在孩子的陪伴下，2024年1月，完成返款手續(xù)的周老太終于拿回了部分“投資款”。這對80多歲的周老太而言已經(jīng)是莫大的安慰了，她覺得兩年來的“心病”終于可以慢慢放下了。

可以養(yǎng)老又有利息的養(yǎng)老院“投資”

“22萬元，是我和我老伴一輩子的心血啊。”兩年前的2021年8月8日，周老太坐在陜西省咸陽市秦都區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊辦公室里，一把鼻涕一把淚地向民警哭訴，“我們不想給子女添麻煩，就想著預訂個養(yǎng)老床位以后自己住，那時候都說銀杏老人院口碑好啊，還承諾每年給我們返高額利息?！?/p>

當時，已經(jīng)79歲高齡的她手里捏著幾張薄薄的合同，“可是從2014年到現(xiàn)在，我沒有領過利息，本金和利息都又交給老人院了，我能提供當時的合同和收款收據(jù)，你們一定要幫幫我們啊”。2014年，周老太和老友在西安參加保健品活動，朋友給她介紹了這家在老人中口碑極好的銀杏老人院。在銀杏老人院的一個辦事處，業(yè)務員還專門打車將她拉到老人院參觀。

“業(yè)務員接待我們的態(tài)度真好啊，我現(xiàn)在還記得，接待我們的小伙子笑得可甜了?！敝芾咸貞浾f，自己聽了業(yè)務員的介紹宣傳，聽到提前預訂床位有分紅，既能保證日后自己養(yǎng)老，還能拿到高額的返款，于是和老伴一起同銀杏老人院簽訂了4份合同，到期后又續(xù)簽了一次。這些合同都是先交納床位預訂金，然后返還“銷售福利券”，期限為一年，一年的返還金額為預訂金的10%至15%。

以10萬元為例，只要簽訂10萬元的床位預訂合同，一年后夫妻二人就可以額外獲取最高1.5萬元。業(yè)務員當時對老兩口說，這筆錢既可以取出來也可以折抵日后在老人院的花銷費用。既然可以抵扣日后老人院花銷，合同到期后老兩口就沒領取利息，而是將利息和原本付的預訂金一起繼續(xù)與銀杏老人院簽訂新的更高額預訂合同。結果等合同再到期，老兩口想將錢取出來時，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)辦不到了，老人院以各種理由推諉拒絕退錢。

“就想著預訂床位既能養(yǎng)老還能拿利息，現(xiàn)在別說利息了，連22萬元本金都沒了?！敝芾咸怀陕?。

找民警哭訴的可不只周老太這樣的老人，面對民警，張先生情緒也很激動。

“我母親在銀杏老人院交錢預訂了一個床位，合同到期后銀杏不給退錢?！睆埾壬嬖V民警，母親手中只有續(xù)簽的合同，之前的合同都被銀杏老人院收回去了。老太太一共向老人院交了5萬元現(xiàn)金，之前到期的合同領了多少補貼他不知道，但單純按照現(xiàn)在手上的兩份合同來看，他母親一年應該可以領到6900元的補貼，利率高達13%。

“世界上哪有這等好事，我一聽她說有這么多補貼就覺得她是不是被騙了。再一問，別說合同中說的高額補貼，就連原本的5萬元本金都要不回來了?！睆埾壬軣o奈，“老人院的工作人員叮囑我母親這事不可以告訴家里人，她就真的不說。直到案發(fā)，我才知道這事，5萬元，我勉強還能負擔，但是老人受到的壓力和打擊太大了。”

許多老人和這兩位老人的經(jīng)歷是一樣的。他們相信了銀杏老人院的“好口碑”，又被銀杏老人院宣傳中優(yōu)渥的條件所吸引，在養(yǎng)老需求的驅使下，陷入了騙局。誰都沒有想到，這家最多能提供600人養(yǎng)老服務的老人院，敢同時與6000多名老人簽訂預訂合同。

案發(fā)時，不管是高額利息還是未來的養(yǎng)老服務都成了泡影，老人的積蓄都被投入了這個“無底洞”，讓他們無法面對。

為擴建逐漸走上“不歸路”

銀杏老人院的性質一開始其實還很單純。2001年，48歲的王俊發(fā)和32歲的妻子高雪芳從特種動物養(yǎng)殖行業(yè)退出，轉行做養(yǎng)老服務行業(yè)，興辦了陜西銀杏老人院并取得了相關許可證書。一開始，夫妻二人也是在兢兢業(yè)業(yè)地經(jīng)營老人院，當時老人院規(guī)模小，只有十幾名老人入住。

2008年，王俊發(fā)夫妻抓住咸陽市秦都區(qū)土地拆遷置換的機會，將老人院從咸陽市南槐村整體搬遷到孔家寨，決定擴建老人院，并將陜西省銀杏老人院正式更名為咸陽銀杏老人院。

然而老人院的發(fā)展遇到了問題。擴建項目得到了相關部門的許可，但啟動擴建需要大量資金。盡管入住的老人多了，但老人院的正常收入仍無法支撐它的擴建。

面臨困難，王俊發(fā)夫妻沒有想辦法通過正規(guī)渠道爭取補貼支持或者暫緩擴建步伐，穩(wěn)步發(fā)展，而是將目光投向了時興的投資融資行業(yè)。王俊發(fā)看著投融資公司的經(jīng)營模式火熱，決定以承諾高息的形式吸引群眾投資，用群眾資金來擴大老人院規(guī)模。為此，他甚至專門去上海陸家嘴實地考察和學習。

遺憾的是，王俊發(fā)夫妻僅學其表未學其里，他們只看到了投融資的高收益，完全忽視了該模式的經(jīng)營與法律風險。

吸收公眾資金進行投融資，必須取得國家相關金融資質或授權、許可，然而王俊發(fā)夫妻完全忽視法律政策的規(guī)定，在沒有許可的情況下，不顧個人能力和銀杏老人院實際服務能力，開始以提供“養(yǎng)老服務、預訂床位”、投資建設“養(yǎng)老公寓”為名，通過互聯(lián)網(wǎng)、發(fā)放宣傳單等方式向社會面公開宣傳。正值養(yǎng)老服務行業(yè)發(fā)展黃金期，前期“7%至10%利益回報”的宣傳一出，當?shù)乩先朔鋼矶痢Ｍ蹩“l(fā)夫妻成功獲得了第一桶金。

2010年，為了進一步加快擴建，王俊發(fā)決定注冊咸陽銀杏老人院有限公司，并以公司名義向多家銀行申請貸款。但直至2014年，銀杏老人院土地性質問題及經(jīng)營情況也始終無法達到銀行的貸款申請標準。向銀行貸款的路走不通了，而吸收資金的經(jīng)營模式此時已經(jīng)進行了多年，銀杏老人院吸收資金的人群基本飽和，在建項目也已啟動，一旦沒有大量資金填補空缺，老人院的“繁榮”可能就會轟然坍塌。

團隊擴大化發(fā)展

正在王俊發(fā)夫妻焦頭爛額之時，2015年，一個叫王建軍的男人主動找上門來。

“我有專業(yè)團隊，你有經(jīng)營模板?！蓖踅ㄜ姼嬖V王俊發(fā)，只要王俊發(fā)向他的團隊按月結算23%的提成款，他就能幫助王俊發(fā)進一步擴大宣傳規(guī)模，拉來大量群眾與投資款。為解決資金困難，王俊發(fā)夫婦同意了王建軍團隊提出的要求，王建軍正式加入銀杏老人院團隊，老人院吸收資金的群眾和涉及地域迅速擴大至陜西全省，甚至還有省外群眾慕名前來投資。在資金鏈的不斷流轉滾動和鋪蓋式的宣傳下，銀杏老人院的名聲越來越大，也越來越好。

有了大量資金的涌入，銀杏老人院的緊張態(tài)勢得到緩解，老人院建設也看似越發(fā)欣欣向榮。但這欣欣向榮依舊是一個虛幻的假象，吸收的資金越多，需要返還的利息也就越高，最終承諾返還本息總額已經(jīng)遠高于他們吸收的投資款的金額，一旦沒有大量新投資者參與投資，老人院的局面就會徹底崩盤。為了維持老人院正常運營的表象，吸引投資人持續(xù)注資，他們不得不返還先前承諾的利息，進而用更高額的好處吸引更多的投資，不斷地用后續(xù)資金補上前面的窟窿。

王俊發(fā)自己制定并書寫宣傳語，讓業(yè)務員在生活、社會、網(wǎng)絡圈中，對銀杏老人院的正規(guī)性進行宣傳，并聲稱銀杏老人院擴建是響應政策號召，甚至以自己先前取得的各項榮譽為老人院高額投資返利作保。然而即便如此，宣傳募集來的資金也遠遠不足以改變老人院資金鏈斷裂的頹勢。

銀杏老人院集資模式本身的弊病凸顯無疑，僅僅是兌付利息、穩(wěn)住局面都已經(jīng)無法實現(xiàn)，更不要說推進老人院建設了。于是老人院開始了更加激進的宣傳，從之前的“敬老愛老”服務變成了投資宣講，一切都以拉到“投資”為目標。

為了讓群眾放心投資，他們隱瞞老人院資金已經(jīng)難以維系的事實，編造引誘投資的固定話術，讓業(yè)務員組織召開推介會、答謝會，給潛在客戶贈送禮品、旅游活動等小恩惠。

他們制作了更加專業(yè)的課件，給老人們講課洗腦，不僅給老人們介紹老人院的基本情況和發(fā)展情況，最主要的就是宣傳存錢預訂床位的高返利。業(yè)務員告訴老人們，這樣的養(yǎng)老投資是多么難得和實惠，甚至會特別交代投資的老人們保守秘密，不要將此事告訴兒女。

老人院原業(yè)務員代麗麗回憶說：“老人院開大會時，規(guī)定不準說‘利息’二字，統(tǒng)一叫作床位補貼。我們還被專門培訓過，要在和老人聊天時了解他們的家庭情況，給老人們洗腦不讓他們告訴兒女。兒女們年輕、見識多，很可能會阻止他們給我們投資?！?/p>

宣傳冊上，銀杏老人院向老人承諾，只要預訂了床位，不入住時每年給付7%至10%的床位補貼，交的錢越多，補貼利率就越高。

“我們會帶著傳單到老年人經(jīng)?；顒拥牡胤叫麄鳎嬖V他們老人院有多好，獲得了多少榮譽?！睒I(yè)務員劉攀說，“等有了信任，我們再告訴老人可以在我們這里預訂床位的事，對他們說將來想住就住，不想住就當存錢了，可以拿‘國家的福利補貼’。等他們有點心動時，我們把他們拉到老人院參觀，看看養(yǎng)老設施，聽王建軍等講師的講座。”他說得很直接：“我們做這些事情只有一個最終目的，就是吸引老人投資。我一共幫助老人院吸收資金約600萬元，個人收入是20萬元。”

空中樓閣終崩塌

整個過程杜絕老人們拍照和錄像，防止老人們留下證據(jù)。老人院甚至專門給老人們成立了“愛心宣傳委員會”，設立了主席、副主席和小組組長，只有能夠發(fā)展更多人參與投資的老人才有資格加入并擔任一定“職務”。這個“委員會”背后自然也是滿滿的套路。老人院給委員會制定的政策是每介紹一個老人來存款1萬元，根據(jù)老人出力的大小獎勵他們10至25元不等。如果一個老人能夠陪著新發(fā)展的老人從開始的宣傳一直到最后的取錢、交錢、簽合同，就能獲得25元的購物卡，購物卡的金額隨著老人們新發(fā)展的人員和資金的上漲而不斷疊加。

在這樣的宣傳和煽動下，以及高額利潤的誘惑下，這里的投資人幾乎都不再以養(yǎng)老為目的，也不在意所謂的“銀杏老人院項目”最終是否能夠落實，只在意如何投資才能拿到更多的利息。“養(yǎng)老服務”與高額的“床位補貼”比起來已經(jīng)不重要了，幾乎所有預訂床位的老人都沒有選擇入住老人院，而是等待著老人院承諾的所謂“國家福利補貼”，甚至有人將老人院項目當作新的投資理財?shù)臋C會，一些沒有養(yǎng)老需求的人也加入了這場亂局。

就這樣，王俊發(fā)、高雪芳、王建軍團伙一邊努力維系老人院歌舞升平的假象，一邊用投資款填補前期欠下的利息，還一邊從新投資款中提取近四分之一的資金作為給王建軍團伙宣傳拉客戶的“酬勞”。這種飲鴆止渴的行為的暴雷根本不會太久。

2015年3月，銀杏老人院這個融資的大雪球已經(jīng)被滾到了懸崖邊上，他們已經(jīng)兌付不了集資參與人本金和利息。多名集資參與人直接到銀杏老人院找到王俊發(fā)和高雪芳討要說法。為了不讓老人院資金鏈斷裂的事實暴露在其他投資人面前，高雪芳成立了咸陽銀杏老人院西安辦事處客服部，專門負責接待并安撫前來要求兌付本金的西安地區(qū)集資參與人。

轉移資產(chǎn)逃避打擊

2016年，開始有人從銀杏老人院走進了秦都區(qū)法院，銀杏老人院成為被告。前期，銀杏老人院還有能力進行一定的賠付，事情還沒有鬧開。2018年開始，越來越多的集資參與人對銀杏老人院提起了民事訴訟，官司越來越多，局面已經(jīng)徹底失控。

王建軍作為集資團隊的負責人，從一開始其實就有意在經(jīng)營中不使用自己的銀行卡儲蓄和轉移資金，感受到崩盤危機后，更是暗地里不斷想辦法與老人院脫離關系。

之前王建軍打著談合作的名義，咨詢過西安一家養(yǎng)老院的工作人員怎么才能不被法律追究。

“他從一開始就知道這事不合法，”這位西安養(yǎng)老院的員工回憶說，“王建軍當時告訴我，銀杏老人院已經(jīng)不能給群眾按時支付利息和本金了，他感覺老人院馬上要出事，就問我怎么才能從這事情里面逃掉?！?/p>

王建軍甚至還找到律師打聽關于非法吸收公眾存款的事情。為了脫身，他開始虛造票據(jù)，想通過票據(jù)賬務偽造出老人院運營成本極大的假象，擴大合法用途的資金占比。他們甚至還在網(wǎng)上搜索案例，自學法律知識，想辦法整理出了十條措施。因為股票、保險和黃金不好追查，王建軍將自己1.3億元的提成大部分投入了市場，提前做好案發(fā)后逃避法律制裁的準備。

2021年春節(jié)后，王俊發(fā)、高雪芳夫婦還在努力維系銀杏老人院的局面，王建軍卻漸漸不再出面?！八f要暫時照顧家人，讓我有事給他打電話，他和王俊發(fā)、高雪芳對接?！蓖踅ㄜ姰敃r的業(yè)務部部長王豐喜說，“那段時間，我們這些業(yè)務員都在傳，這件事情就是非法吸收存款、是犯罪，好多業(yè)務員都不想干了。”為了穩(wěn)住局面，讓自己有更充裕的時間脫身，王建軍又給業(yè)務員們洗腦，說老人院有實體經(jīng)營，只要不斷拉老人來投資，老人院有錢給老人支付利息，就絕對不會有事。王建軍還把高雪芳拉去，給業(yè)務員們統(tǒng)一開會，讓大家放心干，絕不會出事。

王建軍越來越隱形，王俊發(fā)、高雪芳又逐漸走上了前臺。此時老人院不僅不能按時給群眾支付利息和本金，連業(yè)務員們的工資都難以照常發(fā)放了。為了不讓業(yè)務員們離職，年初高雪芳一邊向業(yè)務員們承諾工資照發(fā)，一邊警告業(yè)務員們，一旦有人未經(jīng)公司同意就離職，該業(yè)務員所負責的老人們的利息本金就由業(yè)務員自己去承擔。“能干到這會兒，我們每個人都吸收了最少幾百萬元了，誰敢走呀，”業(yè)務員張會超悔不當初，“我也不知道最后竟然會發(fā)展成這樣?！?/p>

2021年下半年，銀杏老人院全面崩盤。這些年，秦都區(qū)法院受理的關于銀杏老人院民事訴訟案件高達100余件。2021年9月8日，秦都區(qū)法院將案件線索移交公安機關偵辦。

6873名投資人共投資16億余元

12年間，先后有6873名投資人相信銀杏老人院及其團隊的宣傳，流轉的投資金額合計高達16.63億余元，全案造成5090名群眾損失5.08億元。事發(fā)后，數(shù)以千計的老年人遭受了極其嚴重的財產(chǎn)損失與精神傷害。

2022年11月，銀杏案兩家犯罪單位咸陽銀杏老人院、咸陽銀杏老人院有限公司，以及犯罪嫌疑人王俊發(fā)、高雪芳、王建軍、王豐喜、代麗麗、劉攀等共計63人被移送咸陽市兩級檢察機關審查起訴。2023年2月，銀杏老人院系列案件分別由咸陽市中級法院、秦都區(qū)法院依法開庭審理。2023年的8月24日，法院以集資詐騙罪判處王俊發(fā)有期徒刑十五年，罰金100萬元，判處高雪芳有期徒刑十四年，罰金80萬元。王建軍妄圖逃避法律打擊的行為也沒起作用，他因犯非法吸收公眾存款罪、洗錢罪數(shù)罪并罰，被判處有期徒刑五年，罰金50萬元。王豐喜等其余數(shù)十名被告人也均得到了刑法制裁。

但該案并未到此為止。如何才能辦好這個案子？辦案人員深知，既要不誤斷一個罪名、不漏掉一名犯罪分子，又要努力去追贓挽損，幫助群眾盡最大可能挽回經(jīng)濟損失。追贓挽損這項工作從案件辦理的第一天就開始推進，從未止歇。全案追回涉案資金2.35億余元，同時，在辦案人員和政府各機關的協(xié)調努力下，2023年1月，對咸陽銀杏老人院利益受損群眾受損本金開展了第一次集中返還和其他有關問題受理登記工作，2024年1月，對涉案利益受損群眾受損本金開展了第二次集中返還，兩次返還合計達受損本金的40%，追贓挽損金額近半。截至目前，返回等工作仍在繼續(xù)開展中。

2024年8月、9月，秦都區(qū)法院分別對銀杏老人院另外余17名下游涉案業(yè)務員，以非法吸收公眾存款罪作出有罪判決。

制發(fā)檢察建議

辦案檢察官說。養(yǎng)老服務是當下社會諸多老年人的切實需求，在“養(yǎng)老服務”“床位預訂”等貌似正規(guī)產(chǎn)品的包裝下，老年人很難分辨“高利息、高回報”的背后究竟藏的是蜜糖還是苦酒。

為此，咸陽市檢察機關向咸陽市民政局制發(fā)了一份關于養(yǎng)老行業(yè)促進完善監(jiān)管的檢察建議。在檢察機關與民政局的合力下，咸陽市強化了前置監(jiān)管，開展針對養(yǎng)老機構非法集資風險隱患的摸排活動?！斑@個案子在客觀上既反映出本地民政在養(yǎng)老機構高速發(fā)展的背景下尚存在監(jiān)管疏漏，又反映出在防范非法集資方面，我們工作做得還遠遠不夠。”辦案檢察官感嘆道，“我們還有很長的路要走，但無論如何，未來都會更加光明?！保ㄎ闹猩姘腹?、人員均為化名）