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        商業(yè)醫(yī)療保險為何不盡如人意

        2003-05-30 10:48:04徐寶莉
        中國新聞周刊 2003年4期
        關(guān)鍵詞:醫(yī)療險險種壽險

        這兩年,隨著國家醫(yī)療制度的改革,加大了個人負(fù)擔(dān)的比例,再加上我們國家人口開始步入老齡化,已經(jīng)有越來越多的人開始尋求商業(yè)保險的庇護(hù)。但是我發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在保險公司提供的醫(yī)療險都是一些重大疾病保險。雖然也有一些住院和意外傷害的醫(yī)療附加險,但也僅僅只是附加而已。

        難道醫(yī)療保險真的就不能脫離開“重大疾病”和“住院”的字眼嗎?百姓醫(yī)療門診、日常疾病方面的保險需求量最大也最迫切,但是為什么在保險公司那里卻不能夠像國外那樣提供相關(guān)的險種服務(wù)?據(jù)我了解,大致原因有三方面:

        1.大眾習(xí)慣難改。中國的百姓已習(xí)慣實(shí)行了幾十年的公費(fèi)醫(yī)療,一時間難以迅速接受必須自己付費(fèi)的商業(yè)醫(yī)療保險。就連壽險投保,都有很大的阻力,涉及到醫(yī)療險,更是困難重重。

        2.醫(yī)保改革遲緩為大眾提供滯留空間。國家的醫(yī)療改革雷聲大、雨點(diǎn)小,執(zhí)行起來總是慢半拍,喊到今天,企業(yè)的、政府部門的醫(yī)療體制仍沒有多大變化。由于沒有政策的保障,企業(yè)迫于各種壓力,也不愿去碰這個敏感地帶。

        3.保險公司人才、服務(wù)都有待細(xì)分和強(qiáng)化。由于保險公司缺少了解醫(yī)療的專業(yè)人才,不了解大眾需求,就使得在制訂險種方面只是借鑒國外壽險公司的險種來套中國的實(shí)際,只推一些風(fēng)險性較小的險種來投向市場。而重大疾病保險,從嚴(yán)格意義上來說,應(yīng)該不能劃歸為醫(yī)療保險的范疇,它完全是按照壽險的賠付原則進(jìn)行理賠的。

        從以上分析可以看出,只有政府、企業(yè)、醫(yī)療部門、保險機(jī)構(gòu)等協(xié)同作業(yè),才能夠使得老百姓盡快享受到“無微不至”的保險服務(wù)。如果保險公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系難以建立,由于保險公司的人力和財(cái)力有限,就目前已銷售的醫(yī)療險種來說,已讓保險公司不堪重負(fù)了,完全是一種無利經(jīng)營,再增加普通的門診醫(yī)療,勢必會加大保險公司承保的風(fēng)險。因此,推行商業(yè)醫(yī)療保險的前提應(yīng)是社會各方攜起手來,首先改革目前的就醫(yī)體制,如果醫(yī)療體制得不到根本改善,那么商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展就要受到嚴(yán)重影響。

        北京 徐寶莉

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