摘 要：開放經(jīng)濟(jì)體條件下，跨境洗錢對全球金融安全和穩(wěn)定構(gòu)成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，洗錢手段日趨復(fù)雜化令打擊非法洗錢任務(wù)的難度持續(xù)加大，國際反洗錢治理成效依舊不夠穩(wěn)固，這一現(xiàn)實(shí)情形引起大量國內(nèi)外學(xué)者對反洗錢監(jiān)管領(lǐng)域的持續(xù)關(guān)注。本文選取中國知網(wǎng)（CNKI）和Web of Science（WOS）核心合集數(shù)據(jù)庫中1990—2023年發(fā)表的反洗錢監(jiān)管領(lǐng)域國內(nèi)外文獻(xiàn)2824篇，借助CiteSpace軟件進(jìn)行文獻(xiàn)計(jì)量研究，以可視化圖譜形式展現(xiàn)過去30余年國內(nèi)外反洗錢領(lǐng)域的整體脈絡(luò)。研究表明，政府部門、高校、（非）金融機(jī)構(gòu)各自合作網(wǎng)絡(luò)固定，但三方之間交叉研究合作趨勢尚不成熟；反洗錢監(jiān)管領(lǐng)域數(shù)據(jù)庫建設(shè)的發(fā)展相對滯后，可供分析、決策使用的數(shù)據(jù)資料依舊缺乏；前沿科技與數(shù)字技術(shù)驅(qū)動下新金融業(yè)態(tài)領(lǐng)域洗錢引發(fā)對未來如何平衡好金融科技迭代加速與反洗錢治理效能提升間關(guān)系的系統(tǒng)性思考。后續(xù)研究應(yīng)致力于不斷完善金融安全視域下反洗錢監(jiān)管的理論框架，拓寬研究領(lǐng)域，并加強(qiáng)政府、高校與（非）金融機(jī)構(gòu)間的跨部門、跨學(xué)科研究合作，以推動該領(lǐng)域的全面深入發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融安全；反洗錢監(jiān)管；跨境洗錢；CiteSpace；金融市場

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2024）07（b）--05

1 引言

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題；金融是最需要監(jiān)管的領(lǐng)域，金融監(jiān)管體制和能力要適應(yīng)我國金融體系發(fā)展要求；堅(jiān)決做到監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，推動健全“橫向到邊、縱向到底”的監(jiān)管體系；針對非法金融活動，堅(jiān)持“管合法更要管非法”，以“全覆蓋、無例外”助力消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。

近年來，我國監(jiān)管部門始終密切關(guān)注洗錢風(fēng)險(xiǎn)。2022年1月起，為打擊洗錢犯罪，由中國人民銀行和公安部牽頭11部門聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計(jì)劃（2022—2024年）》，“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢理念得到深入貫徹。2024年1月，習(xí)近平總書記指出，“必須加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系……完備有效的金融監(jiān)管體系”“積極參與國際金融監(jiān)管改革”“要守住開放條件下的金融安全底線”。隨著金融與通信技術(shù)的深度融合發(fā)展，跨境洗錢手段日趨復(fù)雜，反洗錢的執(zhí)法難度和處罰力度逐年加大。FATF報(bào)告顯示反洗錢工作的強(qiáng)度雖有顯著提升，但洗錢治理的成效尚不穩(wěn)固。上述現(xiàn)象在學(xué)術(shù)界內(nèi)部引發(fā)普遍關(guān)注，但現(xiàn)有研究依然存在“重過去輕未來”“重理論輕實(shí)踐”“重局部輕體系”等不足之處（蔡寧偉和賈帥帥，2022）。本文采用文獻(xiàn)計(jì)量學(xué)方法，以CNKI（中國知網(wǎng)）和WOS（Web of Science核心合集）為數(shù)據(jù)檢索源，借助CiteSpace文獻(xiàn)計(jì)量工具，對國內(nèi)外反洗錢領(lǐng)域發(fā)展趨勢及熱點(diǎn)進(jìn)行可視化比較分析，以期為后繼學(xué)者提供參考與借鑒。

1.1 數(shù)據(jù)來源與研究方法

1.1.1 數(shù)據(jù)來源

1989年國際金融行動特別工作組（FATF）在巴黎成立以來，國內(nèi)外學(xué)者日益關(guān)注反洗錢和反恐怖融資（AML/CFT，參照中國法規(guī)和一般業(yè)務(wù)習(xí)慣，在文中將反洗錢和反恐怖融資統(tǒng)稱為“反洗錢”）領(lǐng)域問題。本文文獻(xiàn)數(shù)據(jù)檢索自CNKI和WOS數(shù)據(jù)庫，檢索時段設(shè)定為1990年1月1日至2023年12月31日；其中CNKI數(shù)據(jù)庫檢索主題設(shè)定為“洗錢”或“恐怖融資”，WOS數(shù)據(jù)庫檢索主題設(shè)定為“Dirty Money”“Money Laundering”“Terrorism Financing”。經(jīng)檢索，CNKI數(shù)據(jù)庫有1991條結(jié)果，WOS數(shù)據(jù)庫有1111條結(jié)果；為進(jìn)一步獲取高質(zhì)量的文獻(xiàn)信息，通過篩選屬于“北大核心”“CSSCI”“AMI”或“Web of Science核心合集”檢索的文獻(xiàn)，并剔除新聞報(bào)道等非學(xué)術(shù)類文獻(xiàn)及與反洗錢領(lǐng)域無關(guān)的文獻(xiàn)，最終篩選出文獻(xiàn)共計(jì)2824篇，中文1846篇，英文978篇。

1.1.2 研究方法

本文借助CiteSpace軟件對反洗錢領(lǐng)域進(jìn)行可視化分析（陳悅和陳超美，2017），從研究主題的共同網(wǎng)絡(luò)、聚類情況、關(guān)鍵詞突變等方面進(jìn)行梳理（Kabil et al.，2021）。

1.2 實(shí)證分析

1.2.1 發(fā)文量走勢分析

圖1顯示，過去30余年，國內(nèi)學(xué)者年均產(chǎn)出68篇，國外學(xué)者年均產(chǎn)出38篇。整個研究過程大致分為三階段：初期探索階段（1990—2002年），國內(nèi)外學(xué)者很少關(guān)注反洗錢問題；高速發(fā)展階段（2003—2007年），受“9·11”事件影響，國內(nèi)外學(xué)者對反洗錢的研究急劇增加，隨著我國2005年加入FATF，國內(nèi)反洗錢研究文獻(xiàn)數(shù)量在2007年達(dá)到峰值；規(guī)范調(diào)整階段（2008—2023年），2008年后，國內(nèi)反洗錢研究文獻(xiàn)數(shù)量始終穩(wěn)定在一定區(qū)間，2016年之后（區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等新技術(shù)涌現(xiàn)）各國又開始加大反洗錢領(lǐng)域研究（孫婧雯和趙倩倩，2022）。

1.2.2 發(fā)文量國別統(tǒng)計(jì)

根據(jù)WOS檢索的英文發(fā)文量情況，美國（276篇，占比24.84%，中心性為0.49）、英國（196篇，占比17.64%，中心性為0.27）、中國（131篇，占比11.79%）分列前三，且排名靠前的多為發(fā)達(dá)國家。雖然我國發(fā)文量排名第三，但是發(fā)文中心性僅為0.07，遠(yuǎn)低于美國（0.49）和英國（0.27），這可能源于美國、英國深度參與FATF等國際組織合作，響應(yīng)國際標(biāo)準(zhǔn)的同時加速產(chǎn)出大量成果（Piazzesi & Schneider，2016）。

1.2.3 高產(chǎn)機(jī)構(gòu)及作者

基于WOS檢索的信息統(tǒng)計(jì)（見表1），發(fā)現(xiàn)國外研究相對分散，其中以倫敦大學(xué)高產(chǎn)學(xué)者Levi為代表，重點(diǎn)關(guān)注反洗錢機(jī)制在打擊有組織犯罪中的作用?；贑NKI檢索的信息統(tǒng)計(jì)（見表2），國內(nèi)研究以中國人民銀行相關(guān)單位為重要產(chǎn)出機(jī)構(gòu)，但該領(lǐng)域的高產(chǎn)作者多為高校學(xué)者。例如，張成虎、王新、高增安等，其各自細(xì)分研究領(lǐng)域因?qū)W科歸屬各有側(cè)重。

將中英文文獻(xiàn)樣本導(dǎo)入CiteSpace軟件，可獲取國內(nèi)外反洗錢研究核心機(jī)構(gòu)和作者圖譜（見圖2、圖3），發(fā)現(xiàn)國外研究網(wǎng)絡(luò)較為分散，合作多在高校之間，與政府或國際組織合作較少；我國則以中國人民銀行為主要研究機(jī)構(gòu)，逐步呈現(xiàn)出與高校、商業(yè)銀行等多元機(jī)構(gòu)主體融合交流勢頭，但機(jī)構(gòu)間合作分散、橫向交流不足。

2 反洗錢領(lǐng)域研究趨勢

2.1 基于關(guān)鍵詞詞頻的研究熱點(diǎn)分析

為便于進(jìn)行關(guān)鍵詞共現(xiàn)聚類分析，將時間切片設(shè)置為1年，節(jié)點(diǎn)類型選擇為“keywords”，閾值選擇Top20，并使用尋徑網(wǎng)絡(luò)算法修建合并網(wǎng)絡(luò)，其他為默認(rèn)值，得到關(guān)鍵詞共現(xiàn)圖譜（見圖4、圖5）。受篇幅所限，表3僅匯報(bào)國內(nèi)外研究排名Top5高頻關(guān)鍵詞，洗錢、反洗錢等是主要關(guān)鍵詞，貫穿或交叉于法律、金融、信息技術(shù)等多個獨(dú)立學(xué)科，從傳統(tǒng)法理定義到金融監(jiān)管實(shí)踐，從洗錢上游犯罪到金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，從傳統(tǒng)的可疑交易到復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融、虛擬貨幣等衍生的非法資金藏匿等，研究內(nèi)容和邊界隨著時代演進(jìn)而逐漸外延。

2.2 關(guān)鍵詞共現(xiàn)與聚類分析

圖4、圖5的共現(xiàn)聚類分析顯示，國內(nèi)外研究對洗錢行為的分析重點(diǎn)在于法律層面，主要關(guān)鍵詞包括“洗錢罪”“洗錢犯罪”“上游犯罪”“有組織犯罪”等。早期國內(nèi)研究主要從洗錢罪的定義、案例分析和行為模式等方面展開，而早期國外研究重點(diǎn)關(guān)注反洗錢法及相關(guān)政策實(shí)施、反洗錢國際合作模式評價等問題（王曉宇等，2021）。從細(xì)分領(lǐng)域來看，我國受數(shù)字經(jīng)濟(jì)、區(qū)塊鏈等新生事物涌現(xiàn)影響，國內(nèi)較早關(guān)注“互聯(lián)網(wǎng)金融”“虛擬貨幣”等可能帶來的洗錢風(fēng)險(xiǎn)（盧馨和李慧敏，2015；黃靖雯和陶士貴，2020）。在維護(hù)國家金融安全的背景下，重點(diǎn)圍繞洗錢特征、監(jiān)管模式和治理措施等方面進(jìn)行專門研討（金梅和倪晗，2022）；國外學(xué)者早期多關(guān)注金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)中衍生的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，隨后也針對數(shù)字加密貨幣等新型洗錢手段給反洗錢工作帶來的影響展開深入研究。此外，在研究方法上，國外研究學(xué)者更多借助統(tǒng)計(jì)工具。例如，采取“異常檢測”“機(jī)器學(xué)習(xí)”“閾值分析”等定量與定性相結(jié)合的研究方法。而國內(nèi)學(xué)者則以定性分析為主。

2.3 關(guān)鍵詞共現(xiàn)時區(qū)及突變分析

圖6、圖7的關(guān)鍵詞突變分析顯示，國外研究突變較少，2011—2017年恐怖融資、反洗錢政策、洗錢治理、互聯(lián)網(wǎng)金融和有組織犯罪等研究議題持續(xù)獲得關(guān)注。國內(nèi)反洗錢領(lǐng)域的研究歷程大概可分為以下四個階段。第一階段（1992—2003年），研究集中在“洗錢犯罪”的法律層面。在此階段，更多只是借鑒學(xué)習(xí)國外研究；第二階段（2004—2011年），代表性關(guān)鍵詞有“金融機(jī)構(gòu)”“電子貨幣”“洗錢”“反洗錢”等，研究重點(diǎn)意在構(gòu)建我國反洗錢監(jiān)管體系；第三階段（2012—2018年），代表性關(guān)鍵詞有“洗錢風(fēng)險(xiǎn)”“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等。此外，國內(nèi)研究側(cè)重虛擬貨幣等對反洗錢監(jiān)管的影響，而國外研究更多聚焦反洗錢監(jiān)管在打擊有組織犯罪等方面研究；第四階段（2019—2023年），我國已順利通過FATF第四輪互評估，伴隨我國推進(jìn)實(shí)施《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計(jì)劃（2022—2024年）》，“自洗錢”“洗錢罪”等議題的研究熱度進(jìn)一步高漲，對反洗錢監(jiān)管立法等專項(xiàng)實(shí)踐起到借鑒作用。

3 主要結(jié)論與展望

本文借助CiteSpace軟件，利用CNKI和WOS數(shù)據(jù)庫分析了1990—2023年國內(nèi)外反洗錢領(lǐng)域相關(guān)學(xué)術(shù)文獻(xiàn)，并對發(fā)文量情況按照年份、機(jī)構(gòu)、作者等維度展開多元統(tǒng)計(jì)分析，具體通過繪制關(guān)鍵詞可視化圖譜，進(jìn)一步分析、預(yù)測了現(xiàn)有文獻(xiàn)的研究熱點(diǎn)及其演進(jìn)趨勢，以對后續(xù)研究提供積極借鑒作用，主要研究結(jié)論如下：

首先，隨著我國頒布實(shí)施《反洗錢法》，并于2005年正式加入FATF，國內(nèi)學(xué)術(shù)界對反洗錢領(lǐng)域的研究熱度高漲，研究熱情的持續(xù)直至2007年達(dá)到階段性頂峰。其中，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、所屬單位的發(fā)文量最多，而高校的學(xué)術(shù)影響力更大，但合作群體較為固定、與其他機(jī)構(gòu)間合作較少，學(xué)科領(lǐng)域特色尚未形成成熟的交叉研究趨勢。事實(shí)上，反洗錢工作不僅需要理論指導(dǎo)和頂層設(shè)計(jì)，還要確保反洗錢內(nèi)控制度的有效性、客戶身份識別的準(zhǔn)確性、客戶資料和交易記錄的全面性、大額和可疑交易報(bào)告的合規(guī)性等實(shí)踐層面需要被嚴(yán)格落實(shí)，才能不脫離業(yè)務(wù)實(shí)際。因此，政府監(jiān)管部門、高校、（非）金融機(jī)構(gòu)三方應(yīng)加強(qiáng)合作交流，加快反洗錢監(jiān)管領(lǐng)域理論創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新與機(jī)制創(chuàng)新，推動領(lǐng)域內(nèi)成果轉(zhuǎn)化，凸顯反洗錢監(jiān)管學(xué)理價值與實(shí)踐價值協(xié)同共進(jìn)的光明前景。

其次，囿于洗錢活動、反洗錢監(jiān)管領(lǐng)域相關(guān)數(shù)據(jù)庫建設(shè)發(fā)展的滯后，目前可供學(xué)術(shù)界、政府決策機(jī)構(gòu)分析使用的數(shù)據(jù)量比較缺乏，多數(shù)國內(nèi)外早期研究采取定性分析范式，結(jié)合各自研究視角，重點(diǎn)討論洗錢活動成因、特定（犯罪）事件（如恐怖融資）在洗錢形成中的作用、反洗錢監(jiān)管等微觀層面具體問題。隨著研究不斷深入，國外學(xué)者開始嘗試借助訪談、問卷等調(diào)查工具，采取定量和定性相結(jié)合的混合研究范式。未來，隨著國家數(shù)據(jù)治理能力大幅提升，在反洗錢監(jiān)管數(shù)據(jù)共享機(jī)制框架下，相關(guān)數(shù)據(jù)資源的可獲得性和準(zhǔn)確性將會有明顯改善，預(yù)期能有效推動反洗錢領(lǐng)域定量研究方法與量化分析工具的迭代升級，進(jìn)一步豐富該領(lǐng)域的研究視角和研究成果。

最后，虛擬貨幣、數(shù)字貨幣等新金融業(yè)態(tài)洗錢已經(jīng)引起國內(nèi)外學(xué)者廣泛關(guān)注。隨著金融科技與數(shù)字技術(shù)不斷迭代升級，針對利用虛擬貨幣、數(shù)字貨幣洗錢的非法金融問題將在未來相當(dāng)長一段時期成為基于“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則開展反洗錢監(jiān)管的主要課題之一。與此相反，合法利用金融科技與數(shù)字技術(shù)可為反洗錢監(jiān)管與打擊洗錢犯罪的賦能增效增添新動力。例如，義務(wù)機(jī)構(gòu)可通過大數(shù)據(jù)或人工智能等技術(shù)手段識別客戶身份、可疑賬戶或可疑交易。因此，我國應(yīng)鼓勵加速新金融科技更新迭代的同時，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)融入反洗錢監(jiān)管治理，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)信息處理能力，同時密切監(jiān)測可能利用現(xiàn)有數(shù)字技術(shù)“漏洞”衍生的各類洗錢犯罪行為，進(jìn)一步提升反洗錢監(jiān)管效能。

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