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        數(shù)字技術(shù)賦能下農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展研究

        2023-11-18 19:55:25管思語李彥熹
        山西農(nóng)經(jīng) 2023年16期
        關(guān)鍵詞:基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)鏈金融

        □管思語,李彥熹

        (黑龍江八一農(nóng)墾大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院,黑龍江 大慶 163316)

        近年來,隨著數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展,我國數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的廣度和深度不斷加深,數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用不僅促進了農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,還有效解決了當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中存在的“融資難”“融資貴”問題。以電子支付、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的數(shù)字技術(shù)逐漸成為推動農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重要動力。與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融相比,數(shù)字技術(shù)賦能下的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融不僅可以有效解決傳統(tǒng)金融發(fā)展過程中存在的信息不對稱和信用缺失問題,還能夠更好地挖掘農(nóng)戶數(shù)據(jù)價值,提高農(nóng)戶融資能力。隨著數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展,現(xiàn)代化數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用為破解供應(yīng)鏈金融難題提供了解決路徑。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化也是國家對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)提出的基本要求,電商平臺等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在不斷向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游延伸,這些環(huán)境要素都使得農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融需要從數(shù)字化轉(zhuǎn)型中尋找出路。

        目前,國內(nèi)學(xué)者對于供應(yīng)鏈金融進行了多方面的研究界定,對于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融研究較少,對于供應(yīng)鏈金融在農(nóng)業(yè)方面的使用還未完全規(guī)范。對于新型農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的合理性,梁淑君(2022)[1]提出,供應(yīng)鏈融資作為一種新型的模式,能為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供金融服務(wù),并且逐漸成為農(nóng)業(yè)金融的研究方向。肖志源(2023)[2]重點分析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運行模式,認(rèn)為運行過程中存在風(fēng)險及控制管理。呂鵬和曲文俏(2022)[3]認(rèn)為,為了有效地改善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈,必須加強對其結(jié)構(gòu)的維護,開發(fā)更多的金融產(chǎn)品,建立完善的信用體系,實現(xiàn)信息的有效共享,并且制定有效的政策措施,以期解決目前存在的諸多問題。根據(jù)鄒建國等(2022)[4]的研究發(fā)現(xiàn),盡管我國農(nóng)戶受到了一定程度的信貸限制,但這種限制仍然存在,其會導(dǎo)致農(nóng)戶家庭消費減少,從而阻礙其投資行為,進而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率顯著下降。所以想要緩解農(nóng)戶信貸約束,還需從優(yōu)化環(huán)境、完善載體、提升能力和規(guī)避風(fēng)險等方面,完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融運行機制。

        劉迅等(2022)[5]認(rèn)為,利用數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的運用,可以降低服務(wù)成本,促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn),促進綠色發(fā)展。數(shù)字技術(shù)賦能下的供應(yīng)鏈金融可促進信息資源共享,降低交易成本,提高經(jīng)營效率和風(fēng)險管控水平,通過數(shù)據(jù)流帶動資金流的優(yōu)化配置。但我國農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、農(nóng)民金融知識匱乏、信用體系不健全等因素影響了供應(yīng)鏈金融在我國農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展。目前,國內(nèi)對農(nóng)村供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的研究并不多,有研究主要集中于對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融實踐情況的分析,而對于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型及風(fēng)控模式設(shè)計等方面的研究較少[6]。

        1 農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀分析

        目前,國內(nèi)京東數(shù)科“京農(nóng)信”服務(wù)于農(nóng)村中小微企業(yè),通過線上線下相結(jié)合的模式,對中小微企業(yè)客戶進行篩選和分類后,結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)建立模型進行授信和風(fēng)險控制。在應(yīng)用過程中將數(shù)字農(nóng)業(yè)貸款和整村信貸有機地結(jié)合,幫助提高整村信貸的質(zhì)量和效率。

        將數(shù)字農(nóng)貸與農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈相結(jié)合,充分利用京東的客戶資源,將農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、上下游客戶等信息進行對接,并在此基礎(chǔ)上,開展網(wǎng)上借貸、網(wǎng)上支付等服務(wù),“在外”提高農(nóng)貸的服務(wù)體驗,“在內(nèi)”幫助銀行提高信用質(zhì)量。京東數(shù)科“京農(nóng)信”以鄉(xiāng)村振興為主題,充分發(fā)揮京東數(shù)科供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢、數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢以及農(nóng)產(chǎn)品上行平臺資源優(yōu)勢,為農(nóng)戶及中小微企業(yè)提供全面、精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

        農(nóng)業(yè)中小企業(yè)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的重要主體,但是由于資金規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱等特點,往往很難獲得銀行貸款。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為金融機構(gòu)提供了一個全新的場景,使得金融機構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)進行全方位的風(fēng)控,幫助中小企業(yè)獲得低成本的資金支持。但由于數(shù)字技術(shù)的約束條件較為廣泛,應(yīng)用意識薄弱、實際操作困難、數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備稀缺,并且政府未建立合理的激勵政策鼓勵農(nóng)業(yè)中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,導(dǎo)致大多農(nóng)業(yè)中小企業(yè)尚未普及數(shù)字技術(shù)。同時,數(shù)字技術(shù)本身存在數(shù)據(jù)真實性偏低、數(shù)據(jù)傳輸安全性較弱、大數(shù)據(jù)處理效率較低等問題。

        2 農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的問題

        2.1 數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施不完善

        首先,核心數(shù)字技術(shù)發(fā)展受限。當(dāng)前我國數(shù)字技術(shù)科研創(chuàng)新水平不夠高,數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展深度和創(chuàng)新性都與世界先進水平有差距,并且數(shù)字共享技術(shù)存在短板,數(shù)據(jù)開放和共享程度不高,信息溝通交流不暢,導(dǎo)致數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施賦能作用有局限。其次,資金投入有限。我國政府雖然對數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入了資金,但是與發(fā)達國家相比,投入資金的力度較小、比例相對較低,難以滿足我國數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的需要。投資機構(gòu)難以給予資金支持,部分投資機構(gòu)顧慮投資風(fēng)險、回報周期、盈利情況等多種因素,不愿加入數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進程中,導(dǎo)致資金投入主體力量不足。再次,建設(shè)不平衡、應(yīng)用不充分。農(nóng)村各區(qū)域間發(fā)展不平衡,經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)創(chuàng)新技術(shù)領(lǐng)先,數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施配備完善,而經(jīng)濟相對落后地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、技術(shù)研發(fā)、科技水平、人才布局等與發(fā)達地區(qū)差距大,導(dǎo)致數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施薄弱。產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟是支撐數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基礎(chǔ)和核心,然而當(dāng)前部分農(nóng)村地區(qū)關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱、融合數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施能力不足,導(dǎo)致地區(qū)間數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)用有限。

        2.2 數(shù)字技術(shù)與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融結(jié)合不全面

        供應(yīng)鏈金融是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中的核心,以核心企業(yè)為支點,通過核心企業(yè)將上下游中小企業(yè)聯(lián)系起來,以整體運營為基礎(chǔ),在產(chǎn)業(yè)鏈上開展貿(mào)易金融、支付金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。然而在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)中因其核心主體不明確,無法有效連接上下游中小企業(yè),以及農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售和物流等諸多環(huán)節(jié),分布在產(chǎn)業(yè)鏈的不同主體之間尚待整合,這些都阻礙產(chǎn)業(yè)間的溝通與協(xié)調(diào)以及協(xié)作能力的提高,導(dǎo)致運轉(zhuǎn)體系效率低、風(fēng)險高、成本高。數(shù)字技術(shù)與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)連接不緊密,信息化共享程度低,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融所面臨的市場風(fēng)險較大,無法將供應(yīng)鏈生產(chǎn)、流通、服務(wù)各環(huán)節(jié)進行有效連接與優(yōu)化。

        2.3 數(shù)字技術(shù)應(yīng)用存在風(fēng)險

        由于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈自身特點,導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的研究與實踐存在很多困難。雖然國內(nèi)許多商業(yè)銀行紛紛推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,但實際應(yīng)用效果卻不盡人意,使得供應(yīng)鏈金融項目對于解決企業(yè)融資問題的效果大打折扣,更不用說助推產(chǎn)業(yè)鏈升級與實現(xiàn)現(xiàn)代化。究其原因是供應(yīng)鏈金融參與主體內(nèi)在動力不足,由于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈內(nèi)道德風(fēng)險、信息真實性與共享有效性等問題,帶來風(fēng)險評估難度較大,以及擔(dān)保的高成本與高風(fēng)險,使得無論內(nèi)部、外部供應(yīng)鏈融資模式推進艱難。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈組織結(jié)構(gòu)帶來的運營風(fēng)險,產(chǎn)品特征差異大、地域分布分散,這就造成了農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資在數(shù)據(jù)獲取、交易成本、風(fēng)險控制等方面都有一些不足之處。

        3 數(shù)字技術(shù)賦能下農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型策略

        3.1 完善數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

        數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用需要有健全的基礎(chǔ)設(shè)施作為支撐,以便于各主體更好地進行信息交互和共享,從而提升農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的效率。目前,農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融市場還處于發(fā)展階段,因此完善數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施是十分必要的。首先,政府應(yīng)該加大對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施的投入力度,為各參與主體提供更好的基礎(chǔ)設(shè)施。其次,各個利益主體應(yīng)當(dāng)加強與政府的溝通和交流,構(gòu)建良好的互動關(guān)系,以便政府能夠及時掌握各主體所遇到的困難和問題。再次,各參與主體應(yīng)該加大技術(shù)研發(fā)力度,從供給側(cè)和需求側(cè)角度出發(fā),實現(xiàn)各環(huán)節(jié)的整體優(yōu)化與重構(gòu),以更好地推動數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用。

        3.2 加強數(shù)字化培訓(xùn)

        針對農(nóng)村中小企業(yè)數(shù)字化應(yīng)用來說,企業(yè)人員大多是農(nóng)民。首先,要加大宣傳力度,讓企業(yè)中的人員了解數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的重要性。同時,加強對中小企業(yè)的數(shù)字技術(shù)培訓(xùn),讓其掌握數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用方式,幫助其建立起良好的金融信用意識。其次,要加強對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的數(shù)字化信息素養(yǎng)教育,隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化,農(nóng)村地區(qū)就業(yè)形勢也發(fā)生了改變,越來越多的勞動力開始向外轉(zhuǎn)移,但很多企業(yè)中的員工不知道如何使用數(shù)字技術(shù)獲取相關(guān)信息,因此政府應(yīng)該加強對農(nóng)村中小企業(yè)的數(shù)字化信息素養(yǎng)教育,讓其能夠合理利用數(shù)字技術(shù)獲取農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息。再次,要加強相關(guān)數(shù)字技術(shù)培訓(xùn)工作,政府應(yīng)該為農(nóng)村地區(qū)提供數(shù)字化培訓(xùn)服務(wù),比如對農(nóng)村地區(qū)開展數(shù)字化技能培訓(xùn),使農(nóng)民能夠?qū)W習(xí)數(shù)字技術(shù),學(xué)會使用數(shù)字技術(shù)來獲取農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息。這樣不僅可以提高農(nóng)村地區(qū)的數(shù)字技術(shù)應(yīng)用能力,還能讓農(nóng)民更好地利用數(shù)字技術(shù)。

        3.3 構(gòu)建基于數(shù)字技術(shù)的一體化供應(yīng)鏈金融體系

        通過將上下游企業(yè)的金融供給進行連接,根據(jù)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的特點和各環(huán)節(jié)的資金需求,通過“金融+產(chǎn)業(yè)”的有機結(jié)合,以核心企業(yè)為依托,整合政府、銀行、保險公司和融資企業(yè)等相關(guān)資源,構(gòu)建一體化供應(yīng)鏈金融體系,服務(wù)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)解決融資問題。一體化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系能夠?qū)χ行∑髽I(yè)供應(yīng)鏈生產(chǎn)、流通、服務(wù)各環(huán)節(jié)進行連接與優(yōu)化,實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈的“降本、提質(zhì)、增效”。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用能夠優(yōu)化貨物存儲、流通加工和產(chǎn)品運輸管理,提高信息管理水平和貨物流轉(zhuǎn)效率,以實現(xiàn)各種復(fù)雜作業(yè)的自動化和精準(zhǔn)化管理,同時還能提高庫存周轉(zhuǎn)率、提升交貨效率、降低管理和倉儲成本等。

        一體化供應(yīng)鏈金融體系通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)更高效的管理,減少人工干預(yù)、降低人工成本,并實現(xiàn)數(shù)據(jù)透明、安全、準(zhǔn)確,進而降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險,提高風(fēng)險控制水平。還可以借助物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù),提升企業(yè)的業(yè)務(wù)處理效率、市場價值和融資能力,整合農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈資源,進一步減少在金融服務(wù)中的交易成本,最大程度發(fā)揮供應(yīng)鏈金融的功能,提高農(nóng)業(yè)中小企業(yè)市場價值。

        3.4 數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用

        3.4.1 風(fēng)險控制

        由于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期長,受自然環(huán)境和市場環(huán)境的影響較為嚴(yán)重,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有很大的不確定性,因此農(nóng)業(yè)金融市場風(fēng)險較大。在這種情況下,傳統(tǒng)的風(fēng)控模式很難滿足農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,并且農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在大量的中小企業(yè)信用缺失問題,需要建立國家、行業(yè)、企業(yè)和個人的多層次風(fēng)險防范機制,針對不同信用等級企業(yè)進行差異化監(jiān)管。農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防范體系中存在著平臺過度競爭問題,因此需要制定相關(guān)法律法規(guī)約束供應(yīng)鏈金融市場主體行為和平臺過度競爭問題。數(shù)字技術(shù)賦能下的供應(yīng)鏈金融中還存在信息不對稱問題,需要基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防范體系去分析企業(yè)信用狀況和違約概率,建立規(guī)范的風(fēng)險防范體系,合理防患與減輕應(yīng)用數(shù)字技術(shù)所帶來的負(fù)面影響。

        3.4.2 平臺體系

        數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用有助于規(guī)范農(nóng)業(yè)金融市場,可以將整個供應(yīng)鏈中涉及的各方組織起來,建立一個可信的供應(yīng)鏈信用評價體系。數(shù)字技術(shù)可以使供應(yīng)鏈中的企業(yè)建立起在線支付結(jié)算機制、風(fēng)險預(yù)警機制等,從而能夠有效降低經(jīng)營風(fēng)險,提高銀行信貸業(yè)務(wù)開展的效率和水平。具體來說,數(shù)字技術(shù)可以從以下方面規(guī)范其應(yīng)用。首先,通過大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新搭建多方參與、互信互利的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化平臺,切實解決農(nóng)村中小企業(yè)融資難、信息不對稱的問題。其次,為促進農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展,相關(guān)部門要加強數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),培育多元化市場主體,完善新型信息技術(shù)平臺,推動數(shù)據(jù)共享,提升農(nóng)戶科技水平,培養(yǎng)新時代新型農(nóng)民,發(fā)揮聯(lián)盟優(yōu)勢,實現(xiàn)合作共贏。再次,構(gòu)建符合中國國情的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化風(fēng)控體系,加強對供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)信息的管控以及對農(nóng)戶違約行為的監(jiān)控,防范數(shù)字技術(shù)中存在的安全風(fēng)險以及數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險等問題。

        4 結(jié)束語

        隨著農(nóng)業(yè)數(shù)字化進程的加快,金融科技與現(xiàn)代信息技術(shù)不斷融合,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出數(shù)字化、場景化、生態(tài)化的特征。數(shù)字技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融可以實現(xiàn)對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化升級,農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融不再僅僅局限于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù),而是運用數(shù)字技術(shù)為農(nóng)產(chǎn)品提供金融服務(wù)支持。

        數(shù)字技術(shù)賦能下的供應(yīng)鏈金融能為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)提供資金支持,還能夠極大地解決貸款難的問題。由于農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)相對滯后,導(dǎo)致很多農(nóng)村地區(qū)存在融資難、融資貴、信息不對稱等問題,進而嚴(yán)重阻礙了數(shù)字化發(fā)展進程,因此在數(shù)字技術(shù)賦能下解決農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)信用體系建設(shè)不完善和信息不對稱的問題顯得尤為重要,從根本上解決當(dāng)前存在的問題,才能實現(xiàn)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,最終達到鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)。

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