“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”不但可使商家達(dá)到促銷的目的，也能讓消費(fèi)者不用花錢就買到東西。這樣的事情無(wú)論對(duì)商家還是對(duì)消費(fèi)者似乎都是件美事。這樣的事你相信嗎？

“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”目前在很多城市被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但是大多數(shù)人并不能真正了解它到底是做什么的。

所謂“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”，實(shí)際上是“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司吸引各類商家加入，并向商家收取一定的加盟費(fèi)，然后由“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司為商家出售消費(fèi)卡。當(dāng)有顧客到該商家持此卡消費(fèi)后，商家要從該消費(fèi)者的消費(fèi)總額中再拿出一個(gè)百分比上繳給“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司作為給消費(fèi)者的回報(bào)。這個(gè)百分比是“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司與商家事先約定的，通常在1-15%之間，計(jì)點(diǎn)數(shù)乘以消費(fèi)者在商家消費(fèi)的錢數(shù)便是積累的點(diǎn)數(shù)。

例如有“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司稱：“只要在我們的加盟商家消費(fèi)滿2000元，如果該商家計(jì)點(diǎn)10%，那么消費(fèi)者便可得到1200元的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)”。其計(jì)算方式是，如果一個(gè)消費(fèi)者消費(fèi)滿2000元，商家就要向“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司交200元，按10元1個(gè)點(diǎn)，顧客在累計(jì)達(dá)到200個(gè)點(diǎn)后就可以得到獎(jiǎng)勵(lì)權(quán)，計(jì)每個(gè)點(diǎn)6元（有的甚至每個(gè)點(diǎn)10元），“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司要返給顧客1200元，這樣獎(jiǎng)勵(lì)率為60%，通常在一開(kāi)始，“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司為了吸引人還搞過(guò)100%獎(jiǎng)勵(lì)的。換句話說(shuō)，你在“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司的加盟商家消費(fèi)后，就等著“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司給你報(bào)銷了。

商家達(dá)到了促銷的目的，消費(fèi)者甚至可以不用花錢就買到東西。這樣的事情無(wú)論對(duì)商家還是對(duì)消費(fèi)者都似乎是件美事。于是，很多商家紛紛加入“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司。

深入調(diào)查“夢(mèng)中人”

不過(guò)，讓很多明眼人看不懂的是，“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司到底在充當(dāng)著怎樣的角色。

在一家貼著“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”標(biāo)志的美容店里，店老板還在為自己的明智之舉沾沾自喜。他甚至沒(méi)有想到，自己只要出200元就能讓消費(fèi)者得到1200元，這樣賠錢的事情絕不簡(jiǎn)單。而在另一家美容院，店主稱他的顧客在店里購(gòu)買產(chǎn)品和辦美容卡后，“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司已經(jīng)往她們卡上存錢了，是真的！

然而，近期隨著山東眾旺公司“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”的崩塌，許多人在一夜醒來(lái)后發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)了。據(jù)了解，山東眾旺有14萬(wàn)加盟商家，顧客達(dá)到100萬(wàn)，由于無(wú)法運(yùn)作下去，該公司最終一跑了之。之所以出現(xiàn)上百萬(wàn)人上當(dāng)受騙的局面，是因?yàn)椤跋M(fèi)儲(chǔ)蓄”公司先描畫出了一個(gè)美妙的夢(mèng)境，他們的宣傳重點(diǎn)通常是，如果加入“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司，一方面既照顧了加盟商家，另一方面又惠顧了持有儲(chǔ)蓄卡的消費(fèi)者，即社會(huì)上持該卡消費(fèi)的人越多，那么到你店里買東西的人也可能越多，你的銷售額也越大，賺錢也越多，實(shí)現(xiàn)“人人參與，人人都贏”，否則你將會(huì)損失一大批客戶。正是因?yàn)檫@一美夢(mèng)，使得眾多商家和消費(fèi)者趨之若鶩，一時(shí)間，這些“新創(chuàng)舉”公司的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展到全國(guó)。

在一家打著香港公司招牌的網(wǎng)站上，查看其加盟商家就會(huì)發(fā)現(xiàn)，僅半年多時(shí)間，全國(guó)參加該“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”的商家就已達(dá)12600余家，其中山東最多達(dá)到了5643家，其次是廣東1045家、安徽968家、黑龍江888家、遼寧870家、湖南699家、湖北473家、吉林468家、重慶和河南各374家、上海250家、北京198家、內(nèi)蒙147家、香港加盟的只有2家！經(jīng)濟(jì)頭腦如此發(fā)達(dá)的香港人為何不接受這個(gè)大家都贏的新事物呢？

“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”疑問(wèn)多多

從加盟商家得到200元，卻要付給消費(fèi)者1200元，簡(jiǎn)直不可思議，這樣一來(lái)“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司豈不是賠大了？這需要多付出來(lái)的1000元究竟從何而來(lái)？

而且通常加盟商都會(huì)盤算著利用“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”賺錢的絕招。假如購(gòu)買者不是持卡的，那么加盟商就可以偷梁換柱，將不屬于自己消費(fèi)的部分用來(lái)為自己的卡計(jì)點(diǎn)，他只需要交給公司200元的傭金，就能獲得一個(gè)1200元的獎(jiǎng)勵(lì)權(quán)。假如他辦10張卡（花100元），如果他的銷售情況很好，并且是暴利，他完全可以向公司交上2000元，使每張卡都“活起來(lái)”，憑這10個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)權(quán)，就能夠獲得12000元，扣除2000元投入，還凈賺近1萬(wàn)元！假如第1個(gè)月每權(quán)獎(jiǎng)金110元，10張卡可得1100元；第3個(gè)月每權(quán)獎(jiǎng)金100元，就可得1000元，這樣可得2100元，本已經(jīng)回來(lái)了，以后每月就凈賺了。

可問(wèn)題是，大家都玩這樣的“絕活”來(lái)獲獎(jiǎng)，“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司不是要賠死？而且?guī)缀酢跋M(fèi)儲(chǔ)蓄”公司的每個(gè)商務(wù)代表對(duì)這種行為大多早已諳熟，因?yàn)檫@樣也等于增加了他們的收入。商務(wù)代表的工資收入一般根據(jù)所收取的傭金提成5%，只要加盟商的傭金能按期到位，他們的任務(wù)便完成，余下的則由公司另行負(fù)責(zé)。為促使更多的傭金流通，這些商務(wù)代表往往也會(huì)將這些“竅門”傳授給加盟商，以獲得更多的工資收入。

面對(duì)如此大的漏洞，“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司解釋說(shuō)，這是借助“信息不對(duì)稱理論”和“大數(shù)法則”創(chuàng)意的一種，即“第三方營(yíng)銷”模式。雖然獎(jiǎng)勵(lì)給消費(fèi)者的錢看起來(lái)非常懸殊，但有很大一部分人會(huì)讓“消費(fèi)儲(chǔ)蓄卡”成為“睡眠卡”，公司首先賺到了10元卡費(fèi)，其次還從加盟商處提取每個(gè)點(diǎn)1元的“傭金”，這兩項(xiàng)收入就是他們贏利的基礎(chǔ)。而且獎(jiǎng)勵(lì)是隔月發(fā)放，并且分?jǐn)?shù)次獎(jiǎng)勵(lì)給消費(fèi)者，這就給以后的獎(jiǎng)勵(lì)留出了空間；由于消費(fèi)行為是不會(huì)停止的，商家交納的傭金也將是源源不斷，這就形成一條源源不斷的河流，消費(fèi)者只是來(lái)打水的，前赴后繼形成資金鏈條，這種模式和養(yǎng)老保險(xiǎn)差不多，不過(guò)是獎(jiǎng)勵(lì)的時(shí)間過(guò)程相對(duì)較短。

這種解釋看似合理，但一一分析卻發(fā)現(xiàn)“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”的所謂原理依然是漏洞百出。

信息的確是一種重要資源，占有信息就能在交易中獲得相關(guān)利益。不對(duì)稱信息是信息成本的投入差異，消費(fèi)者往往沒(méi)有對(duì)商品信息投入成本（如生產(chǎn)信息等），這必然與廠家產(chǎn)生“信息不對(duì)稱”，造成了市場(chǎng)交易中雙方利益的失衡，本質(zhì)是用價(jià)格信號(hào)對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行分配，廠家利用“信息不對(duì)稱”獲取利潤(rùn)正是為了補(bǔ)償先前付出的信息成本。但是，“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司運(yùn)作的是現(xiàn)金，其盈利并非依靠“信息優(yōu)勢(shì)”，說(shuō)它建立在“信息不對(duì)稱”的理論基礎(chǔ)上顯然不成立。天上不會(huì)掉餡餅，它無(wú)非抓住消費(fèi)者“占小便宜”的心理，其實(shí)獲得返利是建立在另一部分人的損失之上，這跟南方曾經(jīng)流行的借錢但同時(shí)支付高額利息的圈錢如出一轍。

其實(shí)，早在2001年，就有國(guó)外公司在國(guó)內(nèi)推銷“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”概念和業(yè)務(wù)，只要交上幾百元錢然后就返你多少，靠玩弄文字游戲編造美麗神話，非法集資大肆斂財(cái)；最初當(dāng)然也是可以獲得“獎(jiǎng)勵(lì)返還”的，可是當(dāng)人們以為這種“新事物”的確可以帶來(lái)收益，而加大投入的時(shí)候，這家公司消失無(wú)蹤了，就象根本沒(méi)有存在過(guò)一樣?，F(xiàn)在國(guó)內(nèi)的人也開(kāi)始拿“外國(guó)人的舊把戲”當(dāng)作“新事物”來(lái)炒了。

所謂的“大數(shù)法則”又稱“大數(shù)定律”或“平均法則”，是概率論的法則之一，它是保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。保險(xiǎn)人對(duì)任何一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)損失的概率作出比較精確的估算時(shí)，通過(guò)大量的觀察和統(tǒng)計(jì)，得出損失概率。保險(xiǎn)是針對(duì)突發(fā)事件進(jìn)行賠付，根據(jù)大數(shù)法則，承保的風(fēng)險(xiǎn)單位越多，損失概率的偏差越小；反之則越大，而保險(xiǎn)費(fèi)率的大小又是以損失率的大小為依據(jù)的，損失概率大的風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率就高；損失概率小的風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率就低。舉例來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的參保人數(shù)是100，但發(fā)生事故的概率往往只有百分之幾或更小，需要賠付的人數(shù)占很小比例，假如發(fā)生事故的人數(shù)有幾十人或100%，保險(xiǎn)公司將賠付不起；而“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”則非常具體，他要給所有達(dá)到獎(jiǎng)勵(lì)權(quán)的持卡人返利，只要你消費(fèi)了就會(huì)得到返利，過(guò)程只是時(shí)間的長(zhǎng)短而已。他沒(méi)有贏利點(diǎn)，明顯不符合“大數(shù)法則”，如此高的獎(jiǎng)勵(lì)非常不實(shí)際，不符合企業(yè)收入應(yīng)大于支出的基本規(guī)律。盡管該營(yíng)銷模式短期內(nèi)支付的獎(jiǎng)金可通過(guò)源源不斷的后續(xù)傭金和時(shí)間差來(lái)維持，但改變不了總收入總是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于總支出的事實(shí)，完全是拆東墻補(bǔ)西墻。不管怎樣解釋，賠本是不符合經(jīng)營(yíng)規(guī)律的。

同時(shí)，“只要消費(fèi)不會(huì)停止”也是一個(gè)假設(shè)，從經(jīng)濟(jì)學(xué)上講不成立。當(dāng)發(fā)展到一定階段出現(xiàn)消費(fèi)萎縮、傭金下滑時(shí)，資金鏈條必然會(huì)斷裂，最后很有可能變?yōu)橐粓?chǎng)非法集資斂財(cái)?shù)尿_局，等他們斂夠一定數(shù)目的錢以后，不排除卷錢走人的可能。另外，養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于社會(huì)統(tǒng)籌，由國(guó)家授權(quán)進(jìn)行管理和支持運(yùn)作，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于金融行業(yè)，要通過(guò)嚴(yán)格的資格審核并向中央銀行繳納一定數(shù)額的保證金才能允許經(jīng)營(yíng)?！跋M(fèi)儲(chǔ)蓄”公司是把商家本應(yīng)讓利給消費(fèi)者的折扣以現(xiàn)金形式存入自己帳戶，然后再分期從中拿出部分來(lái)返還給消費(fèi)者，這實(shí)際上是“攬儲(chǔ)”或“集資”，經(jīng)營(yíng)的是貨幣，屬于金融業(yè)務(wù)，而國(guó)家對(duì)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)有嚴(yán)格規(guī)定，這種做法涉嫌違規(guī)。

而且，“消費(fèi)儲(chǔ)蓄卡”在吸引人的方面規(guī)定的非常明確，消費(fèi)2000元，達(dá)到一個(gè)權(quán)200點(diǎn)，獎(jiǎng)勵(lì)1200元。但是，卡背面密密麻麻擠滿了關(guān)于獎(jiǎng)勵(lì)的發(fā)放辦法和標(biāo)準(zhǔn)中，具體時(shí)限和每次的獎(jiǎng)勵(lì)金額卻是模糊不清。比如分?jǐn)?shù)次獎(jiǎng)勵(lì)給消費(fèi)者，直到獎(jiǎng)勵(lì)完1200元為止，大約10次20個(gè)月獎(jiǎng)勵(lì)完畢，實(shí)際發(fā)放是從第三個(gè)月開(kāi)始，而且獎(jiǎng)勵(lì)呈逐級(jí)遞減狀態(tài)。假如平均每月返還100元，隔月返還也需要2年，加上每月遞減，因此返還1200元的時(shí)間就更長(zhǎng)！另外，如果仔細(xì)看持卡須知，在中間位置極不明顯的有一串文字：該獎(jiǎng)勵(lì)是本公司給消費(fèi)者的贈(zèng)予性獎(jiǎng)勵(lì)，本公司有根據(jù)系統(tǒng)的發(fā)展變化適時(shí)變更的權(quán)利，恕事先無(wú)法逐一通知。從中不難看出，發(fā)給消費(fèi)者的是“贈(zèng)予性獎(jiǎng)勵(lì)”，而不是返還。贈(zèng)予合同是一種實(shí)踐性合同，《合同法》第186條明確規(guī)定：贈(zèng)予人在贈(zèng)予財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移之前，可以撤消贈(zèng)予。意思是說(shuō)，公民之間贈(zèng)予關(guān)系成立的基礎(chǔ)是建立在贈(zèng)予物交付上的。因此，只有當(dāng)消費(fèi)者拿到這種獎(jiǎng)勵(lì)，這種贈(zèng)予行為才有效！將獎(jiǎng)勵(lì)界定為贈(zèng)予性質(zhì)，在獎(jiǎng)勵(lì)沒(méi)發(fā)放給消費(fèi)者之前，將來(lái)一旦哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題或公司不做了，隨時(shí)可以撤回。即使公司沒(méi)有發(fā)生支付困難，仍可以單方面自行延長(zhǎng)獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放期限，降低每次發(fā)放的比例和金額，人家事先有“聲明”，消費(fèi)者提起訴訟也難贏。贈(zèng)予性獎(jiǎng)勵(lì)和遺囑的性質(zhì)一樣，立遺囑的人既可以將自己的財(cái)產(chǎn)贈(zèng)予自己的孩子，也有權(quán)利贈(zèng)予其他人，“消費(fèi)儲(chǔ)蓄”公司很巧妙地在儲(chǔ)蓄卡上面設(shè)置了模糊不清的“單向權(quán)利”，但是誰(shuí)能想到這是個(gè)“套兒”呢？不合理規(guī)定導(dǎo)致不確定因素，形成權(quán)限一邊倒現(xiàn)象，并且此類公司經(jīng)營(yíng)者背景基本上是私人合伙，信譽(yù)根本無(wú)法保證?！跋M(fèi)儲(chǔ)蓄”很難保障獎(jiǎng)勵(lì)，甚至可能血本無(wú)歸。

另外，“自然消費(fèi)，額外獲獎(jiǎng)”的宣傳是不是站得住腳也頗值得懷疑，一是對(duì)那些掌握公款消費(fèi)的人，有助長(zhǎng)腐敗之嫌；二是受獲獎(jiǎng)刺激，不顧實(shí)際需要盲目消費(fèi)，甚至將其當(dāng)作投資直接花錢買點(diǎn)取得獎(jiǎng)勵(lì)權(quán)，會(huì)造成更大損失；三是自然消費(fèi)實(shí)際上是一句空話，商家不可能給持卡消費(fèi)者額外的折扣，否則就是歧視不持卡消費(fèi)者，反而可能會(huì)失掉一大批不持卡的顧客。事實(shí)上，持卡顧客如果想要積分，本來(lái)能打折的商品也不能再打折了，商家會(huì)讓你多交納額外費(fèi)用，要把傭金扣出來(lái)。另外，商家們知道持卡消費(fèi)者是為著獎(jiǎng)勵(lì)而來(lái)，所以乘機(jī)暗抬商品價(jià)格，“儲(chǔ)蓄消費(fèi)”的獎(jiǎng)金來(lái)源于加盟商交納的中介費(fèi)，這部分利潤(rùn)實(shí)質(zhì)上就是商家虛高的價(jià)格部分，商家甚至可以借機(jī)推銷劣質(zhì)、滯銷商品；四是有的雖不分批付現(xiàn)金而是采取網(wǎng)上換購(gòu)，但是同樣的商品卻貴出許多，還有什么差價(jià)、電子代金券、積分等讓你糊涂的名堂，越算越賠本。羊毛還是出在羊身上。這是真理！