2022年3月，浙江省6地市數(shù)字人民幣試點(diǎn)以來，積極貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)的戰(zhàn)略部署，堅(jiān)持有效市場(chǎng)和有為政府相結(jié)合，因地制宜加速上線更多惠民利企新功能，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、拉動(dòng)居民消費(fèi)、提升金融普惠、改善營(yíng)商環(huán)境等方面提供發(fā)展動(dòng)力，助力浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)。

近年來，國(guó)內(nèi)電子支付發(fā)展迅速，在助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也培育了社會(huì)公眾數(shù)字支付習(xí)慣。為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，客觀上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施作為公共產(chǎn)品，以滿足社會(huì)公眾多樣化支付需求。在此背景下，數(shù)字人民幣（e—CNY）應(yīng)運(yùn)而生。

浙江是數(shù)字經(jīng)濟(jì)大省，也是全國(guó)數(shù)字化改革開展最早、成效最突出的省份之一。近年來，全省公共數(shù)據(jù)的共享開放，“平臺(tái)＋大腦”等數(shù)字新基建的建設(shè)，均走在全國(guó)前列。數(shù)字人民幣試點(diǎn)以來，浙江省積極貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)的戰(zhàn)略部署，因地制宜加速上線更多惠民利企新功能，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、拉動(dòng)居民消費(fèi)、提升金融普惠、改善營(yíng)商環(huán)境等方面提供發(fā)展動(dòng)力，助力浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)。

從“支付”到“智付”，應(yīng)用場(chǎng)景在“浙”里再擴(kuò)寬

數(shù)字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名；與大眾常見的微信、支付寶等電子支付工具相比，處于不同維度。

“簡(jiǎn)單理解，微信和支付寶是錢包，數(shù)字人民幣是錢包里的錢?！睋?jù)人民銀行浙江省分行數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作專班負(fù)責(zé)人介紹，數(shù)字人民幣所具備的功能優(yōu)勢(shì)能在促消費(fèi)方面發(fā)揮更大的價(jià)值，為商戶、消費(fèi)者帶來優(yōu)質(zhì)的應(yīng)用體驗(yàn)。

比如，使用更為便捷?！笆謾C(jī)無網(wǎng)也能花”是數(shù)字人民幣最為人津津樂道的支付體驗(yàn)。不管你是身處大山、還是航行在大洋之上，抑或是信號(hào)覆蓋弱的地下停車場(chǎng)，只要打開數(shù)字人民幣硬錢包“碰一碰”功能，就可以通過終端支付，解決網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不暢導(dǎo)致的消費(fèi)支付緩慢、失敗等問題，實(shí)現(xiàn)無網(wǎng)支付。

此外，數(shù)字人民幣還具有結(jié)算高效、應(yīng)用普惠的優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)有的電子支付工具往往依賴銀行賬戶體系完成結(jié)算、清算，并通過央行支付基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)現(xiàn)最終確認(rèn)，資金到賬時(shí)間較長(zhǎng)。而數(shù)字人民幣中心化管理能實(shí)現(xiàn)支付即結(jié)算，且滿足7×24全天候提供實(shí)時(shí)到賬服務(wù)，可以有效提高商戶結(jié)算和資金周轉(zhuǎn)效率。

“數(shù)字人民幣的載體是數(shù)字錢包，消費(fèi)者即使沒有銀行賬戶，也可以通過手機(jī)號(hào)等身份標(biāo)識(shí)開立，享受數(shù)字支付等金融服務(wù)的門檻更低，不僅可以為更廣泛的群體提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，還能有效擴(kuò)大數(shù)字消費(fèi)群體受眾。”

除了功能的優(yōu)勢(shì)外，圍繞數(shù)字人民幣最重要的還是在場(chǎng)景落地。去年5月，全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣“乘車碼”應(yīng)用場(chǎng)景在浙江正式落地，實(shí)現(xiàn)杭州、紹興、海寧三城“一碼通行、互聯(lián)互通”。

“只要在App里點(diǎn)擊‘乘車碼’，便可以在杭州地鐵、紹興地鐵、杭海城際鐵路等不同軌道交通上‘展碼進(jìn)站’，這是數(shù)字人民幣App在全國(guó)范圍內(nèi)首次實(shí)現(xiàn)交通出行場(chǎng)景的直接應(yīng)用，為老百姓提供了普惠便捷的地鐵出行支付方式和綠色低碳的出行體驗(yàn)?！?/p>

一邊是用戶體驗(yàn)持續(xù)升級(jí)，一邊是數(shù)字人民幣本身服務(wù)場(chǎng)景的不斷擴(kuò)容。在杭州亞運(yùn)會(huì)期間，隨著應(yīng)用場(chǎng)景的不斷“解鎖”，浙江的數(shù)字人民幣應(yīng)用規(guī)模再上新臺(tái)階。比如在賽事側(cè)，數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)了亞運(yùn)會(huì)園區(qū)、競(jìng)賽場(chǎng)館、官方接待飯店等場(chǎng)景的全覆蓋；在城市側(cè)，既有一“碼”乘地鐵游杭州看亞運(yùn)等特色場(chǎng)景，也有涵蓋購(gòu)物消費(fèi)、特色文旅、健康醫(yī)療等不同領(lǐng)域的細(xì)化應(yīng)用，從“支付”到“智付”，打造了智能亞運(yùn)新體驗(yàn)。

紅包“加速跑”，“真金白銀”提振消費(fèi)新引擎

消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要拉動(dòng)力，自數(shù)字人民幣試點(diǎn)在浙江開展以來，人民銀行浙江省分行圍繞“促進(jìn)消費(fèi)”等主題推動(dòng)開展了多輪消費(fèi)補(bǔ)貼，通過以數(shù)字人民幣形式發(fā)放紅包、消費(fèi)券，在加速數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景落地的同時(shí)，也讓更多商戶、消費(fèi)者實(shí)實(shí)在在享受到數(shù)字人民幣帶來的紅利。

如，紹興市2022年8月開展“活力幣贏”數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包活動(dòng)，通過“越牛新聞App、紹興市民云App、浙里辦App—浙里人才之家”等平臺(tái)，向在紹市民和游客發(fā)放5000萬元數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包，涉及餐飲、零售、住宿、旅游、體育、文娛等方方面面，通過支持無門檻直接抵扣、分次使用的方式，讓消費(fèi)者感受到真正的實(shí)惠。

其中，有著消費(fèi)券“KPI”之稱的“核銷率”（即消費(fèi)券的使用總金額占發(fā)放總金額的比例）成績(jī)尤為亮眼。紹興本次活動(dòng)參與人數(shù)近230萬人，核銷率高達(dá)94.37%，活動(dòng)期間帶動(dòng)數(shù)字人民幣交易金額6億元，綜合拉動(dòng)杠桿在12倍左右，成為國(guó)內(nèi)2022年單次發(fā)放金額最多、成效最好的政府?dāng)?shù)字人民幣紅包活動(dòng)之一。

同樣開展得如火如荼的還有溫州市。2023年春節(jié)期間，溫州抓住農(nóng)歷春節(jié)這一真正意義上的“全民參與”節(jié)日，將數(shù)字人民幣與傳統(tǒng)節(jié)日深度融合，通過搶紅包的方式，發(fā)放“溫享生活”迎春數(shù)字人民幣消費(fèi)券3000萬元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全省各試點(diǎn)地區(qū)政府累計(jì)開展政府?dāng)?shù)字人民幣紅包活動(dòng)84次，發(fā)放數(shù)字人民幣紅包3.4億元，帶動(dòng)消費(fèi)金融超300億元。

“一般的平臺(tái)消費(fèi)券只能在平臺(tái)使用，但數(shù)字人民幣消費(fèi)券不同，可以在線上線下多渠道多平臺(tái)通用，且不僅可以無門檻直接抵扣，也可拆分多次使用，靈活性更高，讓消費(fèi)者實(shí)打?qū)嵉玫健娼鸢足y’?！比嗣胥y行浙江省分行數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作專班負(fù)責(zé)人說道：“當(dāng)前的實(shí)踐已充分驗(yàn)證了數(shù)字人民幣作為國(guó)家法定貨幣，發(fā)放消費(fèi)補(bǔ)貼的可行性、穩(wěn)定性、安全性和有效性?！?/p>

截至2024年5月底，浙江全省數(shù)字人民幣錢包達(dá)到3850萬個(gè)，其中對(duì)公錢包154萬個(gè)、個(gè)人錢包3695萬個(gè)；數(shù)字人民幣交易筆數(shù)為2.14億筆，交易金額達(dá)到4389億元，公眾使用數(shù)字人民幣消費(fèi)金額達(dá)698億元。數(shù)字人民幣在下一步促消費(fèi)中有望發(fā)揮更大作用。

（作者單位：中國(guó)人民銀行浙江省分行）