在北京一座高檔寫字樓里，向女士指著墻上“某國際藝術(shù)教育”的金屬招牌，手指微微發(fā)抖。這家她三年來累計充值3萬余元的機(jī)構(gòu)，如今只剩滿地狼藉的教室和無法登錄的電子合同系統(tǒng)。

與她有同樣遭遇的還有給孩子充卡參加某體育培訓(xùn)的數(shù)百名家長，他們共同見證了一場精心策劃的“閉店盛宴”——機(jī)構(gòu)在“雙十一”大促后突然失聯(lián)，系統(tǒng)后臺清空，連消費記錄都消失無蹤。

在廣東省梅州市梅江區(qū)一家商行，76歲的李大爺步履蹣跚，手握一沓發(fā)黃的收據(jù)，聲音顫抖地向眾人傾訴：“我花了2萬多元買羊奶粉，還剩9件沒提貨，現(xiàn)在商家既不供貨也不退錢……”

隨著國內(nèi)預(yù)付式消費規(guī)模日趨龐大，預(yù)付式消費帶來的風(fēng)險也日益凸顯。數(shù)據(jù)顯示，目前全國預(yù)付式消費經(jīng)營主體已接近市場主體總量的30%，超過4000萬戶；預(yù)付式消費年度交易額已接近社會零售總額的25%，超過10萬億元。據(jù)中國消費者協(xié)會統(tǒng)計，全國主要城市預(yù)付式消費投訴率和“爆雷”事件都呈現(xiàn)出逐年快速上升趨勢。

當(dāng)預(yù)付式消費成了“割韭菜”

作為新興的消費模式，預(yù)付式消費廣泛出現(xiàn)于餐飲、美容美發(fā)、健身、洗浴、購物、教育培訓(xùn)、手機(jī)通信等領(lǐng)域?！斗綀A》記者了解到，近年來誘導(dǎo)辦卡、夸大宣傳、商家閉店跑路、退費維權(quán)無門等侵犯消費者合法權(quán)益的行為不時發(fā)生，導(dǎo)致消費者維權(quán)難度大、影響消費信心。預(yù)付式消費糾紛涉及金額多在10萬元以內(nèi)，具體2000元至數(shù)萬元不等，但因涉及人數(shù)眾多，涉案總金額較大。

多位消費者向記者表示：“有時候也不想辦卡，但考慮單次消費金額較高，整體算下來還是購買長期、多次服務(wù)更劃算。但購買預(yù)付卡后，往往發(fā)現(xiàn)接下來服務(wù)質(zhì)量下降，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到預(yù)期?！币晃辉诮∩矸哭k卡的消費者說：“健身房在充卡后減少了健身器材的數(shù)量和種類，降低了教練的專業(yè)水平，導(dǎo)致健身效果大打折扣?！贝送?，一些商家還存在隨意漲價、變相減少服務(wù)次數(shù)或時長等行為。

在全國人大代表、德力西集團(tuán)董事局主席胡成中看來，近年來，雖然有關(guān)部門加大了對預(yù)付式消費的監(jiān)管力度，但一些儲值消費在實際操作過程中，因監(jiān)管缺位、規(guī)則失序，逐漸演變?yōu)樯虘艨雍οM者權(quán)益、擾亂市場秩序、侵蝕社會消費信心的“割韭菜”手段?！吧显麻_店，下月跑路”，“昨天收錢，今天失聯(lián)”等極端案例不時發(fā)生，嚴(yán)重沖擊社會誠信風(fēng)氣。部分不良商戶甚至形成職業(yè)化“圈錢—跑路”產(chǎn)業(yè)鏈，導(dǎo)致消費者損失少則數(shù)百數(shù)千元，多則數(shù)萬數(shù)十萬元，且事發(fā)后往往維權(quán)無門。

《方圓》記者了解到，根據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》《北京市單用途預(yù)付卡管理條例》《北京市單用途商業(yè)預(yù)付卡備案及預(yù)收資金管理實施辦法（試行）》《北京市體育行業(yè)預(yù)付式消費領(lǐng)域資金監(jiān)管實施細(xì)則（試行）》等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡超過一定數(shù)量、達(dá)到金額規(guī)模應(yīng)當(dāng)向行業(yè)主管部門備案；發(fā)卡企業(yè)應(yīng)確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議；單張記名卡限額不得超過5000元。

然而，實際情況是許多商家“超額發(fā)卡”且未履行備案手續(xù)，導(dǎo)致消費者在遇到問題時難以維權(quán)。比如向女士在北京某兒童藝術(shù)教育機(jī)構(gòu)交過三次錢，沒有低于5000元的課包，付費最多的一次是花了1.2萬元給孩子續(xù)了68節(jié)課?！俺鲇趯C(jī)構(gòu)的信任，家長們在簽訂合同時依照機(jī)構(gòu)安排，簽訂了電子合同。等機(jī)構(gòu)爆雷時，系統(tǒng)中的電子合同已經(jīng)無法調(diào)取查看，老師也無法登錄后臺給家長退費?！毕蚺空f。

另外，商家卷款跑路也是預(yù)付式消費亂象之一。一些不良商家在累積到一定規(guī)模的預(yù)付款后就攜款跑路，導(dǎo)致消費者無法繼續(xù)享受服務(wù)，也難以追回剩余款項?！坝行┥碳以谂苈泛?，會給消費者提供所謂的課程轉(zhuǎn)接方案，但往往內(nèi)容不符合實際需求，或者上課路程較遠(yuǎn)?！庇邢M者表示，經(jīng)歷閉店跑路后，自己無法再相信任何教培機(jī)構(gòu)。

“職業(yè)閉店人”加大維權(quán)難度

被消費者廣為詬病的是，商家跑路后辦卡的費用都“打了水漂”，難以追回。

“消費者在購買預(yù)付卡時更多的是關(guān)注課程質(zhì)量和優(yōu)惠力度，很少會主動去詳細(xì)了解機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況和備案情況。而且，預(yù)付式消費多為口頭約定或格式合同，缺乏詳細(xì)、明確的書面約定，即使簽署也大多是電子合同，給后續(xù)維權(quán)帶來很多麻煩?！庇邢M者告訴記者，商家在宣傳和推廣預(yù)付卡時，往往夸大其詞、隱瞞真相，導(dǎo)致消費者難以作出明智的消費決策，在發(fā)生糾紛時也處于被動、劣勢地位。

對商家而言，盡管被列入經(jīng)營異常名錄或受到其他行政處罰，也能輕易改頭換面重新開店，繼續(xù)蒙騙消費者。這種“打一槍換一個地方”的游擊戰(zhàn)術(shù)使得商家失信違規(guī)的成本極低，而收益卻可能極高。

“在司法實踐中，一些商家因為失信違規(guī)行為被法院判處賠償消費者損失，但賠償金額往往較低，不足以對商家形成有效的震懾作用，一些商家甚至拒絕履行賠償責(zé)任?！庇袑＜冶硎?。

值得注意的是，目前閉店跑路已經(jīng)滋生出新的“衍生職業(yè)”——職業(yè)閉店人。2024年10月，北京市市場監(jiān)督管理局聯(lián)合北京市公安局經(jīng)偵總隊通報稱，“職業(yè)閉店人”一般通過線上或線下方式尋找目標(biāo)企業(yè)，評估企業(yè)負(fù)債情況，按照負(fù)債總額收取一定比例傭金，以私下協(xié)商、秘密協(xié)議等方式操作，利用《中華人民共和國公司法》規(guī)定的變更、減資、破產(chǎn)清算等程序，幫助面臨經(jīng)營困境的預(yù)付式經(jīng)營企業(yè)變更法定代表人，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避債務(wù)，以合法形式掩蓋非法目的。

一些“職業(yè)閉店人”通常會在閉店前，以店慶等名義組織促銷吸引消費者預(yù)付費用，“職業(yè)閉店人”主導(dǎo)的閉店行為也導(dǎo)致員工薪資被拖欠、消費者預(yù)付費用無法退還，擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序，沖擊了社會信用體系，給人民群眾造成經(jīng)濟(jì)損失。

《方圓》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在一個“跑路”藝術(shù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的家長維權(quán)群里，聊天記錄赫然顯示，某職業(yè)閉店中介公然報價：“十萬保證金，包注銷清賬?！边@種服務(wù)包含全套法律文書制作、輿情管控和“客戶安撫方案”。更諷刺的是，某些閉店機(jī)構(gòu)在跑路前，還會貼心提供“課程轉(zhuǎn)接”服務(wù)，實則將消費者推向另一家即將爆雷的關(guān)聯(lián)企業(yè)。這種新型黑產(chǎn)已形成完整產(chǎn)業(yè)鏈，從虛假促銷到法律規(guī)避，每個環(huán)節(jié)都有專業(yè)團(tuán)隊運作。

對于預(yù)付費領(lǐng)域新出現(xiàn)的“職業(yè)閉店人”問題，在法律上應(yīng)如何規(guī)范？

記者注意到，2024年4月3日，北京市豐臺區(qū)法院作出全國首例認(rèn)定“職業(yè)閉店人”須承擔(dān)民事賠償責(zé)任的判決，從“職業(yè)閉店人”幫助經(jīng)營者逃避債務(wù)的角度，判令其承擔(dān)民事賠償責(zé)任，對此類幫助經(jīng)營者逃避債務(wù)的行為給予法律上的否定性評價。

事實上，“職業(yè)閉店人”可能承擔(dān)的法律責(zé)任并非僅限于此。作為法定代表人，如果其以欺詐為目的，通過安排“背債人”幫助經(jīng)營者逃債并獲利，或者直接參與經(jīng)營，誘使消費者充值，收款后閉店跑路，通常涉嫌詐騙罪等刑事犯罪。此外，在行政領(lǐng)域，近年來檢察機(jī)關(guān)依法開展了督促規(guī)范單用途預(yù)付卡管理行政公益訴訟。

給跑路企業(yè)“畫像”

“知名藝術(shù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)閉店跑路，學(xué)員家長‘欲哭無淚’”，2024 年初，這樣一則預(yù)付卡維權(quán)糾紛的報道引起了北京市朝陽區(qū)檢察院公益訴訟辦案團(tuán)隊的關(guān)注。

辦案團(tuán)隊進(jìn)一步篩查12345市民熱線數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，2023 年朝陽區(qū)關(guān)于預(yù)付卡問題的訴求信息是2022年的3倍，涉及體育健身、藝術(shù)培訓(xùn)、托育早教等多個行業(yè)，訴求主要集中于預(yù)收資金無監(jiān)管、企業(yè)跑路后退費難等問題。于是，辦案團(tuán)隊決定建立單用途預(yù)付卡規(guī)范治理大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型，通過深入開展調(diào)研，以體育健身、藝術(shù)培訓(xùn)、托育早教、美容美發(fā)等4個行業(yè)的34家已跑路企業(yè)為樣本，開展大數(shù)據(jù)畫像。

跑路企業(yè)究竟長什么樣？辦案團(tuán)隊發(fā)現(xiàn)這類企業(yè)通常具有以下特點：一是未按照要求向行業(yè)主管部門備案；二是未開設(shè)專門賬戶進(jìn)行資金存管；三是存在欠繳房租、欠繳物業(yè)費、欠發(fā)工資等情況。

“這些問題反映出行業(yè)主管部門未依法全面履行監(jiān)管職責(zé)，導(dǎo)致消費者合法權(quán)益受損?！背枀^(qū)檢察院公益訴訟檢察部門負(fù)責(zé)人說，為此，辦案團(tuán)隊前往多家預(yù)付卡經(jīng)營企業(yè)實地調(diào)查取證，多次與體育、文旅、人社、市場監(jiān)管等相關(guān)單位開展座談，厘清監(jiān)管職責(zé)，明晰監(jiān)管重點，共商治理之策，并向相關(guān)行政機(jī)關(guān)制發(fā)檢察建議。相關(guān)部門收到檢察建議后積極履職，及時開展專項監(jiān)督檢查，先后對多家企業(yè)責(zé)令整改、備案、資金存管平臺入駐等，使消費者預(yù)存資金的安全性有了顯著提升。

“我們注重由案到治，系統(tǒng)梳理各領(lǐng)域預(yù)付卡管理具體要求、違法情況及處罰依據(jù)、行政主管部門，制定《單用途預(yù)付卡規(guī)范治理公益訴訟案件辦案指引》，明確行政機(jī)關(guān)的監(jiān)管職責(zé)，形成7個行業(yè)領(lǐng)域25條要求的預(yù)付卡監(jiān)管‘清單’?！痹撠?fù)責(zé)人介紹，通過持續(xù)開展跟進(jìn)監(jiān)督，多次與區(qū)預(yù)付卡清理整治專項工作組召開座談會，共同制定《關(guān)于協(xié)同提升預(yù)付式消費領(lǐng)域預(yù)警能力的工作機(jī)制》。

朝陽區(qū)檢察院還進(jìn)一步推動綜合治理和源頭治理。特別是推動行政機(jī)關(guān)對“職業(yè)閉店人”進(jìn)行行政處罰，根據(jù)已跑路企業(yè)大數(shù)據(jù)畫像提煉出14個預(yù)警指標(biāo)植入相關(guān)平臺，做好風(fēng)險預(yù)警工作。自2024年12月以來，朝陽區(qū)12345市民熱線涉預(yù)付卡問題投訴信息已同比下降40%，預(yù)付資金損失風(fēng)險明顯降低，預(yù)付卡領(lǐng)域市場經(jīng)營秩序得到進(jìn)一步規(guī)范，消費者合法權(quán)益得到有效保護(hù)。

為弱勢群體“撐腰”

“預(yù)付式消費是一種‘先付費、后兌現(xiàn)’的消費模式，消費者在購買商品或接受服務(wù)時，已提前向經(jīng)營者支付一定款項。這種消費方式便于商家回籠資金，鎖定客源，消費者也能享受到優(yōu)惠和折扣。”廣東省梅州市梅江區(qū)檢察院檢察官告訴《方圓》記者，通過這種消費方式，消費者也可能會面臨因商家停業(yè)、改變服務(wù)內(nèi)容、變更經(jīng)營者等導(dǎo)致預(yù)付款無法兌現(xiàn)的風(fēng)險。

2024年8月，梅江區(qū)檢察院12309檢察服務(wù)中心接到了76歲李大爺?shù)膩碓L。原來，早在2019年底，李大爺聽熟人說羊奶粉營養(yǎng)高，喝了對身體好，遂到梅江區(qū)某商行購買，并以自己和兒子的名義參加了商行開展的“預(yù)付2.4萬元訂購了13件羊奶粉”優(yōu)惠活動，購買時雙方口頭商議隨到隨取，且未明確約定提貨期限。下了訂單之后，李大爺先后提取了4件羊奶粉。2023年1月起，李大爺多次要求該商行提供羊奶粉或者退回預(yù)付款，均遭對方拒絕。

在接訪中，檢察官還了解到，李大爺是一名退休的煤礦工人，妻子多年前已病故，唯一的兒子二級精神殘疾且體弱多病。結(jié)合李大爺提供的收據(jù)、提貨單等材料，檢察機(jī)關(guān)審查后認(rèn)為，老人有起訴維權(quán)意愿，但因年齡、身體狀況、文化程度等原因，在證據(jù)收集、提起訴訟方面確實存在困難，決定受理該案。

立案后，為明確訴訟主體，梅江區(qū)檢察院依法向區(qū)市場監(jiān)督管理局調(diào)取了經(jīng)營者的工商登記信息，并進(jìn)一步梳理在案材料，厘清案件事實和法律關(guān)系。同時，考慮到李大爺父子家庭經(jīng)濟(jì)較為困難，表達(dá)訴求和處理訴訟事務(wù)能力弱，該院還主動對接區(qū)法律援助中心為其指派援助律師、提供代理訴訟等法律援助服務(wù)。

同年9月，梅江區(qū)檢察院組織召開了檢察聽證會。辦案檢察官向聽證員及群眾代表講述了案件經(jīng)過以及相關(guān)法律條文，指出李大爺父子與某商行之間的買賣合同關(guān)系成立，某商行不履行合同義務(wù)，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。為維護(hù)消費者的合法權(quán)益，檢察機(jī)關(guān)決定提起民事支持起訴。在會上，所有聽證員一致贊成檢察機(jī)關(guān)的決定。2024年10月12日，梅江區(qū)檢察院依法向法院發(fā)出支持起訴意見書。

在審判階段，辦案檢察官與法官協(xié)調(diào)后，多次組織雙方進(jìn)行調(diào)解，最終于2024年1月22日促成雙方達(dá)成和解，并約定李大爺父子可以在2029年前完成剩余9件羊奶粉的提取，若在此期間沒有提取而要求退款的，商行可以給予退款處理。調(diào)解協(xié)議生效一周后，李大爺父子已如約從商行提走了一件羊奶粉。

破解商家“跑路”困局

多位受訪者向《方圓》記者表示，預(yù)付式消費糾紛涉及領(lǐng)域廣、人數(shù)多、金額大，嚴(yán)重侵害消費者合法權(quán)益、破壞消費環(huán)境、影響消費信心。針對預(yù)付卡消費亂象，近年來，北京、上海、浙江等相關(guān)政府部門紛紛出臺預(yù)付式消費管理辦法，為預(yù)付式辦卡作出具體規(guī)范。

從長遠(yuǎn)來看，首先要加強(qiáng)事前監(jiān)管，有效遏制商家卷款跑路現(xiàn)象?！皟χ迪M涉及的行業(yè)，基本都是廣大群眾高頻消費的剛需領(lǐng)域，具有巨大的消費潛力。”胡成中建議，一是建立全國性儲值消費預(yù)付資金強(qiáng)制存管制度，明確要求所有采用儲值消費模式的商戶必須在指定銀行開設(shè)監(jiān)管賬戶，商戶提取資金必須根據(jù)消費者實際消費進(jìn)度按比例劃撥。二是設(shè)立全國統(tǒng)一的預(yù)付資金監(jiān)管平臺。消費者可通過平臺查詢賬戶余額、消費記錄及商戶信用狀況，一旦發(fā)現(xiàn)商戶經(jīng)營狀況異常，系統(tǒng)自動觸發(fā)預(yù)警并暫停資金劃轉(zhuǎn)，形成事前可查、事中可控、事后可溯的閉環(huán)監(jiān)管。三是強(qiáng)化退出責(zé)任追究，破解“跑路”困局。

作為預(yù)付式消費的“踩坑者”，全國人大代表、東浩蘭生集團(tuán)上海工業(yè)商務(wù)展覽有限公司智慧能源展部經(jīng)理陳達(dá)通過深入調(diào)研預(yù)付式消費亂象，建議引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)加強(qiáng)對預(yù)付式消費的監(jiān)管；加快立法進(jìn)程，為預(yù)付消費數(shù)智監(jiān)管服務(wù)模式提供堅實的法律基礎(chǔ)。

在陳達(dá)看來，全國主要城市預(yù)付式消費投訴率和“爆雷”事件逐年攀升。經(jīng)營者虛假宣傳、預(yù)付式消費合同隱含較多不利于消費者的條款，市場上甚至有專門協(xié)助相關(guān)公司閉店、跑路、善后處理的“職業(yè)閉店人”……預(yù)付式消費引發(fā)的矛盾糾紛也加大了城市治理難度，聚集了社會不穩(wěn)定風(fēng)險。針對預(yù)付式消費，利用數(shù)字化、智能化建設(shè)基礎(chǔ)和場景應(yīng)用成果，建立數(shù)智監(jiān)管服務(wù)模式，具有可行性、必要性和緊迫性。

“此外，加強(qiáng)市場監(jiān)管、公安、法院、稅務(wù)等部門之間的信息共享和溝通協(xié)作，及時通報案件線索、查處情況等。與此同時，多舉措暢通維權(quán)渠道。應(yīng)加強(qiáng)事后救濟(jì)，劃清部門權(quán)責(zé)邊界，進(jìn)一步為消費者維權(quán)提供便利?！倍辔粰z察官同時提醒，廣大消費者要增強(qiáng)防騙風(fēng)險意識，對于預(yù)付式消費要擦亮眼睛。如果發(fā)現(xiàn)有店鋪惡意收取預(yù)付費后跑路，要及時固定證據(jù)，向市場監(jiān)管部門或公安機(jī)關(guān)報案，尋求幫助。