大多數(shù)人并不像購(gòu)買沙發(fā)或新衣那樣，有購(gòu)買保險(xiǎn)或?qū)崿F(xiàn)投資多樣化的沖動(dòng)。他們應(yīng)該有，但卻沒(méi)有。歷史上，保險(xiǎn)、投資和銀行機(jī)構(gòu)不得不進(jìn)行艱苦的競(jìng)爭(zhēng)，以吸引個(gè)人、企業(yè)和政府購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)管理。它們的成功盡管明顯，但還不徹底：人們?nèi)噪y以面對(duì)固有的風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)前景的不確定性。

這正是為什么幾乎所有發(fā)達(dá)國(guó)家都實(shí)行強(qiáng)制性社會(huì)保障和醫(yī)療保險(xiǎn)制的原因。當(dāng)然，人們并非真的不了解生活中的大風(fēng)險(xiǎn)。只是由于人類心理方面的原因，我們才對(duì)它們置之不理。

處于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理性認(rèn)識(shí)與采取行動(dòng)應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力之間的是畏懼：歷經(jīng)數(shù)百萬(wàn)年的進(jìn)化，我們能采取果斷行動(dòng)，應(yīng)對(duì)迫在眉睫、顯而易見(jiàn)的威脅。當(dāng)兇猛的野獸逼近時(shí)，我們會(huì)感到害怕和焦慮，腎上腺素就會(huì)增加，我們就會(huì)全神貫注，保護(hù)朋友和家庭的本能就會(huì)油然而生。

但是，更為遙遠(yuǎn)的危險(xiǎn)無(wú)法刺激我們的情緒，因此我們往往無(wú)限期地推遲行動(dòng)。我們也會(huì)更加懼怕眾所周知的危險(xiǎn)，尤其是那些以恐怖手段殺死我們的危險(xiǎn)。2001年9月11日恐怖分子襲擊美國(guó)后，許多美國(guó)人出遠(yuǎn)門(mén)時(shí)選擇駕車，而不是乘飛機(jī)，盡管有數(shù)據(jù)表明乘飛機(jī)仍要安全得多。而這些人可能正是數(shù)百萬(wàn)未能每年體檢的美國(guó)人中的一部分。

很難對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)，尤其是長(zhǎng)期的重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量。在媒體上公布的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)中，幾乎沒(méi)有哪個(gè)權(quán)衡到風(fēng)險(xiǎn)。要完全理解風(fēng)險(xiǎn)，我們必須想象到所有事情可能出問(wèn)題的方方面面，包括最近的記憶中沒(méi)有發(fā)生的事情。我們必須避免謬論，比如，僅僅因?yàn)槟撤N風(fēng)險(xiǎn)幾十年來(lái)沒(méi)有危害性就認(rèn)為它不復(fù)存在。

除此之外，另一種心理障礙是對(duì)我們自己成功的自負(fù)。我們有一種稟性：對(duì)我們的成功深信不疑。這有礙于我們勇敢地直面損失或失敗的可能性，因?yàn)槲覀冋J(rèn)為這樣的可能性會(huì)觸動(dòng)我們的自我滿足。實(shí)際上，自尊是人類最強(qiáng)烈的需求之一，看到我們相對(duì)于他人的成功能讓我們感到了不起和愉悅。

所以，接受生活中出現(xiàn)的重要的偶然性是極為困難的，而且這也違背我們對(duì)秩序的強(qiáng)烈心理需要。我們往往不愛(ài)惜我們擁有的東西，如掙錢和積累財(cái)富的機(jī)會(huì)，因?yàn)槲覀冋`以為，我們天生的優(yōu)越條件能保證我們擁有它們。

在公共政策方面，這種傾向性尤為明顯。政府領(lǐng)導(dǎo)人很難向民眾闡明經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛|動(dòng)選民的自尊是不明智的。但是，認(rèn)真思考這一問(wèn)題的人沒(méi)有誰(shuí)會(huì)認(rèn)為，世界各國(guó)巨大的貧富差距反映出了各國(guó)在天賦或本性之間的根本差異。

比如，印度2000年的人均GDP僅相當(dāng)于美國(guó)的7%。有人會(huì)認(rèn)為這是因?yàn)槊绹?guó)人比印度人聰明14倍或性格比印度人好14倍嗎？顯然，這兩個(gè)國(guó)家的相對(duì)地位是由于能夠改變、或會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及政治決策而改變的環(huán)境造成的。

但是，世界上發(fā)達(dá)國(guó)家的領(lǐng)導(dǎo)人極難與欠發(fā)達(dá)國(guó)家談?wù)撍鼈兿鄬?duì)成功的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槊褡遄宰鹦囊才c之相連。發(fā)達(dá)國(guó)家的公民不相信、也不愿別人告訴他們：除非采取得當(dāng)?shù)拇胧?，保證他們免于遭到他們所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，否則他們就可能喪失優(yōu)越地位。

比如，1973年歐佩克實(shí)行石油禁運(yùn)，導(dǎo)致發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退、物價(jià)上升。與當(dāng)時(shí)相比，今天發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)石油的依賴幾乎沒(méi)有減弱。盡管偶爾會(huì)增加儲(chǔ)備，但發(fā)達(dá)國(guó)家通常會(huì)恢復(fù)到“一切如?！?。

大多數(shù)公司不善于控制或把握它們的工人面臨的各種經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。許多公司繼續(xù)為員工提供保險(xiǎn)和養(yǎng)老金，而且還促使工人們相信公司能永久提供，甚至鼓勵(lì)他們投資公司股票。當(dāng)員工人到中年而被解雇、或公司破產(chǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)突如其來(lái)。

顯然，為貧困人口建立強(qiáng)制性社會(huì)保障和醫(yī)療保險(xiǎn)制度以及社會(huì)安全網(wǎng)，防止了人們面臨的最基本的風(fēng)險(xiǎn)。問(wèn)題是，缺乏連貫一致的政策，以確保人們的收入、投資和房產(chǎn)免受更為廣泛的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的威脅。

所以，應(yīng)創(chuàng)造出新的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。這些機(jī)制應(yīng)依靠市場(chǎng)而不是國(guó)家保證，而且盡管它們不應(yīng)是強(qiáng)制性的，但必須符合人性弱點(diǎn)，這樣人們才會(huì)使用它們。我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)感知有充分的了解，因此我們認(rèn)識(shí)到，要幫助人們應(yīng)對(duì)現(xiàn)代生活中的風(fēng)險(xiǎn)就要曉之以理，動(dòng)之以情。