木璟

4月23日，2024年國(guó)內(nèi)首份上市保險(xiǎn)企業(yè)一季報(bào)“出爐”。中國(guó)平安發(fā)布業(yè)績(jī)報(bào)顯示，2024年第一季度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)387.09億元。其中，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及銀行三大核心業(yè)務(wù)恢復(fù)增長(zhǎng)，三項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)398.16億元，同比增長(zhǎng)0.3%。值得關(guān)注的是，中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)增勢(shì)顯著，2024年第一季度壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成128.90億元，可比口徑下同比增長(zhǎng)20.7%。

2023年是不平凡的一年，是保險(xiǎn)業(yè)和金融業(yè)修復(fù)調(diào)整及深度改革的一年，是金融監(jiān)管新體制改革初成的一年。從中國(guó)平安今年一季度業(yè)績(jī)表現(xiàn)不難看出，盡管面臨宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的諸多挑戰(zhàn)，但隨著保險(xiǎn)業(yè)紛紛涉足“醫(yī)療養(yǎng)老”領(lǐng)域，各家壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值在歷經(jīng)三年疫情的“涅槃”之后逐漸企穩(wěn)回升，而整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)也正在不斷積極探索新的增長(zhǎng)曲線。

尤其是2023年我國(guó)定調(diào)金融高質(zhì)量發(fā)展方向，聚焦“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五大篇章，在人口老齡化日益嚴(yán)峻的背景下，如何充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障和服務(wù)功能解決民生“養(yǎng)老”需求，成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)探索的路徑和議題。

這意味著，保險(xiǎn)業(yè)從2024年真正進(jìn)入“養(yǎng)老金融”新紀(jì)元，“價(jià)值戰(zhàn)”時(shí)代正在來(lái)臨。

顯然，中國(guó)平安成為“養(yǎng)老金融”的先行者。2023年，中國(guó)平安持續(xù)升級(jí)“醫(yī)療養(yǎng)老”生態(tài)圈戰(zhàn)略，所描繪的醫(yī)療養(yǎng)老“藍(lán)圖”是，錨定未來(lái)十年的新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，深耕空間廣闊的中國(guó)市場(chǎng)，打造國(guó)內(nèi)版的“聯(lián)合健康”管理醫(yī)療模式。具體而言，是立足于2.34億規(guī)模的客戶群體，外部整合國(guó)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)醫(yī)養(yǎng)資源，構(gòu)建高效服務(wù)平臺(tái)，內(nèi)部依托先進(jìn)醫(yī)療科技和AI能力賦能業(yè)務(wù)，全力以赴建設(shè)比西方經(jīng)驗(yàn)更全面、更有深度的醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)模式，為國(guó)人提供更專業(yè)、更具性價(jià)比的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)。

在2023年報(bào)致辭中，中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲用“有風(fēng)有雨是常態(tài)，迎難而上是平安”來(lái)總結(jié)過(guò)去的一年。在平安36年的發(fā)展歷程中，經(jīng)歷了多個(gè)周期，透過(guò)2024年一季度的最新數(shù)據(jù)，可以一觀中國(guó)平安的“醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略路徑。

目前，中國(guó)平安已經(jīng)構(gòu)建了領(lǐng)先的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與獨(dú)特的行業(yè)地位，形成了清晰的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老” 戰(zhàn)略，積聚了商業(yè)模式、客戶規(guī)模、銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、領(lǐng)先科技、品牌口碑等五大優(yōu)勢(shì)，能夠同時(shí)把握金融、醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)廣闊發(fā)展空間，必將在未來(lái)十年迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)，并將新的契機(jī)轉(zhuǎn)化為新的發(fā)展動(dòng)能。

在今年公司2023年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林曾表示，平安將繼續(xù)深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，把握住中國(guó)在金融保險(xiǎn)、財(cái)富管理、醫(yī)療養(yǎng)老領(lǐng)域的巨大市場(chǎng)機(jī)會(huì)，挖掘新質(zhì)生產(chǎn)力的增長(zhǎng)潛力。

綜合金融縱深“扎根”

中國(guó)平安“一個(gè)客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融模式正在縱深、扎根、生長(zhǎng)。中國(guó)平安的“綜合金融”始終圍繞“客戶需求”而展開(kāi)，聚焦在個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)的表現(xiàn)，由“三數(shù)”驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)，即個(gè)人客戶數(shù)、客均合同數(shù)和客均利潤(rùn)。其背后的邏輯是，綜合金融模式帶來(lái)了海量的交叉銷(xiāo)售的機(jī)會(huì)，帶動(dòng)客均合同數(shù)增長(zhǎng)，進(jìn)而推動(dòng)客均利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)，同時(shí)也提升了客戶黏性。

公司年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末中國(guó)平安的個(gè)人客戶數(shù)達(dá)到2.32億，客均持有合同2.95個(gè)，2023年公司客均營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)497.64元。在2023年因宏觀經(jīng)濟(jì)面臨挑戰(zhàn)，客戶個(gè)人消費(fèi)意愿、投資意愿下降，信用風(fēng)險(xiǎn)上升的情況下，“三數(shù)”增長(zhǎng)承壓。但今年一季度中國(guó)平安的個(gè)人客戶數(shù)仍保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，一季報(bào)顯示，截至2024年3月末，中國(guó)平安個(gè)人客戶數(shù)近2.34億，較年初增長(zhǎng)1.0%。值得注意的是，2015年以來(lái)，平安的個(gè)人客戶數(shù)已翻倍、客均合同數(shù)顯著提升。自2019年末至今，在客戶數(shù)增長(zhǎng)了17.9%的同時(shí)，客均合同數(shù)增長(zhǎng)了10.1%。

一季報(bào)業(yè)績(jī)表現(xiàn)，中國(guó)平安交出了一份韌性強(qiáng)、質(zhì)量高的成績(jī)單。這正說(shuō)明，平安綜合金融模式的優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)，發(fā)揮出新的潛蘊(yùn)和動(dòng)能。

近年來(lái)，中國(guó)平安持續(xù)深化綜合金融戰(zhàn)略，進(jìn)一步聚焦綜合金融主業(yè)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，秉持以客戶需求為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念，深耕個(gè)人客戶、夯實(shí)客群經(jīng)營(yíng)，持續(xù)深化“一個(gè)客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融模式。在綜合金融的輻射下，科技通路、綜合賬戶切入、產(chǎn)品和場(chǎng)景的匹配正賦能業(yè)務(wù)更有質(zhì)效的增長(zhǎng)，驅(qū)動(dòng)著公司營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)保持穩(wěn)健、持續(xù)增長(zhǎng)。得益于渠道全面拓展和業(yè)務(wù)質(zhì)量提升，以及多樣化產(chǎn)品和服務(wù)的推出，中國(guó)平安的壽險(xiǎn)主業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展。2024年第一季度，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成128.90億元，可比口徑下同比增長(zhǎng)20.7%；新業(yè)務(wù)價(jià)值率22.8%，可比口徑下同比增長(zhǎng)6.5個(gè)百分點(diǎn)。2024年1月-3月，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1853.46億元，同比增長(zhǎng)1.2%，規(guī)模處于行業(yè)領(lǐng)先位置。

可以預(yù)見(jiàn)，隨著平安綜合金融模式的持續(xù)深化，中國(guó)平安抵御周期波動(dòng)的韌性越強(qiáng)。

中國(guó)平安聯(lián)席CEO郭曉濤表示，從中長(zhǎng)期來(lái)看，如何能夠讓“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪驅(qū)動(dòng)，真正為收入和利潤(rùn)產(chǎn)生更好的互動(dòng)，能夠?qū)崿F(xiàn)中國(guó)平安全面躍遷式發(fā)展，這才是未來(lái)公司中長(zhǎng)期的戰(zhàn)略方向。而綜合金融與醫(yī)療養(yǎng)老的有機(jī)整合，也是平安未來(lái)三年業(yè)績(jī)持續(xù)穩(wěn)健、健康發(fā)展的底氣和信心。

據(jù)了解，目前平安的客戶群體呈現(xiàn)“三高”狀態(tài)，即高價(jià)值、高成長(zhǎng)、高留存，郭曉濤分析，需考慮如何讓公司綜合金融產(chǎn)品、醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)進(jìn)一步滿足客戶需求，增厚客戶價(jià)值?！耙环矫媸浅杀荆硪环矫媸鞘杖?，兩頭并進(jìn)，才能在越來(lái)越復(fù)雜、增長(zhǎng)困難的市場(chǎng)環(huán)境下創(chuàng)造盈利。”

養(yǎng)老服務(wù)拓延“擴(kuò)圈”

相關(guān)統(tǒng)計(jì)部門(mén)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，我國(guó)60歲及以上人口超2.97億人，占全國(guó)人口的21.1%。據(jù)相關(guān)部門(mén)研究中心預(yù)測(cè)，到2050年，我國(guó)80歲以上老人數(shù)量將會(huì)翻兩番。老年人口比例上升、高齡化現(xiàn)象凸顯，使得我國(guó)應(yīng)對(duì)人口老齡化的任務(wù)緊迫而艱巨。但與此同時(shí)，老年人差異化、個(gè)性化的需求也蘊(yùn)含著發(fā)展機(jī)遇。

養(yǎng)老金融亦成為金融高質(zhì)量發(fā)展五篇大文章中的重要一章，今年1月，《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》中提出了更為具體的措施。

在2023年的年報(bào)中，中國(guó)平安對(duì)于未來(lái)戰(zhàn)略的表述較以往有細(xì)微調(diào)整，從“綜合金融+醫(yī)療健康”變更為更清晰的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略。隨著醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，2024年第一季度，平安實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入近400億元；享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比約70%，同比增加6個(gè)百分點(diǎn)。

作為中國(guó)平安的兩大戰(zhàn)略之一的醫(yī)療養(yǎng)老，正不斷發(fā)揮出新的價(jià)值增長(zhǎng)機(jī)遇。

綜合金融的模式下，中國(guó)平安在金融、醫(yī)療、科技等多個(gè)領(lǐng)域深耕、積累，持續(xù)投身于醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈的建設(shè)，創(chuàng)新推出了國(guó)內(nèi)版“管理式醫(yī)療模式”，這一模式將差異化的醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)與作為支付方的金融業(yè)務(wù)無(wú)縫結(jié)合，代表支付方、整合供應(yīng)方，提供性價(jià)比更佳的醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)，而隨著十年多的積累，這一模式也開(kāi)始不斷反哺和賦能金融主業(yè)。

目前，平安的醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈既創(chuàng)造了獨(dú)立的直接價(jià)值，也創(chuàng)造了更大的間接價(jià)值，通過(guò)差異化的“產(chǎn)品+服務(wù)”賦能金融主業(yè)。截至2024年3月末，在平安近2.34億的個(gè)人客戶中有超63%的客戶同時(shí)使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.37個(gè)、客均AUM達(dá)5.76萬(wàn)元，分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶的1.6倍、3.6倍。

而保險(xiǎn)與醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)有效協(xié)同，使得平安的客戶經(jīng)營(yíng)取得顯著進(jìn)展。2024年第一季度，集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老相關(guān)付費(fèi)企業(yè)客戶超4.5萬(wàn)家，平安健康過(guò)去12個(gè)月付費(fèi)用戶數(shù)近4000萬(wàn)；平安實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入近400億元；享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值占比約70%，同比增加6個(gè)百分點(diǎn)。2024年第一季度，超1000萬(wàn)平安壽險(xiǎn)的客戶使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)，其中新契約客戶使用健康服務(wù)占比超60%。

從數(shù)據(jù)不難看出，更拓延的養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈，更豐富的服務(wù)供給，養(yǎng)老服務(wù)已上升到中國(guó)平安前所未有的戰(zhàn)略高度。

對(duì)于這一變化，郭曉濤解釋道，中國(guó)平安以前是在醫(yī)療、健康領(lǐng)域去探索，但公司關(guān)注到當(dāng)前老齡化和客戶對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)的需求，未來(lái)隨著人口老齡化加劇，養(yǎng)老需求量將非常大，這亦是公司從醫(yī)療、健康，開(kāi)始拓展到養(yǎng)老體系非常重要的原因。

郭曉濤還表示，公司關(guān)注到當(dāng)前保險(xiǎn)的功能開(kāi)始逐步發(fā)生變化，從以前傳統(tǒng)的單一金融功能，諸如財(cái)富管理、健康保障等功能，慢慢開(kāi)始變成“保險(xiǎn)+”服務(wù)，客戶對(duì)于醫(yī)療、健康服務(wù)、養(yǎng)老需求與日俱增，所以醫(yī)療健康養(yǎng)老跟保險(xiǎn)行業(yè)的結(jié)合程度亦會(huì)越來(lái)越緊密。“這也是我們現(xiàn)在除了布局醫(yī)療健康之外，也開(kāi)始非常積極布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)原因?！?/p>

從當(dāng)前布局情況來(lái)看，平安在社區(qū)養(yǎng)老簽約的供應(yīng)商超過(guò)100個(gè)，在70個(gè)城市覆蓋服務(wù)機(jī)構(gòu)，所以一方面有居家養(yǎng)老服務(wù)能力，可以提供上門(mén)服務(wù)；另外一方面，如果老年人在社區(qū)有需求，公司可以提供不定期的療養(yǎng)、間歇式的照護(hù)。

關(guān)于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的探索與創(chuàng)新，中國(guó)平安一直在前行。3月30日，中國(guó)平安對(duì)外發(fā)布居家養(yǎng)老“住聯(lián)體”模式，并推出“573居家安全改造服務(wù)”，引發(fā)行業(yè)廣泛關(guān)注。截至2024年3月末，平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國(guó)54個(gè)城市，累計(jì)近10萬(wàn)人獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格，上線580項(xiàng)十維居家養(yǎng)老服務(wù)。高端養(yǎng)老方面，平安高端養(yǎng)老項(xiàng)目已在深圳、上海、杭州、佛山4個(gè)城市啟動(dòng)。

“家是最小國(guó)，國(guó)是千萬(wàn)家”，中國(guó)的保險(xiǎn)金融、醫(yī)療健康及養(yǎng)老市場(chǎng)的新藍(lán)圖正徐徐展開(kāi)，抓住居民對(duì)保險(xiǎn)金融、健康管理、品質(zhì)養(yǎng)老等消費(fèi)需求的新機(jī)遇，深入推進(jìn)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”服務(wù)體系向更深層次高質(zhì)量發(fā)展，不斷加快在金融、醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域的模式創(chuàng)新，平安正持續(xù)錨定未來(lái)十年新的增長(zhǎng)力。