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引言

隨著計算機科學與金融科技等技術的發(fā)展，數字人民幣應運而生，并在發(fā)展期間受到人們的廣泛關注，基于此，我國地方金融機構應積極推動數字人民幣業(yè)務，可以有效調整人民幣政策，進而實現金融市場體系的數字化改革。數字人民幣業(yè)務是我國建設數字城市經濟的有力手段，也是我國企業(yè)繼續(xù)釋放市場活力的內在要求，其與實物的人民幣具有相同的作用，其中不僅能夠實現支付與結算，還能夠兼具賬戶和價值特性，具有支付結算、零傭金率、可加載智能合約等技術優(yōu)勢，相比支付工具，數字人民幣更安全、更快捷可靠、更高效、更準確且成本更低[1]。由此可見，數字人民幣的出現能夠為電力企業(yè)提供新機遇，實現數字人民幣質量和效率的有效提升。

一、數字人民幣發(fā)展概述

數字人民幣是我國的合法幣種，也是人們使用人民幣的一種形式，擁有為我國經濟信用背書的重要作用，既能夠完成傳統(tǒng)人民幣的所有職能，也是智能人民幣的一個具體表現形式。數字人民幣在市場經濟發(fā)達方面，已經在一定意義上徹底改變了我國人民幣流通的形態(tài)與手段，給人們生活帶來更為充分的安全保護。與人民幣比較，數字人民幣擁有成本低、見效快的優(yōu)點，能夠大大減少資金損失，還可以有效減少人民幣貿易流通，從而顯著提升人民生活質量，就付款形式而言，數字人民幣可以采取一鍵的付款方法，即使在沒有手機等較弱信息設備狀態(tài)下，也可以進行付款[2]。由于經濟信息化的推進，人們對無紙化交易的要求大大提高，也就為數字人民幣的形成與推廣打下扎實的基礎，因此，中國央行按照社會需求，不斷推動數字人民幣的試點工作，并通過調研完善國家金融服務基礎設施建設，旨在可以持續(xù)推動國家金融服務數字化，以全面適應廣大人民群眾的需要。從現實來看，我國作為世界最大的電子商務經濟體之一，目前終端用戶數量已達到巨大的基數，這就為我國數字支付使用環(huán)境的良好發(fā)展提供支撐，而數字人民幣則憑借提高運作效能和降低成本的運作方式，將其作為我國人民幣轉換與發(fā)展的主要推動力，由此可見，數字人民幣的誕生大大推動了當前數字建設的發(fā)展步伐，也適應了當前我國市場經濟的全新發(fā)展趨勢。

二、數字人民幣對我國經濟發(fā)展的影響

(一)微觀經濟方面

數字人民幣在我國的廣泛流行和應用，可以更加地提高交易便利度和安全性。與一般錢幣相比，數字人民幣具有攜帶方便、易于存放的優(yōu)點，可以進一步減少一般錢幣交易流程中的時間周期，從而可以有效提高一般錢幣交易的穩(wěn)定性，進而減少假鈔或人民幣被盜的情況發(fā)生。與人們當前常用的支付寶與微信等第三方支付手段相比較而言，數字人民幣具有較為強大的安全性以及穩(wěn)定性特點，且數字人民幣都是經由央行的方式統(tǒng)一發(fā)放，也經由央行統(tǒng)一管理，具備了全國的信譽評估資質，還可以達到雙離線付款能力，或者在沒有互聯(lián)網的前提下可以進行支付，也就是因為這些優(yōu)點而造成數字人民幣強大的交易優(yōu)越性。此外，因為數字人民幣可以克服各種因素的約束，所以在跨境支付市場上有著很大的發(fā)展空間，許多消費者都可以直接使用數字人民幣完成付款，無須綁定其他的銀行賬號，這樣就大大提高了跨境支付的有效性。也正是在此背景下，人們可以直接使用數字人民幣支付，有效提高付款的便利度和安全性，并且數字人民幣的普遍使用也可以降低錢幣發(fā)行與流通中各個環(huán)節(jié)的運營成本，尤其是央行引進數字人民幣后，就可以降低其印鈔成本和在人民幣運輸、儲存、安全等方面的運營成本，有效提高效益[3]。

(二)宏觀經濟方面

目前，央行的人民幣宏觀調控措施主要通過存款準備金率、再貼現和公開市場操作這三種手段進行落實。但從總體實施效果來看，因為我國人民幣政策實施上存在相當的時間局限性，且往往需要各方合作才能實現政府的宏觀調節(jié)效果，所以實施效果受限，還存在著人民幣“去實去虛”的困難，然而經由數字人民幣的應用，就可以將這一問題有效解決，從而能夠在一定程度上助力央行的宏觀調控措施。同時，數字人民幣的應用可以實現政府宏觀調控措施的有效實施，并在央行之間開展相應的數字人民幣業(yè)務，以及基于當前的實際監(jiān)管情況制定相關政策，或者調節(jié)已有的人民幣政策，使宏觀市場資金實現優(yōu)化配置，進而更體現了政府宏觀調節(jié)措施的合理性，央行之間也大力推進了數字人民幣業(yè)務。在數字人民幣使用安全性方面，可以通過區(qū)塊鏈技術的應用，增強人民幣的安全性以及可追溯性，有力增強政府經營行為的透明化程度，為打擊經濟犯罪奠定了基礎。而當前我國監(jiān)管部門在反洗錢立法工作期間，仍存在一些問題，這些問題主要集中在用戶資格鑒別、異常交易信息鑒別、資金追蹤等領域，而現在央行正在極力推進數字人民幣業(yè)務，通過大數據對經濟交易數據進行綜合管理，分析資金來源和用途，充分利用掌握的數據進一步封鎖客戶真實身份，有效提高工作效率，還可以協(xié)助司法機關打擊經濟犯罪。

三、數字人民幣及智能合約的技術特點

(一)數字人民幣的基本特點

數字人民幣實質上是電子化的人民幣，從幣種性質上來看，數字人民幣本身就具有特定意義，特征相似于現金，但普通的電子交易則是第三方交易工具，因而必須以商業(yè)銀行賬戶金額為基礎?；诮灰捉嵌鹊姆较蚩梢钥闯?，數字人民幣的發(fā)展主要是基于人民幣為根本，采用與人民幣性質較為相似的“央行-商業(yè)銀行”二元模式的方式，主要是一種“雙層運營體系”的方式進行，上層部分涉及的是央行對商業(yè)銀行的形式，而下層則是商業(yè)銀行對于消費者的相關形式。從支付的方面考慮，由于數字人民幣采用了商業(yè)銀行的“賬戶松耦合”制度，并不是完全依賴用戶的商業(yè)銀行賬戶，所以在使用數字人民幣進行支付時，也就不用綁定實名賬戶證明持有人身份，而只需要先保證數字人民幣本身的價值即可。傳統(tǒng)的電子支付工具采用“緊耦合”模式進行的，因此，在轉賬流通過程中必須依賴賬戶，支付時必須驗證商戶賬戶信息，為滿足反洗錢要求，人民幣數字錢包采用分類限額規(guī)定，其中低級別的錢包只能夠進行小額的支付需要，如果需要進行較為大額的相關交易期間，需要對人員的身份進行認證，并做好相關的賬戶綁定操作，這樣就能夠獲得相應的權限[4]。

(二)數字人民幣智能合約技術特點

數字人民幣具有智能合約技術的特點。數字人民幣的“中心化”和兩級運行賦予其安全性高、可承載性和可擴展性的特點，而國家央行授信核準的數字人民幣集中管理、兩級運行模式，在實際運行期間風險管理要求高，通過充分利用數字證書、數字簽名與加密安全存儲技術，就可以實現高安全性與高可用性的特點，還能夠具有高擴展性以及連續(xù)性的要求，在智能合約設計和應用上也更加嚴謹細致。為滿足普適性要求，央行發(fā)行的數字人民幣不直接綁定智能合約，但智能合約可以上傳，類似于數字證書，與數字人民幣一起使用，上傳的智能合約可以設置相應的交易條件，各方之間必須滿足相應的條件，滿足條件者可以轉出相應金額的數字人民幣，不符合條件的優(yōu)先自動凍結，交易雙方協(xié)商避免損失[5]。如果指定為經營單位的數字人民幣產品和電子賬戶交易具備通用性，在達到符合規(guī)范的市場風險控制條件和取得央行許可后，將投入數字人民幣交易服務體系，以此為基礎，進行交易產品研究、技術研發(fā)、市場開拓、市場營銷、業(yè)務管理、技術運維等業(yè)務，同時開展人民幣數字交易業(yè)務，并開展電子零售環(huán)節(jié)，以確保數字人民幣的有效經營業(yè)務。此外，數字人民幣智能合約技術還具有傳統(tǒng)區(qū)塊鏈智能合約技術規(guī)則清晰、實時高效、準確可信、驗證時尚、成本低等優(yōu)勢，按規(guī)則自動支付交易，促進商業(yè)模式創(chuàng)新。

四、數字人民幣在電力企業(yè)的應用場景

(一)數字人民幣在電力企業(yè)的應用思路

電力企業(yè)在推動數字人民幣應用過程中，要發(fā)揮數字人民幣及其智能合約技術的特點和優(yōu)勢，將其廣泛運用到支付結算的各領域中，以信息化為紐帶，以業(yè)務和操作集成為主導，以資金流管理為主線，逐步建立多樣化、實用化的應用場景。同時積極進行相關的軟硬件裝備和系統(tǒng)改造，從而帶動和促進支付結算領域與數字人民幣的共生，也可以推動數字人民幣新環(huán)境的深入建設和發(fā)展，形成多種參與、互利共贏的新型人民幣資源市場體系，促進市場經濟的提質增效。

(二)數字人民幣在電力企業(yè)的應用場景

根據電力企業(yè)引入數字人民幣和智能合約技術所涉及的支付結算系統(tǒng)和流程升級需求，數字人民幣在電力企業(yè)應用場景可以按現有三類進行劃分：應用型、高級型應用和創(chuàng)新應用。基本應用場景是指數字人民幣運營機構在不改變現有業(yè)務流程的根本上，只需要對企業(yè)系統(tǒng)進行簡單的升級可實現場景，如線上APP 或線下支付終端增加數字人民幣支付結算模塊，這樣的應用場景本質上是用數字人民幣代替?zhèn)鹘y(tǒng)實物人民幣第三方電子支付工具，或者說數字人民幣作為支付結算的新選擇，其業(yè)務流程和機制本身不得有較大改變。而中高端應用方式是指基于數字人民幣和智能合約技術的創(chuàng)新特性，利用業(yè)務流程優(yōu)化與軟硬件升級技術，所能夠實現的相關應用場景，在此類場景中不僅可以以數字人民幣的使用，代替?zhèn)鹘y(tǒng)的實物人民幣和第三方電子支付方法，同時運用業(yè)務流程優(yōu)化、軟件升級技術等創(chuàng)新硬件，極大提升既有技術優(yōu)化、完善和升級，進而打造更加高效的商業(yè)模式[6]。而在創(chuàng)新應用方面則是利用數字人民幣智能合約技術，開發(fā)以數字人民幣作為資金融資的供應鏈金融產品，具體是指數字人民幣技術挖掘和激發(fā)智能合約技術的發(fā)展，形成一種基于數字人民幣和智能合約的新業(yè)務，使用大數據技術，對供應鏈中的中小企業(yè)進行信用評級，或者利用數字人民幣智能合約技術開發(fā)出一種以數字人民幣作為資金融資的供應鏈金融產品，就是典型的創(chuàng)新方法應用場景，基于這種方式既可以為電力企業(yè)拓展全新的業(yè)務以及全新的產品，還能夠實現資金快速發(fā)行，促進能源供應鏈發(fā)展。

(三)電力企業(yè)數字人民幣應用策略

數字人民幣在電力企業(yè)支付結算等相關領域的應用而言，應與企業(yè)數字化管理進行結合，并實現滿足數字化業(yè)務轉型的要求，基于場景的實際復雜程度、基礎應用、高級應用三類滿足建設需求，推動結算界面、軟件系統(tǒng)和硬件設備的改造升級，為數字人民幣有序融入核心業(yè)務打下堅實基礎，促進電力企業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務升級和新業(yè)務發(fā)展[7]。同時，電力企業(yè)還需要構建業(yè)務狀態(tài)分析預警模型，以及基于大數據的人民幣交易業(yè)務數字化交易風險識別預警模型，建立數字人民幣業(yè)務監(jiān)控分析與預警模型，實時監(jiān)控數字人民幣業(yè)務系統(tǒng)運行狀態(tài)，并通過智能評估的方式評估出數字人民幣的交易風險，對于其中可能存在的業(yè)務風險及時發(fā)布預警信息，確保數字人民幣資金的安全和電力企業(yè)的高效平穩(wěn)運行。

五、結語

總之，數字人民幣作為法定的人民幣類型，與實物人民幣具有相同的基本支付結算功能，數字人民幣既可以加載智能合約，還可以優(yōu)于實體人民幣和第三方支付工具，利用中央電力企業(yè)積累的供應鏈企業(yè)數據資源，通過多方合作，建立新型數字人民幣基于供應鏈金融的商業(yè)模式，從而將核心企業(yè)的優(yōu)良信用優(yōu)勢擴展到整個供應鏈，有效解決信用雙方之間的互信問題，幫助銀行和金融機構提高供應鏈金融活動效率，確保資金流動合規(guī)，降低金融風險。從長遠來看，作為數字人民幣的應用將勢在必行。電力企業(yè)在使用數字人民幣和智能合約技術開發(fā)的各種應用場景時，需要與數字人民幣系統(tǒng)建設同步，逐步拓展出高級的應用場景，并在適當時機和外部條件成熟時快速推出。