譚娟

［DOI］10.3969/j.issn.1672-0407.2024.05.003

［摘 要］近年來，我國積極推動(dòng)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，致力于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升農(nóng)村居民生活質(zhì)量。本文從涼山鄉(xiāng)村振興金融支持現(xiàn)狀入手展開分析，探討涼山鄉(xiāng)村振興金融支持面臨的困境，并提出了相應(yīng)的對(duì)策，包括完善營商環(huán)境和信用體系、創(chuàng)新金融供給、發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與轉(zhuǎn)型、加強(qiáng)金融教育培訓(xùn)等，旨在通過提供金融支持，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活力，為涼山鄉(xiāng)村振興注入新的動(dòng)力。

［關(guān)鍵詞］金融支持；涼山；鄉(xiāng)村振興；困難

［中圖分類號(hào)］F32文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

涼山地理環(huán)境復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)落后，信貸風(fēng)險(xiǎn)與資金問題較為突出，產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)型面臨不小的困難，同時(shí)營商環(huán)境建設(shè)也有待加強(qiáng)，這些問題嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)支持涼山鄉(xiāng)村振興的步伐。因此，深入分析涼山鄉(xiāng)村金融支持現(xiàn)狀，制定科學(xué)的應(yīng)對(duì)措施刻不容緩。其有利于促進(jìn)涼山地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略在涼山取得實(shí)效。

1 涼山鄉(xiāng)村振興的金融支持現(xiàn)狀

涼山地處西南邊陲，有著民族和文化多樣性的特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)資源、水能資源、礦產(chǎn)資源、光能資源豐富。與豐富資源形成鮮明對(duì)比的是，在脫貧攻堅(jiān)完成以前，該區(qū)域一直面臨經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后等多重問題。近年來，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施為涼山的可持續(xù)發(fā)展提供了新的方向。在這一背景下，當(dāng)?shù)卣雠_(tái)了一系列支持鄉(xiāng)村振興政策，以金融支持為重點(diǎn)，旨在惠及涼山鄉(xiāng)村的發(fā)展。截至2023年6月末，涼山金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)縣貸款余額達(dá)到了550.92億元。然而從現(xiàn)階段來看，金融支持的政策層面與執(zhí)行效果仍有差異。

在具體實(shí)施過程中，小額農(nóng)貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等是常見且有效的金融支持方式，較好地激發(fā)了鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)活力，提升了農(nóng)村居民的收入水平。在小額農(nóng)貸方面，政府持鼓勵(lì)態(tài)度，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)也發(fā)揮“三農(nóng)”主力軍作用，積極幫助農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)創(chuàng)收，然而由于信貸擔(dān)保方式單一，一些農(nóng)戶實(shí)際信貸需求難以得到滿足。此外，鄉(xiāng)村地區(qū)誠信教育體系不健全，導(dǎo)致信用評(píng)價(jià)不準(zhǔn)確，部分農(nóng)戶信用意識(shí)淡薄，履約能力有限，也影響了金融支持效果。截至2023年6月末，涼山鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)縣不良貸款余額3.2億元，信用風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。與此同時(shí)，金融服務(wù)不均衡也是一個(gè)值得關(guān)注的問題。雖然相關(guān)金融機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門要求，在偏遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立了便民網(wǎng)點(diǎn)提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)，但受交通條件、金融意識(shí)等的限制，農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)有效需求不足，偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)的有效性不足，金融支持鄉(xiāng)村振興的效果有待提升。

總之，涼山鄉(xiāng)村振興的金融支持在政策制定與實(shí)際執(zhí)行效果之間還存在差距。為克服這些困難，需要繼續(xù)深化金融支持政策，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍，提高金融服務(wù)質(zhì)量，更好地推動(dòng)涼山鄉(xiāng)村振興發(fā)展。

2 金融支持涼山鄉(xiāng)村振興的困境

2.1 地域特點(diǎn)與基礎(chǔ)設(shè)施不足

涼山地理狀況較為復(fù)雜：地處高海拔山區(qū)，地域廣闊，交通條件有限，道路崎嶇，這些都限制了金融服務(wù)的覆蓋范圍和質(zhì)量。在部分距離縣城較遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，金融便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)存在實(shí)際服務(wù)效果不理想的問題，加之農(nóng)村居民金融意識(shí)薄弱，網(wǎng)點(diǎn)每日的業(yè)務(wù)量往往僅有一兩筆，這對(duì)金融資源的持續(xù)有效分配造成了一定的阻礙。另外，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的滯后也深刻影響了金融服務(wù)向偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的延伸。缺乏良好的通信、交通等基礎(chǔ)設(shè)施，已配置的設(shè)施故障解決難、時(shí)間跨度長，限制了鄉(xiāng)村金融服務(wù)的普及，進(jìn)一步增加了金融服務(wù)的供給難度［1］。

2.2 信用風(fēng)險(xiǎn)與資金問題

在涼山鄉(xiāng)村地區(qū)，存在資金短缺和潛在信用風(fēng)險(xiǎn)大的雙重矛盾。一方面，由于受信息不對(duì)稱、信用評(píng)價(jià)不完善等因素的影響，雖然涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)已完成對(duì)農(nóng)戶的信用評(píng)級(jí)，但一些農(nóng)戶金融意識(shí)、信用意識(shí)不強(qiáng)或信用記錄相對(duì)較少，信用體系不夠完善。這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在審批小額農(nóng)貸時(shí)面臨較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，存在金融機(jī)構(gòu)放貸及農(nóng)戶借款“雙難”的問題。另一方面，涼山農(nóng)村地區(qū)缺乏符合信貸條件的項(xiàng)目，資金匱乏導(dǎo)致一些有發(fā)展?jié)摿Φ捻?xiàng)目難以落地，制約了鄉(xiāng)村振興向縱深推進(jìn)，限制了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)型［2］。

2.3 產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)型困難

近年來，隨著鄉(xiāng)村振興的推進(jìn)實(shí)施以及“三農(nóng)”問題的逐步解決，涼山鄉(xiāng)村地區(qū)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)模式已難以適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)的需求，亟須推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型。然而，涼山偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村交通條件不足，農(nóng)戶協(xié)作關(guān)系松散，項(xiàng)目落地困難，對(duì)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資的吸引力不強(qiáng)，資金瓶頸反過來又成為制約產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要因素。加之經(jīng)營觀念和技術(shù)水平滯后也限制了新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，使得農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)難以實(shí)現(xiàn)根本性轉(zhuǎn)變。另外，受制于落后的通信和交通條件，涼山地區(qū)富有特色的農(nóng)業(yè)資源、礦產(chǎn)資源無法得到有效推廣，使涼山農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。

2.4 營商環(huán)境建設(shè)有待加強(qiáng)

營商環(huán)境不完善也是制約涼山鄉(xiāng)村振興的一大難題。涼山無論是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融意識(shí)還是政策措施配套方面都存在不足。在金融支持方面，涼山對(duì)鄉(xiāng)村振興信貸風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償機(jī)制不夠完善，金融機(jī)構(gòu)出于合規(guī)管理和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要，難以為新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供有力的支持。在辦理信貸業(yè)務(wù)具體流程中，涼山地區(qū)尚未出臺(tái)統(tǒng)一的不動(dòng)產(chǎn)抵押登記規(guī)定，各縣市在登記手續(xù)、登記流程上有著明顯的差異，一些基層工作人員缺乏服務(wù)意識(shí)，使得不動(dòng)產(chǎn)抵押變得十分復(fù)雜，影響了金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村提供貸款的工作效率和質(zhì)量。同時(shí)，一些偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村居民還缺乏足夠的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)、信用意識(shí)及現(xiàn)代金融知識(shí)，對(duì)政策的理解存在偏差，制約了鄉(xiāng)村振興政策措施的有效落地。此外，銀行便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效果有限，導(dǎo)致鄉(xiāng)村居民難以方便地獲得金融服務(wù)。

3 金融支持涼山鄉(xiāng)村振興的對(duì)策

3.1 政策引導(dǎo)營商環(huán)境與信用體系完善

在推動(dòng)涼山鄉(xiāng)村振興的過程中，政策引導(dǎo)是至關(guān)重要的一環(huán)。為優(yōu)化營商環(huán)境和完善信用體系，地方政府可采取一系列措施以促進(jìn)金融支持工作順利實(shí)施。

首先，制定明確的政策，為金融服務(wù)提供有力保障。政府應(yīng)建立完善的鄉(xiāng)村振興信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)信貸投放積極性，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)著力點(diǎn)，更好支持鄉(xiāng)村振興；制定統(tǒng)一的不動(dòng)產(chǎn)抵押登記制度，簡(jiǎn)化抵押手續(xù)，減輕金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶的負(fù)擔(dān)，提高資金流通效率［3］。其次，建立健全信用評(píng)價(jià)體系，增強(qiáng)農(nóng)村信用體系的完整性和準(zhǔn)確性。政府可引入先進(jìn)的信息技術(shù)手段，建立農(nóng)村信用數(shù)據(jù)庫，收集和整合農(nóng)村居民的信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供更準(zhǔn)確的信用評(píng)價(jià)依據(jù)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體做好建檔評(píng)級(jí)工作，并定期開展信用宣傳教育活動(dòng)，提高農(nóng)村居民的信用意識(shí)，使其養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的合理用信需求。同時(shí)，還可鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的針對(duì)性、有效性，為農(nóng)戶提供更便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。

最后，加大對(duì)不誠信行為的懲戒力度，建立嚴(yán)格的信用懲戒機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處，有效遏制不良信用行為，促進(jìn)整個(gè)信用體系的健康發(fā)展。通過加強(qiáng)政策引導(dǎo)，逐步優(yōu)化營商環(huán)境，為金融支持涼山鄉(xiāng)村振興創(chuàng)造有利的條件。

3.2 支持“三農(nóng)”領(lǐng)域金融供給與創(chuàng)新

在推動(dòng)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的過程中，應(yīng)加強(qiáng)“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融供給和創(chuàng)新。政府可采取多種措施，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長。

首先，鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新。通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)，提升金融服務(wù)的效率和準(zhǔn)確性。例如，可通過分析當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民的消費(fèi)行為、生產(chǎn)情況等數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)提供更精準(zhǔn)的信用評(píng)價(jià)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款獲得率。此外，金融科技還可為農(nóng)村居民提供更多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同層次的金融需求。

其次，探索新型金融模式，如農(nóng)村互助金融。在鄉(xiāng)村地區(qū)，社區(qū)關(guān)系極為緊密，居民之間的互助意識(shí)較強(qiáng)［4］。政府可引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)和推出適合農(nóng)村特點(diǎn)的互助金融產(chǎn)品，通過社區(qū)共同保障的方式，為農(nóng)村居民提供更具靈活性和可持續(xù)性的金融支持，解決部分農(nóng)戶因信用不足難以獲得貸款的問題，還能夠在社區(qū)層面培養(yǎng)信用意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)整個(gè)信用體系的建設(shè)。

最后，針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)資金不足的問題，政府應(yīng)加大招商引資力度，積極引導(dǎo)民間資本的介入，增強(qiáng)項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)力，獲取金融機(jī)構(gòu)支持，降低項(xiàng)目融資成本，推動(dòng)項(xiàng)目落地生根并實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)可持續(xù)，帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興邁上新臺(tái)階。

3.3 創(chuàng)新“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品體系

在涼山鄉(xiāng)村振興的過程中，保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，有著重要的意義與價(jià)值?？紤]到?jīng)錾降乩憝h(huán)境復(fù)雜，自然災(zāi)害發(fā)生率相對(duì)較高，農(nóng)村居民在生產(chǎn)經(jīng)營過程中面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)較多，有必要通過創(chuàng)新“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，保障農(nóng)村居民利益、規(guī)避農(nóng)村經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

首先，為更好地滿足涼山地區(qū)的需求，可設(shè)計(jì)針對(duì)性強(qiáng)的農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，針對(duì)涼山地區(qū)自然災(zāi)害較為頻發(fā)的現(xiàn)實(shí)情況，可在了解當(dāng)?shù)刈匀粸?zāi)害發(fā)生情況的基礎(chǔ)上，推出相應(yīng)的災(zāi)害保險(xiǎn)。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品將為農(nóng)戶提供災(zāi)害損失補(bǔ)償，減輕因自然災(zāi)害而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也可根據(jù)農(nóng)作物種植、養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，設(shè)計(jì)農(nóng)作物保險(xiǎn)、養(yǎng)殖保險(xiǎn)等多樣化的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)重要糧食作物的保險(xiǎn)覆蓋，盡可能兼顧農(nóng)村居民在生產(chǎn)過程中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，為他們提供全面的保障，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在鄉(xiāng)村振興中的關(guān)鍵作用。

其次，通過引入先進(jìn)的科技手段，如遙感技術(shù)、衛(wèi)星數(shù)據(jù)等，提升“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)性和效率。實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)農(nóng)作物的生長情況、氣象的變化，為保險(xiǎn)公司提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持，精確評(píng)估保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)戶提供更具體的保障方案。同時(shí)，利用衛(wèi)星數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)農(nóng)田病蟲害的情況，方便農(nóng)戶及早預(yù)防和處理問題，減少農(nóng)作物損失，降低保險(xiǎn)理賠的風(fēng)險(xiǎn)和成本。

第三，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，確保保險(xiǎn)理賠過程的透明高效。通過使用區(qū)塊鏈，記錄保險(xiǎn)理賠每一步操作，保障理賠過程透明性，讓農(nóng)村居民實(shí)時(shí)了解理賠進(jìn)展。同時(shí)優(yōu)化理賠流程，減少煩瑣的手續(xù)，提高農(nóng)戶獲得賠付的效率。

最后，要通過各種手段，增強(qiáng)農(nóng)村居民的保險(xiǎn)意識(shí)。政府及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過組織保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)、舉辦宣傳活動(dòng)等方式，向農(nóng)民普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高其對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知和購買的積極性，幫助農(nóng)村居民根據(jù)自身情況選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。

3.4 推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)與轉(zhuǎn)型

推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)型是實(shí)現(xiàn)涼山鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵。通過引導(dǎo)資金流向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，可促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)，提升農(nóng)村居民的收入水平和生活質(zhì)量［5］。基于此，政府、金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村居民需要共同努力，創(chuàng)新金融支持的方式，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)朝更高質(zhì)量的方向發(fā)展。

首先，政府可加大對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)型的政策支持力度，可通過設(shè)立專項(xiàng)基金、提供貸款貼息等方式來實(shí)現(xiàn)。如設(shè)立特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，用于支持農(nóng)產(chǎn)品加工、鄉(xiāng)村旅游等農(nóng)村新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時(shí)，制定貸款貼息政策，降低鄉(xiāng)村企業(yè)融資成本，鼓勵(lì)其進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

其次，政府應(yīng)引導(dǎo)農(nóng)村居民積極參與產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)型活動(dòng)，提升他們的技能水平，使其更好地適應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。提升企業(yè)對(duì)鄉(xiāng)村居民就業(yè)的吸納能力，為農(nóng)村居民提供知識(shí)培訓(xùn)和技術(shù)支撐，引導(dǎo)積極參與新產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，提高農(nóng)村居民的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

第三，政府應(yīng)鼓勵(lì)農(nóng)村居民積極參與合作社、農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織，實(shí)現(xiàn)資源共享，提高整體競(jìng)爭(zhēng)力。在實(shí)踐中，合作社可為農(nóng)村居民提供更好的技術(shù)、市場(chǎng)渠道和資金支持?？蔀檫@些合作組織提供資金扶持，促進(jìn)其發(fā)展壯大，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型。

第四，創(chuàng)新金融支持方式也是推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型的重要手段。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開發(fā)適合鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品，如通過產(chǎn)業(yè)鏈金融整合產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。政府可通過引入風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)投資等金融工具，將投資者與產(chǎn)業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合在一起，形成鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)多元化融資渠道，加速產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)型。

最后，政府還應(yīng)加大涼山地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，加快打通涼山出州通道，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供優(yōu)良的通信、交通條件，讓涼山得天獨(dú)厚的農(nóng)業(yè)、礦產(chǎn)資源走出去，吸引更多投資走進(jìn)來，豐富產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升生產(chǎn)集約化水平，加速推進(jìn)涼山鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

3.5 支持農(nóng)村金融教育和培訓(xùn)

涼山鄉(xiāng)村居民整體受教育程度相對(duì)偏低，支持農(nóng)村金融教育和培訓(xùn)，有助于提高其金融素養(yǎng)、促進(jìn)金融知識(shí)和服務(wù)的普及，有助于提升生產(chǎn)生活中金融決策的科學(xué)性，助力涼山農(nóng)村居民在鄉(xiāng)村振興中緊跟時(shí)代步伐，不掉隊(duì)、不落伍。

首先，政府可舉辦改進(jìn)農(nóng)村誠信環(huán)境的培訓(xùn)活動(dòng)，向農(nóng)村居民普及誠實(shí)守信理念。培訓(xùn)具體可包括移風(fēng)易俗、信用知識(shí)等內(nèi)容，幫助農(nóng)村居民了解誠實(shí)守信在現(xiàn)代社會(huì)的重要性。培訓(xùn)活動(dòng)可在村莊、社區(qū)或農(nóng)村學(xué)校等地開展，以確保農(nóng)村居民能夠便捷地參與活動(dòng)，提升培訓(xùn)實(shí)效。

其次，政府可建立臨時(shí)性的農(nóng)村金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，抽調(diào)經(jīng)濟(jì)金融部門骨干人員，通過巡回課堂、游戲互動(dòng)等方式，為農(nóng)村居民提供更系統(tǒng)深入且易吸收的培訓(xùn)服務(wù)?？山Y(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，開設(shè)多層次、多領(lǐng)域的培訓(xùn)課程，滿足不同層次、不同需求的農(nóng)村居民的學(xué)習(xí)需求。在培訓(xùn)過程中，可通過案例宣講等方式，展示“脫貧致富”等典型，增強(qiáng)農(nóng)村居民的主觀能動(dòng)性，從內(nèi)因?qū)用婕右耘?，改變鄉(xiāng)村落后的現(xiàn)狀。

最后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與農(nóng)村金融教育和培訓(xùn)。金融機(jī)構(gòu)可利用特有的專業(yè)度，開展線上線下的培訓(xùn)活動(dòng)?？赏ㄟ^線上渠道推出簡(jiǎn)明易懂的金融知識(shí)教育課程，可配套相應(yīng)的學(xué)習(xí)積分等獎(jiǎng)勵(lì)措施，提升農(nóng)村居民學(xué)習(xí)積極性。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)持續(xù)開展金融知識(shí)下鄉(xiāng)進(jìn)村活動(dòng)，為農(nóng)村居民解答疑惑，提供專業(yè)金融建議，重點(diǎn)是介紹不同金融產(chǎn)品的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們理性投資和儲(chǔ)蓄，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。

4 結(jié)語

金融支持涼山鄉(xiāng)村振興既面臨著諸多的困難與挑戰(zhàn)，又蘊(yùn)含著巨大的發(fā)展?jié)摿?。在?dāng)前鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入實(shí)施的背景下，相關(guān)工作者需要正視問題，積極尋求創(chuàng)新性解決方案。通過采取政策引導(dǎo)、金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、金融教育等綜合手段，在政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村居民的共同努力下，克服鄉(xiāng)村振興金融支持中面臨的挑戰(zhàn)和困難，推動(dòng)涼山鄉(xiāng)村振興邁上新臺(tái)階。

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