林薇

(廈門工學院 福建廈門 361000)

隨著電子商務的快速發(fā)展和普及，信用體系建設成為現(xiàn)代商業(yè)活動中的重要議題。2022年3月，《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》對外公布，重視發(fā)揮社會信用體系建設對高質量發(fā)展的支撐作用。傳統(tǒng)的信用評估方式在電子商務環(huán)境下面臨一些挑戰(zhàn)，例如誠信問題、交易糾紛和虛假評價。為了解決這些問題；區(qū)塊鏈技術作為一種去中心化、可追溯性和安全性強的技術[1]，逐漸受到廣泛關注。區(qū)塊鏈所具有的屬性，能夠促進電子商務信用體系的建設與發(fā)展，降低信用風險和成本，對推動商務信用體系的創(chuàng)新建設具有重要意義[2]。

1 傳統(tǒng)電子商務信用體系的局限性

隨著電子商務的蓬勃發(fā)展，信用體系的建設成為現(xiàn)代商業(yè)活動中不可或缺的一部分。傳統(tǒng)的電子商務信用體系在面對一系列挑戰(zhàn)和問題時顯露出局限性，給電子商務的發(fā)展和參與者之間的信任關系帶來了嚴峻考驗。

1.1 信息不全面與公平問題

傳統(tǒng)的電子商務信用體系在信用評估和信用記錄方面存在一些局限性，傳統(tǒng)信用記錄主要由中心化的第三方機構維護，存在數據安全和可信度風險。不同電子商務平臺之間的信用體系相互獨立，缺乏統(tǒng)一的標準和數據共享機制，造成無法獲取用戶在其他平臺或實體店的消費行為和信用記錄，導致信用評估的信息不夠全面、不夠及時，無法準確反映用戶的真實信用狀況。傳統(tǒng)電子商務信用體系更加依賴歷史交易數據進行評估，這對新用戶存在不公平性，新用戶可能因為沒有足夠的交易記錄而難以建立信用，從而受到限制或歧視。

1.2 信息不對稱性與信任問題

電子商務中存在著買家和賣家之間信息不對稱的問題，即買家難以獲得賣家的真實信用信息，而賣家無法確保買家的真實意圖和支付能力。買家很難確定賣家的誠信度和可靠性，尤其是在與陌生賣家進行交易時，通常只能通過賣家提供的商品描述、評價和其他有限的信息來了解產品的質量和賣家的可靠性。賣家很難判斷買家的購買意愿，特別是對新用戶或沒有充分信用記錄的用戶，買家可能故意下虛假訂單，占用賣家的庫存和資源，或下單后無法及時支付或使用無效支付方式，給賣家?guī)砹瞬淮_定性和經濟損失。這種信息不對稱導致信任問題的產生，影響了買家和賣家之間交易效率和信用體系的可靠性，限制了電子商務的發(fā)展。

1.3 欺詐與虛假交易問題

在電子商務中，欺詐和虛假交易是很嚴重的問題。賣家可能發(fā)布虛假商品的描述和圖片，但實際商品與描述不符。買家也可能在收到商品后提出虛假的退貨請求，或發(fā)起虛假的投訴，以獲得退款，而且信用體系的評估依賴交易數據，這些數據很容易被篡改或偽造。賣家或買家可能會通過虛假評價或刷單行為來提高自己的信用評分或銷售量，從而獲取不當利益。信用評估需要收集大量個人數據，包括交易記錄、消費行為等，涉及用戶的隱私和數據安全問題，一旦這些數據被濫用或泄露，就會對用戶造成潛在的風險，惡意用戶還可能盜取他人的身份信息進行欺詐交易，或使用盜竊的支付工具進行支付。這些行為損害了電子商務平臺的聲譽，削弱了消費者的信任感，也阻礙了電子商務的健康發(fā)展。

針對上述問題，一些新的信用評估模型和技術正在被提出和研究，例如基于區(qū)塊鏈的信用體系和大數據分析等，建立更加全面、公正和可靠的信用評估機制。通過評價和評論系統(tǒng)、引入第三方擔保機構或使用保證金制度、信用認證和身份驗證技術還可以建立跨平臺的信用共享機制等，創(chuàng)建新型的信用評估模型。應對欺詐和虛假交易，電子商務平臺需要加強多種措施，包括技術手段、用戶反饋和審核機制等。區(qū)塊鏈技術作為一種分布式、去中心化和可追溯性的技術，為構建更可靠、透明和安全的信用體系提供了新的可能性。

2 區(qū)塊鏈在電子商務信用體系中的應用潛力

區(qū)塊鏈技術在電子商務領域具有廣闊的應用潛力。傳統(tǒng)信用體系依賴中心化的信用機構和第三方中介來管理和驗證信用信息，容易出現(xiàn)信息不對稱和信任問題。區(qū)塊鏈技術通過去中心化和分布式存儲的方式，消除了單點故障和數據篡改的可能性，提高了信用信息的可靠性和可驗證性。此外，區(qū)塊鏈還能確保用戶隱私和數據安全，為用戶提供更好的數據控制權和個人信息保護。

2.1 區(qū)塊鏈技術的技術基礎

區(qū)塊鏈是一種鏈式數據結構，通過去中心化的方式，將交易數據以區(qū)塊的形式鏈接在一起，形成不可篡改、可追溯的數據鏈。它將所存儲的數據進行整理，劃分為包含自身區(qū)塊的ID(數字指紋)、被創(chuàng)建期間的所有交易信息和前序區(qū)塊的ID 三個部分[3]，通過區(qū)塊ID的前后指向關系，將所有區(qū)塊有序鏈接起來就構成了區(qū)塊鏈，如圖1所示。

圖1 區(qū)塊鏈的基本數據構成

根據區(qū)塊鏈的技術基礎及其特性，主要包括以下幾個內容：

(1)Hash哈希算法

Hash哈希算法，也稱為散列算法，是一種將任意長度的數據內容通過單向函數，得到一個固定長度的散列值。它是區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的一個密碼技術，本質是對原數據的壓縮。哈希函數可以使原數據中只要有數據被修改，就會產生完全不同的結果，能夠快速驗證用戶身份和保證數據的完整性[4]。

(2)默克爾樹(Merkle Tree)

默克爾樹也稱為哈希樹，由一個根節(jié)點、一組中間節(jié)點和一組葉節(jié)點組成，最下面的葉節(jié)點包含存儲數據或其哈希值，每個中間節(jié)點都包含其兩個子節(jié)點內容的哈希值，根節(jié)點也包含其兩個子節(jié)點內容的哈希值[5]。它的特點是底層數據的任何變動都會傳遞到其父節(jié)點，一直到根節(jié)點。默克爾樹是區(qū)塊鏈技術中用于保障數據不被篡改的重要安全手段，通常用于區(qū)塊鏈的交易證明。用戶需要證明某筆交易在某個區(qū)塊，可以向包含該區(qū)塊鏈信息的全節(jié)點發(fā)送請求，通過全節(jié)點給出的默克爾樹路徑計算默克爾根，比較計算結果與區(qū)塊頭的信息是否一致，證明交易是否在該區(qū)塊中。

(3)加密算法與認證技術

加密算法在區(qū)塊鏈技術中扮演著保護數據隱私和保證安全通信的關鍵角色，用于加密參與者之間的通信和交易數據，確保數據傳輸的機密性和抗篡改性。公鑰基礎設施(PKI)用于創(chuàng)建和管理參與者的身份證書，確保其身份和權限的可信度。通過使用PKI，區(qū)塊鏈網絡能夠識別和驗證參與者，并確保只有經過身份驗證的參與者才能參與到區(qū)塊鏈交易中。在區(qū)塊鏈中，數字簽名被用來驗證交易的發(fā)起者，通過使用私鑰對交易進行數字簽名，可以保證交易的不可抵賴性和可信度，從而防止偽造和篡改。

2.2 區(qū)塊鏈技術的優(yōu)勢

區(qū)塊鏈技術在電子商務信用體系建設中具有去中心化、不可篡改性、透明性等優(yōu)勢，具體特性如表1所示。

表1 區(qū)塊鏈技術的優(yōu)勢

2.3 區(qū)塊鏈技術的作用

區(qū)塊鏈技術對提高交易的信任度、降低風險、提升用戶體驗及推動金融創(chuàng)新都具有重要價值。首先，區(qū)塊鏈可以提供可信的身份驗證和身份管理，從而減少身份欺詐和虛假賬號的問題；其次，區(qū)塊鏈可以建立可信的交易記錄和信用評估系統(tǒng)，使交易雙方能夠準確、及時地獲取對方的信用信息，從而降低交易風險。區(qū)塊鏈可以改善供應鏈管理、優(yōu)化物流追蹤和加強售后服務等，提高電子商務整體效率和用戶體驗。這將促進電子商務行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，并為消費者和商家提供更加安全、可信賴的交易環(huán)境，具體表現(xiàn)如表2所示。

表2 區(qū)塊鏈技術的主要作用

3 區(qū)塊鏈技術在電子商務信用體系建設中的應用

區(qū)塊鏈技術在信用體系建設中的應用迫切需要解決現(xiàn)有信任危機、加強數據安全和隱私保護、推動跨境交易和金融創(chuàng)新、促進金融包容和服務普惠及提高交易效率和成本節(jié)約，這些迫切需求驅使著研究者、企業(yè)和政府加快探索和應用區(qū)塊鏈技術，以推動信用體系的創(chuàng)新和進步[6]。許多國內外知名的電子商務平臺已經開始嘗試將區(qū)塊鏈技術應用于信用體系的建設，以提高交易參與者的信任度和交易安全性。例如，阿里巴巴旗下的螞蟻金服、京東的金融子公司京東數科等。

通過區(qū)塊鏈技術在信用信息存儲與共享、信用驗證與確認、信用評估與排名等方面的應用，可以構建更加可靠、透明和安全的電子商務信用體系，提高交易參與者之間的信任度，促進電子商務的健康發(fā)展，如圖2所示。

圖2 區(qū)塊鏈技術在電子商務信用體系建設的應用

3.1 區(qū)塊鏈技術在信用信息存儲與共享中的應用

區(qū)塊鏈技術在電子商務信用體系中的一個重要應用是改善信用信息的存儲和共享。傳統(tǒng)的信用體系中，信用信息通常由中心化的第三方機構或平臺進行管理和控制，容易導致數據的不安全性和可信度問題。通過區(qū)塊鏈技術，信用信息以加密的方式存儲在區(qū)塊鏈上不可篡改的區(qū)塊中，每個參與者擁有自己的身份標識和密鑰，只有經過驗證的交易才能添加到區(qū)塊鏈上，使得信用信息的存儲和共享過程變得透明、可追溯，參與者可以更加可靠地獲取和驗證信用信息。除了金融和支付外，還可應用于醫(yī)療數據共享和農業(yè)信用保障機制，提高了信用體系的可信度和有效性。

3.2 區(qū)塊鏈技術在信用驗證與確認中的應用

區(qū)塊鏈技術可以應用于信用驗證和確認的過程中，以增強電子商務信用體系的可靠性。傳統(tǒng)的信用驗證通常依賴中心化的第三方機構進行，可能存在信息不對稱和信任問題。在區(qū)塊鏈上，參與者的信用信息被存儲在區(qū)塊中，并通過算法和共識機制進行驗證。通過智能合約的編程，可以定義各種信用規(guī)則和條件，例如交易完成情況、付款情況等，以確保交易的可靠性和順利進行。當交易條件滿足時，智能合約會自動執(zhí)行相應的操作，例如釋放支付款項或更新信用記錄。這種去中心化的信用驗證和確認機制減少了人為干預和不可信因素的影響，提高了信用體系的可靠性與公正性。

3.3 區(qū)塊鏈技術在信用評估與排名中的應用

區(qū)塊鏈技術可以應用于電子商務信用評估和排名的過程中，為參與者提供更加準確和客觀的信用評估結果。傳統(tǒng)的信用評估通常基于個人或機構的歷史信用記錄和評級，但這種評估方法存在信息不對稱和潛在的欺詐行為。利用區(qū)塊鏈技術，可通過數據的透明性和可追溯性來改進信用評估和排名的過程。區(qū)塊鏈上的交易記錄可以被公開訪問和審查，從而確保評估過程的可信度與可靠性。參與者的信用記錄可以被動態(tài)更新，以反映其最新的交易和信用行為。同時，區(qū)塊鏈技術可以應用機器學習和數據分析等方法，對海量的交易數據進行挖掘和分析，提供更精準的信用評估和排名結果。

4 區(qū)塊鏈技術在電子商務信用體系建設中的挑戰(zhàn)與建議

4.1 區(qū)塊鏈技術在電子商務信用體系建設中的挑戰(zhàn)

區(qū)塊鏈技術在電子商務信用體系建設中具有獨特優(yōu)勢和潛力，但同時需要克服可擴展性、隱私保護和能源消耗等挑戰(zhàn)。當前的區(qū)塊鏈技術在可擴展性方面仍然存在一定的限制，如區(qū)塊大小、交易確認速度和網絡帶寬等問題，解決這些可擴展性問題是實現(xiàn)大規(guī)模應用的關鍵，需要進一步的技術研究和改進。當前的公有區(qū)塊鏈網絡因為所有的交易記錄都是公開可見的，因此在電子商務信用體系建設中，需要綜合考慮隱私保護的需求，設計合適的隱私保護機制和技術。區(qū)塊鏈技術的運行需要大量的計算資源和能源消耗，特別是對基于工作量證明(Proof of Work)機制的公有區(qū)塊鏈網絡。在電子商務信用體系建設中，需要探索更加節(jié)能環(huán)保的共識機制和能源友好的區(qū)塊鏈解決方案。

4.2 區(qū)塊鏈技術在電子商務信用體系建設中的建議

未來，隨著區(qū)塊鏈技術的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，為電子商務領域帶來更多機遇和變革。通過進一步的技術創(chuàng)新和改進，可以實現(xiàn)更加安全、可靠和可持續(xù)的電子商務信用體系。

4.2.1 引入去中心化機制

傳統(tǒng)信用體系通常依賴中心化機構進行信用評估和監(jiān)管。通過引入區(qū)塊鏈技術的去中心化機制，可以減少對中心化機構的依賴，提高信用體系的可信度與抗攻擊性。

4.2.2 提高數據共享和互操作性

區(qū)塊鏈技術可以實現(xiàn)不同參與者之間的數據共享和互操作性，更好地整合和利用多源數據進行信用評估。為了實現(xiàn)更全面的信用評估，需要建立開放的數據標準和協(xié)議。

4.2.3 加強隱私保護和個人數據控制權

在利用區(qū)塊鏈技術構建信用體系時，應注重隱私保護和個人數據控制權的平衡。因此，可采用匿名化技術、零知識證明等隱私保護機制，確保用戶的個人隱私得到充分尊重和保護。

4.2.4 推動法律和監(jiān)管的創(chuàng)新

區(qū)塊鏈技術的應用在一定程度上涉及法律和監(jiān)管方面的問題。為了促進區(qū)塊鏈在電子商務信用體系中的應用，需要創(chuàng)新法律和監(jiān)管框架、明確權益和責任，并確保合規(guī)性與合法性。

5 結語

綜上所述，區(qū)塊鏈技術在電子商務信用體系建設中具有廣闊的應用前景。因數據的去中心化分布，各參與方地位平等，不存在任何特權方，有利于構建多方共同維護和使用的數據體系；因數據公開透明的特點，可以使信息對交易雙方更加對稱，促進信息資源共享；因建立在密碼學算法的基礎上，確保交易的安全性，通過共識機制保證網絡中各個節(jié)點的一致性和可信度；因數據的不可篡改性，區(qū)塊鏈技術被廣泛應用在數據審計、追溯數據等場景。通過了解區(qū)塊鏈技術在電子商務信用體系建設中的作用和潛力，探討對現(xiàn)有信用體系改革的思考和建議，有助于推動電子商務信用體系的進一步創(chuàng)新與完善。