你２０％的麻煩事。

●銷售額的８０％，取決于２０％的顧客。

●８０％的產(chǎn)品抱怨，來自于２０％的產(chǎn)品。

●８０％的廣告活動，產(chǎn)生２０％的效果。

●８０％的電視觀賞，集中于２０％的時間。

●你８０％的干擾來自２０％打攪你的人。

還有許多應用的例子，８０／２０法則是良好時間管理的重點所在。簡言之，你８０％的效能，來自你２０％的活動。

有個真實故事反映此一重點。

查理·薛瓦伯（Ｃｈａｒｌｅｓ Ｓｃｈｗａｂ，不是嘉信理財集團的創(chuàng)辦人查理·薛瓦伯）成為伯利恒鋼鐵（Ｂｅｔｈｌｅｈｅｍ Ｓｔｅｅｌ）總經(jīng)理時，他對顧問艾維·李（Ｉｖｙ Ｌｅｅ）說：“如果你能露兩手給我和同事瞧瞧，告訴大家，如何用更短的時間做更多的事，我會給你合理的報酬?！?/p>

艾維說：“沒問題，二十分鐘內(nèi)，我告訴你一個至少提高產(chǎn)能５０％的方法?！?/p>

薛瓦伯說：“好，在我趕火車之前，剛好有二十分鐘時間。你的想法是什么？”

艾維從口袋中拿出一張十乘十五厘米的卡片，交給薛瓦伯：“寫下明天要做的最重要的六件事，按重要性排序?qū)懴绿柎a。把卡片放進口袋里，明天一大早，從第一件事開始做，直到做完，然后再做第二件事，以此類推，一直做到下班為止。不必擔心你只做到一兩件，反正你已經(jīng)在做最重要的事。如果按照此一方法，你無法完成全部的事情，那么用其他方法也是一樣，要是沒有系統(tǒng)性的規(guī)劃，你甚至無法決定什么事是最重要的?！?/p>

艾維等薛瓦伯寫好卡片后說：“以后你的每個工作日都如此做，當你認為這樣做有價值以后，告訴你的員工也如此做。你要試多久都可以，你認為這想法值多少錢，就寄給我一張等額支票?！?/p>

兩周之后，薛瓦伯寄給艾維一張兩萬五千美元的支票，支付這二十分鐘的顧問咨詢。薛瓦伯認為這是他所聽過最有價值的建議。后來，薛瓦伯在五年內(nèi)讓默默無聞的伯利恒鋼鐵公司成為世界上最大的獨立鋼鐵生產(chǎn)廠，也賺了一億美元的財富，他覺得都是這一課的功勞。在二十世紀初期，一億美元可是一筆大數(shù)目。

為如此簡單的一個構(gòu)想，付那么多錢，薛瓦伯是不是太笨了？他不以為然。薛瓦伯說：“當然，那是個簡單的構(gòu)想，但構(gòu)想基本上不都是簡單的嗎？這是第一次，我和我的團隊把最重要的事情先做完。”

先做最重要的事情，是良好時間管理的關鍵，因此，８０／２０法則是時間管理之鑰。成功來自把時間投資在少數(shù)價值高、回收大的活動上，而不要在意其他瑣碎的項目。

將８０／２０法則應用在生活上，像薛瓦伯一樣，每天早上擬定當天要做的工作事項表。然后按重要性高低排序，可以編號，或者用Ａ、Ｂ、Ｃ的方法，把要做的事情分成三大類：Ａ非做不可，Ｂ應該要做，Ｃ最好去做。

然后把每一組要做的事情，按照重要性高低排序，最高優(yōu)先是Ａ－１，依此類推，做完所有Ａ組和Ｂ組的事情，才能開始做Ｃ組的事情。

如同每天的工作目標一樣，人生目標也應該依照重要性排序。不管是長期、中期，或每日目標，都要養(yǎng)成依重要性高低排序，把大部分時間花在少數(shù)有高回收項目上的習慣。如此管理時間，你將會得到最重要的資產(chǎn)——你的時間。

七二法則

復利的效果一向讓我感到驚奇不已，不只是我，愛因斯坦也認為這是人類最偉大的發(fā)明。８０／２０法則告訴我們，如果把精力集中、專注于少數(shù)幾件事上，成效更大。七二法則則顯示時間與復利的威力，可以讓我們不花什么力氣，就把一點錢變成財務獨立上的自由。

就像８０／２０法則一樣，七二法則也非常簡單。計算要花多少年才能讓投資價值倍增，有一個簡單的方法，就是用７２除以年報酬率。例如，某筆投資的年報酬是９％，每八年，價值就會增為兩倍（７２÷９＝８）。同樣地，某筆投資年報酬是１２％，那么每六年，價值就增為兩倍，年報酬率若是１８％，則每四年價值就增為兩倍。

一旦了解了七二法則，你就會明白，隨著時間推移，小錢會變成大錢。每次單筆投資股票基金五千美元，若年報酬是１２％，則二十五年后，會成長至八萬五千美元，三十五年后，會成長為二十六萬三千九百九十八美元。

想知道復利為何可以讓你變成百萬富豪嗎？想想以下情形：如果從出生的第一天開始，每天存一塊錢，或是一年存三百六十五美元，若年報酬率是１０％，則六十五歲時，你就有兩百萬美元了。如果年報酬率是１１％，比股票市場年報酬率稍低，你的身價也有四百二十萬美元，年報酬是１２％，就有七百四十萬美元。如果你對股市不放心，可以把錢存入債券，年報酬是７％左右，那你還是有四十八萬八千美元的身價。

當然，這些例子有些過于假設性。你得從出生的第一天起，就開始存錢，或是有人幫你存錢，六十五年都不能碰這些錢，不能讓人課稅，而且通貨膨脹會減弱你的購買力。七二法則兩邊都適用，一年的通貨膨脹率若是４％，則每十八年購買力會減弱一半。不過，七二法則告訴大家，任何人只要每天投資比一杯咖啡、飲料，或是小點心還要低的錢，就可以成為意想不到的有錢人。

以下是另一個有趣的例子，你可以用來教導小孩，看看復利的威力有多強。假設有人讓你選擇：今天就給你一百萬美元，或是今天給你一分錢，然后每天加倍，連續(xù)三十天，你會選哪一樣？多數(shù)人很難拒絕一百萬元，但你知道嗎？每天一分錢，每天成長一倍，三十天后會變成五百萬美元以上，如上圖所示。

如果你有能力讓每個月存的錢加倍，從一分錢開始，最后可以變成：

●第一年是四十點九六美元。

●兩年后是十六萬七千七百七十二點一六美元。

●第三年是六十八萬七千七百六十七點三八美元。

對新婚夫婦而言，這真是個致富的實用建議。如果有對夫妻每年投資羅斯個人退休賬戶（Ｒｏｔｈ ＩＲＡ）三千美元，連續(xù)四十年，總投資額是二十四萬美元。假設年成長率是１０％，他們的退休基金在四十年后，價值為二百六十五萬五千五百美元，而且是免課稅的。

雖然七二法則是建立財富的簡單而有力的工具，但多數(shù)美國人還是不了解。看看以下由美國消費者協(xié)會與金融服務公司普美利卡公司（Ｐｒｉｍｅｒｉｃａ）在一九九九年所做的一項調(diào)查報告，即不難了解：

●四分之一的美國人相信，建立退休財富的最佳辦法是玩樂透。２８％的人相信，此生中最有可能讓他們獲得五十萬美元以上的機會就是中樂透。事實上，贏得大樂透的機率是一千萬分之一至二千萬分之一。

●只有４７％的人認為，存錢或是將部分收入做投資，是穩(wěn)健的致富之道。

●如果問大家，每星期投資二十五元，連續(xù)四十年，年報酬率７％，則四十年后會變成多少錢？近三分之一的人猜測是十五萬美元以上，正確答案是二十八萬六千六百四十美元。

●如果問大家，每周投資五十元，年報酬是９％，連續(xù)四十年，最后會變成多少錢？３７％的人不知道，只有３３％的人認為會超過三十萬美元，正確答案是一百零二萬六千八百五十三美元。

千萬不要錯過運用七二法則的機會，以及復利所帶來的利益。這法則不花你什么力氣，古往今來許多百萬富豪都知道善用。如果你曾好奇為什么有錢人會變得更有錢，那么現(xiàn)在你應該知道答案了。

＜臺灣李振昌譯＞

（選自臺灣《錢與閑》）