甄愛軍

理財師有義務(wù)讓客戶明白，投資需要從長期的視角出發(fā)，不要忘記自己投資的初心，避免短期的追高行為，避免短期波動對心態(tài)的影響，進而做到像經(jīng)營企業(yè)一樣經(jīng)營自己的投資。

平安私人銀行持續(xù)升級以客戶為中心的經(jīng)營模式和專業(yè)用心的投顧陪伴服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容上，通過投顧專家1+N服務(wù)模式，為客戶提供宏觀投研觀點、底層資產(chǎn)解析、資產(chǎn)配置建議、家族傳承規(guī)劃等服務(wù)。

平安銀行總行派駐投資顧問鄭楠楠有著13年金融從業(yè)經(jīng)驗，不僅擅長A股市場趨勢分析，還擅長大類資產(chǎn)配置，其所在的平安銀行福州分行管理資產(chǎn)超千億元，服務(wù)高凈值客戶超過3.5萬戶。這位有著豐富投資經(jīng)驗的資深人士很關(guān)注天弘基金理財師挑戰(zhàn)賽，并建議銀行理財師主動參賽，在增加實戰(zhàn)經(jīng)驗的同時，提升自身能力。

幫助客戶客觀認識自己

在鄭楠楠看來，一名成熟的投資顧問，有一項非常重要的工作就是要幫助客戶認識自己，了解自己的風(fēng)險承受能力。

幫助客戶正確認識自己，離不開投資者教育。鄭楠楠認為，這項工作應(yīng)從風(fēng)險測評角度出發(fā)，包括風(fēng)險、回撤、預(yù)期及投資時長等維度評估，同時還需按照步驟進行投教工作，根據(jù)投資者認知能力的提升，最終實現(xiàn)從單一產(chǎn)品到組合配置。

而理財顧問想要更好地服務(wù)客戶，提升自身能力也非常重要。鄭楠楠建議，可以給自己多找一些接近實戰(zhàn)的機會，比如天弘基金理財師挑戰(zhàn)賽就是一項實用性很高的賽事，通過模擬操作，不僅可以提升投資水平，也可以讓自己更加貼近市場。

以客戶為本，做好資產(chǎn)配置

理財顧問要在了解自己的同時了解客戶，并為客戶做好資產(chǎn)配置。怎么做？其訣竅就是針對客戶的投資目標(biāo)和他的風(fēng)險承受能力，然后來進行組合的配置。鄭楠楠建議可分為以下幾個步驟：

第一，了解資產(chǎn)。了解各類資產(chǎn)的屬性和特征，從而能夠選出適合目前市場的核心產(chǎn)品或一些合適的資產(chǎn)。

第二，在了解客戶的基礎(chǔ)上來完成資產(chǎn)配置。了解客戶的前提是要了解其投資目標(biāo)，以及他們自身的風(fēng)險承受能力和認知水平，然后再根據(jù)客戶的實際情況來推薦相匹配的產(chǎn)品。

第三，構(gòu)建分散的資產(chǎn)組合。先從備選的資產(chǎn)中進行初選，然后在此基礎(chǔ)上進行分散篩選，再將合適的資產(chǎn)或者產(chǎn)品放到資產(chǎn)組合中來。

第四，進行動態(tài)的調(diào)整。要密切關(guān)注組合資產(chǎn)內(nèi)部的變化，比如說當(dāng)市場發(fā)生了變化，就要關(guān)注組合中的產(chǎn)品或者資產(chǎn)與當(dāng)前市場走勢是否能夠契合，如出現(xiàn)偏差，便需要及時調(diào)整。當(dāng)然，調(diào)整也不能過于頻繁。

鄭楠楠認為，理財師有義務(wù)讓客戶明白，投資需要從長期的視角出發(fā)，不要忘記自己投資的初心，避免短期的追高行為，避免短期波動對心態(tài)的影響，進而做到像經(jīng)營企業(yè)一樣經(jīng)營自己的投資。在服務(wù)方式上，平安銀行福州分行以滿足客戶需求為內(nèi)核，在準(zhǔn)確判讀客戶財富規(guī)劃訴求的前提下，穿透產(chǎn)品底層投向，捕捉市場契機的策略，從而提供個性化大類資產(chǎn)配置建議服務(wù)。