在數(shù)字化時代里，智能化技術(shù)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，涉及人工智能、大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈等眾多前沿領(lǐng)域，它的興起是因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)取得了飛速進(jìn)步，同時各行業(yè)對高效且精準(zhǔn)的決策有著迫切需求，企業(yè)資金管理屬于企業(yè)運(yùn)營的關(guān)鍵部分，直接關(guān)系到企業(yè)的生存和發(fā)展，在傳統(tǒng)模式下，資金管理面臨著一些挑戰(zhàn)，比如預(yù)算編制不夠準(zhǔn)確、資金監(jiān)控不夠及時、風(fēng)險預(yù)警較為滯后等。隨著智能化技術(shù)不斷成熟，它在企業(yè)資金管理中的應(yīng)用呈現(xiàn)出廣闊的前景和趨勢，借助智能化技術(shù)，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)資金預(yù)算的精準(zhǔn)預(yù)測以及動態(tài)調(diào)整，對資金流量進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控并智能預(yù)警，優(yōu)化資金調(diào)配決策，還可以有效提升風(fēng)險管理能力，全面提升企業(yè)資金管理的效率與效益，為企業(yè)在激烈的市場競爭中贏得優(yōu)勢，幫助企業(yè)達(dá)成可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

、智能化技術(shù)在企業(yè)資金管理中的基礎(chǔ)作用

1.數(shù)據(jù)集成與處理能力智能化技術(shù)于企業(yè)資金管理里起著關(guān)鍵的基礎(chǔ)功效，它的數(shù)據(jù)集成以及處理能力頗為突出，一方面，其可達(dá)成實(shí)時數(shù)據(jù)收集與分析，借助與企業(yè)各類內(nèi)外部系統(tǒng)開展無縫對接，像銀行賬戶系統(tǒng)、財務(wù)軟件、業(yè)務(wù)運(yùn)營平臺等，迅速抓取資金相關(guān)的各類數(shù)據(jù)，覆蓋收支明細(xì)、賬戶余額、交易流水等信息，并且運(yùn)用先進(jìn)的算法和模型對這些數(shù)據(jù)給予即時分析，精準(zhǔn)洞察企業(yè)資金的動態(tài)變化情形。另一方面，在數(shù)據(jù)可視化與報告生成方面表現(xiàn)出色，能把復(fù)雜的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)橹庇^易懂的圖表、儀表盤等可視化形式，清晰呈現(xiàn)企業(yè)的資金狀況、流量趨勢、成本結(jié)構(gòu)等關(guān)鍵信息，同時還可自動生成標(biāo)準(zhǔn)化、定制化的財務(wù)報告，為企業(yè)管理層給予全面、準(zhǔn)確、及時的數(shù)據(jù)支撐，輔助其做出科學(xué)合理的資金管理決策，提升企業(yè)資金運(yùn)營的效率與效益，提高企業(yè)在市場中的競爭力。

2.自動化流程優(yōu)化智能化技術(shù)對企業(yè)資金管理的自動化流程有著優(yōu)化作用，它把重復(fù)性且規(guī)律性的資金管理任務(wù)交給智能系統(tǒng)去執(zhí)行，很大程度上減少了人為錯誤出現(xiàn)的幾率，在資金核算、賬目記錄以及支付結(jié)算這些環(huán)節(jié)，自動化流程防止了因人工疏忽、計算失誤或者主觀判斷偏差而產(chǎn)生的錯誤，保證了資金數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與一致性。其還大幅度提升了資金管理效率，原本耗費(fèi)大量人力和時間的工作，在智能系統(tǒng)高效運(yùn)作下能快速完成，讓資金周轉(zhuǎn)變得更加順暢。

二、智能化技術(shù)在企業(yè)資金管理中的具體應(yīng)用

1.預(yù)算管理與預(yù)測在企業(yè)資金管理范疇，智能化技術(shù)于預(yù)算管理以及預(yù)測層面有著關(guān)鍵作用，智能化預(yù)算系統(tǒng)依靠先進(jìn)信息技術(shù)方式，可達(dá)成預(yù)算編制的自動化與精細(xì)程度提升，它可實(shí)時獲取企業(yè)各部門業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)，依照預(yù)設(shè)規(guī)則和算法，迅速生成詳細(xì)且準(zhǔn)確的預(yù)算方案，并且在預(yù)算執(zhí)行進(jìn)程中實(shí)施動態(tài)監(jiān)控與調(diào)整，以此保障預(yù)算的合理及有效?；诖髷?shù)據(jù)的財務(wù)預(yù)測模型借助收集與分析海量歷史數(shù)據(jù)和市場動態(tài)信息，挖掘數(shù)據(jù)間潛在關(guān)聯(lián)及規(guī)律，對企業(yè)未來財務(wù)狀況給予精準(zhǔn)預(yù)測。

2.資金流動監(jiān)控與風(fēng)險管理智

能化技術(shù)在企業(yè)資金管理里于資金流動監(jiān)控以及風(fēng)險管理這兩方面呈現(xiàn)出優(yōu)異成效，借助同企業(yè)的銀行系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)等實(shí)現(xiàn)實(shí)時連接，它可精確且及時地監(jiān)控資金流動狀況，不管是每一筆資金的進(jìn)出詳細(xì)情況，還是各個賬戶的余額變化情況，均可快速被捕捉并記錄下來，以直觀的形式呈現(xiàn)給管理者，讓管理者對資金的流向和存量十分清楚?；趯Y金流動的實(shí)時監(jiān)控，智能化系統(tǒng)還可構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，按照預(yù)先設(shè)定的風(fēng)險指標(biāo)和閾值，像資金鏈斷裂風(fēng)險、流動性風(fēng)險、匯率風(fēng)險等，對潛在風(fēng)險進(jìn)行智能識別與評估，一旦風(fēng)險指標(biāo)觸碰到預(yù)警線，系統(tǒng)會馬上發(fā)出警報，并且結(jié)合大數(shù)據(jù)分析以及智能算法，迅速生成有針對性的風(fēng)險應(yīng)對策略，覆蓋調(diào)整資金投放方向、啟動應(yīng)急預(yù)案、優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)等，幫助企業(yè)及時化解風(fēng)險，保障資金安全，保證企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)營以及可持續(xù)發(fā)展。

3.成本控制與優(yōu)化智能化技術(shù)給企業(yè)資金管理里的成本控制與優(yōu)化創(chuàng)造了全新的機(jī)遇，在成本分析與核算這一方面，智能化系統(tǒng)可自行收集企業(yè)生產(chǎn)、銷售、運(yùn)營等各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，運(yùn)用繁雜的算法和模型開展深入分析，精確核算各項(xiàng)成本，像直接成本、間接成本以及固定成本、變動成本等，并且清晰呈現(xiàn)成本的構(gòu)成和分布狀況，使企業(yè)對成本情況一清二楚。借助智能技術(shù)，成本節(jié)約措施可自動施行，比如借助對供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)進(jìn)行智能分析，系統(tǒng)可自動挑選性價比更高的供應(yīng)商，達(dá)成原材料采購成本的降低，在生產(chǎn)環(huán)節(jié)，依據(jù)實(shí)時生產(chǎn)數(shù)據(jù)和成本數(shù)據(jù)，智能調(diào)節(jié)生產(chǎn)流程和工藝參數(shù)，減少不必要的資源浪費(fèi)，提升生產(chǎn)效率，降低生產(chǎn)成本。

4.投融資決策支持在企業(yè)進(jìn)行投融資決策的進(jìn)程當(dāng)中，智能化技術(shù)發(fā)揮出了強(qiáng)有力的支持功效，就智能化投資項(xiàng)目評估而言，它依靠大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，大量收集項(xiàng)目所處行業(yè)的市場趨向、競爭形勢、技術(shù)發(fā)展前景等眾多數(shù)據(jù)，同時結(jié)合企業(yè)自身的戰(zhàn)略目標(biāo)、財務(wù)狀況以及風(fēng)險承受能力，運(yùn)用智能算法對投資項(xiàng)目的潛在收益、風(fēng)險水平展開全面且精確的量化評估。這樣做可有效防止因人為因素引發(fā)的評估偏差，還可迅速篩選出契合企業(yè)利益的優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目，提升投資決策的科學(xué)性與準(zhǔn)確性，在融資策略以及資金配置優(yōu)化方面，智能化系統(tǒng)針對企業(yè)的資金需求、融資成本、債務(wù)結(jié)構(gòu)等關(guān)鍵要素進(jìn)行實(shí)時分析，再結(jié)合市場上各類融資渠道的特點(diǎn)以及利率走勢，運(yùn)用模擬模型制定出最優(yōu)的融資方案，確定適宜的融資規(guī)模、融資期限以及融資方式，把資金合理配置到各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，保證企業(yè)資金的高效運(yùn)用，降低融資風(fēng)險以及資金成本，提高企業(yè)在資本市場的競爭力與可持續(xù)發(fā)展能力。

三、智能化技術(shù)在企業(yè)資金管理中的案例分析

1.制造業(yè)企業(yè)資金管理智能化實(shí)踐某制造業(yè)企業(yè)在資金管理智能化實(shí)踐方面取得了一定成果，在生產(chǎn)成本控制以及供應(yīng)鏈優(yōu)化工作中，借助智能化技術(shù)來整合生產(chǎn)環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)，可精準(zhǔn)地分析各工序成本構(gòu)成情況，對生產(chǎn)流程加以優(yōu)化，有效減少了原材料浪費(fèi)現(xiàn)象以及人力閑置狀況，使得生產(chǎn)成本降低了10% ，運(yùn)用大數(shù)據(jù)對供應(yīng)商展開評估與篩選，與優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商構(gòu)建緊密合作關(guān)系，以此優(yōu)化供應(yīng)鏈采購成本，庫存周轉(zhuǎn)率得以提升 25% 。在現(xiàn)金流管理以及風(fēng)險控制方面，智能資金管理系統(tǒng)可實(shí)時監(jiān)控企業(yè)現(xiàn)金流狀況，精準(zhǔn)預(yù)測資金的流人與流出，提前做好資金調(diào)配規(guī)劃，保證企業(yè)在生產(chǎn)旺季擁有充足的資金支持，

在淡季可合理安排閑置資金用于理財。

機(jī)以及交易策略。

2.服務(wù)業(yè)企業(yè)資金管理智能化實(shí)踐以一家大型餐飲連鎖服務(wù)業(yè)企業(yè)作為例子，該企業(yè)在資金管理智能化實(shí)踐過程中收獲了成果，在客戶支付與結(jié)算自動化方面，企業(yè)引入智能支付系統(tǒng)，把現(xiàn)金、銀行卡、移動支付等多種支付方式整合起來，達(dá)成了支付信息的即時采集以及自動對賬，大幅縮短了結(jié)賬時間，提升了客戶體驗(yàn)，減少了人工結(jié)算可能出現(xiàn)的錯誤以及財務(wù)人員的工作量。在資金流動監(jiān)控與信用風(fēng)險管理方面，利用智能化軟件對每日的營業(yè)收入、采購支出、房租水電等資金流向開展實(shí)時監(jiān)控，依靠數(shù)據(jù)分析精確掌握資金周轉(zhuǎn)情況，并設(shè)定預(yù)警閾值，一旦出現(xiàn)異常資金流動就能及時發(fā)出警報，借助大數(shù)據(jù)建立客戶信用評估體系，依據(jù)客戶的消費(fèi)歷史、支付習(xí)慣等信息評估信用風(fēng)險，對信用不佳的客戶采取預(yù)授權(quán)、小額免密限制等措施，有效降低企業(yè)因客戶信用問題產(chǎn)生的壞賬損失，保障企業(yè)資金的安全與穩(wěn)定，提高資金管理的效率和效益。

3.金融機(jī)構(gòu)資金管理智能化實(shí)踐某金融機(jī)構(gòu)在資金管理智能化實(shí)踐中成果較大，于投資組合管理以及風(fēng)險管理領(lǐng)域，借助人工智能算法針對海量金融數(shù)據(jù)展開深人挖掘與細(xì)致分析，構(gòu)建出多樣化投資組合模型，依據(jù)不同客戶的風(fēng)險偏好與收益目標(biāo)，精確匹配資產(chǎn)配置方案，同時對市場波動進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，借助風(fēng)險對沖等舉措及時調(diào)整投資組合，切實(shí)降低風(fēng)險口，保障投資收益的穩(wěn)定性。在金融市場分析以及交易策略優(yōu)化層面，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)收集全球金融市場的各類信息，如宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、行業(yè)動態(tài)、企業(yè)財報等，結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí)模型預(yù)測市場趨勢與價格走勢，為交易員提供智能決策支持，優(yōu)化交易時

四、智能化技術(shù)在企業(yè)資金管理中的挑戰(zhàn)與對策

1.數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)智能化技術(shù)在企業(yè)資金管理里廣泛運(yùn)用后，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)成了急需處理的關(guān)鍵難題，在數(shù)據(jù)加密以及訪問控制方面，企業(yè)要運(yùn)用先進(jìn)加密算法對敏感數(shù)據(jù)加密存儲與傳輸，還要設(shè)置嚴(yán)格用戶權(quán)限體系，保證只有獲授權(quán)人員能訪問特定數(shù)據(jù)，有效避免數(shù)據(jù)泄露與非法篡改，隱私保護(hù)政策和合規(guī)性檢查也很關(guān)鍵。企業(yè)要制定詳細(xì)隱私政策，向用戶說明數(shù)據(jù)收集、使用及共享規(guī)則，還要定期開展合規(guī)性審查，保證所有數(shù)據(jù)處理活動符合相關(guān)法律法規(guī)，像《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》等，以此維護(hù)企業(yè)信譽(yù)和用戶信任，為智能化資金管理營造安全可靠的環(huán)境。

2.技術(shù)更新與人員培訓(xùn)在智能化技術(shù)快速發(fā)展的當(dāng)下，企業(yè)資金管理領(lǐng)域的技術(shù)更新以及人員培訓(xùn)有著相當(dāng)關(guān)鍵的意義，企業(yè)需要一直留意智能化技術(shù)的發(fā)展走向，像是人工智能在財務(wù)分析里的運(yùn)用、大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)預(yù)測功能的不斷強(qiáng)化等，以便可及時引進(jìn)并且整合先進(jìn)技術(shù)，提高資金管理的效率，制定員工培訓(xùn)以及技能提升計劃是十分必要的。借助開展有針對性的培訓(xùn)課程，這些課程包含新技術(shù)操作、數(shù)據(jù)分析方法、智能系統(tǒng)維護(hù)等內(nèi)容，以此幫助員工掌握必需的技能，提高他們對智能化工具的運(yùn)用水平，讓員工可以和先進(jìn)技術(shù)共同發(fā)展，保證企業(yè)在智能化資金管理的進(jìn)程中穩(wěn)步邁進(jìn)，提高企業(yè)的競爭力與適應(yīng)能力。

3.系統(tǒng)集成與兼容性于企業(yè)資金管理范疇內(nèi)，系統(tǒng)集成以及兼容性構(gòu)成了智能化技術(shù)應(yīng)用進(jìn)程里的關(guān)鍵難題，一方面而言，達(dá)成現(xiàn)有系統(tǒng)同智能化技術(shù)的集成存在不小挑戰(zhàn)，諸多企業(yè)長久以來運(yùn)用了像企業(yè)資源規(guī)劃、客戶關(guān)系管理這類業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這些系統(tǒng)于架構(gòu)、數(shù)據(jù)格式以及接口標(biāo)準(zhǔn)方面存有差異，若要把智能化技術(shù)融入進(jìn)去，就得開展復(fù)雜的系統(tǒng)改造以及接口開發(fā)工作，以此保證數(shù)據(jù)可以在不同系統(tǒng)間順利流轉(zhuǎn)，防正形成信息孤島，讓智能化技術(shù)可充分借助現(xiàn)有系統(tǒng)里的數(shù)據(jù)資源，發(fā)揮出最大效能。另一方面，跨平臺數(shù)據(jù)共享以及協(xié)同工作同樣相當(dāng)關(guān)鍵，隨著企業(yè)業(yè)務(wù)朝著多元化以及全球化方向發(fā)展，大多時候會涉及多種操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫平臺以及不同部門、地域之間的協(xié)作，要構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以及接口規(guī)范，達(dá)成跨平臺的數(shù)據(jù)共享，使得智能化資金管理系統(tǒng)可與其他相關(guān)系統(tǒng)協(xié)同開展作業(yè)，提升整體運(yùn)營效率，就像財務(wù)部門與銷售、采購部門的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時共享，一同推動企業(yè)資金的合理配置以及高效利用，提高企業(yè)的市場應(yīng)變能力。

智能化技術(shù)運(yùn)用于企業(yè)資金管理已經(jīng)呈現(xiàn)出一定優(yōu)勢，在精準(zhǔn)預(yù)算與預(yù)測、高效資金調(diào)配以及智能風(fēng)險管控等諸多方面，切實(shí)提高了管理效率以及決策科學(xué)性，眾多成功案例也驗(yàn)證了其價值，不過數(shù)據(jù)安全、技術(shù)更新以及系統(tǒng)集成等挑戰(zhàn)依舊存在，隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，像人工智能的深入應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟，企業(yè)資金管理會朝著更自動化、智能化、精細(xì)化的方向發(fā)展，企業(yè)需要積極應(yīng)對挑戰(zhàn)，充分挖掘智能化技術(shù)潛力，推動資金管理水平達(dá)到新高度，幫助企業(yè)在競爭激烈的市場中穩(wěn)健前進(jìn)。

（作者單位：山東省泰安市肥城石橫特鋼集團(tuán)有限公司）