3月5日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出，完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系；提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)水平，支持保障國家糧食安全和鞏固拓展脫貧攻堅成果；探索拓寬生物性資產(chǎn)、養(yǎng)殖設(shè)施等抵質(zhì)押資產(chǎn)范圍，支持發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。這為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好滿足涉農(nóng)主體金融需求提出了指引。

為暢通農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的資金鏈，支持開展供應(yīng)鏈金融，引導(dǎo)龍頭企業(yè)為全產(chǎn)業(yè)鏈上的小農(nóng)戶和新型經(jīng)營主體提供擔(dān)保和增信服務(wù)，中國民生銀行股份有限公司（以下簡稱“民生銀行”）積極承擔(dān)社會責(zé)任，以企業(yè)需求為核心，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，創(chuàng)新推出“民生E鏈”供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)，以創(chuàng)新的金融服務(wù)模式支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)提供了精準(zhǔn)、高效、便捷的金融服務(wù)，以供應(yīng)鏈金融“活水”激活鄉(xiāng)村振興“一池春水”。

創(chuàng)新金融模式，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級

為促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級，我國積極探索加大金融支持力度，在產(chǎn)品及服務(wù)模式創(chuàng)新方面取得顯著成果。

為適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢，民生銀行積極創(chuàng)新，依托政府、龍頭核心企業(yè)搭建農(nóng)業(yè)數(shù)字化服務(wù)平臺，將金融服務(wù)深入農(nóng)業(yè)核心企業(yè)與鏈上客戶的交易環(huán)節(jié)，真正契合了客戶的季節(jié)性經(jīng)營需求。

同時，民生銀行不斷獲取數(shù)據(jù)資產(chǎn)，通過獲取場景內(nèi)交易數(shù)據(jù)形成債項評價，通過客戶財務(wù)經(jīng)營等數(shù)據(jù)形成主體評價，快速形成風(fēng)險判斷，并以交易和債項評價為核心，減少對客戶以資產(chǎn)抵押獲取授信的傳統(tǒng)模式依賴。

結(jié)合農(nóng)業(yè)細(xì)分行業(yè)客戶不同交易特征和需求，民生銀行先后推出種植、養(yǎng)殖專項貸款，農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷商貸款和農(nóng)戶光伏按揭貸款等產(chǎn)品，與50余戶農(nóng)業(yè)頭部客戶建立供應(yīng)鏈合作，服務(wù)鏈上客戶8000余戶。

定制服務(wù)方案，助力農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

民生銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)優(yōu)勢在于其科技創(chuàng)新和數(shù)字賦能，憑借數(shù)字化、智能化、線上化的全流程服務(wù)，利用電子簽名、人臉識別等先進(jìn)技術(shù)，實現(xiàn)了申請、審批、放款等全流程線上化操作，極大地提高了業(yè)務(wù)辦理效率，為客戶節(jié)省了大量時間和人工成本。同時，民生銀行通過一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，多渠道對接客戶數(shù)據(jù)，基于大數(shù)據(jù)實現(xiàn)多維度客戶畫像，為供應(yīng)鏈上客戶提供集結(jié)算、融資、供應(yīng)鏈管理等于一體的綜合化、定制化服務(wù)。

聚焦頭部核心企業(yè)，民生銀行將其作為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的切入點，一方面為其提供綜合金融服務(wù)方案，實現(xiàn)整體與深度合作；另一方面，向供應(yīng)鏈進(jìn)行服務(wù)延伸，圍繞供應(yīng)鏈各交易環(huán)節(jié)提供定制化金融服務(wù)，包括服務(wù)上游種植戶、養(yǎng)殖戶的專項貸款、服務(wù)農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷商備貨貸款、服務(wù)終端農(nóng)戶的入戶光伏貸款等。

種植戶專項貸款精準(zhǔn)支持上游種植戶。一家全國性大型農(nóng)墾和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)轄區(qū)內(nèi)有100多萬農(nóng)戶種植水稻、玉米、大豆等。農(nóng)戶們在春播時存在支付土地租金、農(nóng)業(yè)機(jī)械租賃金、采購種子化肥等資金需求。民生銀行依托該集團(tuán)提供的土地租賃信息，解決了借款農(nóng)戶身份真實性問題，同時根據(jù)土地承包面積信息估算農(nóng)戶產(chǎn)出和收入，確定合理借款金額，通過“民生E鏈”將金融服務(wù)精準(zhǔn)送達(dá)田間地頭，助力農(nóng)戶不誤農(nóng)時，順利開展春耕生產(chǎn)。

養(yǎng)殖戶專項貸款解了養(yǎng)殖戶的燃眉之急。某國內(nèi)乳制品龍頭企業(yè)，其上游牧場因青貯季批量采購飼料及日常經(jīng)營中的種牛采購、牧場建設(shè)等需求，存在階段性資金缺口。民生銀行針對這一痛點，設(shè)計了專屬融資方案，支持與公司簽訂長期供貨協(xié)議的牧場申請專項貸款，用于青貯采購或日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。該方案以牧場與公司的穩(wěn)定合作及歷史交易記錄為基礎(chǔ)，合理設(shè)置資產(chǎn)門檻，匹配牧場經(jīng)營周期，還款來源為公司定期支付的奶源款。這一模式有效保障了畜牧養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，確保了奶源供應(yīng)不受資金問題影響。

經(jīng)銷商融資方案助力農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷商擴(kuò)大銷售。某集團(tuán)是國內(nèi)大型糧油食品進(jìn)出口公司及生產(chǎn)商，其經(jīng)銷商在中秋節(jié)、春節(jié)等銷售旺季前需提前備貨，存在階段性資金需求。針對這一痛點，民生銀行依托“民生E鏈”為集團(tuán)經(jīng)銷商設(shè)計了專項融資方案，基于經(jīng)銷商與該集團(tuán)的歷史采購數(shù)據(jù)，自動核定授信額度，線上實時放款，滿足了經(jīng)銷商在旺季的備貨需求，助力其搶抓貨源。該方案獲得該集團(tuán)及經(jīng)銷商的高度認(rèn)可，有力促進(jìn)了農(nóng)產(chǎn)品的市場流通和銷售。

光伏貸款推動綠色發(fā)展。一家國內(nèi)光伏龍頭企業(yè)，主營業(yè)務(wù)是將光伏設(shè)備銷售給終端農(nóng)戶并及時收回貨款。然而，終端農(nóng)戶希望以按揭方式購買光伏設(shè)備并入網(wǎng)發(fā)電，利用電費收入分期還款。為滿足這一需求，民生銀行與該集團(tuán)合作推出“農(nóng)戶光伏貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品支持農(nóng)戶通過線上APP專屬渠道申請融資，資金直接支付給該集團(tuán)或其經(jīng)銷商，由經(jīng)銷商協(xié)助完成設(shè)備安裝并協(xié)助農(nóng)戶與國家電網(wǎng)簽約入網(wǎng)獲取電費收入。該產(chǎn)品授信期限最長可達(dá)10年，農(nóng)戶每月的電費收入基本上可覆蓋還款本息，既減輕了農(nóng)戶負(fù)擔(dān)，又推動了綠色能源在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村綠色轉(zhuǎn)型。

精準(zhǔn)服務(wù)春耕農(nóng)時，保障農(nóng)業(yè)季節(jié)性資金需求

人勤春來早，田間農(nóng)事忙，中華大地正呈現(xiàn)一片繁忙的春耕景象。春耕農(nóng)時是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的關(guān)鍵時期，資金需求集中且緊迫?！懊裆鶨鏈”產(chǎn)品精準(zhǔn)服務(wù)，滿足企業(yè)季節(jié)性資金需求，全力保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)開好局、起好步，為春耕生產(chǎn)提供有力支持，助力農(nóng)民迎來豐收新希望。

化肥作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)重要投入品，其供應(yīng)的穩(wěn)定性對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)至關(guān)重要，但銷售季節(jié)性強(qiáng)，采購資金集中度較高，需求廣，下游經(jīng)銷商常因財務(wù)信息不透明、缺少抵押物等問題，較難獲得銀行融資。民生銀行通過獲取經(jīng)銷商與核心企業(yè)間交易數(shù)據(jù)，為其經(jīng)銷商提供線上化、便捷化的信用貸款，滿足了經(jīng)銷商在春耕前儲備化肥的資金需求。這些舉措幫助經(jīng)銷商解決了春耕期間的融資難題，保障了化肥及時供應(yīng)到農(nóng)民手中，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有力保障，同時也通過提供合規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，保障他們免受違法違規(guī)金融活動的侵害。

“民生銀行將密切跟蹤企業(yè)的多樣化需求，持續(xù)迭代升級‘民生E鏈’系列產(chǎn)品，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略扎實推進(jìn)，為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更多金融力量?！泵裆y行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。