崔 冉，張芳麗，姚中慧

（1.山東農(nóng)業(yè)工程學(xué)院，山東 濟(jì)南 250100；2.北京銀行股份有限公司濟(jì)南分行，山東 濟(jì)南 250014）

鄉(xiāng)村振興是在新發(fā)展理念下的振興，是統(tǒng)籌生態(tài)環(huán)境保護(hù)和資源合理開(kāi)發(fā)利用，推動(dòng)形成綠色可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)方式，最終實(shí)現(xiàn)美麗宜居鄉(xiāng)村的戰(zhàn)略目標(biāo)。2022年8月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于支持山東深化新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換推動(dòng)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》，賦予山東建設(shè)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)重大使命，為支持山東在深化新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換基礎(chǔ)上，著力探索轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，進(jìn)一步增強(qiáng)區(qū)域發(fā)展活力動(dòng)力，加快推動(dòng)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展提出了新要求。2023年中央一號(hào)文件要求健全鄉(xiāng)村振興多元投入機(jī)制，核心是健全政府投資與金融、社會(huì)投入聯(lián)動(dòng)機(jī)制，推動(dòng)有效市場(chǎng)和有為政府更好結(jié)合，助力鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)。2023年6月，中國(guó)人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出增強(qiáng)金融服務(wù)能力，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展金融支持。金融為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要資金保障，鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展離不開(kāi)綠色金融的支持。綠色金融能夠助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興、助力農(nóng)村生態(tài)宜居、賦能風(fēng)險(xiǎn)保障、提高資源配置效率，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)改善和人民生活富裕提供了新契機(jī)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮關(guān)鍵作用。然而鄉(xiāng)村振興是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程，鄉(xiāng)村綠色金融在政策制度、金融機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)村布局、綠色金融產(chǎn)品種類及數(shù)量、配套設(shè)施、人才資源等方面仍存在提升空間，該背景下研究綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興具有現(xiàn)實(shí)意義。

1 山東省綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 政策制度方面

我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已在生態(tài)文明、可持續(xù)發(fā)展理念指導(dǎo)下，從追求經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)向經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量綠色發(fā)展進(jìn)行轉(zhuǎn)型。為實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”“碳中和”的戰(zhàn)略目標(biāo)，國(guó)家出臺(tái)關(guān)于綠色金融的相關(guān)規(guī)章制度，各省也在國(guó)家政策指導(dǎo)下相繼出臺(tái)綠色金融相關(guān)支持政策制度。山東省支持綠色金融發(fā)展政策包括《關(guān)于發(fā)展綠色金融服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)和高質(zhì)量綠色發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》《山東省碳金融發(fā)展三年行動(dòng)方案（2023-2025年）》等。為助力打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”，2020年山東省出臺(tái)《山東省財(cái)政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略制度試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》，將加大財(cái)政金融融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作力度，著力解決涉農(nóng)主體融資難、融資貴問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)貫徹落實(shí)<國(guó)務(wù)院關(guān)于支持山東深化新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換推動(dòng)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)>實(shí)施意見(jiàn) 銀保監(jiān)辦發(fā)〔2023〕11號(hào)》中提到，提升涉農(nóng)金融服務(wù)水平，扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，確保涉農(nóng)金融投入穩(wěn)定增長(zhǎng)，推動(dòng)金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域特色金融供給。以上政策為山東省聚焦綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域，發(fā)展綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供了有利保障。

1.2 綠色金融供給方面

不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，營(yíng)造了良好的金融環(huán)境。為支持鄉(xiāng)村低碳綠色發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，包括綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色債券、綠色基金等，助力鄉(xiāng)村振興實(shí)現(xiàn)。山東省綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色債券、綠色基金等綠色金融產(chǎn)品均發(fā)展勢(shì)頭良好。據(jù)中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月，山東省綠色貸款余額1.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)46.3%；山東統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，2022年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入64.8億元，增長(zhǎng) 23.0%，為 1608.1萬(wàn)戶（次）農(nóng)戶提供1633億元風(fēng)險(xiǎn)保障；截至2022年6月末，山東省企業(yè)存續(xù)各類綠色債券157.6億元；2023年3月，中金資本與山東財(cái)欣資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)有限公司等共同簽署《山東綠色發(fā)展基金濟(jì)南平行基金戰(zhàn)略合作協(xié)議》，亞洲開(kāi)發(fā)銀行等與中華人民共和國(guó)政府簽訂主權(quán)貸款協(xié)議，通過(guò)國(guó)家財(cái)政部、山東省財(cái)政廳發(fā)放合計(jì)約4億美元的長(zhǎng)期低息主權(quán)貸款，并全部用于發(fā)起設(shè)立山東綠色發(fā)展基金。除此之外，綠色租賃、綠色理財(cái)、綠色PPP等也在山東不斷嘗試和發(fā)展，為綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興營(yíng)造了良好的金融基礎(chǔ)環(huán)境。

表1 2021、2022年山東省綠色貸款、涉農(nóng)貸款余額單位：億元

表2 2021、2022年山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入

不斷探索項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)及試驗(yàn)區(qū)申建。山東省持續(xù)推進(jìn)碳金融、環(huán)保金融、節(jié)水、綠色建筑、生態(tài)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)等五大重點(diǎn)項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)，以進(jìn)一步夯實(shí)綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)，深化綠色金融服務(wù)體系建設(shè)，助力推進(jìn)山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。如在碳金融項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)方面，首批省碳金融重點(diǎn)項(xiàng)目庫(kù)于2022年3月底發(fā)布，共涵蓋420個(gè)建設(shè)項(xiàng)目，總投資超2500億元，涉及融資需求1500億元。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)碳金融重點(diǎn)項(xiàng)目庫(kù)，與項(xiàng)目企業(yè)實(shí)現(xiàn)了“一對(duì)一”精準(zhǔn)對(duì)接，有效提高了銀行與企業(yè)對(duì)接質(zhì)效。此外，為高水平推動(dòng)綠色金融改革創(chuàng)新，大力支持經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展，山東省2023年重點(diǎn)任務(wù)安排中，提出支持威海申建國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，以推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。

加強(qiáng)金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。為加強(qiáng)山東省省級(jí)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，山東省著力打造了省綜合金融服務(wù)平臺(tái)，將科技融合于平臺(tái)金融服務(wù)中，致力于實(shí)現(xiàn) “打造一個(gè)數(shù)字化綜合金融服務(wù)生態(tài)、組建一個(gè)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)服務(wù)主體、塑造一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化融資服務(wù)品牌”的目標(biāo)。該平臺(tái)目前有綠色金融、科創(chuàng)金融、農(nóng)業(yè)金融、外貿(mào)金融四大特色板塊，體現(xiàn)出金融服務(wù)平臺(tái)對(duì)綠色金融和農(nóng)業(yè)金融的重視。截止2023年8月，該平臺(tái)目前累計(jì)服務(wù)企業(yè)156萬(wàn)家，入駐148家金融機(jī)構(gòu)，提供195個(gè)金融產(chǎn)品，累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資金額4046億。

1.3 綠色金融需求方面

為更好的了解山東省鄉(xiāng)村企業(yè)及農(nóng)民關(guān)于綠色金融需求的滿足情況，項(xiàng)目組分別以農(nóng)村居民和企業(yè)為調(diào)研對(duì)象通過(guò)線上及線下形式發(fā)放兩種調(diào)查問(wèn)卷，共收回兩種有效問(wèn)卷240份、225份，相關(guān)數(shù)據(jù)梳理如下。

金融機(jī)構(gòu)數(shù)量方面。山東農(nóng)村地區(qū)駐點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，但仍未滿足鄉(xiāng)村居民金融需求，通過(guò)調(diào)研農(nóng)村居民居住地點(diǎn)附近金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋量發(fā)現(xiàn)，有42.5%的農(nóng)村居民認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)數(shù)量一般，10%的農(nóng)村居民認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)數(shù)量比較少（圖1）。

圖1 農(nóng)村居民所在居住地的金融機(jī)構(gòu)

獲取綠色金融產(chǎn)品信息方面。對(duì)農(nóng)村居民是否通過(guò)各種渠道獲取到綠色金融產(chǎn)品宣傳推廣的信息發(fā)現(xiàn)，僅有30%的農(nóng)村居民認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)關(guān)于綠色金融產(chǎn)品的宣傳和推廣 “較多、非常多”，說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)關(guān)于綠色金融產(chǎn)品的宣傳和推廣力度不夠（圖2）。

圖2 綠色金融產(chǎn)品的宣傳推廣

金融服務(wù)方面。農(nóng)村居民在貸款中遇到的問(wèn)題較多，問(wèn)卷顯示47.5%認(rèn)為手續(xù)繁瑣，42.5%認(rèn)為業(yè)務(wù)辦理周期長(zhǎng)，32.5%認(rèn)為貸款額度較低，25%認(rèn)為抵押質(zhì)押難，25%認(rèn)為擔(dān)保難，25%認(rèn)為放款慢，說(shuō)明農(nóng)村金融服務(wù)仍有進(jìn)一步提升空間（圖3）。

圖3 貸款滿意度低原因

綠色發(fā)展意愿方面。鄉(xiāng)村企業(yè)及農(nóng)民的綠色發(fā)展意愿和理念將會(huì)影響綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而影響綠色金融需求規(guī)模。通過(guò)對(duì)鄉(xiāng)村企業(yè)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有84%的企業(yè)非常愿意轉(zhuǎn)型發(fā)展鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)，包括綠色有機(jī)農(nóng)業(yè)、綠色漁業(yè)、綠色畜牧業(yè)、綠色產(chǎn)品認(rèn)證服務(wù)、生活垃圾及污水處理、生態(tài)修復(fù)、清潔能源、高效低毒低殘留農(nóng)藥、農(nóng)業(yè)廢棄物資源化利用、農(nóng)村人居環(huán)境整治等，僅有4%的鄉(xiāng)村企業(yè)沒(méi)有轉(zhuǎn)型發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的意愿 （詳見(jiàn)圖4）。鄉(xiāng)村居民關(guān)于綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和提升的具體領(lǐng)域方面，鄉(xiāng)村居民參與回答的積極性較高，問(wèn)卷顯示80%認(rèn)為需要進(jìn)一步改進(jìn)農(nóng)村人居環(huán)境，77.5%認(rèn)為需要發(fā)展農(nóng)業(yè)廢棄物資源化利用，65%認(rèn)為需要進(jìn)行農(nóng)用地污染治理，62.5%認(rèn)為需要進(jìn)一步研究高效低毒低殘留農(nóng)藥生產(chǎn)與替代，60%認(rèn)為需要進(jìn)一步加強(qiáng)造紙、氮肥、農(nóng)副食品加工等行業(yè)水污染治理，52.5%認(rèn)為需要發(fā)展綠色有機(jī)農(nóng)業(yè)、綠色畜牧業(yè)、綠色漁業(yè)等，僅有2.5%的農(nóng)村居民認(rèn)為不需要進(jìn)一步改善（詳見(jiàn)圖5）。

圖4 鄉(xiāng)村企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展意愿

圖5 農(nóng)民關(guān)于鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)方面的提升訴求

2 山東省綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興存在問(wèn)題分析

3.1 金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融發(fā)展重視程度還不夠，農(nóng)民參與金融活動(dòng)積極性不高

一是金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融發(fā)展重視度不夠。由于綠色金融不具備成本優(yōu)勢(shì)，且鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)關(guān)于綠色金融的實(shí)踐時(shí)間短、案例少，綠色金融在支持鄉(xiāng)村振興中存在前期投入大、項(xiàng)目周期長(zhǎng)、收益低、風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融態(tài)度較為保守，推進(jìn)綠色金融規(guī)模增長(zhǎng)的積極性不高，將綠色金融用于鄉(xiāng)村的業(yè)務(wù)量則更少。雖然在山東省打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板、社會(huì)經(jīng)濟(jì)低碳綠色轉(zhuǎn)型背景下，各銀行在宣傳中存在部分綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的案例，但進(jìn)行綠色金融推進(jìn)鄉(xiāng)村振興專題業(yè)務(wù)發(fā)展的深度廣度還不夠。

二是農(nóng)民對(duì)綠色金融產(chǎn)品積極性不夠高。普通農(nóng)戶由于自身文化水平、與外界接觸相對(duì)較少導(dǎo)致思想較為保守，普遍對(duì)金融產(chǎn)品興趣不高，對(duì)綠色金融這一新興概念認(rèn)識(shí)相對(duì)不足，導(dǎo)致大部分農(nóng)戶對(duì)綠色金融積極性不高。對(duì)于綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色債權(quán)、綠色基金、綠色債券等新興金融產(chǎn)品，由于農(nóng)民自身文化水平、視野窄等原因理解不到位，認(rèn)為此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大，產(chǎn)生不愿、不敢的情緒，導(dǎo)致綠色金融產(chǎn)品接納程度更低、積極性更弱。

2.2 政策制度有待完善

目前綠色金融相關(guān)政策制度多為指導(dǎo)性意見(jiàn)，在綠色金融支持鄉(xiāng)村振興方面缺乏具體有效的法律規(guī)章制度，政策規(guī)定相比快速發(fā)展的綠色金融推進(jìn)滯后，難以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的行為，造成綠色金融支持鄉(xiāng)村業(yè)務(wù)主要作為金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新、特色亮點(diǎn)工作，而較少作為重點(diǎn)、日常工作進(jìn)行推進(jìn)。此外，綠色金融政策制度缺乏可操作性強(qiáng)的方案，相關(guān)細(xì)則也有待進(jìn)一步完善，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在綠色金融支持鄉(xiāng)村業(yè)務(wù)中瞻前顧后、放不開(kāi)手腳，難以具體實(shí)施；同時(shí)也缺乏有力的激勵(lì)方案，由于綠色的外部性難以內(nèi)部化、農(nóng)業(yè)本身的弱質(zhì)性、資金的趨利性，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)積極性不足、綠色金融在鄉(xiāng)村難以深入發(fā)展。

2.3 金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品需要進(jìn)一步豐富

一是金融機(jī)構(gòu)參與種類和數(shù)量較少。農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括國(guó)有銀行、地方城市銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等，但真正深入山東省鄉(xiāng)村的僅有農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村商業(yè)銀行，且數(shù)量不多，其他商業(yè)銀行主要分布在縣域，且總量也較少。農(nóng)村非銀行業(yè)金融，包括小額貸款公司、新型農(nóng)村合作金融、融資擔(dān)保公司、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步成長(zhǎng)，相對(duì)農(nóng)村金融需求來(lái)說(shuō)，仍存在總量不足，且在鄉(xiāng)村布局的非銀行金融機(jī)構(gòu)較少，信托投資公司、金融公司、金融租賃公司等作為補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)較少。

二是賦能鄉(xiāng)村振興的綠色金融產(chǎn)品不夠豐富。現(xiàn)有的服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新度不足，大部分產(chǎn)品是在原有傳統(tǒng)金融、普惠金融基礎(chǔ)上進(jìn)行微調(diào)，或?qū)G色金融及農(nóng)業(yè)農(nóng)村類金融產(chǎn)品進(jìn)行初步整合，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣木G色金融產(chǎn)品研發(fā)不足，綜合來(lái)看與當(dāng)前的金融需求匹配度不夠高，未能深入挖掘和研發(fā)綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的具有特色和迫切需求的金融產(chǎn)品。目前結(jié)合山東省產(chǎn)業(yè)布局和縣域產(chǎn)業(yè)特色的綠色金融產(chǎn)品總量和種類較少，多層次多種類的綠色金融產(chǎn)品研發(fā)程度不夠，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化金融供給存在不足，導(dǎo)致此類問(wèn)題出現(xiàn)的原因主要是從投資回報(bào)角度看，綠色金融及鄉(xiāng)村振興專題投資周期長(zhǎng)、成本高、風(fēng)險(xiǎn)高，無(wú)法帶來(lái)高額的回報(bào)，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融及鄉(xiāng)村振興提供金融產(chǎn)品的積極性不足、創(chuàng)新研發(fā)新產(chǎn)品的投入力度不夠，難以支持鄉(xiāng)村振興的不斷推進(jìn)。

2.4 配套設(shè)施不夠完善

一是鄉(xiāng)村征信體系建設(shè)不夠完善。鄉(xiāng)村征信體系建設(shè)不完善源于對(duì)鄉(xiāng)村信用信息的收集工作困難，如工作人員入戶收集信息時(shí)，小農(nóng)戶由于工作宣傳不到位、自身知識(shí)水平不高、思想較為保守等問(wèn)題通常難以配合，造成信息采集困難、信息收集不完善等。此外，由于鄉(xiāng)村征信建設(shè)仍然處于不斷完善階段，農(nóng)村信用評(píng)級(jí)過(guò)程及監(jiān)督機(jī)制的不完善會(huì)造成評(píng)級(jí)受到人為因素影響，導(dǎo)致部分信用評(píng)級(jí)失真。同時(shí)目前信用體系建設(shè)多為政府主導(dǎo)，第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)同參與多領(lǐng)域及特定領(lǐng)域行業(yè)信用建設(shè)和信用監(jiān)管工作較少，也會(huì)導(dǎo)致信用體系建設(shè)推進(jìn)效率不高。

二是金融服務(wù)平臺(tái)針對(duì)性不夠強(qiáng)。山東省綜合金融服務(wù)平臺(tái)目前對(duì)綠色金融支持鄉(xiāng)村振興作用有限，該平臺(tái)雖推出了綠色金融、科創(chuàng)金融、外貿(mào)金融、農(nóng)業(yè)金融四大特色板塊，但并未有專門的綠色金融支持鄉(xiāng)村振興特色專題或板塊；此外，該平臺(tái)涵蓋的綠色金融、農(nóng)業(yè)金融相關(guān)產(chǎn)品較少，綠色金融板塊下僅有7款產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)金融板塊僅17款產(chǎn)品。平臺(tái)產(chǎn)品種類少且缺乏綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的特色產(chǎn)品，導(dǎo)致鄉(xiāng)村綠色融資需求難以保障。

2.5 復(fù)合型人才匱乏

一是綠色金融專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備不足、農(nóng)村問(wèn)題了解不夠。在實(shí)地調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏既懂綠色金融又熟悉鄉(xiāng)村情況的人才，主要原因是由于綠色金融以及鄉(xiāng)村振興是近幾年的新興領(lǐng)域，而高校培養(yǎng)專業(yè)人才需要一定周期且對(duì)市場(chǎng)人才需求反應(yīng)較慢，部分高校并未將綠色金融和鄉(xiāng)村振興相關(guān)課程納入金融學(xué)等專業(yè)課程設(shè)置，而金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有從業(yè)人員對(duì)綠色金融和鄉(xiāng)村振興重視程度還不夠，未能定期培訓(xùn)相關(guān)專業(yè)知識(shí)。

二是農(nóng)村地區(qū)人才流失。問(wèn)卷數(shù)據(jù)顯示僅有12%的鄉(xiāng)村企業(yè)認(rèn)為在招聘、培養(yǎng)、留住高級(jí)人才方面沒(méi)有困難。主要原因是綠色金融和鄉(xiāng)村振興復(fù)合型人才總量較少，人才吸引力較低；且由于落后地區(qū)農(nóng)民教育程度普遍不高，金融機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行宣傳講解等金融服務(wù)工作難以起到良好的效果，不利于提高工作人員的積極性，導(dǎo)致人才進(jìn)一步流失。

3 綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的推進(jìn)路徑探索

3.1 加強(qiáng)綠色理念的宣傳引導(dǎo)

我國(guó)綠色金融市場(chǎng)發(fā)展最初是通過(guò)政府引導(dǎo)、自上而下推動(dòng)模式，金融機(jī)構(gòu)的積極性主動(dòng)性不足，對(duì)社會(huì)責(zé)任、綠色理念認(rèn)識(shí)不足。因此需要通過(guò)加強(qiáng)綠色理念的宣傳引導(dǎo)，切實(shí)提高金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任意識(shí)，金融機(jī)構(gòu)綠色理念的培養(yǎng)關(guān)鍵在人，通過(guò)廣泛開(kāi)展“雙碳”目標(biāo)、可持續(xù)發(fā)展理念、鄉(xiāng)村振興等的教育宣傳，高層及管理人員學(xué)習(xí)、宣講，全體工作人員參加培訓(xùn)等方式，提高整體社會(huì)責(zé)任意識(shí)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。

除金融機(jī)構(gòu)綠色理念的培養(yǎng)外，農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)殖大戶等作為融資方也是綠色金融參與主體之一，也需要通過(guò)政府、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等多方進(jìn)行宣傳引導(dǎo)，了解綠色金融以及綠色鄉(xiāng)村項(xiàng)目、綠色鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展等相關(guān)知識(shí)，從需求端改變綠色金融的比重，培養(yǎng)金融需求端的綠色理念和意識(shí)，使其改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向綠色轉(zhuǎn)型，獲取綠色資金支持。

3.2 完善綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興相關(guān)政策制度

建立完善法律規(guī)章制度是保障綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)。應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)法規(guī)，以法律的形式增強(qiáng)綠色金融定向支持鄉(xiāng)村振興資金的強(qiáng)約束力，對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行監(jiān)管防止綠色資金挪用，控制綠色資金流向。通過(guò)發(fā)揮大數(shù)據(jù)等科技手段對(duì)綠色資金進(jìn)行監(jiān)控以保證政策順利實(shí)施，并進(jìn)一步擴(kuò)大環(huán)境信息披露的內(nèi)容、覆蓋面，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的行為。

此外，為保障綠色金融在鄉(xiāng)村振興支持的可操作性，山東省應(yīng)加快制定地方實(shí)施細(xì)則，通過(guò)設(shè)計(jì)更加細(xì)化的制度，使綠色金融在鄉(xiāng)村落地有章可循，同時(shí)制定和完善配套政策，通過(guò)相關(guān)財(cái)稅政策優(yōu)惠引導(dǎo)綠色金融資源適當(dāng)向鄉(xiāng)村綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展傾斜。如為加大對(duì)鄉(xiāng)村綠色項(xiàng)目的支持，可以通過(guò)運(yùn)用再貸款、財(cái)政貼息等政策，設(shè)立綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興再貸款專項(xiàng)，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)向符合該專項(xiàng)要求的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款，同時(shí)財(cái)政部門安排一定資金，對(duì)省內(nèi)符合要求項(xiàng)目的貸款利率進(jìn)行貼息，對(duì)擔(dān)保金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼以提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性，合力促進(jìn)資金向綠色、鄉(xiāng)村項(xiàng)目及主體流動(dòng)。協(xié)同有關(guān)部門在政府采購(gòu)制度及考核評(píng)價(jià)中加入綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目、綠色產(chǎn)品服務(wù)的采購(gòu)要求，引導(dǎo)相關(guān)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。

3.3 推進(jìn)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)及綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展

一是豐富金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和種類。村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、競(jìng)爭(zhēng)不充分，應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)銀行在鄉(xiāng)村布局，努力擴(kuò)大金融覆蓋面，同時(shí)打造綠色金融品牌、聚焦服務(wù)三農(nóng)主業(yè)；增加農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為中心，服務(wù)小組深入農(nóng)村基層，形成全方位保險(xiǎn)體系，積極進(jìn)行營(yíng)銷、培育市場(chǎng)，逐步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面；進(jìn)一步豐富其他類型金融機(jī)構(gòu)，發(fā)展集證券、基金、信托、資產(chǎn)管理、融資擔(dān)保等在內(nèi)的全鏈條地方金融業(yè)態(tài)；此外，引導(dǎo)鄉(xiāng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融，進(jìn)一步放寬綠色金融在鄉(xiāng)村的準(zhǔn)入條件，支持鄉(xiāng)村中小金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展。

二是豐富綠色金融產(chǎn)品的數(shù)量和種類。為做好綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品創(chuàng)新工作，從綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興供給側(cè)進(jìn)行改革，豐富多種綠色金融產(chǎn)品，供不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、鄉(xiāng)村綠色項(xiàng)目使用，提升目前綠色金融和農(nóng)業(yè)金融的融合度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用和人員投入，通過(guò)做好深度走訪工作，了解當(dāng)?shù)厣鐣?huì)經(jīng)濟(jì)狀況、特色綠色產(chǎn)業(yè)、資源稟賦、人文環(huán)境，以及當(dāng)?shù)匕l(fā)展規(guī)劃、相關(guān)政策等，結(jié)合鄉(xiāng)村特色、項(xiàng)目特點(diǎn)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)新綠色金融產(chǎn)品，支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)林牧漁、鄉(xiāng)村旅游、特色產(chǎn)業(yè)、綠色企業(yè)的發(fā)展，在承擔(dān)綠色社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，兼顧利率優(yōu)惠、成本控制、風(fēng)險(xiǎn)管理，以杜絕部分綠色金融產(chǎn)品曇花一現(xiàn)，保證綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作高質(zhì)量持續(xù)發(fā)展。此外，應(yīng)用最新科技手段，通過(guò)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)獲取信息，挖掘綠色金融潛在客戶，并通過(guò)依托綠色核心企業(yè)，向上下游延伸、拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融，著力完善綠色產(chǎn)業(yè)鏈融資機(jī)制，如通過(guò)上下游產(chǎn)業(yè)不同特點(diǎn)配套短期流貸、中長(zhǎng)期綠色項(xiàng)目貸款、綠色供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品，支持綠色全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)。同時(shí)，結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈特色推進(jìn)個(gè)性化、定制化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)研發(fā)，構(gòu)建綠色金融的多元化、多層次的產(chǎn)品體系，助力綠色金融產(chǎn)品在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮作用。

3.4 完善綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的配套設(shè)施

一是完善農(nóng)村信用評(píng)級(jí)、建立農(nóng)村信用體系。為完善信用評(píng)級(jí)，要整合社保、稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)登記等單位信息資源，作為信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。通過(guò)借鑒國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)以及組織專家確定信用體系各項(xiàng)指標(biāo)具體項(xiàng)目及權(quán)重，并設(shè)計(jì)科學(xué)的評(píng)價(jià)方案、細(xì)化評(píng)價(jià)流程。為保障人力充足，可以通過(guò)委托第三方或與第三方聯(lián)合開(kāi)展信用評(píng)價(jià)工作。在信用評(píng)級(jí)工作事中和事后同時(shí)加強(qiáng)政府部門對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止其在信用評(píng)級(jí)工作中徇私舞弊導(dǎo)致的信用評(píng)級(jí)結(jié)果失準(zhǔn)。并對(duì)農(nóng)戶信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，持續(xù)跟蹤調(diào)整其信用評(píng)級(jí)。

二是加強(qiáng)平臺(tái)建設(shè)。山東省金融綜合服務(wù)平臺(tái)需要在疊加數(shù)字技術(shù)、增加入駐機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品等方面進(jìn)行提高。在疊加數(shù)字技術(shù)方面，可以將大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)運(yùn)用于金融平臺(tái)發(fā)展，大大降低時(shí)間成本和融資成本。在增加入駐機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品方面，由于現(xiàn)有平臺(tái)僅實(shí)現(xiàn)部分企業(yè)與部分金融產(chǎn)品的金融供需對(duì)接，供需兩端總量少，導(dǎo)致匹配總量少、供需對(duì)接質(zhì)量不高，未形成規(guī)模效應(yīng)。為此，可以從豐富平臺(tái)金融供給著手，首先增加金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品，同時(shí)提供一定的優(yōu)惠政策，豐富的金融供給和優(yōu)惠政策將引發(fā)大量企業(yè)的入駐，從而進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)平臺(tái)交易量增加，金融供需對(duì)接的高效實(shí)現(xiàn)，最終達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)效果。

3.5 加快人才培養(yǎng)及團(tuán)隊(duì)建設(shè)

人才是發(fā)展好綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵資源，金融機(jī)構(gòu)需要重視綠色金融及鄉(xiāng)村振興復(fù)合型人才的外引內(nèi)育和團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

一是加強(qiáng)人才外引內(nèi)育，通過(guò)社會(huì)招聘、校園招聘、內(nèi)部推薦等方式，引入綠色金融及鄉(xiāng)村振興復(fù)合型人才，并向市場(chǎng)充分釋放復(fù)合型人才需求信號(hào)，以驅(qū)動(dòng)高校培養(yǎng)新一代復(fù)合型人才，為未來(lái)人才引進(jìn)打牢基礎(chǔ)；同時(shí)對(duì)內(nèi)部現(xiàn)有的工作人員進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)外聘領(lǐng)域?qū)＜覍?duì)新問(wèn)題、新動(dòng)向進(jìn)行講解，以補(bǔ)充綠色金融、鄉(xiāng)村振興相關(guān)理論知識(shí)，提高創(chuàng)新能力；通過(guò)與其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行交流補(bǔ)充綠色金融支持鄉(xiāng)村振興實(shí)際業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)，從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部培養(yǎng)一批懂綠色業(yè)務(wù)、懂鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐型人才；為防止人才流失，在福利待遇、晉升機(jī)會(huì)等方面予以傾斜，增加對(duì)人才的吸引力。

二是加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，通過(guò)單設(shè)綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興相關(guān)特色專業(yè)機(jī)構(gòu)、部門、團(tuán)隊(duì)，以此深入鄉(xiāng)村綠色項(xiàng)目提供金融資金支持。由于綠色金融專業(yè)性強(qiáng)，鄉(xiāng)村情況具體復(fù)雜、各地特色不一，工作團(tuán)隊(duì)需配足配齊綠色+鄉(xiāng)村復(fù)合型人才，除金融專業(yè)人才外，積極吸納環(huán)境類專業(yè)人才、懂鄉(xiāng)村民情的專業(yè)人才協(xié)同配合共同助力金融支持鄉(xiāng)村綠色項(xiàng)目的推進(jìn)。建設(shè)綠色金融+鄉(xiāng)村綠色項(xiàng)目金融團(tuán)隊(duì)，需要加強(qiáng)組織管理，明確崗位職責(zé)，建立完善獎(jiǎng)懲激勵(lì)考核制度，激發(fā)人才創(chuàng)新創(chuàng)造活力，充分調(diào)動(dòng)人才主動(dòng)性積極性。