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        美國國債收益率飆升,能跨洋投資嗎?

        2023-12-27 01:18:57堂普林
        婚姻與家庭·婚姻情感版 2023年12期
        關(guān)鍵詞:小葵小君國債

        堂普林

        今年10月,美國國債收益率一度飆升至5%,不但秒殺國內(nèi)各類存款利率,還把許多基金拋在了身后。如此高的收益背后,是否暗藏風(fēng)險(xiǎn)?

        “看我這雙十一戰(zhàn)果怎么樣?”M姐在辦公室里展示自己新買的冬裝?!敖衲觌p十一優(yōu)惠力度不給力?!毙【行┦鼗卮稹!熬褪?,尤其是一些進(jìn)口商品,那叫一個貴。”小葵也吐槽道。

        “還不是因?yàn)槊涝盗恕!盡姐解釋道,“美元更值錢了,進(jìn)口價格換算成人民幣自然也高了?!薄懊涝刀伎煲荒炅?,怎么一點(diǎn)兒回落的跡象都沒有?”小君不解地問。

        “因?yàn)槊缆?lián)儲加息加個沒完。”M姐回答道,“這不,前段時間,美國10年期國債年化收益率突破5%,創(chuàng)了歷史新高?!毙】行┬膭樱骸耙俏屹I的理財(cái)產(chǎn)品收益率也有5%該多好呀!”

        “別說,還真有?!盡姐的一句話讓小伙伴們來了精神。小君連忙翻看手機(jī)銀行?!拔以趺凑也坏剑俊?/p>

        “這么找當(dāng)然找不到啦?!盡姐拿過手機(jī)操作了一番,“你得在美元理財(cái)產(chǎn)品里面找。你看,這不是嗎?”

        隨著確定按鈕按下,屏幕上一下子跳出了好幾款預(yù)期收益率5%上下的理財(cái)產(chǎn)品?!斑@是魔術(shù)嗎?我以前居然沒發(fā)現(xiàn)!”小君吃驚地看著M姐。

        “這些都是正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。你以前沒找到,一是因?yàn)槭謾C(jī)銀行默認(rèn)優(yōu)先顯示人民幣理財(cái)產(chǎn)品,二是因?yàn)槊涝碡?cái)產(chǎn)品的收益率也是在最近一年多慢慢沖高的。在美聯(lián)儲加息前,美元理財(cái)?shù)氖找媛蔬€不如貨幣基金呢,怎么可能入得了你倆的法眼。”

        “錯過雙十一,可不能再錯過這個!”小君趕緊選擇預(yù)期收益率最高的理財(cái)產(chǎn)品。

        “先別忙著下單,這里面可還有門道呢?!盡姐提醒道。

        “銀行賣的,難道還會有風(fēng)險(xiǎn)?”小君不解地問。

        “你忘記2022年年底啦,買銀行理財(cái)產(chǎn)品虧得你天天在辦公室里生悶氣?!毙】谝慌蕴嵝训馈?/p>

        M姐給小君解釋,目前投資美債理財(cái)產(chǎn)品,有可能面臨三類風(fēng)險(xiǎn):

        第一類是匯率風(fēng)險(xiǎn)。由于美元升值是由美聯(lián)儲加息支撐的,因此隨著2024年美聯(lián)儲停止加息,美元也面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)。按照過去5年人民幣兌美元均價6.81來計(jì)算,當(dāng)前美元匯率未來可能會有接近7%的貶值空間。因此,單純?yōu)榱双@取高收益而投資美債類理財(cái)產(chǎn)品,可能并不十分劃算。但如果反過來,本身就希望持有一定金額的美元,那么投資這類收益比較高的美債類理財(cái)產(chǎn)品,無疑是一種非常好的對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)的手段。

        第二類是底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。目前,國內(nèi)美債理財(cái)產(chǎn)品投資的標(biāo)的一般是“美元債券”而不是單純的“美國國債”。從過往歷史來看,亞洲美元債市場的波動性不小,還是要優(yōu)先篩選投資標(biāo)的為美國國債或美國國債基金的理財(cái)產(chǎn)品。其次再看那些風(fēng)險(xiǎn)等級在2R及以下的美債類理財(cái)產(chǎn)品。關(guān)于投資目標(biāo)和投資策略,大家一定要詳細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書后再做決策。

        除了銀行理財(cái)產(chǎn)品以外,目前部分公募基金也能夠投資美國國債市場。相比銀行理財(cái)產(chǎn)品,公募基金的特點(diǎn)是投資標(biāo)的會更透明,但缺點(diǎn)是不存在預(yù)期收益率,能賺多少是不確定的。

        “我還是買一點(diǎn)兒吧?!毙【露藳Q心,“主要是我的資產(chǎn)配置太單一了,的確應(yīng)該有點(diǎn)兒美元資產(chǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)?!?/p>

        “你是為了分散風(fēng)險(xiǎn)還是貪圖5%的收益率,以為我們看不出來嗎?”小葵在一旁打趣道。

        “你管我是為了吃餃子買醋,還是為了醋吃餃子,反正有餃子蘸醋吃,這在大冬天里,不是一件美事嗎?”小君得意地打著比方。

        看來,我們還真是容易被高收益誘惑啊。

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