[摘要] 北京銀行緊緊圍繞新時代首都高質量發(fā)展要求，積極打造特色化、數(shù)字化、精細化金融服務。聚焦服務首都經(jīng)濟發(fā)展，以特色化金融供給加強重點領域信貸投放、助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設、強化市民百姓服務保障；積極推動數(shù)字化轉型，以打造“數(shù)字京行”為目標，打造數(shù)字化轉型能力體系，不斷提高金融服務便利性和競爭力。同時，始終把防控風險作為金融工作的永恒主題，不斷提升精細化風險防控能力，持續(xù)打造與發(fā)展定位相契合、與自身風控能力相適應、與客戶金融需求相結合的服務模式，努力為新時代首都發(fā)展貢獻金融力量。

[關鍵詞] 金融服務；" 數(shù)字京行；" 現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系

[中圖分類號] F832.7" " " " "[文獻標識碼] A" " " " "[文章編號] 0529-1445（2025）03-0077-03

黨的二十屆三中全會對進一步深化金融體制改革作出系統(tǒng)部署，提出“積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”，對優(yōu)化國有金融資本管理體制、完善金融監(jiān)管體系等提出了新要求。北京銀行深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，全面貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神以及中央經(jīng)濟工作會議精神，認真貫徹落實市委十三屆六次全會精神，堅持全面從嚴治黨、全面從嚴治行、全面風險管控、全面數(shù)字化經(jīng)營，以數(shù)字化轉型統(tǒng)領發(fā)展模式、業(yè)務結構、客戶結構、營運能力、管理方式五大轉型，以高質量金融供給服務首都高質量發(fā)展。

聚焦經(jīng)濟發(fā)展，加大特色化金融供給

作為市管金融企業(yè)，北京銀行始終堅持和加強黨對金融工作的全面領導，深入貫徹黨中央關于金融服務實體經(jīng)濟的部署要求，牢牢守住服務首都“基本盤”，持續(xù)推動金融資源集聚到首都高質量發(fā)展戰(zhàn)略方向上來。

堅持首都銀行定位，提升服務首都發(fā)展能級能量。北京銀行始終堅持服務首都的發(fā)展定位，圍繞首都“四個中心”功能定位優(yōu)化資源配置，推動信貸資源向“兩區(qū)”建設、打造全球數(shù)字經(jīng)濟標桿城市、國際消費中心城市建設、京津冀協(xié)同發(fā)展等重點任務傾斜。出臺《北京銀行服務首都“四個中心”功能建設指導意見》《北京銀行服務國際消費中心城市建設行動方案（2024—2025年）》，積極融入“五子聯(lián)動”戰(zhàn)略，完善融入和服務首都高質量發(fā)展的工作機制，積極參與中關村論壇、金融街論壇等，與北京市各委辦局、各區(qū)全面深化戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)市屬高校和一級企業(yè)金融服務全覆蓋，并持續(xù)推動向市屬企業(yè)二、三級子公司下沉服務。

緊貼首都發(fā)展脈搏，聚焦現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系關鍵領域。支持首都現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，把握新質生產(chǎn)力發(fā)展方向，科技金融、綠色金融、普惠金融、文化金融貸款均保持高速增長態(tài)勢。做好科技金融，為新質生產(chǎn)力發(fā)展貢獻力量。圍繞服務北京國際科技創(chuàng)新中心建設，全力打造“專精特新第一行”，發(fā)布《北京銀行科技金融發(fā)展規(guī)劃（2025—2029年》，目前已在總行及分行設立科技金融部，設立科技特色或專營支行、專精特新特色或專營支行，形成分層分級分類、多點區(qū)域布局的科技金融格局。做好綠色金融，為綠色低碳發(fā)展注入“活水”。攜手北京綠色交易所，推出基于可量化環(huán)境效益的碳賬戶掛鉤貸款產(chǎn)品“京行碳e貸”，發(fā)布“碳惠融”綠色金融綜合服務方案，推出“無廢貸”“節(jié)水貸”“綠棕貸”“京行綠e貸”等綠色金融貸款產(chǎn)品。與生態(tài)環(huán)境部、北京綠色交易所等聯(lián)合啟動《“無廢城市”建設產(chǎn)業(yè)指導目錄》編制工作。做好普惠金融，為小微企業(yè)發(fā)展聚勢賦能。落實小微融資協(xié)調機制，開展千企萬戶大走訪，發(fā)布“統(tǒng)e融”一站式融資服務平臺實現(xiàn)線上業(yè)務無還本續(xù)貸自動審批。深化與券商、風險投資、私募股權投資、交易所等合作，為中小微企業(yè)打造“投行帶動—資源整合—資產(chǎn)增值—財富管理—客戶服務”價值鏈。做好文化金融，為文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展添彩助力。北京銀行是國內最早介入文化產(chǎn)業(yè)的金融機構之一，與北京市廣播電視局、文化和旅游局、電影局、文物局、體育局等單位持續(xù)深化合作，與多家大型文化企業(yè)合作多年，發(fā)布“文旅e貸”等特色產(chǎn)品，支持打造了一系列文化精品力作。

打造首善服務標桿，強化首都市民群眾金融保障。打造“兒童金融—成長金融—創(chuàng)業(yè)金融—家庭金融—財富金融—養(yǎng)老金融”的服務閉環(huán)，做好個人全生命周期金融服務。成立全國首家“兒童友好型銀行”。在產(chǎn)品、模式、標準、空間等各方面持續(xù)發(fā)力，全面推進兒童友好銀行建設走向深入。攜手社會各界共建京苗俱樂部青少年科技實踐基地。加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務供給。推動手機銀行養(yǎng)老金融專區(qū)上線，推出銀發(fā)客群專屬理財產(chǎn)品，依據(jù)養(yǎng)老規(guī)劃方案量身定制產(chǎn)品組合。做好金融人才工作。構建“人—家—企”一體化服務體系，推動創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)、資金、人才“四鏈”深度融合，為人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新提供有效支撐。

聚焦金融改革，推動數(shù)字化轉型發(fā)展

北京銀行積極搶抓數(shù)字金融和金融科技發(fā)展機遇，聚焦“數(shù)字京行”目標，打造數(shù)字化轉型能力體系，不斷提高金融服務便利性和競爭力，以數(shù)字化轉型帶動全行高質量發(fā)展。

強化頂層設計，打造數(shù)字化轉型的戰(zhàn)略引領體系。2019年，北京銀行首次明確提出實施數(shù)字化轉型戰(zhàn)略。2019—2021年，先后召開科技工作會暨數(shù)字化轉型大會，啟動“京匠工程”。2022年以來，總行黨委統(tǒng)一領導、統(tǒng)籌推進，將數(shù)字化轉型上升為全行核心戰(zhàn)略，成立金融科技管理委員會，以數(shù)字化轉型統(tǒng)領發(fā)展模式、業(yè)務結構、客戶結構、營運能力、管理方式“五大轉型”。2024年，加強對重大項目高位統(tǒng)籌，完成全年20個重大項目，推動產(chǎn)研融合構建人工智能核心能力，形成從戰(zhàn)略部署到項目實施上下貫通的數(shù)字化轉型體制機制。

完善科技治理，打造數(shù)字化轉型的研發(fā)創(chuàng)新體系。建成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風控平臺，全部開發(fā)工作在統(tǒng)一化、標準化平臺開展，培育數(shù)字化轉型企業(yè)級能力。形成三個一級部門、四個虛擬集群、一個二級中心的科技條線組織架構。推進一體化數(shù)據(jù)治理體系落地，完善企業(yè)級數(shù)據(jù)模型。推進重點項目納入平臺統(tǒng)一管理，搭建科技管理指標體系。

賦能經(jīng)營管理，打造數(shù)字化轉型的成果轉化體系。推動人工智能驅動的數(shù)字化財富管理體系建設，打造人工智能驅動的掌上銀行家、智能產(chǎn)品全生命周期管理、深度客戶洞察、用戶成長權益體系、手機銀行客戶端、遠程銀行工作臺。完成對公開戶流程再造，最快20分鐘即可完成全流程。

選育專業(yè)團隊，打造數(shù)字化轉型的人才支撐體系。聚焦人才建設，鍛造專業(yè)團隊。對業(yè)務管理部、科技開發(fā)部、一線經(jīng)營單位開展分層分類培訓，為項目全周期研發(fā)提供智力支撐。舉辦“超級BA訓練營”，為業(yè)務部門、分行、投資機構培養(yǎng)既精通業(yè)務邏輯又擅長技術研發(fā)的復合型人才，推動業(yè)務側與技術側高效對齊。

聚焦安全穩(wěn)定，提升精細化風控能力

北京銀行始終把防控風險作為金融工作的永恒主題，增強憂患意識，不斷提升抵御風險能力，持續(xù)打造與發(fā)展定位相契合、與自身風控能力相適應、與客戶金融需求相結合的服務模式。

堅持全面覆蓋，不斷筑牢風險防控體系。構建覆蓋全機構、全資產(chǎn)、全風險、全流程、全人員的全面風險管理體系。從產(chǎn)品設計、客戶選擇、盡職調查、業(yè)務報審到信貸審批、投貸后管理、不良資產(chǎn)處置，做到有效銜接、一體管控。建立分支機構首席風險官制度，有序推進專職審批人制度試點落地和推廣。強化重點領域風險管控，切實加強重點行業(yè)、重點機構、重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)風險防控化解，著力提升過程管理質效。北京銀行資產(chǎn)質量韌性不斷增強，穩(wěn)中向好基礎更加堅實。

堅持科技賦能，著力提升風控決策水平。用數(shù)字化手段貫通風險管理，打造統(tǒng)一風控平臺，實現(xiàn)對公業(yè)務系統(tǒng)和信貸審批系統(tǒng)一體兩用、融合統(tǒng)一。聚焦外部數(shù)據(jù)引入、風控模型研發(fā)、系統(tǒng)平臺搭建等維度打造智慧風控體系，開展適合首貸客戶的產(chǎn)品創(chuàng)新、場景拓展與流程優(yōu)化，提升業(yè)務風控決策的智能化水平和處理效率。搭建“冒煙指數(shù)”風險預警體系，1最早提前15個月預警，平均預警時間4個月。

堅持依法合規(guī)，弘揚中國特色金融文化。主動對標監(jiān)管要求，打造以法律為底線、內控為核心、合規(guī)為基礎的全面、全員、全流程的合規(guī)管理體系，切實把合規(guī)經(jīng)營打造成為北京銀行核心競爭力。樹立正確經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風險觀，提升資產(chǎn)負債質量、資本效率、收入成本質效和風險治理能力。踐行中國特色金融文化，把“五要五不”2的要求落實到行內規(guī)范、管理理念、行為準則、業(yè)務流程等各個領域。

[參考文獻]

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[3]中央經(jīng)濟工作會議在北京舉行[N].人民日報，2024-12-13.

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