張 茹 蔡云超 王國芳

（安康學(xué)院陜南生態(tài)經(jīng)濟研究中心，陜西安康 725000）

培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺的重要抓手。據(jù)統(tǒng)計，當前我國共有400.4 萬家家庭農(nóng)場、222.9 萬家農(nóng)民合作社，以此帶動發(fā)展小農(nóng)戶超過8 900 萬戶；全國縣級以上龍頭企業(yè)9 萬家、聯(lián)合體7 000 多個，以此帶動發(fā)展小農(nóng)戶超過1 700 萬戶。由此可見，培育和發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對于激活農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展活力，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺，助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化具有重要意義。

然而，對于部分山區(qū)而言，存在生態(tài)環(huán)境脆弱，基礎(chǔ)設(shè)施及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、市場化水平較低，產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金不足等問題，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟長期處于自給自足的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)階段，難以實現(xiàn)適度規(guī)?；⒓s化經(jīng)營。因此，通過金融支持，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素集聚和適度規(guī)模經(jīng)營，成為推動山區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。為此，本文以陜西省安康市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為樣本，用實際案例探索其金融需求并提出相應(yīng)對策，有助于緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資困境，對促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展具有現(xiàn)實意義。

1 研究現(xiàn)狀

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主要是指專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織。鐘水映等[1]研究認為，應(yīng)建立以家庭經(jīng)營為主、兼顧土地生產(chǎn)率和勞動生產(chǎn)率的適度規(guī)模經(jīng)營模式，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)勞動者與非農(nóng)勞動者收入的動態(tài)相對平衡。孟麗等[2]指出，要想促進我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)換，必須促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，完善各個新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的功能定位。崔俊敏[3]研究認為，保障人民生產(chǎn)生活安全事關(guān)國計民生，必須從健全農(nóng)村基本經(jīng)營制度入手，鼓勵新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體高質(zhì)量發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。毛瑞男和許永繼[4]研究認為，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具備支持小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有機銜接、扶持帶動小農(nóng)戶發(fā)展的能力，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視域下研究新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的培育路徑具有理論價值和實踐意義。李澤弘和李澤德[5]研究認為，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可以進一步促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，相較于家庭經(jīng)營戶，以其市場為導(dǎo)向、政策為風向、技術(shù)為根本的生產(chǎn)要素高效配置優(yōu)勢，有效安排各生產(chǎn)要素資源優(yōu)化組合，整合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素向集約化、專業(yè)化發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率最佳和效率最優(yōu)，釋放出生產(chǎn)經(jīng)營新動能，成為推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。李紅娟和孟凡剛[6]研究認為，農(nóng)業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體又是促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要力量，所以應(yīng)當以基層農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)合作社為主要經(jīng)營單位，合理劃分土地經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)，解放勞動力，拓寬農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展路徑，通過頒行免稅政策與產(chǎn)業(yè)扶持措施，增加農(nóng)戶不同階段的經(jīng)營收益。

在金融服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體方面，陳軍[7]通過問卷調(diào)查得出在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，盡管新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對資金融通存在客觀需求，但正規(guī)渠道的信貸申請往往受到銀行等金融機構(gòu)的約束限制，融資需求滿足程度較低。宋洪遠等[8]研究認為，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)類型較單一，但都有強烈的融資意愿和需求，存在申貸獲批率低、貸款額度滿足率不高等問題。丁克和張緒清[9]依據(jù)相關(guān)調(diào)研分析得出，由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身管理問題以及外部環(huán)境等多方面原因?qū)е滦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資受限，因此需要整合主體本身、金融機構(gòu)以及政府等各方力量，提高其融資可得性。董小君和完顏通[10]研究認為，需要加強金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，完善涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融利益聯(lián)結(jié)機制，健全供應(yīng)鏈金融風險防控體系，以金融高質(zhì)量服務(wù)助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。溫濤和何茜[11]研究認為，深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新必須立足新的邏輯起點，多方面重點發(fā)力，著力健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，提升農(nóng)村金融服務(wù)供給質(zhì)量和效率，增強農(nóng)村金融服務(wù)能力，滿足農(nóng)村金融需求。

綜上所述，雖然當前各項文件的發(fā)布對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展提供了制度支持，但由于部分地區(qū)受各方面因素的影響，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)濟發(fā)展水平偏低、整體競爭力較弱，從而嚴重影響了經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的高質(zhì)量發(fā)展。同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身經(jīng)營管理不規(guī)范、經(jīng)營者普遍文化水平較低、經(jīng)營管理能力不足以及其面臨的生產(chǎn)風險、市場風險較高等原因，使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體仍然面臨著“融資難、融資貴”的問題。通過探討解決這些問題，發(fā)揮出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的示范引領(lǐng)作用，已成為山區(qū)的必然要求。

2 研究區(qū)概況

安康市位于陜西省東南部，下轄1 區(qū)9 縣，鄉(xiāng)鎮(zhèn)總計135 個，2021 年末安康市戶籍總?cè)丝?02.45萬人。生豬、茶葉、魔芋、核桃、漁業(yè)是安康的傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，也是最具發(fā)展?jié)摿Φ木G色生態(tài)產(chǎn)業(yè)。近年來，安康市依托龍頭企業(yè)建立產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，培育做強五大特色產(chǎn)業(yè)。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計資料顯示，目前安康市新培育家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)490 個，與10 784 戶農(nóng)戶建立利益聯(lián)結(jié)關(guān)系。與經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)相比，安康市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量近年來逐漸增多，但其現(xiàn)代經(jīng)營管理還比較薄弱，尚未完全具備現(xiàn)代化企業(yè)的經(jīng)營機制和管理理念，大多數(shù)農(nóng)企經(jīng)營管理粗放，龍頭企業(yè)帶動能力較弱。由于缺乏相應(yīng)配套政策和方案，處在欠發(fā)達地區(qū)，能夠投入的人力、物力、財力等資源有限，未能有效激發(fā)經(jīng)營主體活力，迫切需要更多的政策支持。鑒于此，本研究通過實地調(diào)研、問卷調(diào)查等方式分析安康市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體目前真實的發(fā)展狀況，進而總結(jié)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求并提出合理的對策建議，以期加速該地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進一步發(fā)展，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶動產(chǎn)業(yè)興旺，助推鄉(xiāng)村振興提供經(jīng)驗。

3 數(shù)據(jù)來源及樣本基本情況

為調(diào)查安康市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資特征的具體情況，本文開展了對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的訪談以及問卷調(diào)查，共發(fā)放問卷165 份，收回162 份，問卷有效率達98%。下文以這些農(nóng)戶的調(diào)查問卷數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，分析該地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營現(xiàn)狀及問題，并對其貸款情況以及融資滿意度進行了研判。

3.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體基本情況

在被調(diào)查的樣本中，有145 家經(jīng)營主體的負責人為男性，占比89.51%，有17 家經(jīng)營主體的負責人為女性，占比10.49%。該地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體負責人年齡主要在41～50歲，占比48.15%；其次為31～40 歲和51～60 歲年齡段，占比分別為24.07%、22.22%，只有極少數(shù)樣本年齡分布在26～30歲以及60 歲以上年齡層。這反映了安康市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的主力軍仍是中年人，較少年輕人有意愿在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域發(fā)展。對于60歲以上群體，思想陳舊及技術(shù)落后限制了其發(fā)展，此群體過于依賴勞動力本身，無法進一步轉(zhuǎn)型走現(xiàn)代化之路。

從受教育水平上來看，162 個樣本經(jīng)營主體多集中在初中水平及高中水平，勞動力呈現(xiàn)文化層次低、綜合素質(zhì)不高的特征。說明該地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體管理者文化程度普遍不高，缺乏對現(xiàn)有管理模式的認知，影響了其對現(xiàn)有新興知識的接受度，阻礙了經(jīng)營主體的持續(xù)發(fā)展。因此，亟須提高經(jīng)營者素質(zhì)，促進其適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供強力支撐。

從經(jīng)營主體所屬類型來看，本地區(qū)農(nóng)戶以家庭農(nóng)場和參加農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社為主要類型，分別占總樣本的38.90%、29.60%。農(nóng)業(yè)經(jīng)營性服務(wù)組織占比最少，只有2.50%。其中，68.50%的經(jīng)營主體依然以自主經(jīng)營方式運轉(zhuǎn)，企業(yè)經(jīng)營、股份經(jīng)營以及合作經(jīng)營比重仍較低。從產(chǎn)業(yè)選擇分析，安康市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以種植業(yè)經(jīng)營為主，占比達61.11%，主要從事種植與養(yǎng)殖，而種養(yǎng)結(jié)合、休閑觀光農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工等主體相對較少。從上述主營業(yè)務(wù)的分布數(shù)據(jù)看，專門從事傳統(tǒng)單一產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體比重較大，目前仍以農(nóng)產(chǎn)品、初級加工產(chǎn)品居多，產(chǎn)品附加值較低，面向中高端消費市場的精深加工產(chǎn)品少，市場競爭力和精深加工水平有待提升。同時，安康市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大部分經(jīng)營時間在3～10 年，占比55.00%，經(jīng)營1～3 年占比24.10%，經(jīng)營10 年以上主體占比15.40%，僅經(jīng)營1 年以下樣本僅占比5.60%，說明該地區(qū)大部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營時間較久，具有持續(xù)經(jīng)營能力，但部分經(jīng)營主體仍處于發(fā)展初期，需要給予相應(yīng)的政策扶持。從樣本經(jīng)營主體年度經(jīng)營收入來看，經(jīng)營收入在10萬元以下的有26家，占比16.05%；10～50萬元的有98家，占比60.49%；50～150萬元的有17家，占比10.49%；150～300萬元的有9家，占比5.56%；300～500萬元的有5家，占比3.09%；500萬以上的有7家，占比4.32%。從近年經(jīng)營狀況來看，77 家主體能夠保持持續(xù)盈利，占比47.53%；31 家盈虧平衡，占比19.14%；54 家處于虧損或者不穩(wěn)定狀況，占比達33.33%。說明各主體之間發(fā)展差距較大，整體質(zhì)量不均衡，部分經(jīng)營主體知名度小、影響力低、競爭力弱，今后應(yīng)當利用龍頭企業(yè)帶動其他主體，進一步增強輻射帶動力和核心競爭力。

3.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸特征

3.2.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體負責人貸款情況 根據(jù)調(diào)查問卷的數(shù)據(jù)，樣本中絕大多數(shù)經(jīng)營主體負責人對貸款政策有一定了解，但是在普惠金融層面，安康仍有24.00%的新型經(jīng)營主體負責人稱對貸款政策不了解。162 戶新型經(jīng)營主體有61.11%的具有資金需求并有貸款，其中專業(yè)種養(yǎng)大戶的貸款率較低，只有41.70%。從分析中發(fā)現(xiàn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主要依托銀行貸款等融資來緩解資金不足的問題，融資渠道較為單一，占比高達93.94%，涉及民間借貸、小貸公司等貸款占比僅為5.05%。因此，該地區(qū)應(yīng)該鼓勵新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提高融資形式的多樣性，改變由銀行等金融機構(gòu)提供貸款資金的單一模式，拓寬融資渠道，緩解經(jīng)營費用需求壓力。從貸款額度來看，該地區(qū)新型經(jīng)營主體資金缺口多集中于10～50 萬元，占比達43.43%；資金需求在5～10 萬元的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體占比24.24%；資金需求在5 萬元以下及50 萬元以上的經(jīng)營主體占比較少。從資金用途情況來看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行貸款主要用于擴大生產(chǎn)及購買生產(chǎn)資料，說明其目前經(jīng)營狀況良好，經(jīng)營效益較穩(wěn)定，需要通過融資擴大業(yè)務(wù)。從還貸情況來看，安康市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體能夠按時歸還貸款的占比94.95%，只有5.05%的經(jīng)營主體因為農(nóng)業(yè)虧損等原因不能按時還貸，不存在惡意拖欠借款情況的經(jīng)營主體。在這種情況下，應(yīng)當積極推廣抵押貸款，完善融資擔保體系，鼓勵具有農(nóng)險資質(zhì)的保險公司推廣特色政策性農(nóng)業(yè)保險，提升經(jīng)營主體抗風險能力，促進其穩(wěn)健發(fā)展。

3.2.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資滿意度 問卷調(diào)查顯示，對融資額度感到基本滿足的經(jīng)營主體占比61.62%，不能滿足的經(jīng)營主體占比23.23%，說明當前仍有部分經(jīng)營主體存在資金缺口。與其他種類相比，家庭農(nóng)場貸款缺口占比較高，為35.00%，其次是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。對于現(xiàn)有貸款滿意程度，有37.37%的主體對現(xiàn)有貸款非常滿意，57.58%的主體對現(xiàn)有貸款基本滿意，5.05%的主體對現(xiàn)有貸款不滿意，而這一部分主體主要對貸款利息、金額、期限以及辦理流程不滿意。因此，政府部門該督促金融機構(gòu)加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體支持力度，全力滿足其融資需求，拓寬信貸投放總額和戶數(shù)，進一步降低貸款利率。同時，鼓勵開發(fā)專項貸款產(chǎn)品，著力解決新型農(nóng)業(yè)主體授信率低、抵押物少、變現(xiàn)難的困境，提高其獲貸率。此調(diào)查也詢問了各新型經(jīng)營主體對于貸款政策的建議，降低利息是各類經(jīng)營主體的主要建議，有82.00%的經(jīng)營主體建議降低利息，其次42.00%的經(jīng)營主體建議優(yōu)化辦理流程，而擴大抵押物范圍和增加基層網(wǎng)點不是經(jīng)營主體們關(guān)注的主要問題。

4 結(jié)論與建議

目前，安康市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)量雖呈現(xiàn)逐漸增多的趨勢，但其仍然面臨著基礎(chǔ)設(shè)施相對薄弱、經(jīng)營主體能力較差、整體發(fā)展不均衡、金融支持力度不足等方面的制約，需要采取有針對性的措施加以解決。

4.1 強化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育工作

一是進一步明確區(qū)域特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，通過培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，形成產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)，延伸特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，聚焦原創(chuàng)性、規(guī)?；?、差異化、多元化等方面，大力發(fā)展富硒食品、保健品、礦泉水等加工業(yè)，突破發(fā)展富硒餐飲、富硒康養(yǎng)、富硒休閑農(nóng)旅等服務(wù)業(yè)，打造中國富硒產(chǎn)業(yè)發(fā)展聚集區(qū)，為新型經(jīng)營主體發(fā)展破除障礙，釋放市場活力。二是持續(xù)開展精準招商，吸引符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的企業(yè)落地安康，堅持強化“引育用留”工作，培育產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，不斷推進富硒品牌建設(shè)，加快打造富硒產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體地位。

4.2 健全新型農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系

一是鼓勵各類銀行機構(gòu)發(fā)揮主體作用，引導(dǎo)更多的金融機構(gòu)服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，鼓勵各大銀行以鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品為抓手，將金融科技與本地產(chǎn)業(yè)特色相結(jié)合，解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求。二是完善涉農(nóng)金融事業(yè)部門，比如鄉(xiāng)村振興金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部等，形成專門扶持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融供給機制，為金融支農(nóng)提供有益補充。三是金融機構(gòu)應(yīng)強化涉農(nóng)貸款投入力度，優(yōu)先向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體配置低成本資金，加大財政支持力度，通過政府性融資擔保降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資費用。

4.3 全面推動發(fā)展信用貸款

一是政府部門要助力金融機構(gòu)整合經(jīng)營主體信用信息，將各類信息透明化，建立信息共享機制，從根本上解決金融機構(gòu)不愿貸、不想貸的問題，為金融機構(gòu)信貸決策提供依據(jù)，促使其能有效甄別具有還款能力的合格客戶。二是將更多的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體納入信用貸款服務(wù)范圍，解決其抵押物缺乏問題，擺脫過度依賴抵押品的放貸模式。三是在金融機構(gòu)風險內(nèi)控制度上，改進盡職免責認定標準和流程，如無明顯證據(jù)表明失責的均認定為盡職，化解長期困擾金融機構(gòu)一線信貸業(yè)務(wù)員的工作壓力，從實質(zhì)上推進金融機構(gòu)向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體放貸。

4.4 建立風險防控長效機制

一是完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款風險分擔補償機制，發(fā)揮國家融資擔保體系作用，緩解金融機構(gòu)涉農(nóng)信貸放款壓力，同時提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力，確保農(nóng)村金融高質(zhì)量服務(wù)的可持續(xù)性。二是完善風險預(yù)警機制，各類金融機構(gòu)要做好貸前經(jīng)營主體基本信息、公司信息、個人及公司信用情況等相關(guān)調(diào)查，貸中貸款資質(zhì)等審查以及貸后資金用途及其經(jīng)營狀況檢查，嚴把信貸風險監(jiān)測關(guān)，控制信貸風險，筑牢金融風險防火墻。