摘 要：近年來(lái)，金融發(fā)展極大地緩解了跨境電商在支付結(jié)算、金融服務(wù)和企業(yè)融資等領(lǐng)域的困境。本文構(gòu)建了跨境電商和金融發(fā)展水平指標(biāo)體系，采用主成分分析法對(duì)2010—2022年RCEP成員國(guó)的跨境電商和金融發(fā)展水平進(jìn)行了測(cè)算，深刻剖析了金融發(fā)展對(duì)跨境電商的影響路徑，并進(jìn)行實(shí)證分析。研究表明，RCEP成員國(guó)金融發(fā)展水平和跨境電商發(fā)展水平差異明顯，但兩者之間存在著正相關(guān)關(guān)系；金融發(fā)展、貿(mào)易便利化、人口和高等教育入學(xué)率能促進(jìn)跨境電商發(fā)展，匯率的影響不顯著，貿(mào)易成本則會(huì)抑制其發(fā)展。其中，發(fā)達(dá)國(guó)家應(yīng)注重貿(mào)易便利化水平、人口和高等教育入學(xué)率對(duì)跨境電商的促進(jìn)作用，發(fā)展中國(guó)家應(yīng)注重金融發(fā)展和高等教育入學(xué)率的促進(jìn)作用。此外，金融發(fā)展可以通過技術(shù)進(jìn)步來(lái)促進(jìn)跨境電商的發(fā)展，僅供參考。

關(guān)鍵詞：金融發(fā)展；跨境電商；技術(shù)進(jìn)步；RCEP；中介效應(yīng)

中圖分類號(hào)：F742；F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2025）02（a）--05

1 引言

跨境電商憑借多樣化的產(chǎn)品選擇、新奇的海外購(gòu)物體驗(yàn)以及透明的交易環(huán)境，打破了傳統(tǒng)零售業(yè)的地域限制。隨著全球化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，信息化建設(shè)不斷完善，以跨境電商為代表的外貿(mào)新業(yè)態(tài)逐漸形成。與此同時(shí)，跨境電商發(fā)展領(lǐng)域的一些突出問題也亟待解決。

跨境電商的發(fā)展受到不同地區(qū)社會(huì)文化、跨境營(yíng)銷及推廣、跨境檢驗(yàn)和關(guān)稅等因素的影響，目前跨境電商平臺(tái)普遍存在低知名度和低市場(chǎng)占有率、中小平臺(tái)支撐力不足、政策力度小等問題（施燕婕，2021）[1]。從金融的角度出發(fā)，跨境電商面臨著匯兌環(huán)節(jié)不夠靈活、跨境結(jié)算對(duì)賬困難、交易過程中存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)等問題（于勝秋，2021）[2]；在支付結(jié)算領(lǐng)域面臨著支付鏈條過長(zhǎng)、手續(xù)費(fèi)高、支付周期長(zhǎng)等問題；在融資領(lǐng)域也面臨著融資難和融資規(guī)模小的問題（張方波，2022）[3]。

當(dāng)下，跨境電商發(fā)展的金融困境主要集中在支付結(jié)算、金融服務(wù)和企業(yè)融資三個(gè)領(lǐng)域。在支付結(jié)算方面，跨境電商涉及跨國(guó)交易，涉及不同國(guó)家的貨幣和支付體系，不可避免地會(huì)增加支付和結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)，包括貨幣匯率波動(dòng)、延長(zhǎng)資金周轉(zhuǎn)周期、支付違約等。在金融服務(wù)方面，一筆交易的達(dá)成，除了交易雙方，往往需要銀行、海關(guān)、外匯管理局和相關(guān)政府部門等參與其中，訂貨、付款、運(yùn)輸保險(xiǎn)、報(bào)關(guān)、結(jié)匯等各種煩瑣的手續(xù)給交易雙方都帶來(lái)不必要的麻煩。在企業(yè)融資方面，跨境電商企業(yè)融資時(shí)要考慮企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、還款來(lái)源和融資用途等問題，要求企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)必須易于監(jiān)管，并在行業(yè)內(nèi)必須具有一定的實(shí)力，因此跨境電商中小企業(yè)融資時(shí)往往面臨融資難度大、融資成本高以及融資規(guī)模小等挑戰(zhàn)。

在跨境電商迅速發(fā)展的時(shí)代背景下，探討金融發(fā)展對(duì)跨境電商的影響具有重要意義，而現(xiàn)有研究則局限于定性分析。本文不僅通過構(gòu)建指標(biāo)體系測(cè)算RCEP成員國(guó)的跨境電商和金融發(fā)展水平，還深刻剖析了金融發(fā)展對(duì)跨境電商的影響并進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)。

2 影響路徑及研究假設(shè)

2.1 金融發(fā)展對(duì)跨境電商的影響路徑分析

2.1.1 優(yōu)化結(jié)算方式

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、5G通信等新興技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融支付領(lǐng)域持續(xù)迎來(lái)創(chuàng)新浪潮，跨境電商企業(yè)得以突破匯付、托收、信用證等傳統(tǒng)結(jié)算方式的限制，轉(zhuǎn)而依托移動(dòng)支付和第三方支付等，實(shí)現(xiàn)更安全、更高效、更便捷的支付結(jié)算。

2.1.2 降低匯率風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

隨著金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展，金融效率逐步提高、金融產(chǎn)品種類日益豐富，新型金融衍生品、投資工具和保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，尤其是匯率套期保值、交易對(duì)沖和外匯期權(quán)等金融服務(wù)的出現(xiàn)，為跨境電商企業(yè)提供了緩解金融問題的途徑，也降低了企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.3 簡(jiǎn)化貿(mào)易流程

金融發(fā)展推動(dòng)金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化程度的提高，跨境電商企業(yè)可以利用電子簽名、電子提單、數(shù)字支付和智能關(guān)務(wù)等進(jìn)行報(bào)關(guān)、商檢、保險(xiǎn)和結(jié)匯等工作，極大地縮短了貿(mào)易的中間環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化了貿(mào)易程序。

2.1.4 增強(qiáng)企業(yè)信息透明度和市場(chǎng)對(duì)稱性

金融發(fā)展促進(jìn)金融監(jiān)管的加強(qiáng)，跨境金融服務(wù)平臺(tái)通過建立起政府、銀行、保險(xiǎn)公司和企業(yè)之間的信息共享和端到端的核驗(yàn)機(jī)制，使得各參與主體之間的交易環(huán)境更加透明，交易主體之間可以了解對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，從而提高跨境電商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率。

2.1.5 降低融資難度，擴(kuò)大融資規(guī)模

一方面，隨著金融市場(chǎng)的不斷擴(kuò)張，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、商品市場(chǎng)等不斷成熟，企業(yè)將擁有更多的融資渠道選擇，將大大減小跨境電商企業(yè)的融資難度（劉偉，2022）[4]。另一方面，金融業(yè)務(wù)的全球化會(huì)推動(dòng)跨國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化程度的提升，使得資本和金融資源更加自由地流動(dòng)，擴(kuò)大跨境電商企業(yè)的融資規(guī)模。本文提出以下假設(shè)：

H1：金融發(fā)展會(huì)促進(jìn)跨境電商的發(fā)展。

2.2 以技術(shù)進(jìn)步為中介的影響路徑分析

2.2.1 金融發(fā)展可以促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步

首先，金融規(guī)模的擴(kuò)大和金融效率的提高可以驅(qū)動(dòng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，而證券市場(chǎng)的發(fā)展和自由化為技術(shù)創(chuàng)新提供了保障。其次，金融機(jī)構(gòu)憑借其特殊功能可以減少信息不對(duì)稱和交易費(fèi)用，有利于促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新（Chava，2013）[5]。最后，金融發(fā)展可以通過創(chuàng)新資本融通機(jī)制、投資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、專業(yè)信息處理機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制來(lái)促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步（劉耀陽(yáng)，2021）[6]?？傊?，一個(gè)健全完善的金融市場(chǎng)能為技術(shù)創(chuàng)新提供資金支持，金融本身具有的融資功能、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能和信息提供功能等也會(huì)為技術(shù)進(jìn)步保駕護(hù)航。

2.2.2 技術(shù)進(jìn)步可以促進(jìn)跨境電商發(fā)展

從宏觀來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)造的電商經(jīng)濟(jì)環(huán)境可以讓參與市場(chǎng)的企業(yè)獲取更充分的市場(chǎng)信息（肖菲，2019）[7]；區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決跨境商品質(zhì)量、跨境物流（付樹農(nóng)，2024）[8]和跨境支付的問題，提高消費(fèi)者對(duì)跨境電商的信任度、提高物流信息的時(shí)效性（阮俊霖，2024）[9]。從微觀來(lái)看，借助大數(shù)據(jù)的力量，跨國(guó)電商企業(yè)可以獲取消費(fèi)者的具體信息，從而生產(chǎn)讓消費(fèi)者滿意的產(chǎn)品（葉甜甜，2024）[10]。由此，本文提出以下假設(shè)：

H2：金融發(fā)展可以通過技術(shù)進(jìn)步來(lái)促進(jìn)跨境電商的發(fā)展。

3 跨境電商與金融發(fā)展水平的測(cè)算

3.1 跨境電商發(fā)展水平的測(cè)算

跨境電商是現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易中深刻的商業(yè)變革，與世界市場(chǎng)的重新構(gòu)造、國(guó)際貿(mào)易方式創(chuàng)新密切相關(guān)。對(duì)于跨境電商發(fā)展水平的衡量，部分學(xué)者采用單一指標(biāo)，如互聯(lián)網(wǎng)普及率（梁會(huì)君，2020）[11]、跨境電商平臺(tái)的店家數(shù)量（陳倩，2022）[12]。也有學(xué)者從多個(gè)維度構(gòu)建了指標(biāo)體系，Herrera E（2014）[13]基于成本、跨境物流模式、交易支付三個(gè)維度；王忠順（2020）[14]基于互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)水平、通關(guān)效率、物流效率三個(gè)維度；本文創(chuàng)新性地引入了貿(mào)易便利度，用互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)水平、通關(guān)物流效率和貿(mào)易便利度三個(gè)一級(jí)指標(biāo)下的八個(gè)二級(jí)指標(biāo)進(jìn)行測(cè)算，具體指標(biāo)為：互聯(lián)網(wǎng)普及率、前沿技術(shù)就緒指數(shù)、清關(guān)程序的效率、物流績(jī)效綜合指數(shù)、貿(mào)易和運(yùn)輸質(zhì)量相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施的質(zhì)量、班輪運(yùn)輸流通性指數(shù)、營(yíng)商環(huán)境便利度、跨境貿(mào)易便利度。

本文數(shù)據(jù)來(lái)源于國(guó)際電信聯(lián)盟數(shù)據(jù)庫(kù)、UNCTAD和世界銀行。由于老撾、文萊、柬埔寨、緬甸四國(guó)的數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺失，文章將這四個(gè)國(guó)家剔除，使用主成分分析法，對(duì)RCEP成員國(guó)中其他國(guó)家的跨境電商發(fā)展水平進(jìn)行測(cè)算。

結(jié)果表明，跨境電商發(fā)展水平較高的有新加坡、日本和韓國(guó)，較低的有印度尼西亞、越南、菲律賓和泰國(guó)。此外，RCEP成員國(guó)之間的跨境電商發(fā)展水平差距較大，但整體呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)；從斜率走勢(shì)看，近年來(lái)，越南、泰國(guó)、菲律賓、馬來(lái)西亞的發(fā)展速度最快，這可能是因?yàn)槠淇缇畴娚贪l(fā)展基礎(chǔ)薄弱，隨著互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的普及、通關(guān)物流效率和跨境貿(mào)易便利度的提高，電商市場(chǎng)巨大的發(fā)展?jié)摿Ρ患ぐl(fā)出來(lái)，由此實(shí)現(xiàn)迅速發(fā)展（圖1）。

3.2 金融發(fā)展水平的測(cè)算

近年來(lái)，受地緣政治沖突升級(jí)以及部分主要經(jīng)濟(jì)體通脹居高不下等因素影響，國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)加大，金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱之一，其重要作用越來(lái)越凸顯。對(duì)于金融發(fā)展水平的測(cè)算，Mckinnon（1973）[15]使用廣義貨幣占GDP比重衡量金融市場(chǎng)的完善程度；熊學(xué)萍（2016）[16]考慮金融深度、金融寬度、金融效率和金融生態(tài)環(huán)境四個(gè)維度；本文創(chuàng)新性地引入了金融開放度維度，如表1所示。

結(jié)果表明，RCEP成員國(guó)的金融發(fā)展水平差距較大，其中，發(fā)展水平最好的是新加坡，但近年來(lái)仍存在較大的起伏波動(dòng)，這可能是受到國(guó)際環(huán)境的影響；發(fā)展較差的有菲律賓、印度尼西亞、泰國(guó)、越南和中國(guó)，這可能是由于各成員國(guó)資源稟賦不同、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不同、對(duì)金融發(fā)展的管制要求不同、發(fā)展各有側(cè)重造成的（圖2）。

3.3 金融發(fā)展與跨境電商的關(guān)系分析

RCEP成員國(guó)的金融發(fā)展水平與跨境電商發(fā)展水平均呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)，從整體上看，金融發(fā)展水平越高的國(guó)家，其跨境電商發(fā)展水平就越高，即兩者呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系。

4 實(shí)證分析

4.1 樣本選擇與數(shù)據(jù)說(shuō)明

被解釋變量是跨境電商發(fā)展水平（CBEC）；核心解釋變量是金融發(fā)展水平（FD）；中介變量是研發(fā)水平（RD）；控制變量有貿(mào)易便利化（TFL）（李思淼，2023）[17]、匯率（LNER）、人口（LNPOP）和高等教育入學(xué)率（EDU）。

4.2 模型的構(gòu)建

為檢驗(yàn)H1，本文使用擴(kuò)展的貿(mào)易引力模型，其中i表示國(guó)家，t表示年份，εi，t表示隨機(jī)誤差項(xiàng)，α0為常數(shù)項(xiàng)，μi表示個(gè)體固定效應(yīng)，α1、α2、α3、α4和α5分別是各解釋變量前的系數(shù)。

CBECi，t=α0+α1FDi，t+α2TFLi，t+α3LNERi，t+α4LNPOPi，t+α5EDUi，t+εi，t+μi（1）

為檢驗(yàn)H2，本文參考溫忠麟等（2004）[18]的研究方法，構(gòu)建了中介效應(yīng)模型，其中，β0和γ0是常數(shù)項(xiàng)，β1表示金融發(fā)展對(duì)技術(shù)進(jìn)步的影響效應(yīng)，γ1表示金融發(fā)展對(duì)跨境電商的影響效應(yīng)，γ6表示技術(shù)進(jìn)步對(duì)跨境電商的影響效應(yīng)。

RDi，t=β0+β1FDi，t+β2TFLi，t+β3LNERi，t+β4LNPOPi，t+β5EDUi，t+εi，t+μi（2）

CBECi，t=γ0+γ1FDi，t+γ2TFLi，t+γ3LNERi，t+γ4LNPOPi，t+γ5EDUi，t+γ6RDi，t+εi，t+μi（3）

4.3 實(shí)證結(jié)果與分析

參考郭揚(yáng)（2023）[19]的研究，結(jié)合hausman檢驗(yàn)結(jié)果，本文使用個(gè)體固定效應(yīng)模型進(jìn)行回歸。不同國(guó)家存在不同的政治經(jīng)濟(jì)制度和文化法律傳統(tǒng)，在研究金融發(fā)展對(duì)跨境電商的影響時(shí)，可能存在國(guó)別的差異，根據(jù)世界銀行對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家（日本、韓國(guó)、澳大利亞、新西蘭、新加坡）和發(fā)展中國(guó)家（中國(guó)、印度尼西亞、馬來(lái)西亞、菲律賓、新加坡、泰國(guó)、越南）的劃分，分組進(jìn)行異質(zhì)性檢驗(yàn)。此外，戴天成（2023）[20]等的研究表明，貿(mào)易成本在跨境電商發(fā)展中起著重要作用，為提高模型回歸結(jié)果的可信度和可靠性，本文用單證合規(guī)成本和邊境合規(guī)成本之和來(lái)衡量貿(mào)易成本，引入了遺漏變量貿(mào)易成本進(jìn)行了穩(wěn)健性檢驗(yàn)，結(jié)果如表2所示。

根據(jù)回歸結(jié)果（1）和（2），可以得出三個(gè)結(jié)論。第一，金融發(fā)展在1%的顯著性水平下存在著對(duì)跨境電商的促進(jìn)作用，即假設(shè)H1成立。第二，貿(mào)易便利化、人口、高等教育入學(xué)率會(huì)促進(jìn)跨境電商的發(fā)展，即一國(guó)的貿(mào)易便利化程度越高，市場(chǎng)規(guī)模越大，人才培養(yǎng)力度越大，就越能促進(jìn)跨境電商的發(fā)展。第三，匯率對(duì)跨境電商的作用不顯著，通過跨境電商來(lái)交易的商品一般都是非必需消費(fèi)品、主食消費(fèi)品和醫(yī)療保健行業(yè)的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品本身定價(jià)較低，因此對(duì)匯率的變化不夠敏感。

異質(zhì)性檢驗(yàn)結(jié)果表明，對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家，貿(mào)易便利化水平、人口、高等教育入學(xué)率顯著促進(jìn)了跨境電商發(fā)展；對(duì)于發(fā)展中國(guó)家，金融發(fā)展水平和高等教育入學(xué)率顯著促進(jìn)了跨境電商發(fā)展。原因在于，發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)者的人均可支配收入和消費(fèi)水平遠(yuǎn)高于發(fā)展中國(guó)家，所以購(gòu)物時(shí)會(huì)更重視其便利性；發(fā)達(dá)國(guó)家的人口增長(zhǎng)率較低，一國(guó)的人口一定程度上反映了一國(guó)的市場(chǎng)潛力，因此發(fā)達(dá)國(guó)家的人口增長(zhǎng)會(huì)顯著促進(jìn)跨境電商發(fā)展；而發(fā)展中國(guó)家的金融發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，更容易通過支付結(jié)算和融資等金融渠道促進(jìn)跨境電商的發(fā)展。

中介效應(yīng)檢驗(yàn)結(jié)果表明，在引入中介變量研發(fā)水平后，金融發(fā)展對(duì)跨境電商的影響系數(shù)由0.38變?yōu)?.24，研發(fā)水平對(duì)跨境電商的影響系數(shù)是0.26，其中介效應(yīng)為36.84%。故假設(shè)H2成立。

穩(wěn)健性檢驗(yàn)結(jié)果表明，金融發(fā)展水平、貿(mào)易便利化、人口和高等教育入學(xué)率對(duì)跨境電商的影響是正向的，而貿(mào)易成本對(duì)跨境電商的影響是負(fù)向的，匯率對(duì)跨境電商的影響不顯著。結(jié)論與回歸結(jié)果一致，因此模型是穩(wěn)健的。

5 研究結(jié)論與對(duì)策建議

5.1 研究結(jié)論

第一，RCEP成員國(guó)中金融發(fā)展水平和跨境電商發(fā)展水平差異明顯，但整體來(lái)看，兩者之間存在正相關(guān)關(guān)系。第二，金融發(fā)展水平、貿(mào)易便利化水平、人口和高等教育入學(xué)率可以促進(jìn)跨境電商的發(fā)展，匯率對(duì)跨境電商的影響不顯著，貿(mào)易成本會(huì)抑制跨境電商的發(fā)展。第三，對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家，貿(mào)易便利化水平、人口、高等教育入學(xué)率會(huì)顯著促進(jìn)跨境電商發(fā)展；對(duì)于發(fā)展中國(guó)家，金融發(fā)展水平和高等教育入學(xué)率會(huì)顯著促進(jìn)跨境電商發(fā)展。第四，金融發(fā)展可以通過技術(shù)進(jìn)步促進(jìn)跨境電商的發(fā)展，且中介效應(yīng)為36.84%。

5.2 對(duì)策建議

第一，RCEP成員國(guó)要通過金融方式解決當(dāng)前跨境電商企業(yè)存在的支付結(jié)算、金融服務(wù)和企業(yè)融資等問題；要支持銀行機(jī)構(gòu)提高對(duì)跨境電商企業(yè)的信貸額度，鼓勵(lì)保理機(jī)構(gòu)為跨境電商企業(yè)提供多種形式的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)融資服務(wù)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的作用。第二，發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家在促進(jìn)跨境電商發(fā)展方面都要加大高等教育的投入。同時(shí)，發(fā)達(dá)國(guó)家要更加注重貿(mào)易便利化水平的提升和人口的增長(zhǎng)，發(fā)展中國(guó)家則應(yīng)更加重視金融的發(fā)展。第三，RCEP成員國(guó)要加大研發(fā)投入推動(dòng)金融科技創(chuàng)新，積極促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)平臺(tái)、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)之間業(yè)務(wù)協(xié)同，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為跨境電子商務(wù)交易提供在線支付結(jié)算、在線融資、在線保險(xiǎn)等“一站式”金融服務(wù)。

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