2004年被譽(yù)為中國(guó)銀行業(yè)改革元年。

從450億美元外匯儲(chǔ)備注資中行和建行，到國(guó)務(wù)院提出國(guó)有商業(yè)銀行改造試點(diǎn)的總體目標(biāo)和主要任務(wù)，直至四大國(guó)有商業(yè)銀行的上市時(shí)間表的初步排定，圍繞著國(guó)有銀行體制改造的一系列舉措，從年初開(kāi)始就成為國(guó)內(nèi)外關(guān)注的焦點(diǎn)。

四大國(guó)有銀行改制上市后，市場(chǎng)的力量將激發(fā)出其自身蘊(yùn)藏的活力，這將使得作為我國(guó)銀行業(yè)新生力量的股份制銀行面臨更大的生存壓力。

由于歷史的原因，四大國(guó)有商業(yè)銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面占據(jù)了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，擁有龐大的資產(chǎn)規(guī)模，遍布各主要中心城市的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，以及長(zhǎng)期以來(lái)國(guó)家扶持所積累的種種資源。如果僅從這幾方面看，中小銀行似乎注定只能成為附庸的角色。

然而，領(lǐng)先一步的制度安排、相對(duì)優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、超前的創(chuàng)新意識(shí)，這些傳統(tǒng)體制下無(wú)法具備的優(yōu)勢(shì)卻是股份制中小銀行快速發(fā)展的法寶。

近年來(lái)，在我國(guó)金融改革和發(fā)展中涌現(xiàn)出一批經(jīng)過(guò)了體制創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的中小銀行。在長(zhǎng)達(dá)十年的發(fā)展歷程里，中信實(shí)業(yè)銀行杭州分行（以下簡(jiǎn)稱杭州分行）存貸款增長(zhǎng)速度始終保持在50％以上。截至2003年年底，該行總資產(chǎn)合并人民幣達(dá)356.63億元，各項(xiàng)存款余額326.67億元，各項(xiàng)貸款余額285.92億元，存、貸款每年平均遞增分別為52%和53%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)3.81億元，比上年增加了1.64億元，增幅為76%，資本利潤(rùn)率達(dá)到80.8%；按照人民銀行五級(jí)分類口徑本外幣不良貸款率僅為0.40%！專業(yè)人士指出，這一數(shù)字已達(dá)到國(guó)際水平。在浙江省人行做出的歷次評(píng)比中該行各項(xiàng)指標(biāo)均位居前列。這些讀起來(lái)令人興奮的數(shù)字，是我們?cè)隗@羨與感奮間，急切想了解杭州分行是通過(guò)什么樣的發(fā)展模式，十年來(lái)長(zhǎng)生不衰，保持高質(zhì)高速的發(fā)展。

中信實(shí)業(yè)銀行杭州分行行長(zhǎng)王利亞用“五個(gè)堅(jiān)持”對(duì)十年的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)作出了凝練：一是堅(jiān)持聯(lián)系實(shí)際，創(chuàng)造性地開(kāi)展工作；二是堅(jiān)持辯證思維，正確處理發(fā)展與內(nèi)控的關(guān)系；三是堅(jiān)持面向市場(chǎng)，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新；四是堅(jiān)持不懈探索，建立有效的激勵(lì)與約束機(jī)制；五是堅(jiān)持以人為本，打造優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)。

杭州分行顧問(wèn)原杭州分行行長(zhǎng)王越在接受本刊記者采訪時(shí)指出，這“五個(gè)堅(jiān)持”中最根本的是最后一條即以人為本，打造優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，其核心是領(lǐng)導(dǎo)班子。

干事、干凈、齊心

在對(duì)杭州分行中高層領(lǐng)導(dǎo)的采訪中，記者最常聽(tīng)到的一句話是，“喊破嗓子不如做出樣子”。打造優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，關(guān)鍵在于有一個(gè)好的領(lǐng)導(dǎo)班子。

杭州分行很幸運(yùn)，有了王越同志這樣一個(gè)德高望重、經(jīng)驗(yàn)豐富的老班長(zhǎng)，以自身高尚的人格力量和出色的領(lǐng)導(dǎo)才能，把杭州分行班子帶成了干事、干凈、齊心的領(lǐng)導(dǎo)集體。自建行之初，他就為領(lǐng)導(dǎo)班子立下了好規(guī)矩，帶出了好風(fēng)氣，為杭州分行的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

王越是個(gè)老銀行，1949年，年僅17歲的王越進(jìn)入銀行工作，直至今日。作為浙江省人民銀行的行長(zhǎng)，1994年在行將退休之際，王越轉(zhuǎn)而籌辦中信實(shí)業(yè)銀行杭州分行。由監(jiān)管者到一家中小商業(yè)銀行的領(lǐng)軍者，花甲之年的王越開(kāi)始實(shí)現(xiàn)他人生的重大的跨越。

還在擔(dān)任省人行行長(zhǎng)時(shí)，王越就有一個(gè)心愿：有機(jī)會(huì)去實(shí)踐創(chuàng)辦一家真正的商業(yè)銀行。他的理想是要?jiǎng)?chuàng)辦一家免檢的商業(yè)銀行。由此，他身體力行、嚴(yán)格要求全體領(lǐng)導(dǎo)干部必須“干事、干凈、齊心”。

所謂“干事”，就是要當(dāng)“創(chuàng)業(yè)者”，不做“太平官”，樹(shù)立高度的使命感和責(zé)任感?！案蓛簟?，就是領(lǐng)導(dǎo)班子成員自覺(jué)做到一身正氣，兩袖清風(fēng)。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，而人的風(fēng)險(xiǎn)又是最大的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮領(lǐng)軍的表率作用，具有特別重要的意義。“齊心”，就是領(lǐng)導(dǎo)班子成員要團(tuán)結(jié)一心、目標(biāo)一致、密切協(xié)作，充分發(fā)揮集體領(lǐng)導(dǎo)的作用，杭州分行領(lǐng)導(dǎo)班子的模范行動(dòng)和工作業(yè)績(jī)，在員工中樹(shù)立了良好的口碑和較高的威信，為創(chuàng)造一流的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)提供了強(qiáng)有力的組織保證。

潛心“種樹(shù)”

每家銀行都有自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。根據(jù)實(shí)際情況擬定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，并組織實(shí)施方案，這是市場(chǎng)條件下生存的不二法門(mén)。

浙江省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)非常發(fā)達(dá)。2003年，在浙江全省GDP中，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)比例高達(dá)70.1％。全社會(huì)的固定資產(chǎn)投資中，民間投資達(dá)57.4％。浙江的民營(yíng)企業(yè)絕大多數(shù)是中小企業(yè)，其數(shù)量達(dá)到全省企業(yè)總數(shù)的98％以上。

2003年，浙江全省累計(jì)不良貸款率3.84％，浙江省的民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)走出了原始積累時(shí)代，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越規(guī)范，開(kāi)始進(jìn)入商譽(yù)時(shí)代。浙江的金融機(jī)構(gòu)根植于深厚的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的沃土之中，并樹(shù)立了良好的風(fēng)險(xiǎn)控制構(gòu)架。

立足本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景和自身的實(shí)際情況，杭州分行正確的進(jìn)行了市場(chǎng)定位。

據(jù)介紹，目前杭州分行的2000多個(gè)授信客戶中，有1400多戶是中小企業(yè)，比例高達(dá)72％。在王越的眼中，這“72％”是杭州分行生存發(fā)展的基石。他清醒的認(rèn)識(shí)到，大企業(yè)和大客戶是四大國(guó)有銀行的地盤(pán)，中小銀行應(yīng)該更加關(guān)注與自身旗鼓相當(dāng)?shù)模l(fā)展前景好、信譽(yù)佳的客戶，以此作為基本的客戶群。他認(rèn)為，銀行與其客戶群也有一個(gè)門(mén)當(dāng)戶對(duì)的問(wèn)題，自身最擅長(zhǎng)哪一方面就應(yīng)該定位于此，因此，杭州分行將自身定位于服務(wù)中小企業(yè)，杭州分行認(rèn)為，不能搞惟成分論、惟規(guī)模論，既要用力“摘果子”（在成熟的大企業(yè)中搶份額），又要用心“種樹(shù)”（扶植成長(zhǎng)性好的優(yōu)質(zhì)中小型企業(yè)），在實(shí)踐中取得了良好的效益。

一切從實(shí)際出發(fā)

一切工作都要從實(shí)際出發(fā)，此話說(shuō)起來(lái)容易，做起來(lái)卻并不簡(jiǎn)單。作為全國(guó)性商業(yè)銀行在各地的分支機(jī)構(gòu)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不盡相同，是每個(gè)分行的領(lǐng)導(dǎo)都不能不去面對(duì)的問(wèn)題。

在杭州分行，新老領(lǐng)導(dǎo)班子一直在強(qiáng)調(diào)這樣一種工作理念：貫徹上級(jí)的決策和部署，不能滿足于只當(dāng)“收發(fā)員”、“傳聲筒”，要在準(zhǔn)確吃透上級(jí)精神的前提下，堅(jiān)持實(shí)事求是、因地制宜，創(chuàng)造性地落實(shí)各項(xiàng)工作要求。“這才是對(duì)事業(yè)真正負(fù)責(zé)！”記者對(duì)王越老行長(zhǎng)這句話印象十分深刻。

為提高全行的資產(chǎn)質(zhì)量，中信實(shí)業(yè)銀行總行聘請(qǐng)麥肯錫設(shè)計(jì)授信流程，2000年起，在全行統(tǒng)一實(shí)施。其具體做法就是，由中信實(shí)業(yè)銀行總行對(duì)申請(qǐng)授信的企業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)，通過(guò)一套評(píng)級(jí)系統(tǒng)來(lái)做出評(píng)級(jí)，然后，根據(jù)評(píng)級(jí)的結(jié)果確定其最高的授信額度。評(píng)級(jí)的高低，對(duì)于貸款額度起著關(guān)鍵性的作用?？傂邢Ｍ源苏{(diào)整各分行信貸結(jié)構(gòu)、防范風(fēng)險(xiǎn)。

麥肯錫設(shè)計(jì)方案時(shí)，是針對(duì)中信實(shí)業(yè)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)的實(shí)際情況進(jìn)行的，引起了一些公式和模型，然而這套流程在杭州分行的實(shí)施中卻遇到了很大的問(wèn)題。實(shí)際運(yùn)行中，總行得出的評(píng)級(jí)和授信額度，與杭州分行的判斷常常大相徑庭。

研究后發(fā)現(xiàn)，麥肯錫的方案中有兩項(xiàng)指標(biāo)對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)影響很大，一個(gè)是所有者權(quán)益，一個(gè)是資產(chǎn)負(fù)債率。負(fù)債率越低，級(jí)別就越高，能夠獲得的貸款額度自然就越大，顯然，這套方案對(duì)大企業(yè)有所偏愛(ài)。對(duì)于中小企業(yè)尤其是剛剛經(jīng)過(guò)改制的中小企業(yè)有些過(guò)分苛刻。

這顯然不符合浙江省的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，浙江省90%以上為中小企業(yè)，其中商貿(mào)類企業(yè)居多，商貿(mào)企業(yè)的特點(diǎn)恰恰與麥肯錫評(píng)級(jí)要求相悖，負(fù)債率較高。但浙江省有很多全國(guó)性商品集散中心，很多商貿(mào)企業(yè)生意做得很大，營(yíng)業(yè)額很高，利潤(rùn)比許多大型工礦企業(yè)更好。另外，浙江省很多企業(yè)已經(jīng)改制，所有者權(quán)益小，資產(chǎn)已經(jīng)剝離，資本規(guī)模小，這些新體制下的企業(yè)連評(píng)級(jí)的資格都不具備，麥肯錫規(guī)定至少要提供兩年財(cái)務(wù)報(bào)表，這樣的企業(yè)卻是杭州分行的基本客戶，這樣企業(yè)的生意還要不要做，如果機(jī)械執(zhí)行這套方案豈不是要將基本客戶淘汰？如果繼續(xù)執(zhí)行這套方案，其40％以上的客戶都將因不能適應(yīng)新流程而面臨去留的抉擇。

為此，杭州分行專門(mén)成立了新流程調(diào)研小組，經(jīng)過(guò)深入細(xì)致的調(diào)查論證，拿出了一個(gè)兩全之策——制訂小額授信流程。作為統(tǒng)一授信流程的有機(jī)延伸，在得到總行批準(zhǔn)并進(jìn)行試點(diǎn)后在轄區(qū)內(nèi)推行。此舉有效地紓解了授信中的“瓶頸”問(wèn)題。流程改革3年來(lái)，該行存款和貸款余額分別凈增了200多億元，盈利能力擴(kuò)大了兩倍半。目前很多中小企業(yè)越做越大，已經(jīng)發(fā)展成大企業(yè)，浙江分行的大企業(yè)比例也隨之提高。

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)是浙江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一顯著特點(diǎn)，全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣中浙江省就占到四分之一以上。這便為杭州分行的經(jīng)營(yíng)版圖提出了一個(gè)戰(zhàn)略布局的選擇。杭州分行通過(guò)收購(gòu)信用社的方式進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣市，是因地制宜實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)延的好辦法。在成功收購(gòu)海寧城市信用社取得寶貴經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，他們抓住全省城市信用社改組全面鋪開(kāi)的機(jī)會(huì)，以大手筆收購(gòu)了瑞安工商、樂(lè)清柳市、余姚陽(yáng)明、慈溪錦綸4家信用社。在中信公司和實(shí)業(yè)銀行總行的大力支持下，4家信用社如期翻牌成為該行所轄4家支行。這4家支行所在區(qū)域都是全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣，經(jīng)過(guò)一番脫胎換骨的改造，進(jìn)行分期分批培訓(xùn)，注入中信的理念和機(jī)制，很快便煥發(fā)出勃勃生機(jī)，成為杭州分行發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)。僅僅用了兩年的時(shí)間，四行合計(jì)存貸款分別增加了20.64億元和17.12億元，增幅達(dá)3.3倍和4.7倍，而平均不良率則降至0.72%，至今已創(chuàng)利2800萬(wàn)元。

發(fā)展與內(nèi)控：生死攸關(guān)

中信集團(tuán)董事長(zhǎng)王軍在杭州分行考察工作時(shí)，對(duì)于發(fā)展與內(nèi)控的關(guān)系曾說(shuō)過(guò)一段引人深思的話：“沒(méi)有發(fā)展的內(nèi)控等于慢性自殺，而沒(méi)有內(nèi)控的發(fā)展則發(fā)展越快損失越大?！边@段話如今在杭州分行幾乎人人耳熟能詳，成為他們把握發(fā)展與內(nèi)控關(guān)系的重要指導(dǎo)思想。

早在建行之初，王越老行長(zhǎng)就提出，經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量，一個(gè)關(guān)系到銀行“生”的問(wèn)題，一個(gè)關(guān)系到銀行“死”的問(wèn)題；要求全行始終不渝地堅(jiān)持以效益為中心，做到規(guī)模與質(zhì)量并舉，在發(fā)展中強(qiáng)化內(nèi)控，通過(guò)內(nèi)控實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。

發(fā)展是硬道理，是興行強(qiáng)行的“第一要?jiǎng)?wù)”。一家銀行如果不能實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，開(kāi)業(yè)數(shù)年還達(dá)不到相當(dāng)規(guī)模，搶占不到應(yīng)有的市場(chǎng)份額，在市場(chǎng)上就沒(méi)有地位可言，甚至?xí)诩ち业母?jìng)爭(zhēng)中被淘汰出局！基于這一共識(shí)，全行上下一心一意謀發(fā)展，將發(fā)展置于各項(xiàng)工作的首位，每年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的落實(shí)，他們從來(lái)不以完成總行下達(dá)的指標(biāo)為滿足，也不考慮當(dāng)年基數(shù)大了來(lái)年任務(wù)可能加重；而首先想到的是在強(qiáng)大的市場(chǎng)壓力下，必須不遺余力地把規(guī)模搞上去。建行十年來(lái)，杭州分行的存款以平均每年32.4億元的速度增長(zhǎng)。他們時(shí)時(shí)強(qiáng)調(diào)要和市場(chǎng)比、和同業(yè)比，特別是敢于和強(qiáng)手比高低，從分行到各支行都設(shè)定了自己的趕超目標(biāo)。

高歌猛進(jìn)的同時(shí)，杭州分行上下一直保持著清醒的頭腦：銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須時(shí)刻繃緊風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦。比業(yè)務(wù)擴(kuò)張更重要的是風(fēng)險(xiǎn)控制。缺乏內(nèi)控機(jī)制是金融機(jī)構(gòu)陷入不良資產(chǎn)陷阱最重要的原因。杭州分行的高速發(fā)展是建立在高質(zhì)量的基礎(chǔ)上，規(guī)模與質(zhì)量并重。

這些年來(lái)，杭州分行采取多管齊下、綜合治理的辦法，在內(nèi)控的健全性和有效性上下了很大的功夫，成功地防范了可能出現(xiàn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，使全行業(yè)務(wù)一直得以安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行。

● 優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境。分行領(lǐng)導(dǎo)反復(fù)教育全體員工特別是管理人員，在銀行內(nèi)部構(gòu)建內(nèi)控文化，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量重要意義的認(rèn)識(shí)。分行長(zhǎng)每年都要與各支行長(zhǎng)和各部室負(fù)責(zé)人簽訂內(nèi)控責(zé)任書(shū)，并將內(nèi)控工作評(píng)價(jià)結(jié)果納入年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制考核。主要領(lǐng)導(dǎo)在貸款和進(jìn)人問(wèn)題上始終向強(qiáng)調(diào)并身體力行的兩個(gè)“六親不認(rèn)”已深入人心，成為任何人不能違規(guī)觸動(dòng)的兩條“高壓線”，據(jù)說(shuō)連省里一位領(lǐng)導(dǎo)的人事說(shuō)情也被他們照章婉言回絕了。信審部總經(jīng)理章紅兵告訴記者，建行以來(lái)，分行領(lǐng)導(dǎo)從未暗示屬下違規(guī)為其親朋好友貸款，對(duì)找上門(mén)來(lái)的關(guān)系，也一律納入信貸工作的正常程序。曾有一名信貸員私下向客戶借款，行里查實(shí)后立即責(zé)令限期歸還，并按規(guī)定予以除名。

● 重視建章立制。開(kāi)業(yè)至今，該行制訂的各類規(guī)章制度已達(dá)500余個(gè)，內(nèi)容涉及授信業(yè)務(wù)、存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、部門(mén)和崗位職責(zé)等各方面，使內(nèi)控工作覆蓋到每項(xiàng)業(yè)務(wù)、每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位。凡推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，他們都堅(jiān)持做到制度先行；并根據(jù)形勢(shì)變化、新政策出臺(tái)和實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)制度不斷進(jìn)行修訂、完善。公司業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理朱曉帆介紹說(shuō)，由于有了明確的授信規(guī)范，信息不對(duì)稱、了解不充分的企業(yè)便不能進(jìn)入操作流程，選擇客戶也不會(huì)受到存款等利益因素的驅(qū)動(dòng)。支行資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平不同，授信權(quán)限也不相同。這一預(yù)先設(shè)置“防護(hù)欄”的做法，將風(fēng)險(xiǎn)提前“擋”在了門(mén)外。

● 加強(qiáng)檢查整改。該行采取全面檢查與重點(diǎn)檢查相結(jié)合、常規(guī)檢查與突擊檢查相結(jié)合、業(yè)務(wù)管理檢查與稽查相結(jié)合，對(duì)全轄分支機(jī)構(gòu)包括內(nèi)部控制、公司授信、消費(fèi)信貸、銀行卡、營(yíng)業(yè)工作、資金、財(cái)務(wù)等方面實(shí)行系統(tǒng)的檢查監(jiān)督。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題逐個(gè)下達(dá)整改意見(jiàn)書(shū)，明確整改責(zé)任，要求舉一反三、標(biāo)本兼治，從引發(fā)問(wèn)題的源頭著手，進(jìn)行全面、徹底的整改，并由分行進(jìn)行跟蹤回訪。他們還以舉辦內(nèi)控培訓(xùn)班的方式，引導(dǎo)各級(jí)管理人員剖析案例，反思問(wèn)題，進(jìn)一步認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)及其危害，有針對(duì)性地學(xué)習(xí)內(nèi)控知識(shí)和技能，大大提高了整改的成效。

資產(chǎn)保全是內(nèi)控工作的另一重要戰(zhàn)線。由于杭州分行的不良貸款絕對(duì)額和不良貸款率都相當(dāng)?shù)?，在一般人看?lái)，他們的清收壓力會(huì)小得多。其實(shí)不然，全行上下對(duì)清收的重視和攻堅(jiān)的力度超出了很多人的想象。從1999年起，該行連年超額70%以上完成總行下達(dá)的清收計(jì)劃，每年壓減上年末問(wèn)題貸款的比例都在三成以上，處置速度居全系統(tǒng)第一。

目前商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)的形成主要是內(nèi)部原因，來(lái)自操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。是分支機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)力尋租，管理不嚴(yán)格、操作不規(guī)范，決策不民主等形成的。加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部管理，加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)人員和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制尤其重要。

2004年，杭州分行在內(nèi)控工作方面將有新的舉措，把內(nèi)控作中進(jìn)行到更深的層面。在對(duì)支行工作進(jìn)行不定期的突擊檢查的同時(shí)，全面推行“頂崗制”。對(duì)此，杭州分行稽核部負(fù)責(zé)人向記者解釋說(shuō)：“我們可能會(huì)突然通知某一營(yíng)業(yè)部的主管會(huì)計(jì)，請(qǐng)他將所有的工作都移交出來(lái)，要他強(qiáng)制休假一段時(shí)間，他的工作將由我們檢查人員來(lái)作。這便是‘頂崗’?！?/p>

“過(guò)去我們的檢查只能是表面上看一看，深度不夠。我們的人員頂進(jìn)去以后，可以深層次的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。比如說(shuō)，這個(gè)星期的賬如果由我來(lái)做的話，那些隱藏得較深的問(wèn)題款項(xiàng)很容易就會(huì)暴露出來(lái)。”

“沒(méi)有人會(huì)知道什么時(shí)候會(huì)被頂崗，所以這個(gè)辦法應(yīng)該會(huì)有強(qiáng)大的威攝力?！?/p>

當(dāng)然，資金風(fēng)險(xiǎn)的控制在更大程度上離不開(kāi)大量認(rèn)真細(xì)致的日常工作。杭州分行明確提出，在業(yè)務(wù)流程中要嚴(yán)把“九大關(guān)口”，即貸款發(fā)放關(guān)、聯(lián)行資金劃撥關(guān)、票據(jù)承兌貼現(xiàn)關(guān)、拆放和內(nèi)部資金劃撥關(guān)、開(kāi)戶準(zhǔn)入關(guān)、票據(jù)交換關(guān)、賬戶收付關(guān)、現(xiàn)金庫(kù)管理關(guān)和柜員管理關(guān)。身系把關(guān)之責(zé)，時(shí)時(shí)不能有絲毫的松懈。對(duì)轄屬一級(jí)支行委派的營(yíng)業(yè)部經(jīng)理，規(guī)定每天班前、班中和班后必須要做37項(xiàng)工作，條分縷細(xì)，逐項(xiàng)落實(shí)。為了強(qiáng)化會(huì)計(jì)管理，他們還組織全轄各機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀企面對(duì)面對(duì)賬。2002年上門(mén)對(duì)賬14420戶，清理了1073個(gè)賬戶，補(bǔ)齊開(kāi)戶資料3211戶，工作量之大、投入力量之多可想而知。

不良資產(chǎn)龐大和資本實(shí)力不足是很多銀行難以越過(guò)的門(mén)檻，加入WTO之后，每一家銀行惟有以國(guó)際先進(jìn)水平為標(biāo)桿。杭州分行從建行以來(lái)，一直將經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量放在“生與死”的高度去認(rèn)識(shí)，他們所采取的一系列防范風(fēng)險(xiǎn)，加大內(nèi)控力度措施的辦法，層層把關(guān)的嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)，使我們明白了那一串串閃光的數(shù)字是怎樣獲取的。

發(fā)展源于創(chuàng)新

面對(duì)不斷變化的市場(chǎng)和激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，杭州分行領(lǐng)導(dǎo)班子深刻認(rèn)識(shí)到，機(jī)遇來(lái)自挑戰(zhàn)，發(fā)展源于創(chuàng)新。大力增強(qiáng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向的創(chuàng)新能力，不但可以在國(guó)內(nèi)同業(yè)中形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而且是應(yīng)對(duì)入世后金融業(yè)全面開(kāi)放的必然選擇。為了進(jìn)一步加大創(chuàng)新工作的力度，他們成立了由一把手擔(dān)綱掛帥的創(chuàng)新工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺(tái)了專門(mén)的創(chuàng)新管理辦法，從創(chuàng)新項(xiàng)目的立項(xiàng)、分析論證、開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)、審查評(píng)估、推廣實(shí)施到跟蹤管理，一整套的運(yùn)作都有規(guī)范的程序，營(yíng)造出了支持、鼓勵(lì)、倡導(dǎo)創(chuàng)新的良好氛圍。近年來(lái)，該行在服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新等方面取得創(chuàng)新成果上百個(gè)，評(píng)選出業(yè)務(wù)創(chuàng)新成果獎(jiǎng)26項(xiàng)，有的創(chuàng)新項(xiàng)目還受到總行的表彰，在全系統(tǒng)得到推廣，并在浙江省金融業(yè)中創(chuàng)下了多個(gè)“第一”。

杭州分行從成立之初就積極致力于創(chuàng)立嶄新的商業(yè)銀行窗口形象，在浙江省第一家實(shí)行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所無(wú)欄桿、低柜臺(tái)、一手清服務(wù)，大大拉近了與客戶的距離。這些今天看來(lái)已相當(dāng)普及的服務(wù)方式，當(dāng)年卻被人視為“標(biāo)新立異”之舉，在同業(yè)中引起過(guò)不小的轟動(dòng)。后來(lái)相繼推出的對(duì)公業(yè)務(wù)無(wú)雙休日服務(wù)、全柜員制開(kāi)放式服務(wù)、國(guó)際結(jié)算12小時(shí)出單、國(guó)際越洋速匯、儲(chǔ)蓄免填單和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所“三個(gè)一”（一杯飲料、一個(gè)休息區(qū)、一個(gè)引導(dǎo)員）等一系列新的服務(wù)舉措，都贏得了良好的社會(huì)聲譽(yù)。在公司業(yè)務(wù)方面，他們較早在省內(nèi)推出了國(guó)內(nèi)買方信貸、出租車貸款、各類保函、應(yīng)收賬款回購(gòu)、存貨質(zhì)押貸款、保兌倉(cāng)、出口退稅貸款、融資租賃再融資等業(yè)務(wù)品種。在零售業(yè)務(wù)方面，該行成功研發(fā)了全省第一張校園卡、全國(guó)第一張慈善卡，成立了住房按揭中心、個(gè)人貸款中心、私人理財(cái)中心等特色網(wǎng)點(diǎn)，使零售產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力大大提高，做到了“人無(wú)我有，人有我特，人有我優(yōu)”。

在杭州分行，創(chuàng)新的動(dòng)力來(lái)自市場(chǎng)、來(lái)自一線，員工則是創(chuàng)新活動(dòng)的主體。每一個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，都飽含著大家的心血和智慧。被人們稱作“杭城高校第一卡”的中信校園卡的開(kāi)發(fā)便是突出一例。2001年，浙江大學(xué)提出創(chuàng)建數(shù)字化校園的規(guī)劃設(shè)想，錢(qián)塘支行聞風(fēng)而動(dòng)，立即組織銀企雙方人員跑了北京、南京、武漢、香港等地的16所大學(xué)，深入考察用卡環(huán)境與需求。市場(chǎng)人員與技術(shù)人員一起夜以繼日合力攻堅(jiān)，在中信理財(cái)寶的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)出了目前國(guó)內(nèi)功能最齊全、技術(shù)含量最高的“一卡通”式復(fù)合校園卡，受到師生的極大歡迎。一張小小的銀行卡，不但具有銀行借記和理財(cái)功能，更融校內(nèi)消費(fèi)和管理于一體，并能在150多家與師生關(guān)系密切的商家享受打折優(yōu)惠，成為該行零售業(yè)務(wù)的拳頭產(chǎn)品。有一家銀行為了“買斷”這項(xiàng)創(chuàng)新成果，不惜開(kāi)出800萬(wàn)元的“天價(jià)”。不久前，中信校園卡在杭州商學(xué)院“一卡通”項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)中與包括工行、農(nóng)行、建行、招行在內(nèi)的9家銀行展開(kāi)激烈角逐，最終以高技術(shù)含量和高服務(wù)水準(zhǔn)再次奪標(biāo)。目前中信校園卡已發(fā)行超過(guò)10萬(wàn)張，在杭州高校中占有60%以上的市場(chǎng)份額。

在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)盈利空間不斷降低的情況下，杭州分行又將創(chuàng)新的視野投向了新的領(lǐng)域。2003年，杭州分行在投行業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)上進(jìn)行了業(yè)務(wù)嘗試。有力的推動(dòng)了傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)的結(jié)合，并在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)中搶得先手。

浙江省投行業(yè)務(wù)資源豐富，大批企業(yè)具備上市條件，已進(jìn)入輔導(dǎo)期的企業(yè)就有近百家，開(kāi)展投行業(yè)務(wù)具有較大的市場(chǎng)。對(duì)此，他們大膽“試水”，以企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、企業(yè)投融資顧問(wèn)和企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)為突破口，推出了5項(xiàng)投行業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品，并成功開(kāi)發(fā)了一批新項(xiàng)目。如與金信信托投資公司合作的信托資金集合委托計(jì)劃，擔(dān)任清華創(chuàng)業(yè)投資公司增資擴(kuò)股私募的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，與浙江租賃公司、溫州商業(yè)銀行的同業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等，不但帶來(lái)了直接的手續(xù)費(fèi)收入，而且有力地推動(dòng)了公司授信等相關(guān)業(yè)務(wù)。

被稱為“TPE行動(dòng)”的團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷方案，也是杭州分行市場(chǎng)創(chuàng)新中的得意之筆。葉建清副行長(zhǎng)向記者解釋說(shuō)，T、P、E是英文中Team、Product、Eagle的縮寫(xiě)，分別代表產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍、產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)和像鷹一樣的快速反應(yīng)機(jī)制。三者的結(jié)合，突破了單純的資產(chǎn)營(yíng)銷模式和傳統(tǒng)服務(wù)框架，有利于發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)，形成以綜合性產(chǎn)品和服務(wù)為重點(diǎn)、與企業(yè)開(kāi)展深層次全面合作的營(yíng)銷新格局。在半年多的時(shí)間里，“TPE行動(dòng)”威力初顯，已有浙江省土地發(fā)展中心項(xiàng)目招標(biāo)、海寧舊城改造項(xiàng)目營(yíng)銷等一批成功案例。特別是在杭州市城市建設(shè)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司的合作營(yíng)銷中，他們聯(lián)手中信證券公司和中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)咨詢公司，對(duì)這一橫跨九行業(yè)的超大型企業(yè)提出了資本與管理運(yùn)作建議方案，從管理咨詢、直接融資、間接融資等方面展示了中信的綜合平臺(tái)優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，獲得企業(yè)的高度評(píng)價(jià)。

充滿活力的激勵(lì)機(jī)制

大會(huì)議室里，來(lái)自浙江大學(xué)的博士生導(dǎo)師和人民銀行的專家與杭州分行領(lǐng)導(dǎo)神情嚴(yán)肅地坐在評(píng)委席上，3位演講者依次走上講臺(tái)，滔滔不絕地陳述著自己對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的思路和設(shè)想；這是西湖支行行長(zhǎng)競(jìng)聘上崗演講答辯會(huì)上的一個(gè)場(chǎng)面，也是杭州分行為探索建立激勵(lì)與約束機(jī)制而進(jìn)行的一次別開(kāi)生面的嘗試。

如何適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的新形勢(shì)，建立充滿活力的激勵(lì)與約束機(jī)制，是當(dāng)前商業(yè)銀行共同面對(duì)的一個(gè)十分重要而又頗具難度的課題。杭州分行對(duì)此一直在進(jìn)行不懈探索，他們的目的非常明確：通過(guò)建立有效的激勵(lì)與約束機(jī)制，為銀行的發(fā)展提供新的動(dòng)力。

干部競(jìng)聘上崗的工作是按照循序漸進(jìn)的原則逐步推開(kāi)的。杭州分行先是在部分支行的中層干部中進(jìn)行試點(diǎn)，繼而擴(kuò)大到部分支行長(zhǎng)，現(xiàn)已在分行管理部門(mén)中推行。2003年他們對(duì)空缺的管理部門(mén)正副總經(jīng)理和所有聘任期滿及需增設(shè)的科級(jí)崗位張榜公布，虛位召賢，全部實(shí)行公開(kāi)、公平、公正的競(jìng)聘上崗。

作為新建的分支機(jī)構(gòu)，錢(qián)塘支行和延安支行最先被確定為支行長(zhǎng)競(jìng)聘上崗的試點(diǎn)單位。這兩家支行的領(lǐng)導(dǎo)競(jìng)聘上崗后經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出，在不到3年的時(shí)間里，存款規(guī)模都迅速攀升到10億元以上，發(fā)展速度超過(guò)了同城支行的平均速度，使大家看到了新機(jī)制的活力所在。為了擴(kuò)大改革的成果，杭州分行領(lǐng)導(dǎo)班子決定，將支行長(zhǎng)競(jìng)聘上崗的做法，從新建支行擴(kuò)展到西湖支行這樣在系統(tǒng)內(nèi)發(fā)展速度相對(duì)較慢的老支行。在組織實(shí)施過(guò)程中，他們對(duì)競(jìng)聘方案設(shè)計(jì)和制度規(guī)范做了進(jìn)一步的改進(jìn)和深化。新班子通過(guò)競(jìng)聘上臺(tái)“施政”僅半年，西湖支行也發(fā)生了喜人的變化，存款新增3億多元，增幅達(dá)79%，顯示出強(qiáng)勁的上升勢(shì)頭。

杭州分行推行嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制，被員工們形象地比喻為“牽住了牛鼻子”。按照效益性、安全性、流動(dòng)性的經(jīng)營(yíng)要求，他們?cè)O(shè)置出一個(gè)全面的年度考核指標(biāo)體系，考核結(jié)果與獎(jiǎng)金分配及支行長(zhǎng)年薪直接掛鉤，拉開(kāi)檔次，以體現(xiàn)效率優(yōu)先的原則。每年都要根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)工作的重點(diǎn)、難點(diǎn)，對(duì)指標(biāo)設(shè)置和權(quán)重分配進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并逐年加大考核和獎(jiǎng)勵(lì)的力度。對(duì)推進(jìn)工作不力、不能完成經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任的管理人員則按章予以調(diào)整，已先后調(diào)整了14名這樣的正副支行長(zhǎng)。實(shí)踐證明，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制在支行管理上確實(shí)很管用，起到了“綱舉目張”的作用。

說(shuō)起激勵(lì)與約束問(wèn)題時(shí)，杭州分行的員工們用得最多的是四個(gè)字：“賞罰分明”。建行之初領(lǐng)導(dǎo)班子就立下一條規(guī)矩：凡是為集體爭(zhēng)得榮譽(yù)、做出貢獻(xiàn)的，都要大力表彰；凡是對(duì)銀行資產(chǎn)和聲譽(yù)造成損害的，一律嚴(yán)肅處理。開(kāi)業(yè)至今，他們對(duì)各種不良傾向和違章違紀(jì)問(wèn)題的處理不惜“小題大做”，從當(dāng)事人、部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)一直到行領(lǐng)導(dǎo)層層追究，決不姑息遷就。分行本部曾發(fā)生過(guò)的一些事故，處罰之嚴(yán)厲令大家至今仍記憶猶新。領(lǐng)導(dǎo)班子中的每個(gè)成員都有過(guò)自己給自己開(kāi)處罰單的經(jīng)歷，使得員工們深受教育和警示，形成了遵章守紀(jì)、嚴(yán)謹(jǐn)操守的良好風(fēng)氣。

眾志成城的團(tuán)隊(duì)

創(chuàng)造一流的業(yè)績(jī)，要靠一流的隊(duì)伍。杭州分行領(lǐng)導(dǎo)班子在實(shí)踐中深切體會(huì)到，辦好銀行，關(guān)鍵在人，在于培育一支政治合格、業(yè)務(wù)過(guò)硬、作風(fēng)優(yōu)良、紀(jì)律嚴(yán)明的員工隊(duì)伍。

作為“全國(guó)金融系統(tǒng)教育先進(jìn)單位”，杭州分行“人才立行”的方針也突出地體現(xiàn)在員工培訓(xùn)工作上。建行以來(lái)，他們共舉辦各類培訓(xùn)班2021期，參加培訓(xùn)的員工達(dá)到46000多人次，這不能不說(shuō)是一個(gè)相當(dāng)驚人的數(shù)字。加上群眾性的崗位練兵活動(dòng)和在職學(xué)歷教育等多樣化的育人方式，形成了立體的人才建設(shè)體系。員工隊(duì)伍綜合素質(zhì)的不斷提高，為他們“創(chuàng)建知識(shí)領(lǐng)先型現(xiàn)代商業(yè)銀行”的發(fā)展坐標(biāo)做出了最好的詮釋。在浙江省金融系統(tǒng)和省直機(jī)關(guān)近年來(lái)舉辦的5次知識(shí)競(jìng)賽中，杭州分行次次都是第一，也可以算作一個(gè)側(cè)面的印證。

人文環(huán)境是企業(yè)生存之水

美國(guó)一些管理學(xué)專家認(rèn)為：“企業(yè)文化在十年中將成為企業(yè)興衰的關(guān)鍵因素?！?/p>

企業(yè)文化能保證企業(yè)的一般員工積極性和知識(shí)系統(tǒng)的充分發(fā)揮。企業(yè)文化不僅強(qiáng)化了傳統(tǒng)管理的一些功能，而且具有不可替代的功能，如導(dǎo)向、凝聚、激勵(lì)規(guī)范等，通過(guò)這些功能的發(fā)揮，可提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

杭州分行的五個(gè)堅(jiān)持經(jīng)驗(yàn)，體現(xiàn)了相互聯(lián)系、相互促進(jìn)的辯證關(guān)系。在采訪中，杭州分行各級(jí)管理人員都向我們強(qiáng)調(diào)了人文環(huán)境的重要性，他們說(shuō)，企業(yè)的發(fā)展關(guān)鍵在人，沒(méi)有一個(gè)良好的人文環(huán)境，任何企業(yè)都難以成功。分行的領(lǐng)導(dǎo)也深有體會(huì)的說(shuō)，我們應(yīng)該清楚，這是“魚(yú)”和“水”的關(guān)系，你可以帶走“魚(yú)”，你卻帶不走“水”，沒(méi)有我們這里特殊的“水”，你帶走的“魚(yú)”是活不了多久的。在這里，人文環(huán)境就是這“水”。

企業(yè)如果不根據(jù)自己的實(shí)際情況，去潛心營(yíng)造一個(gè)培養(yǎng)人才、人盡其才的人文環(huán)境，僅僅靠一些制度和理念，是很難發(fā)展壯大的。

不同的企業(yè)有著各自不同的傳統(tǒng)，人文環(huán)境也不可能是完全相同的，它體現(xiàn)于是企業(yè)文化中。一個(gè)良好的企業(yè)文化，應(yīng)該能使員工對(duì)企業(yè)產(chǎn)生強(qiáng)烈的歸屬感和認(rèn)同感，領(lǐng)導(dǎo)引導(dǎo)員工把個(gè)人目標(biāo)和理想凝聚在企業(yè)的目標(biāo)和理想上，朝著一個(gè)共同的方向努力。

企業(yè)文化又是一種黏合劑，可以減少企業(yè)內(nèi)部的摩擦和內(nèi)耗。杭州分行的成員來(lái)自中農(nóng)建交各行，行里一直強(qiáng)調(diào)要搞五湖四海，不能搞親疏、小團(tuán)體，創(chuàng)造公平、公開(kāi)、公正的人文環(huán)境，并在相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制上得以體現(xiàn)。

中信實(shí)業(yè)銀行的工資待遇并不比別人好，但是在事業(yè)和人文環(huán)境上有著強(qiáng)大的吸引力，給職工提供了施展的舞臺(tái)，提供了溫暖的家，同時(shí)給員工在自我成長(zhǎng)上創(chuàng)造了空間。

美國(guó)學(xué)者弗蘭西斯說(shuō)過(guò)：你能用錢(qián)買到一個(gè)人的時(shí)間，你能用錢(qián)買到勞動(dòng)，你不能用錢(qián)買到熱情，你不能用錢(qián)買到主動(dòng)，你不能用錢(qián)買到一個(gè)人對(duì)事業(yè)的追求。

王越反復(fù)強(qiáng)調(diào)，分行的人文環(huán)境的基礎(chǔ)是溫暖的家庭，在此基礎(chǔ)上增加一些緊張的，人人向上的工作氣氛，但是不能去營(yíng)造人人自危的恐懼氣氛。在處理員工的過(guò)錯(cuò)時(shí)，要實(shí)事求是的分析過(guò)錯(cuò)的性質(zhì)和原因，因?yàn)橐粋€(gè)人的問(wèn)題處理不當(dāng)，會(huì)影響到一大批人。

對(duì)待員工，只看結(jié)果，不重培養(yǎng)，不管其他，工作成績(jī)好，就大幅度的獎(jiǎng)勵(lì)，有了過(guò)失就一棒子打死，這種做法難以使員工有安全感和歸屬感，員工行為勢(shì)必會(huì)短期化，對(duì)企業(yè)人文環(huán)境建設(shè)不利，王越認(rèn)為，這是非常失敗的做法。

基于這一認(rèn)識(shí)，杭州分行在營(yíng)造人文環(huán)境方面作了很多實(shí)實(shí)在在的工作，分行領(lǐng)導(dǎo)提出多辦實(shí)事，領(lǐng)導(dǎo)不搞親親疏疏，下面不搞團(tuán)團(tuán)伙伙，多做得人心、暖人心、穩(wěn)人心的工作。用領(lǐng)導(dǎo)的人格力量影響員工。

我們接觸的干部員工都感到，分行以人為本，實(shí)行人性化的管理，使行里的工作氛圍有一種強(qiáng)烈的吸引力。大家都非常安心在這里工作。

新的航程，新的期待

杭州分行走過(guò)的九年，是與時(shí)俱進(jìn)、開(kāi)拓創(chuàng)新的九年，是管理水平不斷提高、風(fēng)險(xiǎn)控制不斷加強(qiáng)的九年，是兩個(gè)文明建設(shè)協(xié)調(diào)發(fā)展的九年。九年的艱苦奮斗、辛勤耕耘，不但辦出了一家出色的銀行，也積累而成一份彌足珍貴的經(jīng)驗(yàn)，這或許比他們所創(chuàng)造出的那份物質(zhì)財(cái)富更為難得，也在更高的層面上告訴了人們?cè)谄髽I(yè)發(fā)展中必須堅(jiān)守、必須弘揚(yáng)的東西。

在杭州采訪，聽(tīng)人說(shuō)起了“杭”字的由來(lái)。古文字中，“杭”通“航”，被解釋為“方舟”的意思，后來(lái)還從這里演繹出關(guān)于杭城的許多掌故和傳奇。由此去想象杭州分行。如果我們把它比作航船的話，那么，這艘船今天無(wú)疑正處在一條新航線的起點(diǎn)上。面對(duì)洶涌的大潮，面對(duì)湍急的海流，他們已解纜起錨，高揚(yáng)風(fēng)帆，又將開(kāi)始一個(gè)充滿憧憬與期待的新航程。