摘 要：當(dāng)前，鄉(xiāng)村全面振興的源頭、基礎(chǔ)和關(guān)鍵是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。然而，融資難、融資貴、融資慢、融資渠道窄的問(wèn)題已凸顯成為當(dāng)下制約鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興亟待解決的頑疾。數(shù)字普惠金融以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能等數(shù)字技術(shù)為支撐，具有拓寬鄉(xiāng)村金融服務(wù)邊界、降低服務(wù)成本、完善金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、提高鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興意愿等優(yōu)勢(shì)，必將為促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興與低碳轉(zhuǎn)型發(fā)揮不可或缺的重要作用。本文探究了數(shù)字普惠金融賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的現(xiàn)實(shí)價(jià)值及實(shí)踐路徑，以期對(duì)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)帶來(lái)助益。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興；新質(zhì)生產(chǎn)力

一、數(shù)字普惠金融賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的理論基礎(chǔ)

近年來(lái)，在推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的時(shí)代訴求下，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，已經(jīng)成為關(guān)系國(guó)計(jì)民生的頭等大事和全黨工作的重中之重。鄉(xiāng)村全面振興的源頭、基礎(chǔ)和關(guān)鍵是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。然而，融資難、融資貴、融資慢、融資渠道窄的問(wèn)題已凸顯成為當(dāng)下制約鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興亟待解決的頑疾。2023年12月召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)”列為2024年工作任務(wù)之首，強(qiáng)調(diào)要“以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”，2024年中央一號(hào)文件明確提出了“提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平”的新要求，強(qiáng)調(diào)加快構(gòu)建現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系，把農(nóng)業(yè)建成現(xiàn)代化大產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)因地制宜大力發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)；同時(shí)指出，“發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)”，為數(shù)字普惠金融助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展夯實(shí)了戰(zhàn)略基底。數(shù)字普惠金融是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能為主要代表的數(shù)字技術(shù)為支撐的一種創(chuàng)新金融服務(wù)模式，具有降低服務(wù)成本、擴(kuò)大服務(wù)邊界等優(yōu)勢(shì)，是提升金融包容性的重要金融工具。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興已成為數(shù)字普惠金融服務(wù)的核心領(lǐng)域，數(shù)字普惠金融必將為解決鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興與高質(zhì)量發(fā)展中的融資困境發(fā)揮不可替代的重要效能。

二、數(shù)字普惠金融賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的現(xiàn)實(shí)價(jià)值

（一）經(jīng)濟(jì)效益層面

作為一種金融服務(wù)模式創(chuàng)新，數(shù)字普惠金融以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能等數(shù)字技術(shù)為支撐，具有拓寬鄉(xiāng)村金融服務(wù)邊界、降低服務(wù)成本、完善金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、提高鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興意愿等鮮明優(yōu)勢(shì)，可以金融“活水”形式精準(zhǔn)滴灌，打通金融科技創(chuàng)新與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)對(duì)接的“最后一公里”，加快促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。其依托先進(jìn)科技手段與信息披露機(jī)制，削弱信息不對(duì)稱，引導(dǎo)銀行信貸等多元金融服務(wù)產(chǎn)品流入科創(chuàng)領(lǐng)域，以金融“活水”精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新，打通金融科技與產(chǎn)業(yè)對(duì)接的“最后一公里”。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)根植于鄉(xiāng)村特定經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，其振興發(fā)展理應(yīng)成為鄉(xiāng)村數(shù)字普惠金融重點(diǎn)服務(wù)的核心領(lǐng)域。

（二）社會(huì)治理層面

鄉(xiāng)村社會(huì)治理是國(guó)家治理的重要組成部分，是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要環(huán)節(jié)。鄉(xiāng)村不僅是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的空間載體，也是鄉(xiāng)村居民的生活家園，建設(shè)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村是農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的應(yīng)有之義。鄉(xiāng)村社會(huì)治理通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)等資源進(jìn)行合理配置，促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展及生產(chǎn)生活環(huán)境的改善，不斷提高鄉(xiāng)村居民物質(zhì)生活和精神文明水平，著力構(gòu)建城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一體化新格局。數(shù)字普惠金融賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興問(wèn)題的研究，根植于鄉(xiāng)村治理環(huán)境，對(duì)加快實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化意義重大，同時(shí)，數(shù)字普惠金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的治理方略可上升到法的規(guī)制性，從而也為實(shí)現(xiàn)全面依法治國(guó)、促進(jìn)鄉(xiāng)村多元善治奠定現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。

（三）生態(tài)環(huán)境層面

數(shù)字普惠金融理念將有效助力、扶持符合數(shù)字低碳鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展的融資訴求，在新發(fā)展理念指引下，從“數(shù)字+綠色”層面引導(dǎo)鄉(xiāng)村選擇數(shù)字低碳型產(chǎn)業(yè)及引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體低碳轉(zhuǎn)型以實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村科學(xué)、可持續(xù)與高質(zhì)量運(yùn)作發(fā)展。數(shù)字普惠金融關(guān)注社會(huì)責(zé)任履行，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與生態(tài)文明的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。當(dāng)前，遵循農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律、調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展無(wú)公害有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品、推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字發(fā)展、扶持“生態(tài)農(nóng)業(yè)”龍頭企業(yè)、推廣節(jié)能技術(shù)、有效遏制農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)污染、依據(jù)當(dāng)?shù)刭Y源稟賦與環(huán)境容量大力調(diào)整鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)模式及發(fā)展“生態(tài)農(nóng)業(yè)”產(chǎn)業(yè)，堅(jiān)定落實(shí)“綠水青山就是金山銀山”的理念，積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)減排固碳，筑牢生態(tài)保護(hù)紅線。

三、數(shù)字普惠金融賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的實(shí)踐路徑

（一）政策性金融方面

數(shù)字普惠金融賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興體現(xiàn)了政策與實(shí)踐的有機(jī)結(jié)合，政策性金融在推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮政策引導(dǎo)的關(guān)鍵作用，政策性導(dǎo)向體現(xiàn)了政策性金融賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的最基本效用。一方面，新時(shí)代全面助力賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，既是政策性金融的使命擔(dān)當(dāng)，也要求政策性金融在其中主動(dòng)、充分地發(fā)揮自身特殊引領(lǐng)性，為鄉(xiāng)村數(shù)字低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做好政策性金融有力支持，引導(dǎo)鄉(xiāng)村數(shù)字產(chǎn)業(yè)金融投資方向。另一方面，建構(gòu)政策性金融賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的數(shù)字金融創(chuàng)新機(jī)制。通過(guò)創(chuàng)新數(shù)字金融技術(shù)，推出符合農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)字金融模式，切實(shí)貫徹落實(shí)新發(fā)展理念。

（二）商業(yè)金融方面

商業(yè)金融在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興金融供給領(lǐng)域占據(jù)主體地位，應(yīng)堅(jiān)持和鞏固各類商業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字高質(zhì)量發(fā)展的市場(chǎng)定位，不斷推動(dòng)數(shù)字金融資源整合，擴(kuò)大鄉(xiāng)村數(shù)字產(chǎn)業(yè)規(guī)模和覆蓋面。首先，積極推進(jìn)數(shù)字金融與綠色金融的有力有效深度整合，通過(guò)數(shù)字加持，增加鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興與數(shù)字發(fā)展的商業(yè)資金融通途徑。商業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著力創(chuàng)新“數(shù)字+綠色”工具，以滿足鄉(xiāng)村數(shù)字產(chǎn)業(yè)振興的資金訴求，譬如適時(shí)適度開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的數(shù)字貸款、數(shù)字債券及數(shù)字保險(xiǎn)等。其次，著力提升各類商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)能力。構(gòu)建由具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的人員組成的數(shù)字金融業(yè)務(wù)專門(mén)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)數(shù)字信貸等的前期評(píng)審、中期投放和后期管理等工作。最后，提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)主體對(duì)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字金融業(yè)務(wù)的信賴與支持，促進(jìn)數(shù)字金融落地見(jiàn)效，切實(shí)服務(wù)好產(chǎn)業(yè)振興。可通過(guò)讓產(chǎn)業(yè)主體感受到數(shù)字金融的真正利好，以加強(qiáng)互動(dòng)。

（三）合作金融方面

當(dāng)前，我國(guó)鄉(xiāng)村合作金融仍處于探索發(fā)展階段，其形式主要包括以農(nóng)民專業(yè)合作社為載體的信用合作（即資金互助）、農(nóng)村信用合作社（未改制升級(jí)為農(nóng)村商業(yè)銀行的部分）、農(nóng)村資金互助社及新型互聯(lián)網(wǎng)合作金融等，合作金融亟待完善與提升。迫切需要通過(guò)豐富鄉(xiāng)村合作金融實(shí)踐，拓寬鄉(xiāng)村合作金融數(shù)字化服務(wù)空間，為助力推進(jìn)落實(shí)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興與經(jīng)濟(jì)數(shù)字低碳轉(zhuǎn)型供給動(dòng)力支持。一方面，進(jìn)一步探尋鄉(xiāng)村合作金融的數(shù)字模式，以支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展的數(shù)字融資現(xiàn)實(shí)訴求。譬如農(nóng)民專業(yè)合作社信用合作行為，堅(jiān)定秉持互助資金應(yīng)用投向于數(shù)字產(chǎn)業(yè)實(shí)踐領(lǐng)域的思維理念，支持鄉(xiāng)村數(shù)字文旅休閑產(chǎn)業(yè)等，制定精準(zhǔn)、可行的數(shù)字資金互助方案確?；ブY金的數(shù)字化。另一方面，政府部門(mén)應(yīng)強(qiáng)化對(duì)合作金融數(shù)字模式的政策扶持力度，加快確立及優(yōu)化相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管規(guī)則等數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)保障，從數(shù)字資金產(chǎn)業(yè)投向方面對(duì)合作金融項(xiàng)目予以引導(dǎo)，完善現(xiàn)代鄉(xiāng)村金融體系，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興及共同富裕。

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