陳文君

在擔(dān)保行業(yè)發(fā)展過程中，代償風(fēng)險防范是促進擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的關(guān)鍵工作。擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險會對擔(dān)保企業(yè)造成嚴(yán)重?fù)p失，可能對企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展造成阻礙。企業(yè)管理者需要重視代償風(fēng)險問題，不斷提升自身的代償風(fēng)險防范能力，為企業(yè)長遠發(fā)展規(guī)劃的落實打好基礎(chǔ)。本文通過對擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險管控現(xiàn)狀的分析，提出科學(xué)的代償風(fēng)險防范措施，為擔(dān)保企業(yè)的長遠發(fā)展提供參考。

近年來，受中小企業(yè)經(jīng)營狀況、信用水平等眾多因素的影響，擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險不斷提高，如何控制風(fēng)險非常重要，而事前控制風(fēng)險是關(guān)鍵。而代償風(fēng)險會導(dǎo)致?lián)Ｆ髽I(yè)資金損失，從而對擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營發(fā)展造成消極影響。如果在代償過程中損失的金額較大，則會對擔(dān)保企業(yè)發(fā)展造成嚴(yán)重阻礙，不利于我國社會經(jīng)濟建設(shè)的展開。因此，在擔(dān)保企業(yè)發(fā)展過程中，企業(yè)需要嚴(yán)把“入口關(guān)”是降低擔(dān)保代償率的有效措施，下面來談?wù)創(chuàng)９驹凇叭肟陉P(guān)”如何把控風(fēng)險，為公司的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險的特征以及防范意義

擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險的特征 首先，因為擔(dān)?；顒邮芙?jīng)濟因素影響較大的特征，導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)代償風(fēng)險易發(fā)性強。在擔(dān)?；顒舆^程中，因為市場變化，有很大概率會導(dǎo)致被擔(dān)保者發(fā)展受阻，從而產(chǎn)生代償風(fēng)險問題。同時，市場變化都難以預(yù)測，對代償風(fēng)險的產(chǎn)生也是一個推動因素。其次，擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險除了易發(fā)性強還有集中性高的特點。因為市場變動會對大部分的經(jīng)濟主體造成影響，所以，在擔(dān)保行業(yè)代償過程中，代償風(fēng)險集中爆發(fā)的可能性很高，對擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展存在嚴(yán)重威脅。最后，代償風(fēng)險的不確定性也是其特征之一，各種政治因素、經(jīng)濟因素以及區(qū)域發(fā)展問題導(dǎo)致的代償問題，都有可能對擔(dān)保企業(yè)發(fā)展造成消極影響。

在當(dāng)前社會經(jīng)濟環(huán)境下，代償風(fēng)險問題會對擔(dān)保企業(yè)發(fā)展造成阻礙，不利于擔(dān)保企業(yè)的長遠經(jīng)營。因此，擔(dān)保企業(yè)管理者需要重視擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險，通過科學(xué)的擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范措施，在保障擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)步開展的同時，避免代償風(fēng)險發(fā)生，避免風(fēng)險問題，促進擔(dān)保企業(yè)的長遠發(fā)展，為我國經(jīng)濟建設(shè)以及市場優(yōu)化做出積極貢獻。

擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范能夠保障企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的落實 擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范是促進企業(yè)發(fā)展規(guī)劃穩(wěn)步落實的關(guān)鍵。在擔(dān)保行業(yè)發(fā)展過程中，代償風(fēng)險會對企業(yè)日常經(jīng)營以及發(fā)展規(guī)劃造成阻礙。通過科學(xué)的代償風(fēng)險防范措施，能夠有效地促進企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的穩(wěn)步展開，避免在企業(yè)發(fā)展過程中，影響發(fā)展規(guī)劃。同時，通過代償風(fēng)險防范，能夠保障企業(yè)發(fā)展模式的升級，對于企業(yè)經(jīng)營效益的提升也有積極作用。

擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范能夠促進企業(yè)發(fā)展模式的升級 在擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營建設(shè)過程中，發(fā)展模式的升級是提升企業(yè)市場競爭力的關(guān)鍵。通過科學(xué)的擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范，能夠有效地促進擔(dān)保企業(yè)發(fā)展模式升級。同時，依靠風(fēng)險防范，能夠?qū)ζ髽I(yè)內(nèi)部管理以及經(jīng)營模式進行升級，從而為企業(yè)綜合競爭實力的提升打好基礎(chǔ)。

擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范存在的問題

擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范理念落后 擔(dān)保企業(yè)代償風(fēng)險防范過程中，風(fēng)險防范理念至關(guān)重要。但是，在市場經(jīng)濟背景下，擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險管理理念難以契合擔(dān)保企業(yè)發(fā)展需求以及時代發(fā)展需求。擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險防范需要順應(yīng)時代以及市場發(fā)展，才能夠妥善地保障企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的穩(wěn)步展開。部分擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險防范理念落后，難以對代償風(fēng)險問題進行解決，從而導(dǎo)致?lián)Ｆ髽I(yè)利益受損，不利于擔(dān)保企業(yè)的長遠發(fā)展。

擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范體系構(gòu)建不規(guī)范 首先，因為代償風(fēng)險具有易發(fā)性以及集中性強的特點，因此在擔(dān)保企業(yè)發(fā)展過程中，有可能突然出現(xiàn)代償風(fēng)險問題的情況。但是，部分擔(dān)保企業(yè)沒有制定緊急風(fēng)險防范員，導(dǎo)致即時防范能力不足，難以充分適應(yīng)代償風(fēng)險防范需求，對擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營發(fā)展造成了消極影響。其次，在部分擔(dān)保企業(yè)發(fā)展過程中，擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范體系建設(shè)過于落后，導(dǎo)致代償風(fēng)險防范規(guī)劃無法有效落實，對擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營建設(shè)造成了阻礙。部分擔(dān)保企業(yè)的代償風(fēng)險防范體系與當(dāng)前代償風(fēng)險問題存在沖突，無法根據(jù)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r對相應(yīng)的代償風(fēng)險進行防范。最后，部分擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險防范理念落后，無法根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟以及企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進行針對性的體系完善，導(dǎo)致風(fēng)險防范科學(xué)性不足，阻礙了擔(dān)保企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。

在擔(dān)保企業(yè)發(fā)展過程中，通過科學(xué)的代償風(fēng)險防范體系建設(shè)應(yīng)用，能夠促進代償風(fēng)險防范與區(qū)域經(jīng)濟、市場發(fā)展相契合，從而提升擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營建設(shè)的科學(xué)性，在提升擔(dān)保企業(yè)發(fā)展水平的基礎(chǔ)上避免風(fēng)險問題的產(chǎn)生。因此，擔(dān)保企業(yè)需要重視擔(dān)保體系建設(shè)，優(yōu)化擔(dān)保模式，保障企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

擔(dān)保行業(yè)代償相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)不完善 我國關(guān)于擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險問題的相關(guān)法律法規(guī)不完善，是導(dǎo)致風(fēng)險防范難以順利落實的主要原因之一。因為擔(dān)保行業(yè)不斷發(fā)展，我國法律法規(guī)建設(shè)存在漏洞，導(dǎo)致在擔(dān)保企業(yè)發(fā)展過程中存在無法可依的現(xiàn)象，導(dǎo)致風(fēng)險防范工作的落實受到了阻礙。因此，完善相關(guān)法律法規(guī)，促進代償活動有法可依，是當(dāng)前擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

擔(dān)保行業(yè)監(jiān)督管理力度不足 首先，在代償風(fēng)險防范過程中，管理責(zé)任落實不到位會導(dǎo)致風(fēng)險防范形式化問題的產(chǎn)生，從而對擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營發(fā)展造成阻礙。部分擔(dān)保企業(yè)內(nèi)部沒有建立針對性的風(fēng)險防范部門以及風(fēng)險防范隊伍，具體的管理責(zé)任無法精確地落實到個人，不僅導(dǎo)致風(fēng)險防范難以順利展開，還會對擔(dān)保企業(yè)的正常工作造成阻礙。其次，完善的監(jiān)督管理制度能夠切實地保障代償風(fēng)險防范的落實，從而推動擔(dān)保企業(yè)代償業(yè)務(wù)的展開。但是，部分擔(dān)保企業(yè)部門結(jié)構(gòu)不完善，崗位設(shè)置不合理，沒有建立專門的風(fēng)險防范隊伍，難以保障風(fēng)險防范的規(guī)范性，阻礙了擔(dān)保企業(yè)的日常經(jīng)營。最后，在部分擔(dān)保企業(yè)代償活動過程中，無法對內(nèi)外部風(fēng)險防范進行統(tǒng)籌落實，從而導(dǎo)致風(fēng)險問題產(chǎn)生的頻率以及危害性不斷提升。擔(dān)保企業(yè)管理者需要充分明確監(jiān)管規(guī)劃以及責(zé)任落實的重要意義，完善管理體系，從而促進代償風(fēng)險防范的穩(wěn)步展開。

擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范的具體措施

樹立科學(xué)的擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范理念 首先，擔(dān)保企業(yè)需要明確市場經(jīng)濟背景下，滿足代償業(yè)務(wù)主體的基本需求，根據(jù)調(diào)查分析結(jié)果完善代償風(fēng)險防范，促進代償風(fēng)險防范科學(xué)性的提升。其次，擔(dān)保企業(yè)需要加大宣傳力度，通過內(nèi)部會議等方式促進員工隊伍代償風(fēng)險防范理念的發(fā)展，保證風(fēng)險防范理念的逐步升級。最后，擔(dān)保企業(yè)需要充分明確行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，保障代償風(fēng)險防范契合市場需求，推動擔(dān)保企業(yè)發(fā)展的順利展開。

構(gòu)建規(guī)范的擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范體系 科學(xué)的風(fēng)險防范體系建設(shè)以及擔(dān)保主體信譽明確能夠保障代償風(fēng)險防范的順利展開。在市場經(jīng)濟背景下，通過科學(xué)的風(fēng)險防范體系建設(shè)，能夠有效明確市場經(jīng)濟背景對擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營發(fā)展存在的影響，并為擔(dān)保企業(yè)代償風(fēng)險防范提供科學(xué)的數(shù)據(jù)支持，有效提升代償風(fēng)險防范水平。同時，風(fēng)險防范體系建設(shè)是當(dāng)前擔(dān)保企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，對于優(yōu)化擔(dān)保企業(yè)內(nèi)部服務(wù)體系，提升擔(dān)保企業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)能力都有著積極作用。

擔(dān)保企業(yè)需要建立專業(yè)的信息管理平臺以及信用檔案，對擔(dān)?；顒又黧w的基本信譽進行明確，在代償活動中完善風(fēng)險防范以及管理工作，保障擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的落實。擔(dān)保企業(yè)管理者需要明確風(fēng)險防范體系建設(shè)的重要意義，通過科學(xué)的信息技術(shù)、數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化風(fēng)險防范體系，促進擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范工作的穩(wěn)步落實，從而保障擔(dān)保企業(yè)的長遠發(fā)展。

完善擔(dān)保行業(yè)代償相關(guān)法律法規(guī) 通過完善擔(dān)保行業(yè)代償相關(guān)法律法規(guī)，能夠有效地促進風(fēng)險防范水平的提升?？茖W(xué)、完善的法律法規(guī)是促進代償風(fēng)險防范工作穩(wěn)步落實的關(guān)鍵，對于風(fēng)險防范優(yōu)化有著重要影響。政府部門需要對當(dāng)前擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險問題進行明確，積極完善我國相關(guān)法律法規(guī)，保障擔(dān)保企業(yè)在發(fā)展過程中有法可依，從而保障擔(dān)保企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的落實，促進行業(yè)企業(yè)的長遠發(fā)展。

加大擔(dān)保行業(yè)監(jiān)督管理力度 首先，擔(dān)保企業(yè)需要對傳統(tǒng)監(jiān)督管理制度進行完善，積極落實部門結(jié)構(gòu)調(diào)整以及崗位設(shè)置，促進擔(dān)保企業(yè)監(jiān)督管理工作的順利展開。其次，在擔(dān)保企業(yè)監(jiān)督管理制度建設(shè)應(yīng)用過程中，擔(dān)保企業(yè)需要加大監(jiān)管力度，避免代償風(fēng)險防范形式化問題的產(chǎn)生，從而促進擔(dān)保企業(yè)發(fā)展的落實。再次，擔(dān)保企業(yè)需要建立專業(yè)的監(jiān)督管理隊伍，對代償活動以及工作進行監(jiān)管落實，避免內(nèi)部問題的產(chǎn)生。最后，擔(dān)保企業(yè)需要通過規(guī)章制度建設(shè)，保障員工隊伍代償風(fēng)險防范意識的強化，從而促進內(nèi)部監(jiān)管的穩(wěn)步落實。

通過代償風(fēng)險防范的落實，能夠有效地保障企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的落實、促進企業(yè)發(fā)展模式的升級以及避免企業(yè)經(jīng)營利益的損失。但是，在部分擔(dān)保企業(yè)發(fā)展過程中，存在代償風(fēng)險防范理念落后、代償風(fēng)險防范體系構(gòu)建不規(guī)范、代償相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)不完善以及代償管理力度不足等問題，對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展造成了消極影響。擔(dān)保企業(yè)以及政府需要重視代償風(fēng)險對經(jīng)濟發(fā)展的影響，通過樹立科學(xué)的擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范理念、構(gòu)建規(guī)范的擔(dān)保行業(yè)代償風(fēng)險防范體系、完善擔(dān)保行業(yè)代償相關(guān)法律法規(guī)以及加大擔(dān)保行業(yè)監(jiān)督管理力度等方式，促進擔(dān)保行業(yè)發(fā)展水平的穩(wěn)步提升，為我國經(jīng)濟進步做出積極貢獻。

（作者單位：南京紫金融資擔(dān)保有限責(zé)任公司）