■ 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行山東省分行 劉 君

商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是指將傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程、服務(wù)模式、組織結(jié)構(gòu)和文化等方面通過(guò)數(shù)字技術(shù)和信息技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行改造和升級(jí)，以提高銀行機(jī)構(gòu)的效率、創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利增長(zhǎng)的過(guò)程。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是簡(jiǎn)單地將現(xiàn)有業(yè)務(wù)過(guò)程數(shù)字化，更重要的是通過(guò)數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用、改造和升級(jí)業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和創(chuàng)新，提高銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn)。

一、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型特點(diǎn)與趨勢(shì)

（一）商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要特點(diǎn)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是基于數(shù)據(jù)和技術(shù)的驅(qū)動(dòng)，通過(guò)數(shù)據(jù)的采集、分析和應(yīng)用，以及先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和創(chuàng)新。

1.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。通過(guò)收集和分析大量的數(shù)據(jù)，可以更好地了解市場(chǎng)需求、用戶行為和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況，從而做出更準(zhǔn)確的決策和戰(zhàn)略調(diào)整。

2.技術(shù)驅(qū)動(dòng)。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)可以幫助銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化、智能化和高效化，提高工作效率和質(zhì)量。

3.用戶體驗(yàn)。通過(guò)移動(dòng)化、社交化和個(gè)性化的方式，滿足用戶的需求，提高用戶黏性和忠誠(chéng)度。通過(guò)數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，提供更便捷、個(gè)性化的服務(wù)，與用戶進(jìn)行更緊密的互動(dòng)和溝通，提升用戶體驗(yàn)，從而增加用戶的滿意度和忠誠(chéng)度。

4.組織變革。打破傳統(tǒng)的組織邊界，推動(dòng)創(chuàng)新與合作。建立靈活的組織結(jié)構(gòu)和文化，提高組織的敏捷性和適應(yīng)能力，以應(yīng)對(duì)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境。

5.持續(xù)創(chuàng)新。不斷地改進(jìn)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，引入新的技術(shù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)市場(chǎng)的需求和變化。

（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來(lái)趨勢(shì)

1.人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的應(yīng)用將進(jìn)一步普及，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化和智能化。包括但不限于預(yù)測(cè)分析、智能推薦、自然語(yǔ)言處理、圖像識(shí)別等多個(gè)領(lǐng)域，幫助銀行業(yè)提高生產(chǎn)效率、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提升客戶體驗(yàn)等。同時(shí)，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)也將助力決策者更科學(xué)地進(jìn)行決策，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的方式提升業(yè)務(wù)決策的準(zhǔn)確性和效率。

2.云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展將推動(dòng)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、處理和分析能力進(jìn)一步提升，支持更復(fù)雜的業(yè)務(wù)需求。這將使銀行業(yè)能夠更有效地收集和利用數(shù)據(jù)，提供更精細(xì)化、個(gè)性化的服務(wù)，同時(shí)也能通過(guò)數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)潛在的商業(yè)機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。此外，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)還將促進(jìn)銀行業(yè)間的數(shù)據(jù)共享和協(xié)作，提升整個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

3.移動(dòng)化和社交化的趨勢(shì)將加速，用戶將更多地使用移動(dòng)設(shè)備和社交媒體進(jìn)行業(yè)務(wù)交互和溝通。這將推動(dòng)銀行業(yè)更加重視移動(dòng)端的用戶體驗(yàn)和社交媒體的運(yùn)營(yíng)，同時(shí)更加注重用戶的實(shí)時(shí)反饋和互動(dòng)，以此提升用戶滿意度和忠誠(chéng)度。在此背景下，營(yíng)銷方式將更加多元化和個(gè)性化，以適應(yīng)用戶的多樣化需求。

4.促進(jìn)銀行業(yè)之間的合作和開(kāi)放，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)和平臺(tái)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的互聯(lián)互通和共享。更好地利用外部資源，提升業(yè)務(wù)效率和創(chuàng)新能力。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將推動(dòng)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)和管理方式的變革，使其更加靈活和適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境。

5.安全和隱私保護(hù)將成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要議題，需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的措施，建立可信賴的數(shù)字化環(huán)境。這包括但不限于加強(qiáng)數(shù)據(jù)加密、實(shí)施嚴(yán)格的數(shù)據(jù)訪問(wèn)控制、提升員工的數(shù)據(jù)安全意識(shí)等。同時(shí)，也需要與政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等外部機(jī)構(gòu)密切合作，共同應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的挑戰(zhàn)。

二、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的部分大型銀行實(shí)踐

數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)金融行業(yè)的影響是顯著的。通過(guò)數(shù)字化技術(shù)和信息技術(shù)的深度應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)可以提高服務(wù)效率、降低成本、提升風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利增長(zhǎng)。

（一）匯豐銀行（HSBC）

匯豐銀行是全球領(lǐng)先的國(guó)際銀行之一，數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得了顯著的成果。他們推出了HSBC Now，這是一款全新的數(shù)字化銀行服務(wù)，通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用程序提供個(gè)人和對(duì)公客戶的各種金融服務(wù)。該應(yīng)用程序提供了便捷的賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、支付和貸款申請(qǐng)等功能，使客戶可以隨時(shí)隨地進(jìn)行金融交易和管理。

（二）花旗銀行（Citibank）

花旗銀行是全球領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)之一，他們通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升了客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率?；ㄆ煦y行推出了Citi Mobile App，這是一款全面的移動(dòng)銀行應(yīng)用程序，提供了面向個(gè)人和對(duì)公客戶的各種金融服務(wù)。該應(yīng)用程序具有簡(jiǎn)潔的界面和智能化的功能，使客戶可以輕松進(jìn)行賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、支付和投資等操作。

（三）摩根大通（JPMorgan Chase）

摩根大通是美國(guó)最大的銀行之一，他們?cè)跀?shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得了顯著的成果。摩根大通通過(guò)數(shù)字化技術(shù)和人工智能，提升了客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。他們推出了JPMorgan Mobile App，這是一款全面的移動(dòng)銀行應(yīng)用程序，提供了面向個(gè)人和對(duì)公客戶的各種金融服務(wù)，該應(yīng)用程序具有智能化的交易和投資功能。

（四）中國(guó)工商銀行（ICBC）

中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行之一，他們?cè)跀?shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得了顯著的成就。中國(guó)工商銀行推出了“智慧銀行”戰(zhàn)略，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，提供個(gè)性化的金融服務(wù)。他們推出了ICBC Mobile Banking，這是一款全面的移動(dòng)銀行應(yīng)用程序，提供了面向個(gè)人和對(duì)公客戶的各種金融服務(wù)。該應(yīng)用程序具有智能化的推薦功能和個(gè)性化的金融建議，幫助客戶更好地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理和資產(chǎn)增值。

三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)金融行業(yè)的影響

（一）影響戰(zhàn)略決策和業(yè)務(wù)模式

1.開(kāi)展數(shù)字化創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)數(shù)字化創(chuàng)新來(lái)優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)和開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)模式。例如，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的多元化需求。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可以通過(guò)區(qū)塊鏈等新型數(shù)字化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的透明化和信任機(jī)制的創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)效率和客戶滿意度。

2.建立數(shù)字化生態(tài)。金融機(jī)構(gòu)需要與技術(shù)公司、政府機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等多方合作，共同建立數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)資源和信息的有效共享。通過(guò)數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)可以獲取到更多的數(shù)據(jù)和信息，提升決策效率和正確性；同時(shí)，也可以通過(guò)生態(tài)系統(tǒng)的協(xié)同效應(yīng)，提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新和營(yíng)銷推廣的效果。

3.提高服務(wù)效率和質(zhì)量。滿足客戶對(duì)于便捷、個(gè)性化服務(wù)的需求。例如，通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)可以提供更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信貸決策，提升服務(wù)效率；通過(guò)數(shù)字化技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)可以提供24 小時(shí)在線的金融服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量。幫助金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)覆蓋范圍，特別是對(duì)于那些傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋不到的區(qū)域和人群。例如，通過(guò)移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)銀行，可以向偏遠(yuǎn)地區(qū)和低收入人群提供金融服務(wù)，推動(dòng)金融普惠。幫助金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，提前發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）影響風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)監(jiān)管

1.數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。隨著金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，一方面，銀行業(yè)務(wù)面臨數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的挑戰(zhàn)；另一方面，面臨由于技術(shù)故障或?yàn)E用導(dǎo)致的業(yè)務(wù)連續(xù)性和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融機(jī)構(gòu)需要建立健全數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的安全防護(hù)。

2.數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)策略。金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期發(fā)現(xiàn)和有效應(yīng)對(duì)。例如，可以通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法，自動(dòng)檢測(cè)和識(shí)別異常交易行為，防止欺詐和洗錢行為。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也需要加強(qiáng)員工的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和能力培養(yǎng)，降低人為錯(cuò)誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)字化。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升監(jiān)管效率和效果。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)行為的實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析，提前發(fā)現(xiàn)和預(yù)警市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可以通過(guò)數(shù)字化技術(shù)，提升信息披露的透明度，保護(hù)投資者的權(quán)益。

四、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

1.體制機(jī)制優(yōu)化。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，注重對(duì)原有體制機(jī)制的優(yōu)化。例如，銀行業(yè)通過(guò)引進(jìn)現(xiàn)代制度，建立健全全方位、多層次、開(kāi)放式的經(jīng)營(yíng)管理體制，使得銀行能在新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的推進(jìn)上做出快速響應(yīng)。加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化相關(guān)業(yè)務(wù)的審批流程和決策制度優(yōu)化，以便能更好地支持和推動(dòng)轉(zhuǎn)型。根據(jù)新的業(yè)務(wù)需要調(diào)整人員配置和管理制度，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供人力資源保障。

2.盈利水平穩(wěn)步上升。數(shù)字化業(yè)務(wù)正成為商業(yè)銀行最重要的盈利點(diǎn)，尤其是移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售等方面，表現(xiàn)尤為突出。數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用改善了銀行的服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)，從而帶動(dòng)商業(yè)銀行盈利能力穩(wěn)步提升。

3.風(fēng)控能力持續(xù)完善。區(qū)塊鏈、人工智能以及大數(shù)據(jù)等數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，極大地改善了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。通過(guò)數(shù)據(jù)分析和模型預(yù)測(cè)，能更準(zhǔn)確地判斷出客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。尤其在防范金融欺詐、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，取得了顯著的效果。與此同時(shí)，建立完善的信息安全防控體系，保證了數(shù)據(jù)安全和客戶隱私安全。

（二）存在問(wèn)題

1.缺乏復(fù)合型人才。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅需要有熟悉科技的工程師，也需要有深知銀行業(yè)務(wù)的策劃和營(yíng)銷人員，這就要求人才具有復(fù)合型的知識(shí)結(jié)構(gòu)和技能，大部分商業(yè)銀行在這方面存在短板，由于很多員工的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)偏重于業(yè)務(wù)化，因此無(wú)法很好地駕馭和推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2.營(yíng)銷方式保守。與新興的互聯(lián)網(wǎng)金融相比，多數(shù)商業(yè)銀行在營(yíng)銷手段上較為保守。雖然已經(jīng)有一定的數(shù)字化應(yīng)用，如移動(dòng)銀行、自助設(shè)備等，但在移動(dòng)支付、社交媒體營(yíng)銷，特別是個(gè)性化、場(chǎng)景化營(yíng)銷等方面還有很大的提升空間。

前一段時(shí)間，原料價(jià)格波動(dòng)較大，各大生產(chǎn)廠家一直沒(méi)能有準(zhǔn)確的冬儲(chǔ)報(bào)價(jià)，但隨著磷復(fù)肥會(huì)議的召開(kāi)，復(fù)合肥冬儲(chǔ)政策和價(jià)格都將逐漸浮出水面。各大經(jīng)銷商表示還是很期待的，畢竟冬儲(chǔ)市場(chǎng)棄之可惜。

3.基層員工缺乏自主推進(jìn)數(shù)字化的能力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，基層員工通常是實(shí)際操作和服務(wù)客戶的主力軍。然而，由于歷史原因和培訓(xùn)不足，很多基層員工對(duì)數(shù)字化理解不深，缺乏自主推進(jìn)的能力和動(dòng)力，一定程度上阻礙了商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)一步推進(jìn)。

五、商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度應(yīng)用的建議

金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在改變金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略決策和業(yè)務(wù)模式，提升了客戶體驗(yàn)，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)測(cè)能力，但同時(shí)也帶來(lái)了數(shù)據(jù)安全、技術(shù)更新、人才短缺和監(jiān)管壓力等挑戰(zhàn)。因此，金融機(jī)構(gòu)需要在抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的機(jī)遇的同時(shí)，積極應(yīng)對(duì)其帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

（一）建立數(shù)字戰(zhàn)略

商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型首先需要有明確和可行的戰(zhàn)略規(guī)劃，這包括確定目標(biāo)、設(shè)定步驟、制定時(shí)間表等。建立自上而下的戰(zhàn)略規(guī)劃能夠保證整個(gè)銀行的行動(dòng)一致性，對(duì)目標(biāo)的追求具有持久性。銀行的高層管理者應(yīng)清晰明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性，制定出與銀行業(yè)務(wù)緊密結(jié)合的數(shù)字化戰(zhàn)略，激發(fā)全員積極參與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的熱情。

（二）加強(qiáng)外部合作

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是銀行單獨(dú)完成的過(guò)程，而需要與科技公司、咨詢公司、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)等進(jìn)行深度合作。這些外部合作伙伴可以提供最新的技術(shù)、獨(dú)特的洞見(jiàn)和豐富的經(jīng)驗(yàn)，幫助銀行更好地實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型。此外，通過(guò)合作也能夠擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)范圍和影響力，提升銀行的市場(chǎng)地位。

（三）建設(shè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)

商業(yè)銀行需要擁有一支具有數(shù)字化能力的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，才能貫徹自上而下的數(shù)字化戰(zhàn)略。這支團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)包括數(shù)據(jù)分析師、人工智能工程師、產(chǎn)品經(jīng)理等多方位的復(fù)合型人才，即具有金融業(yè)務(wù)知識(shí)和數(shù)字化技術(shù)能力的人才。商業(yè)銀行可以通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)、業(yè)務(wù)輪崗等方式，提升現(xiàn)有員工的數(shù)字化技術(shù)能力；通過(guò)校園招聘、海外引進(jìn)等方式，吸引外部的復(fù)合型人才；通過(guò)與高校、研究機(jī)構(gòu)等合作，共建人才培養(yǎng)基地。

（四）善用科技人才

科技人才是商業(yè)銀行走向數(shù)字化的關(guān)鍵推動(dòng)力。銀行需要將科技人才納入到每一個(gè)業(yè)務(wù)和決策環(huán)節(jié)中，并給予他們足夠的發(fā)揮空間?？萍既瞬挪粦?yīng)僅僅局限于技術(shù)部門，而是應(yīng)該深入到一線業(yè)務(wù)部門，通過(guò)他們的專業(yè)技能，幫助銀行提升業(yè)務(wù)效率，提升客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。同時(shí)，為了留住科技人才，銀行也需要為他們提供良好的工作環(huán)境和晉升機(jī)會(huì)，并采取競(jìng)爭(zhēng)性的薪酬制度。

（五）創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷方式

（六）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，數(shù)據(jù)信息及網(wǎng)絡(luò)安全是至關(guān)重要的部分。任何一次數(shù)據(jù)泄露或網(wǎng)絡(luò)攻擊都可能對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)和業(yè)務(wù)造成嚴(yán)重?fù)p害。因此，商業(yè)銀行需要投入大量的資源在信息安全上，包括建立完善的數(shù)據(jù)保護(hù)制度和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在的安全風(fēng)險(xiǎn)，以保護(hù)銀行和客戶的利益。

城市夜景 攝影：江蘇省南京市 劉 陽(yáng)