賴月芳
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和科學技術的不斷進步,互聯(lián)網(wǎng)金融在全球范圍內(nèi)迅速發(fā)展,并在金融行業(yè)中引起了巨大反響。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的核心機構,也面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)和機遇。為應對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn),商業(yè)銀行有必要優(yōu)化人力資源管理策略,以便為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供人力資源支持,更好地適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢,提高競爭力和創(chuàng)新能力,促進自身可持續(xù)發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與特點
互聯(lián)網(wǎng)金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術和平臺開展金融活動和提供金融服務,通常具有以下幾個特點:
線上化?;ヂ?lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡平臺完成金融服務和交易,消除了傳統(tǒng)金融的時空限制,使金融服務更加便捷、高效。移動化。互聯(lián)網(wǎng)金融與移動互聯(lián)網(wǎng)相結合,用戶可以通過手機、平板電腦等移動設備隨時隨地進行金融操作和交易。數(shù)據(jù)化?;ヂ?lián)網(wǎng)金融依靠大數(shù)據(jù)和人工智能技術收集和分析用戶數(shù)據(jù),為用戶提供個性化的金融產(chǎn)品和服務。創(chuàng)新性?;ヂ?lián)網(wǎng)金融通過技術創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新,推出了許多新型金融產(chǎn)品和服務,改變了傳統(tǒng)金融的格局。但風險與挑戰(zhàn)并存,互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也帶來了一些風險和挑戰(zhàn),如信息安全風險、資金風險、監(jiān)管風險等,需要加強監(jiān)管和風險控制。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得金融服務更加便捷、高效和創(chuàng)新,對傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠的影響,也給商業(yè)銀行的人力資源管理提出了新的挑戰(zhàn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融背景下加強商業(yè)銀行人力資源管理的價值
適應技術發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展推動了金融行業(yè)的數(shù)字化轉型。加強人力資源管理可以更好地保證商業(yè)銀行以培訓和制定發(fā)展計劃的方式,提升員工的技術能力,確保銀行順利進行數(shù)字化轉型,提高在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的競爭力。
提升員工素質。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起對銀行員工素質提出了新要求,在此背景下,商業(yè)銀行需要擁有具備互聯(lián)網(wǎng)思維和創(chuàng)新精神的員工。通過采取人力資源培訓、招聘和績效考核等措施,商業(yè)銀行可以吸引和留住具備互聯(lián)網(wǎng)技術和金融創(chuàng)新能力的人才,提升整體員工素質。
優(yōu)化客戶體驗?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展改變了銀行與客戶之間的交互方式。加強人力資源管理可以幫助商業(yè)銀行建立更優(yōu)質的客戶服務團隊,增強員工溝通能力及服務意識,從而為客戶提供更便捷、個性化的金融服務,提升客戶滿意度。
數(shù)據(jù)驅動決策?;ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中會產(chǎn)生大量數(shù)據(jù),這時商業(yè)銀行可以通過加強人力資源管理的方式,培養(yǎng)員工的數(shù)據(jù)分析和決策能力,進而利用數(shù)據(jù)驅動決策,優(yōu)化業(yè)務流程,提高運營水平。
提高組織創(chuàng)新能力?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起推動了金融行業(yè)的創(chuàng)新,加強人力資源管理可以幫助商業(yè)銀行建立創(chuàng)新文化和創(chuàng)新機制,激勵員工發(fā)展新的商業(yè)模式和提出產(chǎn)品創(chuàng)意,增強組織的創(chuàng)新能力,保持競爭優(yōu)勢。
互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行人力資源管理策略
人力資源需求預測。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下,商業(yè)銀行需要進行精準的人力資源需求預測,以確保在適當?shù)臅r間引進所需人才。在進行人力資源需求預測時,商業(yè)銀行可以利用歷史數(shù)據(jù)和市場發(fā)展趨勢。與此同時,有必要進行市場調研和競爭分析,以了解其他同行機構的人力資源配置情況和趨勢。
另外,還需要根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部業(yè)務規(guī)劃和戰(zhàn)略目標預測人力資源需求。假設一家商業(yè)銀行計劃推出一款新的投資理財App(手機軟件),需要開發(fā)一個安全穩(wěn)定的在線交易平臺,并拓展市場份額。在人力資源需求預測階段,商業(yè)銀行需要進行以下工作:數(shù)據(jù)分析和趨勢預測。商業(yè)銀行可以分析過去幾年的投資理財產(chǎn)品銷售數(shù)據(jù)和市場趨勢。經(jīng)過分析會發(fā)現(xiàn),投資理財App的需求持續(xù)增長的可能性比較大。市場調研和競爭分析。商業(yè)銀行可以開展市場調研和競爭分析工作,這時容易發(fā)現(xiàn)其他機構已經(jīng)推出了類似的投資理財App,并且獲取了一定的市場份額。內(nèi)部業(yè)務規(guī)劃和戰(zhàn)略目標制定。商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)劃和戰(zhàn)略目標包括在未來一年內(nèi)推出投資理財App,并占據(jù)市場份額的10%?;谝陨戏治觯虡I(yè)銀行預測在推出投資理財App后的第1年內(nèi),需要招聘5名具有移動應用開發(fā)經(jīng)驗的技術人員和3名具有市場營銷經(jīng)驗的人才推廣該App。
人才招聘與引進。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,商業(yè)銀行有必要采取一定的人才招聘與引進策略,吸引和留住適合互聯(lián)網(wǎng)金融崗位的人才,可以從以下角度出發(fā),強化人才招聘與引進工作。首先,需要制定招聘計劃。商業(yè)銀行應根據(jù)人力資源需求預測結果,制定招聘計劃,明確需要招聘的崗位、數(shù)量和時間。同時,還要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的特點,考慮招聘具有技術背景和數(shù)字化能力的人才。其次,要進行多渠道招聘。商業(yè)銀行可以通過多種渠道招聘人才,包括在線招聘平臺、社交媒體招聘、校園招聘、專業(yè)人才市場等。通過在相關的平臺上發(fā)布招聘信息,可以吸引符合要求的候選人。最后,可以引進外部人才。商業(yè)銀行可以通過引進外部人才的方式,彌補現(xiàn)有團隊的短板和缺陷。具體外部人才引進措施介紹如下:委托專業(yè)機構。商業(yè)銀行可以與專業(yè)的人才招聘機構合作,委托他們幫助招聘適合互聯(lián)網(wǎng)金融崗位的人才。制定人才引進計劃。商業(yè)銀行可以制定人才引進計劃,包括引進高級管理人員、技術專家或互聯(lián)網(wǎng)金融領域的專業(yè)人才,可以通過提供有競爭力的薪酬福利、職業(yè)發(fā)展機會的方式吸引他們加入。建立合作關系。商業(yè)銀行可以與高校、科研機構、創(chuàng)業(yè)孵化器等建立合作關系,通過與這些機構合作開展聯(lián)合培養(yǎng)等,吸引和培養(yǎng)具有互聯(lián)網(wǎng)金融背景的人才。
優(yōu)化網(wǎng)點分布和人員配置。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展,傳統(tǒng)柜面業(yè)務的需求逐漸減少,商業(yè)銀行可以考慮調整網(wǎng)點分布,將資源重點投放在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)或互聯(lián)網(wǎng)用戶較多的地方。例如,可以重點做好北京、上海、廣州等城市的網(wǎng)點建設工作。在調整網(wǎng)點的過程中,商業(yè)銀行還需要適度減少柜員和中后臺人員的數(shù)量,將資源轉移到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的開發(fā)和運營上。例如,開發(fā)更多的移動銀行應用程序和在線銀行平臺,為客戶提供手機銀行、網(wǎng)上銀行等服務。為避免因網(wǎng)點調整以及柜員和中后臺人員減少帶來服務問題,有必要通過技術手段減少客戶對柜面職員的依賴,提高辦理業(yè)務的效率。自助服務終端則可以讓客戶自助辦理簡單業(yè)務,如查詢賬戶余額、轉賬等,減輕柜面職員的工作負擔,提高辦理效率?;诖耍梢砸M智能柜員機、自助服務終端等,保證業(yè)務順利推進。
創(chuàng)新培訓與員工發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下,商業(yè)銀行需要創(chuàng)新培訓方式,以適應行業(yè)的快速變化,滿足員工的學習需求。首先是打造在線學習平臺,商業(yè)銀行可以建立在線學習平臺,提供各種課程和培訓資源,員工可以根據(jù)自己的需求學習相關知識與技能。其次是進行虛擬現(xiàn)實培訓。商業(yè)銀行可以利用虛擬現(xiàn)實技術,創(chuàng)建虛擬的工作場景和情境,讓員工在虛擬環(huán)境中接受培訓并模擬操作,從而幫助員工更好地理解和應用知識。最后是鼓勵社交學習。商業(yè)銀行可以鼓勵員工之間進行知識分享和合作學習。這種情況下,不僅可以保證學習效果,而且可以提高團隊協(xié)作能力。此外,商業(yè)銀行還應制定高級人才發(fā)展計劃,重點培養(yǎng)和發(fā)展具有互聯(lián)網(wǎng)金融相關技能和經(jīng)驗的人才,便于推動銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的創(chuàng)新和發(fā)展。商業(yè)銀行可以為他們提供良好的職業(yè)發(fā)展機會和培訓資源,以激勵他們不斷學習和成長。
建立績效管理與激勵機制。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,商業(yè)銀行應該設定明確的績效指標,評估員工在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的表現(xiàn)和貢獻,這些指標包括但不限于數(shù)字化轉型進度、客戶增長率、數(shù)字化產(chǎn)品銷售額、數(shù)字渠道使用率等。通過設定明確的績效指標,可以使員工的工作目標更加明確,提高員工的工作效率和工作質量。隨后,商業(yè)銀行需要結合績效指標,對員工進行考核評價,并依據(jù)考核評價結果給予獎勵,以激勵員工持續(xù)提升。其中,激勵內(nèi)容可以包括以下幾個方面:
薪酬激勵。商業(yè)銀行可以根據(jù)員工在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的表現(xiàn)和貢獻,調整其薪酬水平。例如,通過提高基本工資、發(fā)放績效獎金、股權激勵等方式,激勵員工在互聯(lián)網(wǎng)金融領域取得更多進步。給予晉升機會。商業(yè)銀行可以給予在互聯(lián)網(wǎng)金融領域有出色表現(xiàn)的員工更多的晉升機會,可以是晉升更高級別的職位,或者是在互聯(lián)網(wǎng)金融相關的新項目和業(yè)務中擔任重要角色。提供學習和發(fā)展支持。商業(yè)銀行可以提供學習和發(fā)展支持,鼓勵員工在互聯(lián)網(wǎng)金融領域進行持續(xù)學習和專業(yè)發(fā)展。這可以包括提供培訓課程、支持員工參加相關研討會和會議、提供在線學習平臺等。
在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下,商業(yè)銀行需要預測人力資源需求,加強人才招聘與引進。為適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境,還需要優(yōu)化網(wǎng)點分布和人員配置,將資源轉移到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的開發(fā)和運營上。有必要加大對員工的培訓力度,促進員工專業(yè)發(fā)展,提升員工對互聯(lián)網(wǎng)金融知識與技能的應用能力,以更好地推動商業(yè)銀行發(fā)展。此外,還應當建立科學的績效評估體系,并根據(jù)員工績效給予相應的激勵,以激發(fā)員工工作動力。商業(yè)銀行做好人力資源管理工作,能有效提升自身在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的競爭力。