王涵琪 河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院

近年來(lái)，為加速鄉(xiāng)村振興、推進(jìn)特色農(nóng)業(yè)建設(shè)，多省實(shí)施了中藥材保險(xiǎn)試點(diǎn)，為中藥材種植戶及企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等提供保險(xiǎn)保障和保費(fèi)補(bǔ)貼。河北省雖然為中藥材產(chǎn)業(yè)大省，政府也高度重視和支持中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但中藥材保險(xiǎn)目前尚未被納入省定補(bǔ)貼險(xiǎn)種，該險(xiǎn)種的推廣面臨諸多困難，不利于河北省中藥材產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

一、河北省發(fā)展中藥材保險(xiǎn)的必要性

黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要促進(jìn)中醫(yī)藥傳承創(chuàng)新發(fā)展。2023年中央一號(hào)文件提出，要發(fā)展綠色農(nóng)產(chǎn)品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品和地理標(biāo)志農(nóng)產(chǎn)品。中藥材保險(xiǎn)為中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障，是保障中藥材種植者權(quán)益與提升其生產(chǎn)積極性的重要工具。

（一）河北省中藥材的重要性

第一，河北省在全國(guó)中藥材產(chǎn)業(yè)中的地位舉足輕重。如圖1所示，河北省中藥材播種面積和產(chǎn)量占全國(guó)的比例呈逐年上升趨勢(shì)，其中巨鹿、內(nèi)丘、平泉、圍場(chǎng)和安國(guó)分別是全國(guó)最大的金銀花、酸棗仁、杏仁、桔梗和栝樓單品生產(chǎn)集散地，酸棗仁、金銀花、連翹、黃芩等道地藥材產(chǎn)量穩(wěn)居全國(guó)第一，省級(jí)中藥材地方標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量居全國(guó)首位，道地藥材和大宗藥材“一地供全國(guó)”的局面正在形成。

第二，中藥材產(chǎn)業(yè)能在一定程度上推動(dòng)河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中藥材經(jīng)濟(jì)效益較高，對(duì)比河北省大宗農(nóng)作物——谷物的單位面積產(chǎn)值（見(jiàn)表1），雖然兩者的單位面積產(chǎn)值總體上均呈上升趨勢(shì)，但可以看出中藥材的單位面積產(chǎn)值是谷物的十倍以上。近十年來(lái)，河北省中藥材播種面積和總產(chǎn)量穩(wěn)步上升，2022 年已分別達(dá)139.7 千公頃和95.2 萬(wàn)噸，中藥材產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為河北省多地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。

?圖1 2013—2022年河北省中藥材播種面積和產(chǎn)量在全國(guó)所占比例

（二）面臨各種風(fēng)險(xiǎn)亟需保險(xiǎn)保駕護(hù)航

河北省地形復(fù)雜、氣象災(zāi)害頻發(fā)、面臨多種蟲(chóng)害困擾，且中藥材主產(chǎn)地基本處于鄉(xiāng)村地區(qū)，交通、排水等基礎(chǔ)設(shè)施較為落后，種植戶的受教育水平不高，無(wú)法很好地把控中藥材在生產(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。中藥材生產(chǎn)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。投保中藥材保險(xiǎn)，能夠轉(zhuǎn)移上述風(fēng)險(xiǎn)，為中藥材生產(chǎn)過(guò)程保駕護(hù)航。

二、河北省發(fā)展中藥材保險(xiǎn)的可行性

目前，河北省能夠獲得政府保費(fèi)補(bǔ)貼的險(xiǎn)種包括種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)、森林險(xiǎn)等。中藥材產(chǎn)業(yè)是河北省特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，受到河北省政府高度重視，發(fā)展中藥材保險(xiǎn)具有一定基礎(chǔ)。

（一）河北省發(fā)展中藥材保險(xiǎn)的政策支持

從國(guó)家層面看，2021 年12 月，財(cái)政部修訂出臺(tái)《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》，將地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品獎(jiǎng)補(bǔ)政策實(shí)施范圍擴(kuò)大至全國(guó)，各省均可結(jié)合實(shí)際需要開(kāi)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，自主確定省、市、縣三級(jí)補(bǔ)貼的比例。同年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部在答復(fù)全國(guó)人大代表關(guān)于我國(guó)制定出臺(tái)中藥材種植政策性保險(xiǎn)相關(guān)政策時(shí)指出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和地方探索開(kāi)展中藥材保險(xiǎn)，有條件的地方，可以通過(guò)以獎(jiǎng)代補(bǔ)試點(diǎn)方式給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼等支持。

從河北省層面看，2020 年，河北省財(cái)政廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》并明確指出，要進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)市、縣因地制宜開(kāi)展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高地方特色險(xiǎn)種占農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的比重。2021年，河北省人民政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》并指出，要統(tǒng)籌相關(guān)資金，合力支持中藥材全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和全價(jià)值鏈提升。2023年3月14日，河北省委、省政府出臺(tái)《關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》并指出，要做優(yōu)做強(qiáng)包括中藥材在內(nèi)的六大農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)開(kāi)展“保險(xiǎn)+投資”試點(diǎn)，發(fā)揮資本市場(chǎng)多層次支農(nóng)作用。

?表1 2012—2021年河北省中藥材與谷物單位面積產(chǎn)值比較

（二）河北省部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)積累開(kāi)展中藥材保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)

目前，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)以及一些地方性商業(yè)保險(xiǎn)公司是中藥材保險(xiǎn)的主要供給者，在近些年開(kāi)展中藥材保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中積累了不少經(jīng)驗(yàn)并不斷尋求改善和突破。河北省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體已推出若干款相關(guān)產(chǎn)品，例如，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)在衡水市棗強(qiáng)縣開(kāi)展金銀花保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；燕趙財(cái)險(xiǎn)在邢臺(tái)市巨鹿縣開(kāi)展金銀花保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)在秦皇島青龍滿族自治縣開(kāi)展中藥材種植保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)在承德市豐寧縣開(kāi)展中藥材種植保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這些經(jīng)營(yíng)主體建立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層網(wǎng)絡(luò)體系連接了農(nóng)村千家萬(wàn)戶，積累了多年的中藥材保險(xiǎn)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，擁有一批專業(yè)技術(shù)人才，這為未來(lái)河北省加速開(kāi)展中藥材保險(xiǎn)業(yè)務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、河北省發(fā)展中藥材保險(xiǎn)面臨的困難

（一）財(cái)政支持壓力過(guò)大

首先，中藥材保險(xiǎn)尚未被納入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼目錄，其發(fā)展與當(dāng)?shù)卣?cái)政狀況息息相關(guān)。以2022年為例，河北省一般公共預(yù)算收入為4084億元，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值為4697.4億元，政府負(fù)擔(dān)現(xiàn)存規(guī)模的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼費(fèi)用面臨較大壓力。其次，河北省采取的獎(jiǎng)補(bǔ)措施為縣財(cái)政先補(bǔ)貼、省財(cái)政后補(bǔ)貼的方式，河北省中藥材大縣因自身產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的限制，經(jīng)濟(jì)發(fā)展普遍落后，難有余力對(duì)中藥材保險(xiǎn)等特色險(xiǎn)種進(jìn)行補(bǔ)貼。例如，衡水市棗強(qiáng)縣設(shè)立的金銀花保險(xiǎn)由縣級(jí)政府全額補(bǔ)貼，這顯然是不可持續(xù)的，尋找合適的補(bǔ)貼方式對(duì)中藥材保險(xiǎn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有重要意義。

（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)積極性不高

保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中藥材保險(xiǎn)難以獲得可觀利潤(rùn)。以中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)為例，2014年以來(lái)，在甘肅省定西市承保中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)的兩家保險(xiǎn)公司均因理賠出現(xiàn)虧損；2021 年，定西市渭源縣的諸多農(nóng)作物因旱災(zāi)遭受不同程度的損失，中藥材理賠款達(dá)1386.58 萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司在此險(xiǎn)種的推廣經(jīng)營(yíng)中，不僅要面臨虧多賺少、可保性較差、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)等，還要投入較多資金用于研發(fā)、引進(jìn)和運(yùn)用新技術(shù)來(lái)解決中藥材損失的不確定性問(wèn)題，導(dǎo)致中藥材保險(xiǎn)相對(duì)于其他險(xiǎn)種的收益較低，多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)進(jìn)入中藥材保險(xiǎn)市場(chǎng)的積極性不高。

（三）產(chǎn)品設(shè)計(jì)面臨定價(jià)難題

首先，中藥材的市場(chǎng)價(jià)格受國(guó)家政策、氣象災(zāi)害、季節(jié)更替等多種因素影響；其次，目前只有少數(shù)保險(xiǎn)公司推出了中藥材保險(xiǎn)，對(duì)往年數(shù)據(jù)的記錄不夠全面詳細(xì)，缺少中藥材相關(guān)資料和專業(yè)人才的積累；最后，中藥材本身具有生長(zhǎng)周期越長(zhǎng)藥效越好的特點(diǎn)，且河北省中藥材種植戶多采取分散化種植方式，生產(chǎn)管理技術(shù)水平不高，導(dǎo)致中藥材種植過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，中藥材保險(xiǎn)的高經(jīng)營(yíng)成本與種植戶愿意接受的低保費(fèi)相悖，如何確定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)率成為定價(jià)難題。

（四）保險(xiǎn)保障不足

參考甘肅、江西等地開(kāi)展的政策性中藥材保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，每畝中藥材的保險(xiǎn)金額普遍處于3000元上下，而由于生產(chǎn)成本特別是人工成本不斷增加，政策性中藥材保險(xiǎn)所提供的保障水平明顯低于種植期間投入的成本，若在收獲期前發(fā)生保險(xiǎn)事故，即使保險(xiǎn)公司全額賠償也無(wú)法讓參保種植戶的經(jīng)濟(jì)狀況恢復(fù)到受損之前。

（五）保障風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中

其他地區(qū)目前開(kāi)展的政策性中藥材保險(xiǎn)大部分僅將保險(xiǎn)期限控制在一年以內(nèi)，并未將不同中藥材保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間分類，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中。例如，遼寧省地方財(cái)政中藥材種植保險(xiǎn)、甘肅省平?jīng)鍪腥A亭縣地方財(cái)政中藥材收入保險(xiǎn)均規(guī)定保險(xiǎn)期限為一年。河北省種植的中藥材品種較多，若規(guī)定相同的保險(xiǎn)期限，在發(fā)生大范圍災(zāi)害事故后將給保險(xiǎn)公司的理賠工作帶來(lái)較大壓力，同時(shí)也會(huì)抑制種植戶購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿。

（六）無(wú)法滿足差異化需求

目前，河北省經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各家保險(xiǎn)公司對(duì)同種作物在不同地區(qū)實(shí)行的保險(xiǎn)費(fèi)率與保障額度、理賠相關(guān)規(guī)定以及補(bǔ)貼力度基本相同（周淑芬、劉婷婷、邸衛(wèi)娜，2021），若設(shè)計(jì)中藥材保險(xiǎn)時(shí)也采取這種“一刀切”的補(bǔ)貼模式，將無(wú)法滿足不同類型種植戶的差異化保障需求，種植戶自然對(duì)購(gòu)買中藥材保險(xiǎn)的積極性不高。

四、河北省發(fā)展中藥材保險(xiǎn)的對(duì)策建議

（一）建立省級(jí)信息共享平臺(tái)

中藥材保險(xiǎn)作為地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，具有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特色。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)需要政府、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等多方共同參與，但目前我國(guó)缺少一個(gè)實(shí)體性的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（庹國(guó)柱，2023），無(wú)法引導(dǎo)、調(diào)節(jié)、統(tǒng)籌各方力量。在成立這樣的全國(guó)性管理機(jī)構(gòu)之前，建議在河北省構(gòu)建省內(nèi)公開(kāi)的、具有地域特征的多部門信息共享平臺(tái)，牽頭各部門及時(shí)在平臺(tái)整合和披露相關(guān)數(shù)據(jù)、追蹤和公示理賠資金去向等，加強(qiáng)監(jiān)管督查，建立多方聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

（二）制定相關(guān)規(guī)章制度

目前，我國(guó)還未出臺(tái)系統(tǒng)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)章制度，不夠健全的規(guī)章制度體系直接導(dǎo)致相關(guān)主體面臨復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)和利益誘惑。例如，河北省滄州市南皮縣負(fù)責(zé)農(nóng)作物種植保險(xiǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作人員劉某，在2013年至2018年間利用職務(wù)之便，伙同所轄村黨支部書(shū)記賈某虛報(bào)投保畝數(shù)，騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠款17萬(wàn)余元；伙同所轄村會(huì)計(jì)趙某虛報(bào)投保人員信息，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員李某勾結(jié)騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠款28 萬(wàn)余元。河北省要推廣中藥材保險(xiǎn)，需從制度層面規(guī)范市場(chǎng)秩序，約束政府部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員和投保種植戶的一系列行為。

（三）完善政策性保險(xiǎn)承保與補(bǔ)貼制度

第一，在條款“求同”的基礎(chǔ)上實(shí)行費(fèi)率“存異”。為解決不同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使用不同條款導(dǎo)致的承保條件不一、理賠程序相異等問(wèn)題，相關(guān)部門應(yīng)將中藥材保險(xiǎn)的保險(xiǎn)周期、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、理賠程序等進(jìn)行統(tǒng)一（邵冉，2022），使河北省中藥材保險(xiǎn)的推進(jìn)過(guò)程更加規(guī)范。在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)不同地理位置、不同種植方式采用差異化的費(fèi)率厘定標(biāo)準(zhǔn)，政府結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)科技的運(yùn)用程度等對(duì)補(bǔ)貼方式和補(bǔ)貼比例進(jìn)行調(diào)整，最大程度調(diào)動(dòng)種植戶投保的積極性。

第二，通過(guò)“三方合力”拓寬保費(fèi)補(bǔ)貼來(lái)源。政府可以鼓勵(lì)、引導(dǎo)民間團(tuán)體參與河北省政策性保險(xiǎn)的運(yùn)作過(guò)程，將財(cái)政補(bǔ)貼、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)融資和社會(huì)捐助相結(jié)合，構(gòu)建多元化農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼資金來(lái)源體系（公茂剛、李漢瑾，2022），為將包括中藥材在內(nèi)的特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)納入省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼范圍夯實(shí)基礎(chǔ)。

（四）納入省級(jí)補(bǔ)貼范圍并謹(jǐn)慎遴選經(jīng)營(yíng)主體

中藥材保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之一，能夠通過(guò)以獎(jiǎng)代補(bǔ)政策獲得上級(jí)政府給予的占總保費(fèi)規(guī)模30%～50%的補(bǔ)貼，本級(jí)政府需自行承擔(dān)20%以上。若將中藥材保險(xiǎn)列入省定補(bǔ)貼險(xiǎn)種，縣級(jí)政府僅需承擔(dān)15%的補(bǔ)貼資金，且可以避免“先行墊付后獲補(bǔ)貼”的困境。盡快將中藥材保險(xiǎn)列入省級(jí)補(bǔ)貼險(xiǎn)種，能夠在很大程度上減輕縣級(jí)政府的財(cái)政壓力，為中藥材保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展提供保障。同時(shí)，要避免過(guò)多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入河北省中藥材保險(xiǎn)市場(chǎng)，保證承保、理賠等環(huán)節(jié)的質(zhì)量，并采取多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按不同比例共同承保、具體業(yè)務(wù)由主承保公司牽頭辦理的模式，這樣既能引入競(jìng)爭(zhēng)，又能避免形成壟斷或出現(xiàn)基層政府工作人員和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合謀騙保、尋租等行為。

（五）科學(xué)設(shè)計(jì)中藥材保險(xiǎn)產(chǎn)品

第一，分別規(guī)定保險(xiǎn)期限。具體來(lái)看，根與根莖類中藥材的生長(zhǎng)周期較長(zhǎng)，一般都在三年以上，保險(xiǎn)責(zé)任期限應(yīng)為一年。若中藥材在投保當(dāng)年進(jìn)行采收，保險(xiǎn)責(zé)任期限至該中藥材采收時(shí)止?；ㄅc草木類中藥材一般是當(dāng)年種植、當(dāng)年采割，生長(zhǎng)周期較短，保險(xiǎn)責(zé)任期限應(yīng)自中藥材出苗或移栽成活時(shí)起，至采摘完畢時(shí)止。種植戶按需選擇相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠在一定程度上降低投保成本，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也能通過(guò)前期的保單“分流”降低承保風(fēng)險(xiǎn)。

第二，逐步增加保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保障的中藥材品種。若在某些市、縣進(jìn)行試點(diǎn)，建議初期對(duì)不超過(guò)三個(gè)的中藥材品種提供種植保障，在一定程度上能夠減輕市、縣級(jí)政府的保費(fèi)補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)，未來(lái)可以根據(jù)種植戶的需求逐步擴(kuò)大中藥材品種覆蓋范圍，豐富承保標(biāo)的，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)保障程度更高的中藥材保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐漸做到“保價(jià)格、保收入”，為中藥材產(chǎn)業(yè)的全流程提供更全面的保險(xiǎn)保障。

（六）加大保險(xiǎn)科技的投入力度

加強(qiáng)政府部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)的合作，整合構(gòu)建專門的中藥材數(shù)據(jù)庫(kù)，利用遙感技術(shù)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算和物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制（馮文麗、梁瑞，2022），加強(qiáng)防災(zāi)減損服務(wù)，簡(jiǎn)化理賠流程，加強(qiáng)對(duì)中藥材保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)分析和監(jiān)管，加快建設(shè)“天空地”一體化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系（江小玲，2022）。

（七）承保采取先大后小原則

若要在河北省進(jìn)行大范圍的中藥材保險(xiǎn)試點(diǎn)推廣，應(yīng)優(yōu)先承保投保意愿較高的大規(guī)模種植戶、農(nóng)民合作社或中藥材生產(chǎn)企業(yè)，再鼓勵(lì)投保意識(shí)不足的種植散戶投保。在業(yè)務(wù)開(kāi)展初期，對(duì)前者提供個(gè)性化定制保單，通過(guò)口碑宣傳引導(dǎo)更多種植戶參與投保。

（八）夯實(shí)人才支撐

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)多種渠道引進(jìn)中藥材方面的專業(yè)人才，例如，為高校相關(guān)專業(yè)學(xué)生提供實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，選擇優(yōu)秀實(shí)習(xí)生作為人才儲(chǔ)備；聯(lián)合高校開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查與課題研究，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力，推動(dòng)保險(xiǎn)理論與實(shí)踐共同發(fā)展與進(jìn)步（丁亞輝、張亞琳，2021）。