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        加入WTO對(duì)少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行的影響

        2004-04-29 15:25:44蘇亞拉圖
        北方經(jīng)濟(jì) 2004年6期
        關(guān)鍵詞:外資銀行少數(shù)民族競(jìng)爭(zhēng)

        蘇亞拉圖

        在新世紀(jì)初中國(guó)終于加入了WTO,這無(wú)疑會(huì)對(duì)中國(guó)及少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響,意味著中國(guó)金融業(yè)要逐步對(duì)外全方位開(kāi)放,要與國(guó)際金融市場(chǎng)全面接軌。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,外資銀行帶來(lái)的先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn),不僅有利于深化我國(guó)銀行業(yè)體制改革,加快少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換的步伐,而且有利于完善和發(fā)展我國(guó)金融市場(chǎng)體系,豐富金融產(chǎn)品的有效供給;但從短期看,面對(duì)著國(guó)際銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng),無(wú)論從哪方面來(lái)說(shuō),都會(huì)給我國(guó)銀行業(yè)特別是少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的壓力和挑戰(zhàn)。

        一、加入WTO對(duì)少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行的有利影響

        (一)加大了競(jìng)爭(zhēng)力度。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是以競(jìng)爭(zhēng)為首要原則的經(jīng)濟(jì)。目前,少數(shù)民族地區(qū)金融業(yè)規(guī)模較小、基礎(chǔ)薄弱且增長(zhǎng)緩慢,國(guó)有商業(yè)銀行壟斷經(jīng)營(yíng),同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重不足??梢哉f(shuō)到目前為止,在少數(shù)民族地區(qū)商業(yè)銀行之間還未形成“真正”的競(jìng)爭(zhēng)。而外資銀行資金實(shí)力雄厚、管理經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)技術(shù)高超,必然對(duì)少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)生巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。外部競(jìng)爭(zhēng)力量的出現(xiàn),有利于推動(dòng)少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行體制改革和服務(wù)現(xiàn)代化的進(jìn)程,促進(jìn)金融資源的合理有效配置,提高其運(yùn)作效率,推動(dòng)少數(shù)民族地區(qū)金融事業(yè)的發(fā)展。

        (二)增加了國(guó)際金融資本的流入。目前,擁有雄厚資金實(shí)力的全球性一百多家商業(yè)銀行,已先后進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。這也加速了國(guó)際資本進(jìn)入少數(shù)民族地區(qū),為境內(nèi)企業(yè)增加了新的融資渠道,可以彌補(bǔ)少數(shù)民族地區(qū)外匯資金的短缺,并大幅度降低利用外資的成本和費(fèi)用。外資銀行發(fā)展較早,經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)遍及全球,可以充分利用國(guó)際、國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)從事融資活動(dòng)。目前,中國(guó)批準(zhǔn)的外商直接投資企業(yè)已達(dá)到30多萬(wàn)家,已開(kāi)業(yè)的超過(guò)20萬(wàn)家。毫無(wú)疑問(wèn),面對(duì)如此眾多的外資企業(yè),單靠中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行很難滿足其巨大的金融需求。

        (三)引進(jìn)了智力。外資銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理和營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略等方面積累了大量經(jīng)驗(yàn),它們進(jìn)入少數(shù)民族地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù),帶來(lái)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、新型金融產(chǎn)品和服務(wù)技能,這將產(chǎn)生示范效應(yīng),對(duì)少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行學(xué)習(xí)和掌握國(guó)際先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和資產(chǎn)管理技術(shù)具有重要意義。中國(guó)員工通過(guò)參加外資銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和實(shí)際參與其運(yùn)營(yíng),有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)到西方商業(yè)銀行先進(jìn)的融資技術(shù)和管理手段,有利于少數(shù)民族地區(qū)金融從業(yè)人員整體素質(zhì)的提高。因而,隨著外資銀行的進(jìn)入,我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)手段將發(fā)生根本性改變,將步入良性循環(huán)之路。

        (四)有利于國(guó)際化經(jīng)營(yíng)。根據(jù)WTO互惠原則,在外資銀行進(jìn)入中國(guó)的同時(shí),中資銀行也能走出去開(kāi)拓海外業(yè)務(wù),少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行也可以直接到海外設(shè)立機(jī)構(gòu),以擴(kuò)大地域范圍和擴(kuò)展業(yè)務(wù)領(lǐng)域,培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的多元化和國(guó)際化,提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。同時(shí)也加強(qiáng)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)的聯(lián)系,使少數(shù)民族地區(qū)商業(yè)銀行有機(jī)會(huì)了解和熟悉國(guó)際金融法規(guī),與外資銀行更好地開(kāi)展合作,進(jìn)行國(guó)際金融信息交流,為金融業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)。

        二、加入WTO對(duì)少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行的不利影響

        (一)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制將面臨根本性挑戰(zhàn)

        目前,以國(guó)有商業(yè)銀行為主體的少數(shù)民族地區(qū)金融體系與中國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系相比,在先進(jìn)性和靈活性方面都存在巨大差距,更何況是與外資銀行相比。多年的壟斷經(jīng)營(yíng)和過(guò)多的行政干預(yù),使少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行體制僵化、人浮于事、機(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置,在用工和分配制度等方面沒(méi)有自主權(quán);財(cái)務(wù)管理過(guò)嚴(yán),審批環(huán)節(jié)過(guò)多;非生利資產(chǎn)比重過(guò)高,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力較弱。同時(shí),由于少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低,難以形成足夠的貸款需求量,再加上國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策缺少自主性,業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)被界定在很小的范圍內(nèi),難以在本地找到信貸切入點(diǎn),于是貸款增長(zhǎng)緩慢,致使幾家國(guó)有商業(yè)銀行在原本不多的業(yè)務(wù)中搞無(wú)序競(jìng)爭(zhēng),儲(chǔ)蓄大戰(zhàn)此起彼伏,銀行經(jīng)營(yíng)成本不斷攀升,很多銀行因業(yè)務(wù)量不足而形成虧損,喪失了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

        外資銀行具有健全的管理體制和靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)開(kāi)拓能力,在經(jīng)營(yíng)中不受外界干預(yù),以“三性”為原則,更好地適應(yīng)了市場(chǎng)需求的變化。而且技術(shù)力量雄厚,擁有較先進(jìn)的管理系統(tǒng),其管理層能對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)督和控制,并保證了整體經(jīng)營(yíng)效率。因此,少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)外資銀行的管理方式、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)等一整套先進(jìn)技能的學(xué)習(xí)和借鑒,力爭(zhēng)在短時(shí)間內(nèi)趕上外資銀行。

        (二)市場(chǎng)占有率下降。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè),在中國(guó)加入WTO五年之后,外資銀行的外幣存款和人民幣存款的市場(chǎng)份額將分別上升到15%和10%左右;外幣貸款市場(chǎng)份額可能超過(guò)1/3,人民幣貸款市場(chǎng)份額將達(dá)到15%左右;中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額很有可能超過(guò)50%。今后幾年,離岸金融、金融遠(yuǎn)期、期貨等業(yè)務(wù)會(huì)在我國(guó)陸續(xù)開(kāi)辦,這些業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)商業(yè)銀行來(lái)講都屬新業(yè)務(wù)。外資銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)技術(shù)方面處于優(yōu)勢(shì),完全可能在這些業(yè)務(wù)中取得主動(dòng)。令人憂慮的是,這可能引起少數(shù)民族地區(qū)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的進(jìn)一步惡化。

        (三)盈利能力進(jìn)一步下降。對(duì)少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)講,這是決定其生死存亡的大問(wèn)題。伴隨市場(chǎng)份額的縮小和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的減少,少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行將喪失很大一部分的盈利業(yè)務(wù),極有可能進(jìn)入全面虧損狀態(tài)。外資銀行開(kāi)展著“全能”銀行業(yè)務(wù),能提供貿(mào)易融資、保管、經(jīng)紀(jì)人清算等數(shù)以百計(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行,還只從事傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng),仍然主要依靠“利差”實(shí)現(xiàn)利潤(rùn),面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng),這條路越走越窄。另外,少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行不僅歷史包袱沉重,而且在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)必須顧及各方面利益,還過(guò)多地承擔(dān)了社會(huì)穩(wěn)定的職能。這將導(dǎo)致中資銀行的不盈利業(yè)務(wù)的比例上升,整體業(yè)務(wù)質(zhì)量下降,使其處于十分危險(xiǎn)的境地。因?yàn)?,目前少?shù)民族地區(qū)商業(yè)銀行是在沒(méi)有盈利的模式中艱難求生的。由于經(jīng)濟(jì)文化落后,企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況普遍不佳,少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性改革至今尚未起步。

        (四)人才競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈

        擁有一批熟悉中國(guó)市場(chǎng)和風(fēng)土人情的專(zhuān)業(yè)人才,將是外資銀行的首要任務(wù)。金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),根本上是人才的競(jìng)爭(zhēng),也是用人機(jī)制優(yōu)劣和員工報(bào)酬高低的較量。金融人才不僅總量規(guī)模小,而且結(jié)構(gòu)不合理,人才閑置、浪費(fèi)和流失現(xiàn)象并存。加之少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行的人事工資制度還存在很多缺陷,不能對(duì)員工形成有效激勵(lì),從而引起業(yè)務(wù)骨干和有國(guó)外工作經(jīng)歷的復(fù)合型人才的流失。因此,少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)現(xiàn)有用人制度進(jìn)行改革,在人員管理中引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)人力資源的合理配置,人盡其才。同時(shí)要盡快培養(yǎng)和引進(jìn)一批具有開(kāi)拓精神、懂經(jīng)營(yíng)會(huì)管理、并且熟悉國(guó)際金融技能、符合市場(chǎng)需求的專(zhuān)業(yè)人才,將其充實(shí)到業(yè)務(wù)和管理隊(duì)伍中去。制定有利于少數(shù)民族地區(qū)吸引人才、留住人才、鼓勵(lì)人才的政策。應(yīng)配合工資改革,建立少數(shù)民族地區(qū)特殊津貼,提高從業(yè)人員的工資水平,使其逐步達(dá)到或高于全國(guó)平均水平。并依托西部開(kāi)發(fā)的機(jī)遇,吸引國(guó)內(nèi)外專(zhuān)業(yè)人才到本地落戶(hù)。中央機(jī)關(guān)、東部地區(qū)大專(zhuān)院校和科研機(jī)構(gòu),應(yīng)加大對(duì)少數(shù)民族地區(qū)智力服務(wù)和人才支持的力度,擴(kuò)大干部交流,并且加強(qiáng)對(duì)少數(shù)民族地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)干部、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員和少數(shù)民族干部的培養(yǎng)和培訓(xùn)。

        總之,加入WTO的影響是廣泛而深遠(yuǎn)的,當(dāng)務(wù)之急是盡快出臺(tái)適合少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)、文化發(fā)展特點(diǎn)的商業(yè)銀行管理制度,增強(qiáng)其綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

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