文/張雨欣

近年來，物流業(yè)從追求速度和規(guī)模增長轉向追求效率和質量增長，加快產業(yè)轉型和業(yè)務升級，技術創(chuàng)新是傳統物流向現代物流轉型發(fā)展的核心支撐。當前，物聯網、大數據、云計算等新技術與物流業(yè)深度融合，迎來新變化。本文介紹了大數據背景下物流金融的發(fā)展現狀、發(fā)展優(yōu)勢主要問題和解決辦法。

1.引言

我國是一個物流大國，物流業(yè)的快速發(fā)展不但帶動了傳統物流運輸、大宗商品物流的發(fā)展，更帶動了高新技術的發(fā)展。物流金融則是物流業(yè)在發(fā)展過程中與金融機構的有效聯結，是一種以“物流+金融”方式展開的金融服務。物流金融的產生主要得益于物流企業(yè)和金融機構在面對中小企業(yè)融資問題方面的創(chuàng)新。這一創(chuàng)新，不但緩解了中小企業(yè)在資金發(fā)展方面的壓力，擴充了物流企業(yè)的業(yè)務規(guī)模，同時物流企業(yè)自身的價值也有了很大的提升。而金融機構則依靠提供多樣化的服務順利脫穎而出，提高了自身的競爭力。近年來，物流金融則被更廣泛地運用到供應鏈中，有效地促進供應鏈整體化并及時處理供應鏈中出現的融資問題，同時可以為企業(yè)創(chuàng)造更多價值，擴大銷售渠道。大數據下的物流金融發(fā)展主要是在近幾年互聯網技術和金融結合演化而來。一般說來，中國數字金融的發(fā)展始于2013年余額寶[1]，但更早可以追溯到2004年支付寶賬戶體系上線，至今僅僅20年不到，大數據飛速發(fā)展，相關業(yè)務規(guī)模如第三方支付、網絡貸款等遙遙領先國際上其他國家。后來，數字技術與普惠金融的融合發(fā)展改變了普惠金融發(fā)展的困局，提供了解決方案，利用互聯網平臺大大降低了成本，提升了客戶的金融可獲得性。目前我國物流業(yè)正在向高質量目標發(fā)展，爭取由“物流大國”邁向“物流強國”。物流金融能夠進一步帶動物流業(yè)本身以及金融機構和眾多中小企業(yè)的共同進步。但是，目前物流金融在人才、信息管理、創(chuàng)新、法律等方面都存在問題。只有解決打破這些瓶頸，才可以成功向“物流強國”邁進!

2.物流金融基本運作模式

物流金融是指在面向物流業(yè)的運營過程中，經過利用和開發(fā)金融產品，對物流領域中各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發(fā)行與買賣等貨幣資金的運動，以及金融機構所管理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務等有效的組織和調劑。以下是物流金融目前的四種方式：

2.1 倉單質押。這一模式下，融資方依據物流企業(yè)對其貨物保管下開出的倉單便可向銀行請求貸款。質押物的價值被銀行審查的同時對融資方進行信用評價，再依據詳細狀況決議能否貸款給融資方。

2.2 融通倉。這一模式下，物流企業(yè)可以以非間接方式取得銀行的信用額度，并且能夠直接將信用額度應用到融資方的貸款業(yè)務中而不需要經過銀行同意。但是，這種方式下物流企業(yè)承擔的風險特別大，要承擔一切的貸款風險。

2.3 保稅倉。保稅倉是四種模式中較為復雜的一種模式。首先，物流企業(yè)、融資企業(yè)、供應商以及銀行需要簽訂保稅倉協議。其次，銀行為融資企業(yè)開出承兌匯票之前融資方需要交納保證金，同時供應商發(fā)出貨物，交由物流公司儲存。然后，供應商在收到融資企業(yè)帶來的匯票后向銀行發(fā)出指示。最后，銀行得到指示后，會向融資企業(yè)再次收取保證金，銀行告知物流企業(yè)后，融資企業(yè)方可提取貨物。

2.4 應收賬款融資模式。這一模式下，融資方可以用應收賬款向由金融機構和物流企業(yè)一同組成的貸款平臺請求貸款，從而獲得發(fā)展所需的資金。

3.大數據背景下物流金融業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展

3.1 發(fā)展現狀。我國物流業(yè)的發(fā)展起步較晚，1978年“物流”概念才正式引入我國，雖然我國物流業(yè)在改革開放40多年來不斷發(fā)展并取得了巨大成就，但事實上仍處于發(fā)展初期，因為該行業(yè)大多為中小型的物流企業(yè)，且分布散而廣，不成體系。因此，強有力的資金支持就成為我國物流業(yè)進行轉型升級的必要條件，物流金融也就應運而生。這一創(chuàng)新能夠有效緩解中小物流企業(yè)在融資方面的壓力，擴大其業(yè)務范圍，促進物流企業(yè)的發(fā)展與盈利能力的提高，同時企業(yè)自身的價值也有了很大的提升，是物流企業(yè)取得成功的重要因素。

3.2 發(fā)展優(yōu)勢。新發(fā)展格局離不開物流金融的支撐，數字金融的發(fā)展極大地推動了經濟以及數字技術在金融領域的應用，因此推進數字金融在現代物流領域的應用對于拓寬金融結構業(yè)務范圍、增加企業(yè)融資渠道、提高物流企業(yè)服務能力具有重大戰(zhàn)略意義?！皡^(qū)塊鏈+物流”作為一項新興的前沿技術，近年來國內外學術界和產業(yè)界都開始對其進行研究和實踐。新技術是推動物流業(yè)可持續(xù)發(fā)展的不竭源泉。梳理國內外“區(qū)塊鏈+物流”的研究成果，分析研究趨勢，對于推動區(qū)塊鏈在物流領域應用的前沿探索和實踐具有重要意義。在傳統的物流供應鏈下，不同的實體保持自己的供應鏈信息，嚴重缺乏透明度，導致時間和金錢成本高，一旦出現問題，很難追蹤和處理。通過區(qū)塊鏈，各方可以獲得一個透明、可靠的統一信息平臺，實時查看狀態(tài)，降低物流成本，跟蹤物品生產和發(fā)貨的整個過程，從而提高供應鏈管理效率。當出現爭端時，它也更清晰、更容易證明和追究。因此，該領域被認為是區(qū)塊鏈很有前景的應用方向。區(qū)塊鏈與國家戰(zhàn)略緊密結合。目前，我國正處于實施“一帶一路”重大戰(zhàn)略的新階段。物流是“一帶一路”沿線國家和區(qū)域發(fā)展的瓶頸，也是未來發(fā)展的核心引擎，研究者將區(qū)塊鏈技術與“中”區(qū)域物流的研究相結合，取得了重要進展，經濟合作使“一帶一路”區(qū)域物流服務供需差距不斷擴大，以緩解這一矛盾，對區(qū)塊鏈在該領域的適用性進行探索性研究，結果表明，區(qū)塊鏈有助于提高物流服務“區(qū)域”的透明度，構建高效的物流體系，并提出構建以政府為主的物流安全機制。

4.物流金融發(fā)展瓶頸期的主要問題和主要解決方案

4.1 主要問題

4.1.1 信息管理水平低。作為一種新興的產業(yè)形態(tài)，我國物流金融起步晚、發(fā)展時間短，發(fā)展程度有待進一步完善，同時在業(yè)務流程、保管方式和監(jiān)管方式上缺乏創(chuàng)新，造成業(yè)務單一、效率低。在業(yè)務流程上，業(yè)務操作不成熟，沒有科學合理的業(yè)務規(guī)范，金融機構依然按照傳統的信貸程序來處理物流金融的貸款業(yè)務，導致業(yè)務耗時長、缺乏針對性、效率低下。

4.1.2 缺乏綜合性的專業(yè)人才?，F行的教育體制只是對某一領域進行培養(yǎng)專業(yè)人才，沒有做到金融、物流、法律的融會貫通。因“對口”專業(yè)人才稀缺，物流金融參與主體不得不以“擦邊球”來選拔人才[3]，物流企業(yè)則選擇物流專業(yè)人才，物流崗位一般具有固定的工作模式，所以選拔要求通常較低，這也在無形中增加了業(yè)務風險。

4.1.3 法律機制不完善，缺乏統一標準。相比外國，美國二十世紀初就頒布了美國倉庫貯存法案，此法案是針對物流金融中農產品質押問題，這一法案幫助美國農產品打開市場，促進農產品的銷售。而中國物流金融是在二十世紀末、二十一世紀初才逐漸發(fā)展起來，雖然經過十幾年的發(fā)展，得到了許多中小企業(yè)和投資人的歡迎，但我國在物流金融方面的法律建設依舊跟不上物流業(yè)務的發(fā)展速度。例如，動產質押被廣泛運用在物流金融業(yè)務下，以倉單質押模式為例，當動產質押后，動產的所有權問題到底歸誰所有，是融資方還是金融機構。這一問題在2007年3月頒布《物權法》以及《合同法》中都沒有提及，現在法律中仍沒有明確規(guī)范。這導致金融機構在向企業(yè)發(fā)放貸款后由于擔心貸款風險而直接抽回資金，給許多企業(yè)帶來毀滅性打擊。

4.2 主要解決方案

4.2.1 科技創(chuàng)新提高物流企業(yè)競爭力。物流金融涉及的領域較廣，且業(yè)務繁雜，如果物流金融想要健康高質量的發(fā)展，就必須進行有效的全面管理，管理人員需要具有物流、金融、大數據、信息處理等專業(yè)知識，相關部門必須精通數據處理技術，否則將會給物流金融行業(yè)帶來風險。新時代下，我國各領域均面臨戰(zhàn)略轉型，物流金融行業(yè)只有創(chuàng)新發(fā)展才能繼續(xù)生存下去，但物流金融的創(chuàng)新發(fā)展離不開其自身的獨特優(yōu)勢，充分把握轉型過程機遇和新挑戰(zhàn)，將數字金融與物流金融融合發(fā)展起來，充分整合資源，實現資源配置最大化。

4.2.2 加快物流金融環(huán)境制度創(chuàng)新。我國相繼出臺的《擔保法》（1995）、《合同法》（1999）、《物權法》（2007）為物流金融的發(fā)展提供了法律保障。但是，在物流金融業(yè)務實踐過程中，發(fā)現對質押物所有權問題、倉單的內容、遺失等問題在法律中都沒有做出明確規(guī)定。因此，政府需要加快健全和完善與物流金融相關的法律規(guī)范，制定具有可操作性和使用性的物流金融業(yè)務流程、操作流程的規(guī)范性文件，還要重點規(guī)范存貨、應收賬款等抵押制度，建立統一的擔保登記公示制度。

4.2.3 加強培育“物流+金融”領域的復合型人才。在新時代背景下，人才已成為各行業(yè)發(fā)展的重中之重。物流金融業(yè)作為一個新興產業(yè)，迫切需要相關人才來助力行業(yè)的發(fā)展[4]。目前，國內高校開設了物流工程管理、供應鏈管理等課程，但沒有重點培養(yǎng)既具有專業(yè)物流管理知識又具備財務知識的復合型人才。加強校企深度合作，不僅可以為企業(yè)培養(yǎng)高素質復合型人才，而且可以提高高校畢業(yè)生的就業(yè)率。當前，我國物流金融創(chuàng)新人才缺乏制約著物流金融發(fā)展的創(chuàng)新活動，創(chuàng)新人才不再僅僅追求經濟利益，隨著其生活質量的提高，創(chuàng)新人才越來越關注其社會地位和社會知名度等其他方面。因此，企業(yè)應從多方面進行考慮，以達到吸引國內外人才的目的。

5.結論

物流金融運作的形式并非千篇一律，在今后的發(fā)展過程中，也許會衍生出別的形式。本篇論文僅就區(qū)塊鏈模式展開了分析和探討，并未涉及物流金融其他模式的研究。物流金融是處在一個動態(tài)發(fā)展的狀態(tài)里，可深入研究隨之衍生出來的不同模式下的不同特點。隨著金融科技現象的迅速發(fā)展，金融正變得越來越數字化。數字經濟為運輸和物流綜合體的優(yōu)化提供了新的可能性。對于諸如區(qū)塊鏈，大數據，物聯網，虛擬現實和AI等數字技術而言，在運輸和物流中的廣泛應用是真實可靠的。運輸和物流的新數字化因素是互聯網金融的融資和數字技術的可獲取性、廣泛的公共支持以及消費者的偏好。數字化可以最大程度地提高運輸和物流的效率，從而使我國物流運輸業(yè)能夠更好地應對競爭力和效率問題。