王伯慶

中國的住房改革一推行，使得吃慣皇糧的許多城里人開始掏錢買房子。在大洋彼岸，美利堅的城里人從來就像中國農(nóng)民一樣，是自己掏錢買房子，修房子。

剛來美國讀書時，我這個靠校方資助的窮學生只能租房過日子，每月交完房租后，那可憐的千把美元就三停去了一停，剩下的錢維持一家三口吃穿，養(yǎng)個破車，雖不是一貧如洗，也是有點窮則思變。

畢業(yè)后找到工作，買房子便是當務之急。在這個地廣人稀的富有國家，擁有一棟花園洋房，是大多數(shù)家庭有份穩(wěn)定工作就可以實現(xiàn)的夢想。我有個老同學在法國工作，他的年薪十萬美金，太太在法航工作，他也只買得起公寓房，西歐是地少人多，美國人是得天獨厚。

買房子也是為了住著舒服，當年奔共產(chǎn)主義不就是圖個“樓上樓下，電燈電話”嗎?當然，若是僅為舒服，租一棟小樓花的錢不會多于買房的每月房款加苛捐雜稅，買房還有一大堆經(jīng)濟好處呢：

首先，按美國的現(xiàn)行稅制，你為買房貸款所付的利息可以免稅。美國實行累進稅制，對于一個年收入高，還能自覺計劃生育的家庭來講，省下的是28％或更高稅率的打稅額。

所以、為了增大免稅額，大家總是盡自己的貸款額度去買好房子。貸款額度一般可以達到家庭年稅前收入的三倍多。

不過，貸款要到頭了也緊張，你還得花錢布置房間呢。我在加州圣地亞哥市認識一位老兄，拼全力貸款和付首期，買下一棟華屋，彈盡糧絕。有一段時間窗戶都用中文報紙糊住，讓不識中文的鄰居們奇怪了好久，硬是看不懂這新款窗紙的韻味。隊伍里。

終于，太太不愿意伴我浪跡江湖、四海為家，開始動員我買房子了。我也心痛每年大把的銀子交給國稅局，就動了買房之心。

第一件事就是請房產(chǎn)交易代理人，雖然買方不付給代理人回扣，但羊毛出在羊身上，賣方會在賣價上找回來。所以，有些買主愿意直接跟賣房人打交道，買賣雙方可以分享本應付給中間商的約6％的回扣。我是怕麻煩，又是第一次買房，有代理人領(lǐng)著走一次，免得吃暗虧。

首先根據(jù)自己的經(jīng)濟能力確定價位：手頭付首期的現(xiàn)金量，貸款能力。

其次，根據(jù)學區(qū)好壞，安全，風景，生活方便鎖定地段，之后才是選房子。

我住的地方的房地產(chǎn)市場當時是買方市場，新房造得太多，買主卻不多，一棟房子上市到賣掉是半年時間，由著我們慢慢選。太太是建筑系畢業(yè)的，雖然美國的房子這么好，她還是挑了半年，看了幾十棟房子才拍板定案。

客廳是高頂，房間采光好，樓上有一條走廊，一排木橫欄，恰好是我向往的“憑欄處，瀟瀟雨歇”。樓下有個辦公室，可以叫“聽雨軒”，在雨都西雅圖地區(qū)，不聽雨不行。

一個籃球場般大的后花園，經(jīng)過原東主七八年的經(jīng)營，已經(jīng)花草茂盛，綠樹成蔭。園子里有一個兒童園地，女兒喜歡；還有一小塊萊圃，正可供太大廣闊天地，大有作為。

當然，廚房是最令太太滿意的，美國人有句話：廚房是家庭的心臟。不包括車庫，住房面積有兩百多平方米，三口之家是綽綽有余。下一步就是講價錢。我到當?shù)卣フ{(diào)看了在同一地區(qū)，三年內(nèi)與該棟房屋相近的房子的成交價，定下了自己的底價。三天下來，幾番殺價，終于按我的底價成交了。

接下來是檢查房子，選貸款，辦過戶手續(xù)。檢查房子很簡單，花二百來塊錢請個專業(yè)人員，兩小時就檢查完了。舊房子多少都會有些毛病，購房合同里要注明一定數(shù)額以下的修理費由賣方付，超過了議定費用由買賣雙方協(xié)商，協(xié)商不成合同解約。

找哪家銀行貸款要看誰家的利率低。貸款前自己要打定主意，要多長的還款期，利率是固定或是浮動?還款期越長，則固定利率越高。

我選的是30年還款期。我想的是現(xiàn)在少付房錢，趁年輕時多點錢吃喝玩樂。人老了再有錢也沒心思玩了。一誤少年千古恨，回頭已過百年春。

付多少首期要看你了，可從3％到20％，要是低于房價的20％，你還得付貸款保險費，所以很多華人愿付20％的頭款。而大多數(shù)老美第一次買房時會低于20％，這個貪圖享樂的民族留下了現(xiàn)錢來布置房間，而老中們則是吃苦在先，享受在后。貸款搞定后，辦手續(xù)是按部就班，在這個講信譽，重合同的商業(yè)社會里，我是沒有太多操心的。太太開始預訂家具，請商家送到新家來。

據(jù)說。美國曾有一個傳統(tǒng)，搬進新家那天，做丈夫的把鑰匙交給太太，然后抱起太太跨進自己的地界，放下太太，開門。這大概是命名太太為家庭主婦(householdmanager)的儀式，也給了太太一種“嫁漢嫁漢，穿衣吃飯”的受寵感。女孩子還是要寵一下的，不然她們怎么會那樣可愛?不過，這個儀式已經(jīng)為現(xiàn)代社會所遺忘了?，F(xiàn)代流行的是openhouse，搬進新家后請來同事朋友，分享美夢成真(ADmericandream)的歡樂。

買房子是美國家庭的一件大事，每月付的房款占了一個家庭稅后收入的四分之一到三分之一。建筑業(yè)當然也是美國經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)，每季度房屋銷售變化率就是聯(lián)儲會主席格林斯潘盯住的幾個重要指標之一。

有了房子，我感到在這個世界上有了一片屬于自己的天空，身為有產(chǎn)階級的我，想的就是“穩(wěn)定高于一切了”。一個強大的中產(chǎn)階級是美國社會長期穩(wěn)定的主要因素。

(摘自《黃全時代》2000年第10期)