【摘要】本文以臺(tái)州為例，結(jié)合實(shí)際案例分析了中小企業(yè)融資增信遇到的問(wèn)題，并提出自己的觀點(diǎn)及一些注意事項(xiàng)，供同行及相關(guān)工作者參考。

【關(guān)鍵詞】品牌；融資增信；科技

【DOI編碼】10.3969/j.issn.1674-4977.2024.06.027

Thinking on Financing and Credit Enhancement of Technology-Based Smes Empowered by Brand-Taking Taizhou as an Example

ZHOU Bo， GAO Jie， YING Xian， PAN Qihang

（Taizhou Institute of Standardization， Taizhou 318000， China）

Abstract： This paper takes Taizhou as an example， combined with the actual case analysis of smes financing and credit enhancement problems， put forward their own views and some points for reference for peers and related workers.

Keywords： brand； financing and credit enhancement； science and technology

0引言

黨的二十大報(bào)告指出：“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，推進(jìn)新型工業(yè)化，加快建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)、質(zhì)量強(qiáng)國(guó)、航天強(qiáng)國(guó)、交通強(qiáng)國(guó)、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)。”在共同富裕的大背景下，應(yīng)把發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重心放在中小企業(yè)上，而融資問(wèn)題一直困擾著中小企業(yè)發(fā)展。近年來(lái)，國(guó)家對(duì)此問(wèn)題越來(lái)越重視。2023年政府工作報(bào)告中提出要加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和幫扶，緩解中小企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題?！秶?guó)家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要》中提出標(biāo)準(zhǔn)融資增信制度。《中共臺(tái)州市委臺(tái)州市人民政府關(guān)于貫徹落實(shí)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要的實(shí)施意見(jiàn)》（臺(tái)市委發(fā)〔2022〕65號(hào)）中提出以標(biāo)準(zhǔn)化手段促進(jìn)技術(shù)、專利、標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量和品牌協(xié)調(diào)發(fā)展，推廣黃巖標(biāo)準(zhǔn)融資增信做法，探索開(kāi)展以標(biāo)準(zhǔn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心的綜合融資。中國(guó)共產(chǎn)黨浙江省第十五次代表大會(huì)提出打造融資暢通工程升級(jí)版，完善金融支持創(chuàng)新體系。

品牌與企業(yè)發(fā)展互相促進(jìn)。品牌有助于提升產(chǎn)品的附加值，進(jìn)而為企業(yè)創(chuàng)造更大的價(jià)值利潤(rùn)。企業(yè)的發(fā)展又為技術(shù)研發(fā)提供資金支持。資金是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的命脈，但中小企業(yè)普遍面臨資金短缺及融資難問(wèn)題。

1臺(tái)州現(xiàn)狀

1.1品牌相關(guān)的無(wú)形資產(chǎn)

1.1.1知識(shí)產(chǎn)權(quán)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)是指權(quán)利人依法就作品、發(fā)明、實(shí)用新型、外觀設(shè)計(jì)、商標(biāo)、地理標(biāo)志、商業(yè)秘密、集成電路布圖設(shè)計(jì)、植物新品種以及法律規(guī)定的其他客體享有的專有權(quán)利。本文所涉及的知識(shí)產(chǎn)權(quán)主要指專利，地理標(biāo)志已經(jīng)單獨(dú)列出明示。

1.1.2標(biāo)準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化活動(dòng)，按照規(guī)定的程序經(jīng)協(xié)商一致制定，為各種活動(dòng)或其結(jié)果提供規(guī)則、指南或特性，供共同使用和重復(fù)使用的一種文件。常見(jiàn)的標(biāo)準(zhǔn)有國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、地方標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)和企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，本文所涉及的標(biāo)準(zhǔn)不包含企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

1.1.3科技項(xiàng)目

科技項(xiàng)目是指以科學(xué)研究和技術(shù)開(kāi)發(fā)為主要內(nèi)容而單獨(dú)設(shè)立的項(xiàng)目，其目的在于解決經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中出現(xiàn)的科學(xué)技術(shù)問(wèn)題?？萍柬?xiàng)目主要有以下幾種類型：

1）基礎(chǔ)研究項(xiàng)目：指為獲得關(guān)于現(xiàn)象和可觀察事實(shí)的基本原理及新知識(shí)，而進(jìn)行實(shí)驗(yàn)性和理論性等基礎(chǔ)性工作的項(xiàng)目，通常不以任何專門或特定的應(yīng)用為目的。

2）應(yīng)用研究項(xiàng)目：指為獲得新知識(shí)而進(jìn)行的創(chuàng)造性研究的項(xiàng)目，這類項(xiàng)目主要是針對(duì)某一特定的實(shí)際目標(biāo)而開(kāi)展的，有一定的實(shí)踐指導(dǎo)意義。

3）實(shí)驗(yàn)發(fā)展類項(xiàng)目：指利用從基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)中獲得的現(xiàn)有知識(shí)，為產(chǎn)生新的產(chǎn)品、材料和裝置，建立新的工藝、系統(tǒng)和服務(wù)等項(xiàng)目。

企業(yè)涉及較多的是應(yīng)用研究項(xiàng)目和實(shí)驗(yàn)發(fā)展類項(xiàng)目。

1.1.4各類榮譽(yù)稱號(hào)

本文所指的榮譽(yù)稱號(hào)主要指政府類頒獎(jiǎng)的證書，是對(duì)企業(yè)某方面工作的肯定與認(rèn)可，包括產(chǎn)品、品牌、信用、納稅等。

1.2現(xiàn)有案例

2021年10月，全國(guó)首筆“標(biāo)準(zhǔn)貸”落地臺(tái)州市黃巖區(qū)，臺(tái)州銀行率先推出目前“金標(biāo)易貸”的標(biāo)準(zhǔn)貸業(yè)務(wù)，授信額度為8000萬(wàn)元?！皹?biāo)準(zhǔn)貸”是將“標(biāo)準(zhǔn)”變現(xiàn)，為經(jīng)營(yíng)正常、資金流動(dòng)遇到暫時(shí)困難的中小企業(yè)發(fā)展提供信貸支持。該業(yè)務(wù)主要用于支持由政府、監(jiān)管部門認(rèn)可的分屬行業(yè)龍頭名單內(nèi)企業(yè)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)銷售的流動(dòng)資金貸款。其中，行業(yè)龍頭包括制定及參與制定國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、地方標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)。

2022年5月，全國(guó)首筆“質(zhì)量貸”落地臺(tái)州溫嶺，溫嶺市市場(chǎng)監(jiān)管局、溫嶺農(nóng)商銀行共同簽署《“政府質(zhì)量獎(jiǎng)”企業(yè)金融服務(wù)合作協(xié)議》，未來(lái)五年，溫嶺農(nóng)商銀行將單列50億信貸規(guī)模，通過(guò)單列計(jì)劃、單獨(dú)使用，專門用于支持“政府質(zhì)量獎(jiǎng)”（含“標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”，下同）獲獎(jiǎng)企業(yè)在績(jī)效管理、技術(shù)改造、產(chǎn)能升級(jí)、廠房擴(kuò)建等多方面融資需求?！百|(zhì)量貸”將“質(zhì)量”榮譽(yù)轉(zhuǎn)變?yōu)槿谫Y“資信”，是專為獲得各級(jí)“政府質(zhì)量獎(jiǎng)”的企業(yè)創(chuàng)新推出的貸款產(chǎn)品，融資額度最高1億元，并且實(shí)行利率優(yōu)惠，到期后無(wú)本續(xù)貸，無(wú)須還本，按時(shí)付息即可，實(shí)實(shí)在在減輕了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，讓企業(yè)享受政策紅利，引導(dǎo)并激勵(lì)企業(yè)做好自主品牌建設(shè)。

2023年2月，全國(guó)首個(gè)融資增信項(xiàng)目“質(zhì)品貸”落地臺(tái)州椒江，在簽約儀式上為5家試點(diǎn)企業(yè)各授信5000萬(wàn)元?！百|(zhì)品貸”重構(gòu)銀行征信體系，將企業(yè)所獲得的質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、品牌、專利等榮譽(yù)進(jìn)行權(quán)重賦分，繪制企業(yè)模型，打破銀企信息不對(duì)稱的“數(shù)據(jù)壁壘”，通過(guò)給企業(yè)精準(zhǔn)畫像，實(shí)施差別化信貸政策，體現(xiàn)品牌價(jià)值。

2品牌與價(jià)值的關(guān)系

品牌是一種將自身產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于他人產(chǎn)品或服務(wù)的外在特征，能給所有者帶來(lái)溢價(jià)或增值的無(wú)形資產(chǎn)。品牌的無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值是衡量企業(yè)和產(chǎn)品綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要體現(xiàn)，也是企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必要條件。企業(yè)品牌主要包含企業(yè)名稱、產(chǎn)品質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、自主核心技術(shù)等。

品牌源于消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的不熟悉，進(jìn)而帶來(lái)的不安全感，消費(fèi)者不能快速地在市場(chǎng)上選購(gòu)到稱心如意的商品，引入品牌之后，消費(fèi)者即可快速認(rèn)準(zhǔn)一個(gè)品牌即可，可以有效地改善市場(chǎng)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)放心消費(fèi)。但是隨著社會(huì)的發(fā)展，產(chǎn)品及其服務(wù)提供者與消費(fèi)者之間存在著信息和知識(shí)的不對(duì)稱，消費(fèi)者處于絕對(duì)的弱勢(shì)地位。為了更好地協(xié)調(diào)兩者之間的不對(duì)等，營(yíng)造良好的消費(fèi)環(huán)境，品牌與信用逐漸融合。

對(duì)于企業(yè)而言，品牌是企業(yè)主要的無(wú)形資產(chǎn)。企業(yè)的品牌是靠多年積累起來(lái)的，有助于企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。堅(jiān)守品牌之路，誠(chéng)信為本，才能讓企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

3經(jīng)驗(yàn)與做法

3.1將品牌納入授信指標(biāo)

對(duì)接金融信貸主管部門，將企業(yè)品牌納入銀行授信的評(píng)價(jià)指標(biāo)，具體包含質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、品牌、專利、技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)，結(jié)合各類項(xiàng)目的難易程度給出參考性的權(quán)重分，詳見(jiàn)表1。

3.2拓寬政府激勵(lì)制度

加大財(cái)政扶持力度。對(duì)于獲得融資增信資格的企業(yè)給予利率優(yōu)惠、財(cái)政貼息、無(wú)本續(xù)貸等多途徑予以支持；對(duì)于獲得各級(jí)（類）獎(jiǎng)勵(lì)（榮譽(yù)）的企業(yè)等給予現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)和稅收優(yōu)惠等政策；引導(dǎo)企業(yè)設(shè)立科技專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)資金，用于獎(jiǎng)勵(lì)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)及個(gè)人，并將科研項(xiàng)目折算成一定的工作量以保障科研人員的工作積極性和技術(shù)創(chuàng)新的主動(dòng)性。

3.3提高企業(yè)科技創(chuàng)新能力

引導(dǎo)企業(yè)做強(qiáng)做精產(chǎn)品，專注技術(shù)研發(fā)，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，著重研究技術(shù)難題，做好專利布局，形成自主可控的技術(shù)壁壘，以此推進(jìn)企業(yè)的品牌建設(shè)。鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)化與科技創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)發(fā)展，引導(dǎo)企業(yè)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)整合內(nèi)部管理及創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制。引導(dǎo)科研機(jī)構(gòu)與企業(yè)的交流合作，迭代升級(jí)科技特派員制度，著力解決企業(yè)的內(nèi)在需求及堵點(diǎn)、痛點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題。

3.4加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)

人才是第一資源，全面加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，貫徹執(zhí)行省委“三支隊(duì)伍”建設(shè)的要求，著力培育高水平創(chuàng)新型人才、企業(yè)家隊(duì)伍、高素質(zhì)勞動(dòng)者隊(duì)伍。通過(guò)內(nèi)培外引方式提高人才隊(duì)伍，鼓勵(lì)員工開(kāi)展技能培訓(xùn)進(jìn)修等繼續(xù)教育學(xué)習(xí)。

【參考文獻(xiàn)】

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[2]劉瑛，劉妞妞.新發(fā)展格局下我國(guó)品牌信用建設(shè)的思考[J].中國(guó)信用，2022（6）：108-110.

【作者簡(jiǎn)介】

周波，男，1981年出生，高級(jí)工程師，碩士，主要研究方向?yàn)橘|(zhì)量技術(shù)基礎(chǔ)。

（編輯：于淼）