對大多數(shù)家庭來說，買斷工齡的這筆錢是養(yǎng)命錢、保命錢，所以，投資的安全性才應(yīng)是首要考慮的問題。

買斷工齡

黃小興從縣工商銀行買斷工齡后，得了12萬元。雖然他覺得自己有做生意的天分，但又是一個十分謹(jǐn)慎的人。社會上的傳說加上自己的觀察，左挑右選后，他認(rèn)定在寧波做鋁合金是一個不錯的生意。他還打聽到，如果單純做鋁合金加工（主要是鋁合金門窗），有10萬元的投資就可以，他手里買斷工齡的錢足夠創(chuàng)業(yè)了，但這樣賺不到大錢。最賺錢的是自己組織一個工程隊，一邊搞裝修，一邊做鋁合金加工，20多萬元錢的投資，一年賺個十來萬元是件很容易的事。

2003年3月，剛剛過完年沒幾天，黃小興就帶著6個工人殺奔了寧波。之前黃小興和他老婆一起借了8萬元，加上黃小興買斷工齡的12萬元，終于湊齊了20萬元的創(chuàng)業(yè)資本。

不料事實并不像他想象的那樣容易，寧波的裝修市場和鋁合金加工市場競爭十分激烈，黃小興和工程隊到寧波后，兩個多月都沒有接到一個工程，而租房子、吃、住，加上給工人發(fā)部分工資，每個月都得花上六七千元。購買各種工具設(shè)備和一臺二手鋁合金加工機械，又花去將近4萬元。剛4個多月的時間，黃小興已經(jīng)花掉了7萬多元。這期間他的工程隊雖然也接到過一些小活，但賺的錢幾乎可以忽略不計。黃小興心里不由打起了退堂鼓。

掛靠A公司

正在此時出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機，原來跟黃小興一起來寧波的一個親戚先前在廣州搞裝修時認(rèn)識一個朋友。現(xiàn)在這位朋友也到了寧波，在一家裝修A公司工作，還是一個小頭目。這家看上去挺有規(guī)模的裝修公司，竟沒有一支自己的施工隊伍，旗下的十幾個工程隊，都是掛靠在他們名下。這些工程隊之所以愿意掛靠到A公司名下，是因為A公司在寧波當(dāng)?shù)赜斜姸嚓P(guān)系能攬到活，而且其“先行墊付”的做法很受消費者歡迎。所謂“先行墊付”，就是A公司向客戶承諾，所有工程均由A公司先行墊付資金進行施工，客戶驗收滿意后，雙方再進行結(jié)算。這樣一來，客戶都覺得很放心，樂意將工程交給他們做，使A公司的工程源源不斷。

經(jīng)過了解，黃小興才知道，原來A公司為客戶先行墊付的資金并不是自己的，而是由掛靠在他們旗下的工程隊來出，換句話說，A公司是在用別人的人力、別人的技術(shù)和別人的資金賺自己的錢，而且不用承擔(dān)任何風(fēng)險。掛靠到A公司名下，工程是不用愁，但要冒一定的風(fēng)險，一是先行墊付的資金，如果客戶不滿意，就可能收不回來，嚴(yán)重的可能還要負(fù)責(zé)賠償，A公司絕不會袒護掛靠的施工隊; 二是想掛靠A公司，還必須交付一定數(shù)額的保證金，如果出了問題，被A公司解除掛靠關(guān)系，保證金極有可能會收不回來。

為了盡快賺到錢，黃小興最終還是決定掛靠A公司，并交了5萬元保證金。

黃小興的帳

交完保證金后，黃小興手里只剩不到8萬元。沒幾天黃小興就接到一個工程，為寧波某中學(xué)的一個老師做家庭裝修，對方提出10萬元的裝修標(biāo)準(zhǔn)，并提出了裝修要求。因為簽的合同是包工包料，黃小興當(dāng)然希望在保證質(zhì)量的前提下，爭取買到寧波最便宜的材料，這樣利潤空間可以更大一些。他的那位親戚卻提出在某些方面可以做些手腳，并保證對方看不出來。這位親戚還說，家庭裝修的業(yè)內(nèi)利潤一般在25－40%左右，“善”一點的25%，“惡”一點可以達到40%，甚至更多。只要按照他說的去做，他保證這個工程的利潤可以達到50%。

黃小興算了一下，10萬元的工程，對半的利就是5萬元。刨去給A公司30%的利潤分成和15%的管理費，共計2.25萬元，還剩下2.75萬元。再刨去給工人的工資、獎金1萬元左右和補發(fā)幾個月來拖欠工人的工資1萬元左右，還剩下7000多元。一個月賺7000多元，一年就是8萬多元，相對于20萬元的投入，這個投入產(chǎn)出比不算低了。另外，做工程的時候，工人吃住都在工地，每個月省的房租也有1000多元。黃小興是做金融出身的，對數(shù)字很敏感，也喜歡算帳。這些數(shù)字令他激動不已。在此情形下，他默許了親戚的建議，只是叮囑他不要做得太過分，而且一定要不露痕跡，不留后患。他沒想到，這等于是給自己下了一個套、挖了一個坑。

噩夢襲來

40天后，工程結(jié)束。最后驗收時，客戶對裝修質(zhì)量表示滿意，沒多說什么就將工程款付給了他們。

跟A公司結(jié)算時，是按照家裝市場平均利潤30%結(jié)算的。這也就是說，他這個10萬元的工程，只需要按3萬元的利潤與A公司進行結(jié)算。利潤分成加上管理費，一共給付了A公司1.35萬元，最后，黃小興做這個工程的利潤達到了46%多。僅這一項工程就賺了1.7萬多元，加上一個多月省下的房租費，將近2萬元。黃小興美得都不知道說什么好了，請大家大吃大喝了一頓。

這個工程做完后，A公司又給他找了一個20多萬元的餐館裝修工程。這時候黃小興已經(jīng)信心爆棚，他打電話回家，把情況跟老婆一說，讓老婆又找人借了5萬元，再用自己的房子抵押貸款了5萬元，湊了10萬元寄給了黃小興。黃小興從老家又召了10來個工人。

餐館裝修看起來復(fù)雜，其實比家裝還要簡單一些，因為餐館老板一般不會像家裝那樣挑剔，只要大面上有些新鮮創(chuàng)意，很容易蒙混過關(guān)。寧波離上海不遠(yuǎn)，上海的餐館很多都裝潢精致、設(shè)計獨特。于是黃小興帶著一個兼職設(shè)計跑到上海，東看看西抄抄，回來后畫了一個草圖給餐館老板看，對方表示滿意。2個多月后，餐館工程接近尾聲時，他在前一個工程中偷工減料的事終于東窗事發(fā)，那位中學(xué)教師告到了A公司，第一，要求返工；第二，要求賠償。A公司老板暴跳如雷，命令他們給人家返工，并賠償人家的損失。餐館工程也讓其他的工程隊接管了。那個工程隊檢查過后，又發(fā)現(xiàn)了不少偷工減料、以次充好的地方，黃小興是雪上加霜。

兩項工程算下來，加上賠償和返工的工料費，黃小興的損失超過20萬元。A公司的老板等到黃小興將那位中學(xué)老師的家裝工程返工完畢，并且賠償損失后，宣布解除與黃小興工程隊的掛靠關(guān)系，5萬元的保證金自然不予退還，黃小興搭在餐館工程的錢也不予結(jié)算。

黃小興不止一個

黃小興不僅美夢變成了噩夢，而且欠下了一屁股債。從2003年3月到8月，短短半年的時光，黃小興經(jīng)歷了一次從天堂到地獄的輪回。他前后帶往寧波將近30萬元，但最后回老家時只有4萬元了。他老婆將這4萬多元先還了一部分債，就提出與他離婚。老婆還算是大仁大義，說一雙兒女如果黃小興不愿帶，就全歸她，由她一個人撫養(yǎng)，她也不要黃小興負(fù)擔(dān)孩子的撫養(yǎng)費。所有的債務(wù)，除了用房子抵押從銀行貸的錢，剩下的誰借的由誰還，基本是一人一半，平均每人4萬元多?，F(xiàn)在，黃小興的房子已經(jīng)被銀行收回。老婆帶著孩子回了娘家，黃小興也搬回了父母家。一想到自己這么大了還不得不依靠父母，他就感到恥辱。

其實在黃小興的老家，像他這樣拿著買斷工齡的錢盲目投資的人還有很多。因為那里是山區(qū)，盛產(chǎn)林木、毛竹、野味、各類干貨如干香菇、干木耳等等，所以有買斷工齡后選擇到廣州開野味店的，有到上海開干貨店的，也有在當(dāng)?shù)赝顿Y搞木器加工廠、竹器加工廠的。但無一不折戟沉沙，原因就在于想一口吃成一個胖子，又缺乏經(jīng)驗。

造成這種局面的原因，第一是大多數(shù)買斷工齡投資的人，都是聽人說這門生意好做，或者僅憑自己感覺投資。一旦做起來才發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)、經(jīng)營根本沒那么容易。即使有些人比較細(xì)心、謹(jǐn)慎，知道動手之前要做調(diào)查，但調(diào)查的一般也都是人家發(fā)財?shù)慕Y(jié)果，而非發(fā)財?shù)倪^程。就像黃小興那樣，只看見在寧波做鋁合金的人很多開著小車回家過年，卻沒發(fā)現(xiàn)也有人光著腳板。事實上，在調(diào)查中，他們只看見自己想看見和愿意看見的東西。

第二，買斷工齡者，在創(chuàng)業(yè)前都是打工者，而且大多數(shù)是基層打工者，慣于受人指揮，聽人命令，當(dāng)他們由打工者一躍成為老板時，一下子從多年被人管而變成管別人，就很容易忘乎所以，覺得自己無所不能，從而變得獨斷專行。獨斷專行而又缺乏經(jīng)驗，不失敗幾乎不可能。

第三，原來每天過著簡單的生活，一旦有機會脫離原單位，將目光投向更加廣闊的社會時，他們都會驚訝地發(fā)現(xiàn)，原來外面的天地這樣精彩，因此很容易被誘惑，從而產(chǎn)生賺錢沖動。在這種情況下，一旦手里握有一筆錢，為了賺到更多的錢，他們往往不計后果，甚至忘記自己手里的錢和那些“老板”手里的錢是不一樣的。同時，為了賺錢，他們往往會將社會道德、商業(yè)倫理置諸腦后，變得惟利是圖。黃小興就是這樣。窮人發(fā)財?shù)脑竿惹?，這可以理解，但是如果不學(xué)會控制這種愿望，走正確的道路，窮人只會變得更窮，不但物質(zhì)上貧窮，而且道德上同樣貧窮。

編輯點評

買斷工齡從1995年出現(xiàn)，這兩年更加普遍，有些地方已將其當(dāng)成國有企業(yè)改革的靈丹妙藥，盡管這種做法在道德和法律上都還存在疑問，遭到不少有識之士的抨擊。但對于那些已經(jīng)買斷工齡或即將買斷工齡的人們來說，是是非非對他們已經(jīng)毫無意義。他們現(xiàn)在最關(guān)心和最急迫要解決的，是買斷工齡以后如何安排自己及家人的生活和生存問題，其中很重要的一項，就是對買斷工齡后那筆款項的處置。放在銀行，難免坐吃山空，而且現(xiàn)在已經(jīng)進入負(fù)利率時代，這筆錢可能會折騰光。在這種情況下，用這筆錢進行投資應(yīng)該是一個不錯的選擇。但這筆錢與其他來源的錢性質(zhì)不同，對大多數(shù)家庭來說，這筆錢是養(yǎng)命錢、保命錢，所以，投資的安全性應(yīng)是這類投資首要考慮的問題。《科學(xué)投資》研究了數(shù)百起此類案例，在此給大家提個建議，就是從小本生意做起，先立足于保本，再著眼于賺錢。我們看到，買斷工齡后創(chuàng)業(yè)成功的，幾乎都是從小本生意做起，比如販菜的、開小吃店的、開雜貨鋪的，這類生意一般來說即使不能賺錢，也很少能夠賠錢；要不就是利用自己工作時積累的資源穩(wěn)妥圖利。在這個問題上，有兩點需要提醒大家，一個就是切忌聽人說（聽說）；第二個就是切忌自以為是（自己覺得）。