如果說是因為改革開放之初，在日本看到“像紙一樣薄的鋼”而震撼了鄧小平同志——“就照這個樣子，給中國建設一個鋼廠”，推動了工、農(nóng)、中、建四大銀行短短七年快速復建、成立，但此后銀行“向經(jīng)濟釋放活水”的定位還顯得寬泛的話，那么當下“服務實體經(jīng)濟”的定位顯然已成為具體的必選項。

黨的二十大報告中強調(diào)，“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”，為金融業(yè)指明了未來的發(fā)展方向。這意味著，未來五年、十年乃至更久時間內(nèi)，金融業(yè)的核心詞匯，都會是“實體經(jīng)濟”。

其實，在黨的二十大召開之前，四大行加注實體經(jīng)濟就已經(jīng)在進行。

據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2022前三季度貸款共增加18.08萬億元，其中對實體經(jīng)濟貸款增加17.89萬億元，貸款增量基本全部流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

這個趨勢，還在加速。

增量流向?qū)嶓w經(jīng)濟

2022年10月16日，“工農(nóng)中建”四大行先后發(fā)布有關服務實體經(jīng)濟的公告。

雖然側重點各有不同，但各大行聚焦實體經(jīng)濟的步伐明顯呈快步猛進趨勢。

今年3月，四大行先后發(fā)布了2022年報，在披露自己財務指標、經(jīng)營狀況的同時，無一例外地提到了一個共同話題：對實體經(jīng)濟的投入與服務。

透過最新公告，我們看到，各大行聚焦實體經(jīng)濟的步伐有個關鍵詞——快步猛進。

2022年，工商銀行通過貸款、債券、租賃、投資等工具，為實體經(jīng)濟提供資金支持超過6.4萬億元，其中，制造業(yè)貸款余額突破3萬億元，增速超過40%。

建設銀行發(fā)放制造業(yè)貸款余額超過2.24萬億元，增幅超過32%。

截至今年1月末，中國銀行為1.8萬戶各級專精特新企業(yè)提供授信支持超過3480億元，其中，為1萬余戶國家和省級專精特新企業(yè)提供授信1875億元，授信覆蓋率超過20%。

截至今年3月末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額達2.69萬億元，增量超3900億元，其中，制造業(yè)中長期貸款增量超2100億元，制造業(yè)貸款的增量、增速居同業(yè)前列。

央行4月最新數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長41.2%，比各項貸款的增速高29.4個百分點；科技型中小企業(yè)貸款余額同比增長25.2%，比各項貸款的增速高13.4個百分點；普惠小微貸款余額同比增長26%，比各項貸款的增速高14.2個百分點。

如果說過去的十多年，服務實體經(jīng)濟只是銀行的一種選擇，那么當下，它正在變成必選項。

這個判斷，來自于四大行在去年10月公告和今年年報中的集體表態(tài)：持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的投入，并以此為基礎提高經(jīng)營質(zhì)效。

正在變熱的“溫度”

從快速復建、成立，“沒錢”“惜貸”，到“釋放活水”，再到集體表態(tài)支持實體經(jīng)濟，以四大行為代表的中國銀行業(yè)正實實在在地轉變角色。

如果說快步猛進是四大行對金融業(yè)使命的響應，也反映了支持實體經(jīng)濟的“力度”。那么，要把手里的資金放到最需要、最準確的地方，則是對四大行支持實體經(jīng)濟“速度”“準度”“持久度”“靈活度”的考驗。

——先來看什么是力度，什么是速度。

2021年，寧德時代把自己的鋰電池生產(chǎn)基地落在了廣東肇慶。

對于這家全球動力電池行業(yè)巨頭而言，肇慶基地一旦建成投產(chǎn)，橫跨動力電池電芯、鋰電材料、新能源汽車等領域的全產(chǎn)業(yè)鏈又將增加新的一環(huán)，而廣東的新能源產(chǎn)業(yè)也將再躍升一個臺階。

大項目意味著大投入。整個肇慶基地，僅一期一階段的規(guī)劃投資，就達到了77.5億元。而時下的寧德時代，還沒有迎來營收超3000億元，利潤超300億元的高光時刻。

以寧德時代2020年55.83億元的凈利潤來說，既要全球擴產(chǎn)，又要投入研發(fā)，同時還要維持企業(yè)正常運營，壓力不可謂不大。

更重要的是，肇慶項目是寧德時代擴產(chǎn)能、搶市場的重要一步，建成越早，效果越好。因此，它需要的資金不僅多、更要快。

最后，工商銀行幫其想到了解決的辦法。

為了滿足高時效性的資金需求，工商銀行廣東省分行動員了從上到下的各級機構，為了既能保證資金及時到位，又能確保合規(guī)，最后索性由總行發(fā)動，開通授信審批綠色通道，參與籌組銀行團貸款，并承貸其中10億元。

——“長情陪伴，攜手前行”，再看持久度。

享受到上述扶持“待遇”的龍頭企業(yè)不只有寧德時代。敢于下力氣扶持實體經(jīng)濟的銀行，也不只有工商銀行一家。

作為一家同時擁有電池、電機和電控技術，生產(chǎn)基地遍布全國、業(yè)務輻射全球的新能源車企比亞迪，在與農(nóng)業(yè)銀行攜手合作中，同樣享受到了“超級待遇”。

農(nóng)業(yè)銀行對比亞迪的支持，究竟達到何種程度？這幾乎是一個只有它們兩家才能講得清的故事。

在農(nóng)業(yè)銀行體系，有多個部門、7家分行參與其中。僅農(nóng)業(yè)銀行深圳分行一家，支持部門就包括大客戶部、普惠金融事業(yè)部、國際金融部、投資銀行與資產(chǎn)管理部、網(wǎng)絡金融部、個人金融部、科技與產(chǎn)品管理部等多個部門和農(nóng)業(yè)銀行深圳龍崗支行。

主體業(yè)務上，農(nóng)業(yè)銀行為比亞迪汽車、電子、電池等主營板塊提供綜合金融服務；新創(chuàng)收渠道上，農(nóng)業(yè)銀行利用自身的供應鏈融資，幫助上游企業(yè)盤活應收類資產(chǎn)，緩解企業(yè)部分流動資金備付壓力。

2020年2月，這種緊密合作再進一步——比亞迪成為農(nóng)業(yè)銀行總行首批戰(zhàn)略性客戶。隨之匹配的不僅有授信、優(yōu)先等一系列政策，當比亞迪決定出海，關注境外融資渠道時，農(nóng)業(yè)銀行盧森堡、香港分行，又成為其走向國際化的咨詢助手。

——“一抓一條鏈，強鏈先強核”，再說說準度。

在中國，由地域形成的產(chǎn)業(yè)帶，是經(jīng)濟中的一大特色。

在江蘇蘇州——中國制造業(yè)最早的根據(jù)地，聚集了一批面臨轉型升級、產(chǎn)業(yè)鏈整合的傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)。這些實體經(jīng)濟的新課題，造就了建設銀行蘇州分行金融服務的特色與優(yōu)勢。

在建設銀行蘇州分行，有一個特殊的團隊。他們有著一種特殊的工作方式——駐場制，即團隊成員的辦公場所，一半在行里，一半在企業(yè)客戶的現(xiàn)場。

圍繞四大主導產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群細分領域，經(jīng)過以年為單位的跟蹤、學習、研究，建設銀行蘇州分行的駐場團隊成員，最后都成了這些領域里的“半個專家”。

通過這種貼身觀察，讓建設銀行蘇州分行得以詳細了解企業(yè)在各個階段面臨的金融服務需求——這些需求并不限于單純的資金信貸，賬期、開戶、對公服務等全鏈條、全流程的金融資源供給，甚至擴展到了核心客戶的供應商和經(jīng)銷商。

截至今年3月份，建設銀行蘇州分行已與近千家核心企業(yè)合作，為超過3000家關聯(lián)企業(yè)提供了融資貸款服務，累計投放金額達550億元。

——“精準觀察，量身定做”，這既有準度，還有靈活度。

在任何一個國家，增強市場活力，提供大量就業(yè)崗位，創(chuàng)造巨大財富的中小企業(yè)，都是經(jīng)濟的核心構成。中國的“五六七八九”，更顯示出中小企業(yè)的作用——貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的創(chuàng)新技術、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，存在數(shù)量占比超過了中國企業(yè)總數(shù)的90%。

對于底子薄、實力弱的中小企業(yè)，金融的重要性更為關鍵。

全球中小企業(yè)聯(lián)盟曾總結過扶持中小企業(yè)的四大經(jīng)驗，其中一條便是實施積極的金融財稅政策。為了實現(xiàn)這個目標，德國搞過財政補貼，美國政府有小企業(yè)投資公司項目、日本有專門銀行。

2022年，中國銀行河北分行就做了一次中小企業(yè)的“白衣騎士”。

在河北，智昆科技是一家從事精密傳動研究的“小巨人”企業(yè)。經(jīng)過多年發(fā)展，公司在機器人RV減速器的生產(chǎn)制造上，打破了國外長期技術壟斷，解決了國內(nèi)工業(yè)機器人領域關鍵零部件的“卡脖子”技術難題。

但問題也隨之而來，作為還處于增長期的中小企業(yè)，技術研發(fā)要花錢，產(chǎn)業(yè)布局要投資，這些資金的壓力，最后演變成了很大的缺口。一時之間，企業(yè)又很難找到貸款抵押物。

智昆科技的困境，被長期關注轄區(qū)內(nèi)新興制造業(yè)、重點觀察中小企業(yè)的中國銀行河北分行發(fā)現(xiàn)了。

當智昆科技的管理層還在為抵押物發(fā)愁的時候，中國銀行河北分行的信貸團隊第一時間上門主動對接。在進一步了解企業(yè)經(jīng)營狀況，綜合評估其研發(fā)能力和發(fā)展?jié)摿?，中國銀行河北分行不僅為其開通了綠色審批通道，還拿出了一整套定制化的融資方案——3年期，3000萬元貸款，智昆科技因此得以大步向前。

按照計劃，2到3年內(nèi)，智昆科技的產(chǎn)品將打入ABB、庫卡等行業(yè)巨頭。

——實實在在，轉變了角色、定位。

從五嶺之南到燕趙之北，近年來，在助力扶持實體經(jīng)濟這條路上，國有四大行的此類案例，幾乎每一家分行、支行，都能講出許多。

諾貝爾經(jīng)濟學獎得主羅伯特·盧卡斯曾說，金融業(yè)的發(fā)展，實際上是跟隨實體經(jīng)濟需求的引導，當實體經(jīng)濟有需求時，金融業(yè)就自然而然發(fā)展起來。如果金融只在“空轉”或者服務“少數(shù)的有錢的大機構和人”，將注定不能走得長遠。

支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，正在從銀行業(yè)的“選答題”，變成每一家銀行都要面對的“必答題”。

在經(jīng)濟轉型升級這個更大的語境之下，沒有實體經(jīng)濟做基礎，就業(yè)不會被滿足，財富不會被創(chuàng)造，市場將變成無源死水。金融業(yè)的利潤，也自然不可持續(xù)，甚至于它的存在，都失去了根基。

怎么去扮演好角色，這是所有銀行都需要思考的命題。

答案并不復雜：走出息差、債券、利率等這些單純“錢生錢”的思維，深入廣袤的實體經(jīng)濟。這既是為經(jīng)濟做貢獻的時代要求，也是銀行為自身考慮的戰(zhàn)略選擇。與其殫精竭慮地跟實體經(jīng)濟搶利潤，不如發(fā)揮銀行業(yè)在“融通天下”方面的優(yōu)勢，給整個實體經(jīng)濟助力提效。

從成立到惜貸歲月，從銀行暴利時代到與實體經(jīng)濟的互相成就。以四大行為代表的中國銀行業(yè)走過了一段曲折的路，也實實在在地轉變了自己的角色與定位。

今年3月13日，在十四屆全國人大一次會議舉行的記者會上，國務院總理李強對中國經(jīng)濟的前景用了八個字來概括——“長風破浪，未來可期”。

信心，來自哪里？一定程度上來自于“對于實體經(jīng)濟來說，中國金融的逐漸變熱”上。這里不僅有“溫度”，還體現(xiàn)在力度、速度、準度、持久度、靈活度等這些“度”的加總上。